Finanšu konsultants – kas tas ir? Amata apraksts, prasības un pienākumi, kur studēt

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Katram cilvēkam, tāpat kā jebkuram uzņēmumam, regulāri rodas vēlme palielināt esošo kapitālu. Ir daudz dažādu veidu, kā uzlabot savu pašreizējo finansiālo stāvokli.

Tie ietver banku noguldījumus, ieguldījumus, papildu līdzekļu piesaisti un daudz ko citu. Izvēle ir liela, taču, diemžēl, garantijas visur nav. Tikai daži parastie cilvēki var lepoties ar dziļām zināšanām finanšu un investīciju jomā. Pat uzņēmēju vidū tādu ir maz, jo ne visiem ir specializēta biznesa izglītība. Tāpēc nav pārsteidzoši, ka daudzi no viņiem vēršas pēc palīdzības pie šāda speciālista kā finanšu konsultanta. Viņa pakalpojumi ir nepieciešami situācijās, kad nepieciešams pieņemt svarīgu lēmumu pirms līguma noslēgšanas, kredīta saņemšanas, jaunu līdzekļu piesaistes, investēšanas u.c. Finanšu konsultants ir profesionālis, kuršanalizē situāciju, izvērtē visus riskus un sniedz ieteikumus. Viņš nepieņem galīgo lēmumu. Taču klients uzklausa viņa ieteikumus pirms lēmuma pieņemšanas.

Kas ir finanšu konsultants?

Šī ir diezgan atbildīga profesija, kas prasa ne tikai izglītību, bet arī atbilstošas prasmes. Nepietiek ar "garozu" pie rokas. Finanšu konsultants ir investīciju speciālists, stratēģiskais plānotājs, kas palīdz vienkāršiem cilvēkiem un organizācijām ietaupīt un palielināt kapitālu. Ideālā gadījumā šādam speciālistam jāspēj atrisināt visas klienta finansiālās problēmas. Ja rodas problēmas, viņam jāatrod izejas no tām. Ja ir brīvi līdzekļi, speciālists izpēta tirgu un izvēlas pievilcīgākos un ienesīgākos investīciju objektus. Tāpat konsultants var atrast veidus, kā palielināt organizācijas pašu kapitālu, piesaistot investorus, jaunus biznesa partnerus.

Ja runājam par ASV un Rietumeiropu, kur pieprasījums pēc šādiem speciālistiem ir ļoti liels, tad īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķu plānošanai nepieciešami finanšu konsultanta pakalpojumi. Tas ietver tādus mērķus kā mājokļa iegāde, samaksa par izglītību, pensionēšanās. Lai pieņemtu ar finansēm saistītu lēmumu, ir jāatrisina vesela virkne uzdevumu, jānovērtē savas iespējas, jāanalizē piedāvājumi tirgū, jārēķinās ar iespējamiem riskiem. Kvalitatīvi to var izdarīt tikai speciālists, kas strādā šajā jomā. Un finanšu konsultants ir vienscilvēks, kurš palīdzēs izdarīt pareizo izvēli.

Profesijas vēsture

Rietumos šī profesija parādījās jau sen. Viņu pakalpojumus izmanto ne tikai uzņēmumi, bet arī iedzīvotāji kopumā. Tas ir normāli, ja viņiem ir, piemēram, ģimenes ārsts, zobārsts un finanšu konsultants. Mūsu valstī šī profesija parādījās pēc perestroikas pagājušā gadsimta 90. gados. Taču līdz šim viņu pakalpojumi ir vairāk pieprasīti biznesa sektorā. Pie šādiem speciālistiem vēršas ļoti mazs procents parasto cilvēku. Pārējie dod priekšroku pašiem pieņemt lēmumus par personīgajām finansēm.

Kur strādā finanšu konsultants

Nav daudz iespēju. Tas varētu būt:

• finanšu konsultants bankā;
• bezmaksas speciālists;
• konsultāciju aģentūras darbinieks;
• liela uzņēmuma pilna laika speciālists.

Krievijas tirgū šādi speciālisti pārsvarā strādā lielos konsultāciju uzņēmumos.

