"Leto Banka": atsauksmes. AS "Vasaras banka" "Leto Bank" - naudas aizdevums

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

AS "Leto Bank" - VTB 24 meitas uzņēmums, kas darbojas masu patēriņa kreditēšanas segmentā. Banka izvirza minimālās prasības aizņēmējiem un piedāvā plašu produktu un pakalpojumu klāstu.

Vēsture

1990. gadā Brjanskā parādījās kredītiestāde "Bezhitsa-Bank". Tās pakalpojumus izmantoja lielākie pilsētas uzņēmumi, pakāpeniski tas sāka apgūt hipotekāro un patēriņa kredītu tirgu. 2005. gadā organizācijas kapitāla īpašumā pievienojās Federālā īpašuma pārvaldības aģentūra, bet 2006. gadā – Maskavas Banka, kas trīs gadu laikā sasniedza savu daļu virs 95%. 2011. gadā galvaspilsētas finanšu institūciju pārņēma VTB grupa, un kopš tā laika tā ir tās meitasuzņēmums.

2012. gada aprīlī gandrīz 100% Bezhitsa-Bank akciju (ļoti neliela daļa palika mazākuma akcionāram) jau piederēja VTB 24, un Dmitrijs Rudenko, kurš iepriekš strādāja par Russian Standard priekšsēdētāja vietnieku, kļuva par valdes vadītāju. Viņam bija liela pieredze patēriņa kreditēšanas tirgū (tostarp POS kredītu izstrādē, kas Krievijai ir diezgan jauni).- mazumtirdzniecības vietās, pērkot preces). Finanšu struktūras augstākajā vadībā bija arī citi Krievijas standarta augstākā līmeņa vadītāji. 2012. gada oktobrī Bezhitsa-Bank veica pārdēvēšanu un zīmola maiņu, mainot nosaukumu. Tā parādījās Leto Banka, Maskava kļuva par pilsētu, kurā atrodas organizācijas centrālais birojs.

Biznesa modelis

Tagad "Leto Banka" ir iestāde, kas specializējas patēriņa kreditēšanas tirgus tā sauktajā masu mazumtirdzniecības segmentā. Starp galvenajiem produktiem ir kredītu izsniegšana ekspresformā (tostarp izmantojot pieteikumus mazumtirdzniecības tīklos), skaidrā naudā vai ar kartēm. Visā valstī ir atvērts daudz kredītu un kases nodaļu, parādījies jauns nacionālais zīmols - Leto Bank, par kuru apskati ir pieejami visos tematiskajos tiešsaistes portālos. Vēsturiski pirmās tirdzniecības organizācijas, kas parakstīja partnerības līgumus ar VTB 24 meitasuzņēmumu, bija DNS (digitālo iekārtu tirdzniecība) un Elmekh (kažokādu izstrādājumi) tīkli. Leto Bank kredītprogrammas ir paredzētas, lai atvieglotu preču iegādi un pakalpojumu apmaksu cilvēkiem ar zemu maksātspēju (vai ierobežotu pirkuma brīdī). Kredītu izsniegšana ir ārkārtīgi vienkāršota – nepieciešami minimāli dokumenti, lēmums tiek pieņemts ātri. Taču šim biznesa modelim ir ļoti augstas likmes - vismaz 29,9% gadā (attiecībā uz POS aizdevumiem un automašīnu aizdevumiem).

Aktīvu struktūra un prioritātes

Neskatoties uz straujo popularitātes pieaugumu valstī, Leto Bank faktiski joprojām ir "startup". Iestādes saistību struktūru pārstāv tikai iekšējais budžets, aktīvi - instarpbanku aizdevumu veidā, uzņēmumu konti specializētā kontā Krievijas Centrālajā bankā. Apmēram puse no Leto Bank aktīviem ir saistīti ar infrastruktūras finansēšanu, jaunu biroju atvēršanu visā valstī un informatizācijas procesu nodrošināšanu. Pateicoties efektīvām investīcijām, banka spēja iegūt klientu uzticību diezgan īsā laika periodā. Šī jaunā, bet sevi pierādījusi veiksmīga finanšu iestāde piedāvā aizņēmējiem izdevīgas procentu likmes un labu pakalpojumu līmeni, ko nodrošina darbinieku kvalifikācija. Leto Bank kredītņēmēju mērķa grupa ir precējies Krievijas Federācijas veidojošās vienības administratīvā centra iedzīvotājs ar ienākumiem 20 tūkstošu rubļu apmērā un strādā nelielā organizācijā. Iestāde koncentrējas uz atkārtotiem klientiem, piedāvājot tiem izdevīgas iespējas.

