Individuālais ieguldījumu konts Sberbank

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Daudzi nezina, bet bankās papildus noguldījumiem investīciju vērtspapīros var ieguldīt arī savu naudu. Tajā pašā laikā iespējams nopelnīt ne tikai procentus, bet arī saņemt nodokļu atlaidi no valsts. Šo operāciju instruments ir individuālais ieguldījumu konts (IIA).

Individuālā ieguldījumu konta noteikšana (IIA)

Šis jēdziens tika ieviests 2015. gada sākumā, lai piesaistītu cilvēkus investīcijām vērtspapīros. Pieredzējuši investori ātri apguva šo rīku un sāka saņemt nodokļu atvieglojumus no tiem pašiem darījumiem, kurus bija veikuši iepriekš. Nodokļa atlaides summa var būt līdz 52 000 rubļu, un tas ir papildus tam, ka cilvēks biržā pelna pats vai ar brokera palīdzību.

Individuālais ieguldījumu konts (IIA) ir depozīts brokeru kontā vai trasta kontā, caur kuru varat veikt darījumus ar vērtspapīriem, saņemt dividendes unnodokļu atvieglojumi. Visas izmaiņas šajos kontos notiek Krievijas akciju tirgos.

Atvēršana un visi maksājumi tiek veikti rubļos. Maksimālā iemaksa gadā ir noteikta 400 000 rubļu. Lai saņemtu nodokļu atlaidi, kontam ir jābūt vismaz 3 gadus. Un, ja šajā periodā īpašnieks vēlēsies daļēji vai pilnībā izņemt līdzekļus, tad šis konts tiks slēgts un būs jāatdod no valsts iepriekš saņemtie līdzekļi. Šos ieguldījumus var arī mantot, taču mantinieki nesaņems nodokļu atvieglojumus.

Atšķirība starp starpniecības kontu un IIA ir ierobežojumi, kas ir nepieciešami, lai varētu saņemt nodokļu atvieglojumus.

Proti:

1. Viena persona var atvērt tikai vienu individuālo ieguldījumu kontu.
2. Kopējais ieguldījumu fondu apjoms gadā nedrīkst pārsniegt 1 miljonu rubļu.
3. Konts derīgs vismaz 3 gadus.

Šo kontu varat atvērt tikai specializētās iestādēs vai bankās. Tās var būt brokeru vai pārvaldības sabiedrības, kuru darbību regulē likums un kontrolē attiecīgās institūcijas. Visi no tiem nodrošina tiesības vai nu pašam izmantot kontu, vai uzticēties šīs jomas speciālistam.

Katrai organizācijai ir savi nosacījumi, tostarp atšķirīga pirmās iemaksas summa, kas svārstās no 10 līdz 300 tūkstošiem rubļu. Daudzi cilvēki izvēlas atvērt individuālo ieguldījumu kontu (IIA) Sberbank, jo tas tiek uzskatīts par uzticamu. Ir iespējams arī pārskaitīt savus ieguldījumuskontu no viena uzņēmuma uz citu, nezaudējot tiesības uz nodokļu atvieglojumiem. Bet ir stingri aizliegts veikt darbības Forex tirgū, kā arī piešķirt IIS statusu priekšlaicīgi atvērtam brokeru kontam. Dividenžu peļņu var pārskaitīt uz jebkuru bankas kontu.

Kam ir IIS piemērots

Individuālo ieguldījumu kontu var atvērt jebkura fiziska persona, kas sasniegusi astoņpadsmit gadu vecumu. Tomēr maksimālā sliekšņa nav. Neatkarīgi no tā, kur cilvēks strādā un kāda ir viņa darba pieredze, viņš varēs atvērt šo kontu. Galvenais, lai viņš būtu Krievijas Federācijas iedzīvotājs un nodokļu maksātājs.

Nosacījumi IIS atvēršanai Sberbank

Sberbank ir diezgan liela organizācija un nodrošina arī iespēju atvērt individuālos investīciju kontus.

Viņš nosaka savus īpašos nosacījumus šiem darījumiem.

