Noguldījumu veidi: kā tos pareizi izmantot

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Viens no klasiskajiem un iemīļotajiem uzkrājumu glabāšanas veidiem ir banku noguldījumi. Neskatoties uz salīdzinoši zemo ienesīgumu, šī iespēja tiek izvēlēta daudz biežāk nekā, piemēram, investējot biznesā vai tirgojoties biržās. Komercbankas tagad reklamē visdažādākos noguldījumu piedāvājumus, kurus sauc skaisti, "iepakojot" ierasto standarta līgumu košā pievilcīgā iesaiņojumā.

Lai noskaidrotu, kas patiešām ir labs un izdevīgs piedāvājums un kas tikai šķiet izdevīgs un izdevīgs risinājums, apskatīsim, kāda veida noguldījumi šobrīd ir pieejami finanšu pakalpojumu tirgū.

Galvenie noguldījumu veidi, to raksturojums un nosacījumi

Atbilstoši līguma darbības laikam banku noguldījumi tiek sadalīti termiņos un beztermiņa noguldījumos. Pirmajā gadījumā klients piešķir finanšu iestādei tiesības izmantot savus līdzekļus uz noteiktu laiku - no 3 mēnešiem līdz 2-3 gadiem. Parasti, jo ilgāks ir depozīta termiņš, jo augstāka ir tā procentu likme. Noguldījumu veidi "pēc pieprasījuma" ir ērti ar to, ka jebkurā brīdī var izņemt nepieciešamo summu vai izņemt depozītu pilnībā, taču ienākumi no tiem ir nelieli. Turklāt komisijas maksasbanku pakalpojumi dažkārt to samazina līdz gandrīz nullei. Tas ir veids, kā glabāt naudu līdz vajadzīgajam brīdim, neuztraucoties par naudas nozagšanu.

Ir iespējams iemaksāt arī depozīta līnijas veidā, kuru jebkurā laikā var papildināt ar ierobežotu vai neierobežotu maksimālo summu. Šādus noguldījumu veidus mēdz dēvēt par “Cūciņa bankām” un līdzīgiem vārdiem kontekstā, jo tādā veidā ir ērti veidot uzkrājumus kādam lielam pirkumam vai vienkārši nākotnei.

Banku noguldījumu veidi atšķiras atkarībā no valūtas, kurā tie tiek pieņemti. Dažas bankas, piemēram, Sberbank, piedāvā gandrīz visu veidu noguldījumus dažādās valūtās, un ir arī vairāku valūtu noguldījumi. Atkarībā no tās izvēles mainās arī procentu likme - jo uzticamāka un stabilāka valūta, jo tā ir zemāka.

Attiecībā uz procentu samaksu ir arī iespējas: maksāt tos katru mēnesi vai līguma termiņa beigās, vai kapitalizāciju (pieskaitot depozīta pamatsummai) katru mēnesi vai ceturksni. Tas ir ērti, kad ir iespēja izvēlēties, vai arī pašam pieteikt procentus caur internetbanku. Šo pakalpojumu piedāvā daudzas vadošās Krievijas bankas.

Tie ir gandrīz visi klasiskie noguldījumu veidi, to kombinācijas un variācijas rada veselu jūru finanšu institūciju īpašo piedāvājumu. Nosacīti augstos ienākumus no noguldījumiem var salīdzināt ar klienta riska līmeni: jo lielāks ieguldījumu apjoms un līguma termiņš, jo augstāka likme. Šādas iespējas ir arī peļņas palielināšana,piemēram, lielo burtu lietojums un konta papildināšana.

Ir vairāk ekskluzīvu piedāvājumu no finanšu iestādēm. Tie ir tā sauktie indeksētie noguldījumi, kuru peļņa tiek piesaistīta noteiktam faktoram, piemēram, dārgmetālu vai naftas cenai, biržas indikatoram utt. Tie jau pieder pie investīciju kategorijas, un tiem ir savas īpašības un nianses.

Svarīgi atcerēties

Izvēloties depozīta veidu, jāpievērš uzmanība ne tikai nosacījumiem, bet arī papildus maksājumiem, komisijām un soda naudām. Dažādiem noguldījumu veidiem ir savas nianses un iezīmes. Piemēram, līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā var tikt pārrēķināti procenti par visu tā darbības laiku, kā arī par konta papildināšanu, procentu izņemšanu un citiem bankas pakalpojumiem var tikt iekasēta atsevišķa maksa. Ir arī vērts atzīmēt, ka tiek apdrošināti tikai tie noguldījumi, kuru summa nepārsniedz 700 000 rubļu.