Naudas aizdevumi

Kad tika izveidots jauns zīmols Leto Bank OJSC personā, VTB 24 vadība plānoja koncentrēt iestādes darbu tajos segmentos, kuros nedarbojas mātes struktūra - masu pakalpojumu segmentā populācija. Līdz ar to nosacījumi kredītu izsniegšanai jaunajā bankā ir krietni vienkāršoti. Leto Bank zīmola galvenais bankas produkts ir naudas aizdevums. Parasti tie ir Summer-Money ekspreskredīti, par kuriem lēmums tiek pieņemts dažu minūšu laikā (jo lielāka summa, jo ilgāk). Aizņēmējam tikai jāuzrāda pase (ja summa ir līdz 100 tūkst., ja vairāk, būs nepieciešami citi dokumenti).

Šīs produktu līnijas likme ir 29,9-39,9%, kas atbilst tirgus vidējam rādītājam. Tajā pašā laikā vasaraBanka piedāvā ļoti īpašu produktu, kura analogs citās finanšu institūcijās nav īpaši izplatīts: preferenciāls aizdevums uzticamiem aizņēmējiem ar faktisko likmi 19,9% gadā. Tas ir, pēc aizdevuma maksājumu pabeigšanas starpība tiek atgriezta aizņēmējam, it kā viņš būtu samaksājis noteiktos procentus. Atļauta daļēja vai pilnīga atmaksa, nauda tiek iemaksāta kontā saskaņā ar mūža rentes shēmu. Ir minimālais maksājums - tā summa ir atkarīga no aizdevuma summas.

Papildu pakalpojumi

"Leto Banka", kuras apskatus lielā mērā nosaka papildpakalpojumu kvalitāte, var piedāvāt aizņēmējam vairākas iespējas, kas ir harmonijā ar galvenajiem bankas produktiem. To vidū ir, piemēram, pakalpojums “Trūkst maksājuma”: klients var pieļaut vienreizēju maksājuma kavējumu reizi gadā, un par to nav paredzētas nekādas sankcijas (izņemot to, ka aizdevuma termiņš pārcelsies par mēnesi). Interesanta iespēja ir “Mainīt maksājuma datumu”: ja personai nav laika veikt plānoto maksājumu, viņš var atlikt naudas pelnīšanas datumu par 15 dienām. Pakalpojums maksā 90 rubļus.

Ir pakalpojums “Samazināt maksājumu”, kas ļauj nedaudz pārstrukturēt aizdevumu: vienu reizi kredīta izmantošanas laikā varat samazināt obligātos maksājumus, palielinot kopējo aizdevuma termiņu. Leto Bankai ir arī tāds produkts kā Apdrošināšanas aizsardzības programma - polises izsniegšana gadījumā, ja rodas grūtības ar kredītu atmaksu. Pakalpojuma cena ir 0,74% no aizdevuma summas, kas tiek debetēta no konta katru mēnesi.

Funkcijaskredīti

Leto Banka, kurā ir pieejams naudas aizdevums ar minimālu dokumentu skaitu, izceļas ar izcilu aizdevuma nosacījumu pārskatāmību. Tas, ko klients redz līgumā, ir tas, ko viņš maksā, bez jebkādiem uzrakstiem mazā drukā. Piesakoties aizdevumam, viņi piedāvā apdrošināšanu nokārtot brīvprātīgi, atšķirībā no konkurējošām bankām, kur tā dažkārt tiek uzspiesta. Ātra lēmumu pieņemšana par pieteikumiem ir saistīta ar perfektu "punktu" un maksātspējas novērtēšanas sistēmu. Līdz ar to šai kredītiestādei nav nepieciešams liels dokumentu skaits, turklāt nauda bieži vien tiek izsniegta vienā pieteikšanās dienā.

Ļoti svarīgs faktors ir tas, ka Leto Bankas infrastruktūra ir integrēta ar VTB 24 infrastruktūru, līdz ar to visi pēdējās iestādes bankomāti un biroji ir vasaras klientu rīcībā. Principā kredītņēmējiem ir daudz iespēju atmaksāt – birojos, caur termināļiem, naudas pārvedumu sistēmām. Tāpat Leto Bankā ir noteikta kārtība attālinātai saziņai ar klientiem: piemēram, ja nepieciešams izmantot kādu no iepriekš aprakstītajiem pakalpojumiem, atliek tikai piezvanīt uz iestādes zvanu centru, uz biroju nemaz nav jādodas. Leto Bank uzticības tālrunis vienmēr ir gatavs sazināties ar aizņēmējiem.