1. Atveriet kontu tikai fiziskai personai.
2. Šo pakalpojumu var izmantot tikai Krievijas Federācijas pilsoņi.
3. Katrai personai ir iespējams atvērt tikai vienu personīgo Sberbank investīciju kontu.
4. Aprēķini IIS tiek veikti tikai skaidrā naudā.
5. Varat veikt kredīta darījumus. Debeta darījumi netiek nodrošināti.
6. Maksimālā iemaksu summa gadā ir 400 tūkstoši rubļu.
7. Konta atvēršanu var veikt esošie klienti, ar kuriem ir noslēgts līgums par starpniecības pakalpojumiem, kā arī pilnīgi jaunas personas.
8. Minimumskonta pastāvēšanas laiks nav mazāks par 3 gadiem no līguma parakstīšanas dienas. Līdzekļus var noguldīt gan uzreiz, gan vēlāk, galvenais ir gūt ienākumus līdz kārtējā gada 31. decembrim. Maksimālais lietošanas termiņš ir 5 gadi.
9. Visas lietotāja maksas netiek apmaksātas, izmantojot IIS, tāpēc jums būs jāatver papildu debeta konts.
10. Vispirms jāizlemj par nodokļa atskaitīšanas veidu, pretējā gadījumā to vēlāk nebūs iespējams mainīt. Jā, un nav iespējams apvienot 2 veidu priekšrocības.
11. Ja klients nolems slēgt kontu, viņš zaudēs visas nodokļu priekšrocības.

Daudziem klientiem patika individuālais investīciju konts (IIA) Sberbank. Par viņu ir diezgan daudz pozitīvu atsauksmju.

Kā atvērt IIS Sberbank

Lai saprastu, kā atvērt investīciju kontu Sberbank, vispirms jāsazinās ar bankas filiāli personīgi vai zvanot uz uzticības tālruni. Ir svarīgi zināt, ka ne visas filiāles sniedz šos pakalpojumus, tāpēc vispirms ir vērts to pārbaudīt.

Pēc konsultēšanās un likmju un nosacījumu apguves jums ir jāsavāc noteikta dokumentu pakete, proti, pase, TIN sertifikāts un SNILS. Noteiktajā dienā nāc uz nodaļu un paraksties uz speciālista sagatavoto anketu un iesniegumu.

Jūs varat pārvaldīt savu kontu pats, tad Sberbank nodrošina tikai brokeru pakalpojumus, proti, tirdzniecības platformu. Un, ja klients nesaprot šo jautājumu, viņš nodod savu līdzekļu pārvaldību pārvaldības sabiedrībai, kura viņam vispirms jāizvēlas un jāmaksā komisija par tās pakalpojumiem.

Pēc tam, kad visas nianses būs saskaņotas, no bankas nāks paziņojums un tikai tad varēsiet papildināt savu investīciju kontu.

Tāpat Sberbank ieguldījumu brokeru kontu var atvērt tiešsaistē, ja persona jau ir šīs bankas klients un tai ir pieslēgta internetbanka. Bet tomēr ir svarīgi nekavējoties uzdot kompetentam speciālistam visus nepieciešamos jautājumus pa tālruni vai klātienē, tad nebūs problēmu pārvaldīt šo kontu.

IIS vadība

Kā minēts iepriekš, ir divi veidi, kā pārvaldīt kontu: pats vai ar pārvaldības uzņēmuma palīdzību.

Ar pirmo metodi Sberbank sniedz iespēju apmeklēt apmācību seminārus, saņemt telefona konsultācijas un bez maksas abonēt jaunumus un vērtspapīru tirgus apskatus. Jā, un pārvaldīt Sberbank individuālo ieguldījumu kontu savā personīgajā kontā ir diezgan vienkārši.

Iespējams ieguldīt dažādos aktīvos:

• obligācijas (zems ienesīgums, minimāls risks),
• Savstarpējo ieguldījumu fondi (vidējā atdeve un risks),
• akcijas (augsta atdeve un risks) un daudzi citi instrumenti.

Ja visas tiesības tiek nodotas pārvaldības sabiedrībai, tad tā pati izlemj, kur un cik daudz ieguldīt naudu, lai gūtu maksimālu peļņu. Un, spriežot pēc atsauksmēm, Sberbank individuālais investīciju konts (IIA) galvenokārt tiek izmantots šādā veidā, nododot tiesības uz trasta pārvaldību.

IIS un nodokļu atskaitījumi

Personai ir iespēja izvēlēties, kādus nodokļu atvieglojumus izmantot, izmantojot individuālo ieguldījumu kontu.

Pirmais nodokļa atlaides veids paredz, ka pēc taksācijas perioda beigām klientam būs iespēja saņemt 13% no kopējās summas, ko viņš ieguldījis kontā iepriekšējā gada laikā. Un, ja ņemat maksimālo iespējamo summu, kas ir 400 000 rubļu, tad atskaitījums būs 52 000 rubļu.

