"Mosoblbank": problēmas un atsauksmes

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

1992. gadā Dagestānā darbību sāka komercbanka Vatan. Pēc tam, kad to izpirka baņķieri Viktors un Romāns Krestins, finanšu iestāde pārcēlās uz Fryazino un mainīja nosaukumu uz Maskavas reģionālo banku. Turpmākajos gados akcionāru sastāvs vairākas reizes mainījās. 97,94% kredītiestādes pieder OJSC Republican Financial Corporation, pārējais ir sadalīts starp privātpersonām. Aleksandram Maļčevskim pieder 70% OJSC, un viņa tēvs Andžejs vadīja banku līdz 2011. gadam.

Attīstības vēsture

2005. gadā Mosoblbank tika iekļauta apdrošināšanas noguldījumu sistēmā. Tas ļāva tikai divu gadu laikā palielināt nodaļu skaitu līdz 400. Par pārvaldības kvalitāti liecina arī tas, ka 2013.gadā banka "pieņēma" vairāk nekā 1000 bankomātu, septiņsimt termināļu un 4000 POS-termināļu, kas apkalpoja klientus ar Visa un MasterCard kartēm. 2011. gadā mēs ieviesām paši savu naudas pārvedumu sistēmu - "MOPS".

Problēmu sākums

Mosoblbank problēmas sākās tālajā 2011. gadāgadā. Tad Centrālā banka sešus mēnešus aizliedza pieņemt noguldījumus no privātpersonām. Vadība nebija zaudējusi un sāka piedāvāt savas akcijas par niecīgu summu. Jau toreiz ekspertiem radās jautājums, kā finanšu iestādei izdodas maksāt tik milzīgus procentus par noguldījumiem.

2012. gada augustā Izvestija publicēja ziņojumus. Visaugstākā likme bija Mosoblbank - 19,3%. Vadība nekavējoties noliedza šos datus oficiālajos avotos. Banka turpināja izmisīgi procentuāli piesaistīt līdzekļus no saimnieciskajām personām. Tas varēja tikai ietekmēt viņa attīstības līmeni.

Galvenās finanses

2013.gadā "Nacionālais RA" bankai piešķīra augstāko kredītreitingu - "A +". 61,9% no tās neto aktīviem bija aizdevumi mazajiem un vidējiem uzņēmumiem. Centrālajā bankā joprojām bija 4,8% investīciju. 81% no savām saistībām banka finansēja no privātpersonām piesaistītajiem līdzekļiem. Kopējais rezervju apjoms ir 9%. Kapitāla apjoms ir 18,8 miljardi rubļu. Mosoblbank darbojās kā donors starpbanku tirgū. Ar šādiem rādītājiem viņš ieņēma 8.vietu Krievijā un 7.vietu Maskavā.

Mosoblbank: problēmas 2014. gadā

2014-07-05 Vedomosti ziņoja, ka ar vienas no lielākajām un veiksmīgākajām Maskavas bankām meitasuzņēmumu kontos krāpnieciski tika izņemti 60 miljardi rubļu. Mosoblbank vadība nekavējoties noliedza šo informāciju un vērsās Maskavas šķīrējtiesā pret laikraksta īpašnieku.

2014-19-05 Plašsaziņas līdzekļi ziņoja, ka Centrālā banka nolēma sanitizēt trīs iestādes uzreiz: Mosoblbank, Inresbank un Finance Business Bank. Viņi visi pieder Malčevsku ģimenei. Centrālā banka problēmas risināšanai atvēlēs 117 miljardus rubļu. sanatorija - SMP. Oficiālais paziņojums parādījās pāris dienas vēlāk, kam sekoja informācija presē par naudas atmazgāšanas shēmām.

Kā tas notika

Izmeklēšanas laikā Centrālā banka atklāja tropu drudža legalizācijas shēmu. Mosoblbank, kam bija regulatora ierobežojumi, turpināja piesaistīt noguldījumus. Bet viņš tos neieskaitīja kontos, bet ieveda saistīto uzņēmumu bilancē.