Klientu komforts

Neskatoties uz to, ka biroju interjera nokrāsu piešķiršana vieglumam un draudzīgumam ir gandrīz visu Krievijas kredītiestāžu tendence, Leto Bank ir ievērojama ar savu “sezonālu” toņu siltuma koncepciju, kas izriet no tās nosaukuma, radot atmosfēru komfortu savās telpās. Papildus skaistajam dizainam priecē pati biroju organizācijabanka: visi klientu apkalpošanas centri strādā katru dienu, tajos ir maksājumu termināļi. Piesaista cilvēkus un pozitīvs vārds nosaukumā, kas bankai ir - vasara. Iestādes adreses ir viegli atrodamas lielākajā daļā pilsētas tiešsaistes direktoriju.

Kā minēts iepriekš, bez komisijas maksām un procentiem jūs varat noguldīt naudu aizdevumam, izmantojot VTB 24 infrastruktūru, kuras elementi ir plaši pārstāvēti lielākajā daļā pilsētu. Cieņas un draudzīguma pret klientiem koncepciju akcentē arī Leto Bank zīmola vadība. Biroja laiks gan nav vienīgais kredītņēmēju komforta kritērijs. Zināmā mērā lojalitāte klientu maksātspējas novērtēšanā ir daļa no draudzīguma modeļa - kredītu šajā iestādē var saņemt pensionāri un studenti, kuriem attieksme citās finanšu institūcijās (tai skaitā VTB 24) bieži vien nav tā uzticamākā. Būtiskākā Leto Bankas priekšrocība ir tā, ka kredīta pieteikums tiek izskatīts ļoti ātri.

Aizdevumi no trešo pušu bankām

"Leto Bank" mēģina eksperimentēt, jo īpaši, pārdodot savus aizdevumu produktus ar citu partneru iestāžu starpniecību. Kā liecina informācija specializētajos medijos, viena no tām ir banka Podem!, kas jau izsniedz kredītus pēc Leta standartiem un izmanto VTB 24 meitas uzņēmuma programmatūru. Speciālisti uzskata, ka runa ir par banku franšīzi – līdz šim maz zināmu formu. finanšu institūciju mijiedarbība Krievijā. Organizācijas vadība uzskata, ka šāda sadarbība palīdzanalizēt tirgu reģionos, kur zīmolam vēl nav biroju. Tajā pašā laikā bankas "Ejam!" patiesībā tā dala jaunus klientus ar partneri, mēģinot “ieskriet” jaunus savu produktu modeļus. Ekspertu vidū ir arī kritisks abu kredītiestāžu mijiedarbības vērtējums: franšīzes devējam var rasties zaudējumi, kas saistīti ar tēlu. Kāda cita bankas produktu pārdošana klientiem var būt nesaprotama. Lai gan, kā atzīst speciālisti, "Ejam!" saņem garantētus komisijas ienākumus ar nulles kredītrisku.

Panākumi skaitļu valodā

Leto Banka aktīvi pēta Krievijas patēriņa kredītu tirgu. Pēc iestādes ekspertu domām, Krievijas Federācijas iedzīvotāju reālā "parādu slodze" šajā segmentā, pretēji daudziem pesimistiskajiem vērtējumiem, nepārsniedz 10%. Kritiski pieļaujamais likumpārkāpumu līmenis bankas biznesa modelī darbības uzsākšanas brīdī bija 15%, taču, uzlabojoties vērtēšanas un parakstīšanas mehānismiem, līdz 2014.gada beigām šo rādītāju plānots samazināt līdz 12%. No personāla atlases viedokļa Leto Banka, kuru apskata ne tikai kredītņēmēji, bet arī darbinieki, paļaujas uz jauniešiem, kas ļauj maksimāli samazināt šim tirgus segmentam raksturīgo personāla “apgrozījumu”.

2013. gada laikā bankas portfelis pieauga 29 reizes un pārsniedza 1 miljardu rubļu. Šis rādītājs sastāv no divām sastāvdaļām - naudas aizdevumiem un POS-kredītiem (attiecīgi 16 un 4 miljardi). Pieaug arī to vietu ģeogrāfija, kur ir Leto Bank zīmols - tām pievienojušās Rostova pie Donas, Kemerova un citas lielās pilsētasKrievija. Līdz 2014.gada beigām bankas vadība paredz portfeļa pieaugumu līdz 28 miljardiem. Šīs finanšu institūcijas infrastruktūras uzlabošana ir samazinājusi vidējo kredīta pieteikuma izskatīšanas laiku līdz 10 minūtēm, kā rezultātā veidojas kredītņēmēju rindas, kas gaida lēmumu kredītcentros gandrīz pazuduši. Darbinieku darbs kļūst produktīvāks - to ļoti labi saprot Leto banka, kuras darbinieku atsauksmes vienkārši nevar būt negatīvas, jo ir labi koordinēta dažādu departamentu mijiedarbības organizācija.