Ir arī diezgan liels skaits privāto speciālistu. Pilnas slodzes konsultantus var atļauties tikai lieli uzņēmumi. Lielākā daļa uzņēmumu pārstāvju labprātāk vēršas pie konsultāciju firmām, ja viņiem ir nepieciešami šādi pakalpojumi, jo tas ir izdevīgāk nekā pilna laika speciālists.

Kam varētu būt nepieciešami viņa pakalpojumi?

Klienti var būt ļoti dažādi. Tas ir:

• parastie cilvēki;
• individuālie uzņēmēji;
• mazo, vidējo, lielo uzņēmumu pārstāvji.

Parastipie šāda speciālista cilvēks var vērsties, piemēram, ja vēlas ieguldīt naudu akcijās, nekustamajā īpašumā vai vēl kaut kā, lai nekļūdītos, minimizētu riskus un noteikti gūtu peļņu. Arī uzņēmējiem ir aptuveni tādi paši mērķi. Finanšu konsultants izskaidro savam klientam atšķirības starp priekšrocību akcijām un parastajām akcijām, palīdz izvēlēties depozītu. Turklāt viņa pakalpojumi var būt nepieciešami, izvēloties bankas aizdevumu, lai to saņemtu ar visizdevīgākajiem nosacījumiem.

Kas attiecas uz uzņēmumu pārstāvjiem, viņi izvirza dažādus uzdevumus. Viss atkarīgs no situācijas. Finanšu konsultanta darbs nozīmē arī klienta problēmu risināšanu, izeju meklēšanu no esošās riskantās situācijas. Tāpēc, pat ja šķiet, ka uzņēmumam ir pienācis gals un tas netiks vaļā no parādiem, soda naudām, pareizi izstrādāta stratēģija dod izredzes uz laimīgām beigām. Ja uzņēmumam nav problēmu, šāda speciālista pakalpojumi tam var būt nepieciešami izaugsmei un attīstībai, jaunu klientu, sadarbības partneru piesaistei un tīrās peļņas palielināšanai. Protams, daudz kas ir atkarīgs arī no uzņēmuma darbības jomas.

Ja konsultants specializējas tieši akciju tirgū, neatkarīgi no tā, vai viņš strādā ar fiziskām vai juridiskām personām, viņam jāuzrauga kotācijas, jāveido prognozes un jāanalizē ienākošās ziņas. Speciālists dod signālu klientam pirkt vai pārdot akcijas, obligācijas, valūtas, ja ir īstais brīdis.

Finanšu konsultants bankā

Krievu valodāBankās finanšu konsultants, kura pienākumi var nedaudz atšķirties no standarta, bieži pilda pārdošanas menedžera pienākumus. Protams, ir bankas, kas patiešām piedāvā augstākās klases profesionāļu pakalpojumus, kuri strādā ar fiziskām un juridiskām personām.

Bet būtībā bankā finanšu konsultants ir darbinieks, kurš sniedz informāciju tieši par produktiem un arī tos pārdod. Tāpēc šādās organizācijās no pretendentiem uz šo amatu ne vienmēr tiek prasīta profila izglītība. Darba devēju interesē pieredze un prasmes pārdošanā. Šī iemesla dēļ parastie finanšu konsultanti, kas strādā banku birojos, nespēj konsultēt klientus, plānot īstermiņa un ilgtermiņa mērķus, izvēlēties investīciju objektus, jo neko no tā nesaprot.

Kāda izglītība ir nepieciešama

Ir Finanšu konsultantu asociācija. Un, ja paskatās uz speciālistu portfeli, tad lielākajai daļai ir ekonomiskā izglītība. Tie var būt norādes, piemēram:

• ekonomika;
• grāmatvedība un audits;
• vadība;
• finanses un kredīts un daudz kas cits.

Arī šajā jomā ir daudz juristu, kas strādāja biznesa jomā, matemātiķi. Šis darbs prasa analītisku prātu. Tāpēc šādu speciālistu vidū ir daudz Mehānikas un matemātikas fakultātes absolventu.