Otrs nodokļu atlaides veids paredz atbrīvoties no iedzīvotāju ienākuma nodokļa no ienākumiem, kas saņemti no visām ieguldījumu operācijām 3 gadus. Citiem vārdiem sakot, klientam būs nodokļu brīvdienas, kurās varēsiet arī daudz ietaupīt.

Kā saņemt 1. veida nodokļu atskaitījumu

Lai varētu pretendēt uz pirmā veida nodokļu atvieglojumiem, ir nepieciešams, lai personai būtu iedzīvotāju ienākuma nodokļa maksātāja statuss, tas ir, tā saņemtu ienākumus, kas veido šī nodokļa bāzi. Tajā pašā laikā, kad konta īpašnieks nolems to slēgt pēc 3 gadiem, viņam būs pienākums maksāt iedzīvotāju ienākuma nodokli no ieguldījumu darījumu rezultātā saņemtās summas. Un ja konts tiks slēgts pirms 3 gadiem, tad klientam būs jāatgriež arī saņemtā nodokļa atskaitījuma summa.

Lai saņemtu šo atskaitījumu, līdz 30. aprīlim jāpiesakās nodokļu inspekcijā ar 3-NDFL deklarāciju, kurā norādīti iepriekšējā gadā saņemtie ienākumi. Vienlaikus jāiesniedz arī šos ienākumus apliecinoši dokumenti, izziņa par līdzekļu iemaksu ieguldījumu kontā, iesniegums ar lūgumu atmaksāt nodokļus un informācija par to, kur šos līdzekļus pārskaitīt. Ja klients strādā un oficiālisaņem algu, viņam jāuzrāda arī darba apliecība, proti, 2-NDFL.

Iespējams iesniegt dokumentus arī caur internetu un visu darīt attālināti, lai nekur nebrauktu un nestāvētu garās rindās.

Šī nodokļu atvieglojumu iespēja ir piemērota klientiem, kuri ir pārskaitījuši savu kontu uz pārvaldības sabiedrību, viņiem ir oficiāli ienākumi un to summa ir tuvu maksimumam. Visbiežāk šos atskaitījumus izmanto konservatīvi cilvēki, kuri iepriekš glabāja savus līdzekļus noguldījumos.

Kā saņemt 2. veida nodokļu atskaitījumu

Šāda veida atskaitījumu iespējams saņemt tikai pēc 3 gadiem. Ja konta īpašnieks to slēdz agrāk, tad viņam ir pienākums maksāt iedzīvotāju ienākuma nodokli no ienākumiem, kas saņemti no ieguldījumu darbības veida.

Lai varētu izmantot otrā veida priekšrocības, jums ir jāiesniedz jūsu brokeru kompānijas izziņa no nodokļu inspekcijas, ka ir izvēlēts šis konkrētais atskaitījuma veids un klients iepriekš nav saņēmis citi nodokļu atvieglojumi. Tieši šis uzņēmums ir nodokļu aģents, kas neieturēs šo nodokli no ienākumiem no ieguldījumu operācijām.

Otrs atskaitīšanas veids ir vairāk piemērots aktīviem investoriem, kuri nolemj patstāvīgi veikt darbības savā ieguldījumu kontā un labi pārzina šo jautājumu, kas nozīmē, ka viņi veic riskantākas operācijas, lai gūtu maksimālu peļņu. Šī iespēja ir piemērota arī cilvēkiem, kuri strādā neoficiāli vai principā neveic darba aktivitātes. Tas var ietvertstudenti un pensionāri.

Tā kā atskaitījums tiek veikts pēc 3 gadiem, tad priekšlaicīgas izbeigšanas gadījumā nekādas summas nav jāatdod, bet jāmaksā tikai par ienākumiem, kas gūti ieguldījumu operāciju rezultātā.

Konta atvēršanas brīdī nav jāizvēlas nodokļu atvieglojumi. To var izdarīt arī pēc trīs gadu perioda beigām, jo pirmā veida atskaitījums nav jāsaņem uzreiz, pēc pirmā taksācijas perioda beigām.

IIS plusi un mīnusi Sberbank

Tāpat kā jebkuram citam bankas produktam, arī Sberbank IIS ir savas priekšrocības un trūkumi. Apsveriet tos atsevišķi.