Aizņēmēja novērtējums

Leto Bank vērtēšanas un parakstīšanas sistēma ir balstīta uz automatizētu sistēmu, kuras pamatā ir SAS Credit Scoring un SAS Real-Time Decision, kas paredzēta lēmumu pieņemšanai reāllaikā. Šajā procesā ir iesaistīti arī vairāki kredītbiroji. Notiek darbs tiešsaistes virzienā: kredītņēmējus vērtē arī pēc profiliem sociālajos tīklos. Tāpat banka plāno ieviest pakalpojumu, kas analizē aizņēmēja personiskās saiknes: ko viņš pazīst, kāda vecuma un dzimuma ir šie cilvēki, kā viņi, savukārt, mijiedarbojas savā starpā un kādas ir viņu attiecības ar banku.

Klienta pārbaude pēc šīs shēmas ļaus papildus sociālā profila izpētei noteikt, cik godīgs viņš ir, aizpildot pieteikumu. Tajā pašā laikā personas lomu “vērtēšanā” un parakstīšanā eksperti vērtē kā augstu: neviena, pat vismodernākā automatizētā sistēma, nevar analizēt datus par aizņēmēju multifaktoriāli. "Leto Bank", pieteikums aizdevumam, kurā tiek izskatītsapvienojumā - gan pēc darbinieka, gan automātiski - ir līdzīgi skatījumi.

Kredītkartes

Šobrīd Leto Bank produktu līnijā kredītkaršu nav, taču darba sākums ar tām paredzēts 2014. gadā. Pagaidām tiek izsniegti tikai naudas aizdevumi, taču iestādes vadība saprot, ka karte ir tirgum nepieciešams instruments, kas palielinās pārdošanas apjomu. Vienlaikus kredītkartei paredzēts kļūt par neatkarīgu bankas produktu. Vadība paziņoja par plāniem atvērt šo virzienu vairākiem specializētiem medijiem. Leto Bank, kuras kartes investīcijām plāno izsniegt VTB 24, pēc tirgus ekspertu domām, sper loģisku soli.

Aizdevumi bez ķīlas ar augstu procentu likmi, pēc analītiķu domām, atradīs labu saderību ar "kartes" formātu. Ekonomisti šo kreditēšanas segmentu uzskata par diezgan pieprasītu Krievijā. Varbūt VTB 24 “meitas” tirgotājiem nevajadzētu gaidīt līdz 2014. gada beigām, bet izmēģināt citu sezonu - vasaru. To punktu adreses, kur var pasūtīt "kredītkartes", pēc tam klientiem norādīs iestādes biroju darbinieki.

POS aizdevumi

Kā jau minēts, Leto Bank vadībā strādā cilvēki, kuri ar POS kreditēšanu nodarbojas jau daudzus gadus: kad veikala pircējs, neatrodot pietiekami daudz naudas, lai iegādātos sev tīkamu preci, var tai pieteikties nelielam kredītam. Tirgus eksperti uzskata, ka konkurence starp dažādām finanšu institūcijām šajā segmentā pieaug: aicina paši mazumtirgotājibanku pārstāvji. Aizņēmējs var salīdzināt piedāvājumus no vairākām kredītiestādēm un pieteikties uz visām uzreiz, lai pēc tam izvēlētos izdevīgāko variantu. Tirgus spēlētāju, tostarp Leto Bank, galvenais uzdevums ir pilnveidot novērtēšanas mehānismus un uzlabot infrastruktūras efektivitāti. Konkurence ir liela, un tāpēc klients izvēlēsies to iestādi, kura, pirmkārt, sniegs visoperatīvāk atbildi uz iesniegumu. Būtisks ir arī pozitīvā darba aspekts ar kredītņēmēju – ja pēdējam kaut kas nepatiks, tad nākamreiz viņš izvēlēsies citu organizāciju, un Leto Bank to skaidri apzinās. Klientu atsauksmes - pozitīvas - veicina veiksmīga banku biznesa veidošanos un attīstību.