Kādām īpašībām jāpiemīt speciālistam un kas no viņa tiek prasīts

Pamatprasības finanšu konsultantam:

Atbildība. Viņš strādā ar svešu naudu. Tāpēc ir svarīgi apzināties un saprast nopietnību

Godīgums. Speciālists, pirmkārt, pārstāv sava klienta intereses. Tāpēc nevajadzētu būt tā, ka viņš mudina klientu iegādāties, piemēram, uzņēmuma akcijas, kas pēc tam dos viņam atlīdzību aploksnē, kamēr bija citi, izdevīgāki ieguldījumu varianti

Spēja mācīties. Ar vienu augstāko izglītību nepietiek. Pasaule, arī finanšu sfēra, ļoti strauji mainās un attīstās. Un jums ir jāapzinās jaunākie notikumi, tendences, tendences. Piemēram, pat pirms 10 gadiem daži cilvēki pat zināja, kas ir kriptovalūta. Un tagad investoru interese par to ir viena no lielākajām

Daudzuzdevumu veikšana. Šādam speciālistam var būt vairāki klienti. Un viņam ir jāstrādā dažādos virzienos, jāatrisina liels skaits uzdevumu, neko neaizmirstot

Spēja analizēt un novērtēt finanšu riskus. Tam nepieciešama ne tikai izglītība, bet arī praktiska pieredze uzņēmējdarbībā

Zināšanas par finanšu vadību, grāmatvedību, valsts nodokļu likumdošanu

Zināšanas par datoru un specializētām programmām

Galvenās aktivitātes

Finanšu konsultants veic šādas darbības:

• tirgus analīze;
• klienta vajadzību un mērķu apzināšana;
• stratēģiju izstrāde;
• tirgus uzraudzība;
• meklēšana, jaunu iespēju apzināšana klientam

Uz šoklienti vēršas pie speciālista, apzinoties, ka paši šajā jomā maz saprot, un viņiem nepieciešama šajos jautājumos kompetenta cilvēka palīdzība. Tā kā mēs runājam par naudu, kas bieži vien ir ļoti liela, jums ir jāizvēlas labākais finanšu konsultants, lai būtu 150% pārliecināts par viņa kompetenci un profesionalitāti.

Kā kļūt par finanšu konsultantu

Ideālā gadījumā ir nepieciešama specializēta izglītība. Lai gan jūs varat iet citu ceļu un iegūt darbu par asistentu konsultāciju firmā, pakāpeniski augt un attīstīties šajā jomā. Bet pat izvēloties šo ceļu, labāk ir paralēli iegūt specializēto izglītību vismaz neklātienē, jo klienti pievērš uzmanību šim brīdim. Jūs nevarat vienkārši pieņemt un izlemt strādāt šajā jomā.

Jūs, protams, varat pieņemt šādu lēmumu, taču maz ticams, ka klienti nāks skriet drūzmā. Reputācija un pieredze ir ļoti svarīga un nepieciešama. Tāpēc šajā jomā jums ir jāiegūst vārds. Un tas tiek darīts lēnām. Lai sāktu, labāk ir sākt ar konsultāciju firmu, iegūt pieredzi. Pēc tam, ja ir vēlme, varat doties uz bezmaksas peldēšanu vai iegūt pilnas slodzes speciālistu lielā organizācijā.

Profesijas izredzes

Mūsu valstī iedzīvotāji, tāpat kā biznesa sektors, apgūst tikai finanšu pratības pamatus. Tāpēc šādiem speciālistiem ir diezgan labas izredzes. Mēs nedrīkstam aizmirst par daudzu jomu, tostarp finanšu sektora, masveida datorizāciju un robotizāciju. Lai nākotnē konkurētu ar viedām un ātrām iekārtām, jums patiešām ir jābūtaugstas klases profesionālis.

Cik nopelna finanšu konsultants?

Pazīstams finanšu konsultants, kura atsauksmes profesionālajās aprindās ir pozitīvas, pelna līdz pat vairākiem desmitiem tūkstošu dolāru gadā. Bet tādu speciālistu ir maz. Ja tie ir bankas darbinieki, tad viņu ikmēneša ienākumi svārstās vidēji 25 000 - 80 000 rubļu robežās un galvenokārt ir atkarīgi no pārdošanas apjoma un izpildītajiem plāniem. Konsultāciju firmu darbinieki nopelna 35 000 - 150 000 rubļu atkarībā no kvalifikācijas, pieredzes un reģiona, kurā tiek sniegti pakalpojumi.