IIS priekšrocības:

1. Iespēja ieguldīt cilvēkiem, kuri pat nesaprot šos jautājumus un nekad nav strādājuši biržās un pat nav dzirdējuši par Sberbank investīciju kontu. Atsauksmes par finanšu pratības palielināšanu motivē cilvēkus un skaidri parāda, ka ikviens var iesaistīties investīcijās.
2. Peļņa būs daudz lielāka nekā izmantojot parasto bankas depozītu.
3. Nepieciešams neliels investīciju apjoms, kas ir ļoti izdevīgi pirmreizējiem klientiem.
4. Ja arī nav pieredzes, ir iespēja to iegūt, jo, pat izvēloties neatkarīgas konta pārvaldīšanas metodi, Sberbank tik un tā sniedz nepieciešamo palīdzību un pat vada seminārus un apmācības. Un Sberbank personīgajā kontā ieguldījumu kontu ir viegli apgūt.
5. Nodrošina uzticamību, jo Sberbank ir diezgan liela organizācija un ir bijusi tirgū ļoti ilgu laiku,tāpēc ticamākas nekā citas nezināmas organizācijas.

IIS mīnusi:

1. Joprojām pastāv riski, jo valsts nesniedz garantijas šāda veida aktivitātēm.
2. Ekonomiskās lejupslīdes laikā būs grūti ieguldīt, tad tas nesīs mazus ienākumus.
3. Jūs varat pieķerties negodprātīgai pārvaldības kompānijai, kura pārskatos nenorāda visus reālos ienākumus, kas saņemti. Šeit ir svarīgi izvēlēties uzticamu uzņēmumu, lai nezaudētu ienākumus.

Sberbank individuālā ieguldījumu konta plusi un mīnusi ļauj novērtēt ieguldījumu riskus un aizsargāties pret nevajadzīgām kļūdām. Tas ir svarīgi ņemt vērā.

Investīciju konts Sberbank: klientu atsauksmes

Atsauksmes par šo produktu ir dažādas, taču pārsvarā pozitīvas. Sberbank speciālisti stingri iesaka nepieredzējušiem investoriem izmantot profesionāļu pakalpojumus. Tad klientiem nav jāseko akciju tirgum. Daudzi saka, ka nav nožēlojuši un pat apguvuši finanšu pratību. Daži ir saņēmuši atdevi līdz 20% ar nelielu ieguldījumu pieredzi, kas ir ievērojami lielāka nekā peļņa, kas saņemta, izmantojot parasto bankas depozītu.

Negatīvās atsauksmes provocē nezināšana par visām niansēm darbā ar Sberbank investīciju kontu, tāpēc, pirms to darāt, pirms līguma parakstīšanas jāuzdod visi aizraujošie jautājumi, kas arī ir nepieciešamirūpīgi pārskatiet. Svarīgi ir arī sagatavoties tam, ka, vēloties pieprasīt līdzekļus pirms termiņa, nāksies maksāt komisijas maksu un, iespējams, nesaņemsiet vēlamos ienākumus, arī tas daudziem nepatīk.

Individuālais investīciju konts Sberbankā ir savācis daudz atsauksmju, taču vispirms šis rīks jāizmēģina pašam, paļaujoties uz citu kļūdām, tad būs laba peļņa.

IIS galvenokārt veido valsts, lai uzlabotu cilvēku finanšu pratību. Pateicoties tam, pieaugs investīciju tirgus, un tam sekos arī ekonomika kopumā. Kad cilvēki pārstās glabāt naudu mājās zem spilveniem un sāks izprast investīciju pasauli, tad viņu ienākumus nesamazinās inflācija, un apgrozībā laistie līdzekļi labvēlīgi ietekmēs straujo ekonomikas izaugsmi.

Atverot individuālo ieguldījumu kontu, cilvēks jebkurā gadījumā saņems dubultu labumu. Pirmkārt, nodokļu atvieglojumi no valsts puses, otrkārt, laba peļņa no aktivitātēm biržā. Tas joprojām ir daudz vairāk, nekā klients iemaksātu līdzekļus vienkāršam bankas depozītam.

Jā, un tagad nav jāskraida pa bankām un nodokļu iestādēm, jo visu var izdarīt attālināti, pat pieteikties nodokļu atlaidēm un nestāvēt milzīgā rindā.

Jā, ir nelieli trūkumi attiecībā uz maksimālo apjomu un lietošanas termiņu, taču arī šis jautājums tiek izskatīts un, iespējams, tuvākajā laikā pieredzējušiem investoriem būs lielākas iespējas gūt maksimālu peļņu.