Tehniski shēma ir šāda. Pēcpusdienā ar noguldītāju tiek noslēgts parastais depozīta līgums. Tās pašas dienas vakarā banka to vienpusēji pārtrauc un pārskaita naudu no atlikuma. Noguldītājs var tos jebkurā laikā pieprasīt atpakaļ. Bet bilancē tie nebūs redzami. Saskaņā ar 2014. gada finanšu rezultātiem banka kopumā piesaistīja noguldījumus par 19,5 miljardiem rubļu. Šis rādītājs pēdējo divu gadu laikā nav mainījies. Netipiskās situācijas dēļ DIA maksājumi var būt vairākas reizes lielāki par bilancē atspoguļotajām summām. Reorganizācijas laikā bijušie īpašnieki - Maļčevsku ģimene - visus savus īpašumus nodos SMP. Mosoblbank neatzīst problēmas un jautājumus, kas saistīti ar naudas atmazgāšanu.

Kā tas viss sākās

Iespējams, ka neviens par krāpšanu nebūtu zinājis, ja ne gadījums. Viens no Mosoblbank noguldītājiem izrādījāscentrālās bankas darbinieks. Viņš novērojis, ka kaimiņu pilsētu filiālēs pilnā apmērā izņemti iepriekšējā dienā izsniegtie noguldījumi. Kā vēlāk atklājās izmeklēšana, katru vakaru speciāli palaists programmatūra lauza līgumus un slēdza jaunus līgumus par ieguldījumiem bankas galvenā akcionāra RKF OJSC akcijās. Naudas tālākais liktenis nav zināms. Daļa līdzekļu tika atrasti LLC "Rus" kontos. Šis ir jāšanas parks. Jāsaka, ka investīcijas ir apšaubāmas. Atmaksāšanās laiks - 15 gadi. Centrālā banka šobrīd meklē risinājumus problēmai, ko gaida Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra, un policija izvēlējās atsaukties pati.

Kredītiestāde gandrīz pārspēja rekordu piešķirtajā rehabilitācijas apjomā. 2008. gadā Centrālā banka nosūtīja VTB 295 miljardus Krievijas rubļu Maskavas Bankas sanācijai. Un šeit ir problēmas, ar kurām šodien saskaras Mosoblbank un tās sanatori: noguldītāju reģistrā daži patiesie vārdi ir aizstāti ar fiktīviem. DIA būs jāveic papildu izmeklēšana. Tas vienmēr palielinās bilances starpību.

Klientu atsauksmes: Mosoblbank

Internetā aktīvi tiek apspriestas finanšu institūcijas problēmas. Jūnijā parādījās informācija, ka banka noguldījumus neatgriež. Bet ne visi. Aizliegums attiecas uz noguldījumiem, kas atvērti vēlāk par 02.01.2014. (par summu, kas pārsniedz 700 tūkstošus rubļu). Problēmas ar maksājumiem par noguldījumiem "Mosoblbank" skaidro, veicot reorganizācijas procedūru. Saskaņā ar jauno regulējumu, ja līdzekļu apjoms nepārsniedz 700 tūkstošus rubļu,tad klients var izņemt tikai 100 tūkstošus dienā. Pretējā gadījumā jums jāraksta iesniegums bankai. To izskata īpaša komisija. Šajā laikā tiek pārbaudīts līgums un primārie dokumenti, kas apliecina naudas saņemšanas faktu kontā. Tajā pašā laikā šādus pieteikumus nepieņem filiāles visās pilsētās.

Šis jauninājums izraisīja lielu klientu sašutumu. Situāciju vēl vairāk pasliktina darbinieku nekompetence. Īpaši tas attiecas uz finanšu institūcijas Mosoblbank (Samara) meitasuzņēmumiem. Klientu problēmas šajā pilsētā ir visizplatītākās. Sašutuši cilvēki burtiski pārpludināja Maļčevska prāta Samaras filiāli ar sūdzībām.

Tātad, ilgu laiku banka pieņēma komunālos maksājumus bez komisijas maksas. Taču saskaņā ar klientu atsauksmēm lietas tagad ir mainījušās. Daudzi sūdzas, ka zīme ar komisijas lielumu parādās pēc banknošu izgatavošanas pašapkalpošanās terminālī. Šādā gadījumā maksājuma atteikuma gadījumā terminālī iemaksātā naudas summa netiek atgriezta. Uz visām sūdzībām par šo jautājumu darbinieki apliecina, ka tā nevar būt. Ja klients atsakās maksāt, banka viņam atdos naudu. Bet ir maz cilvēku, kas vēlas pārbaudīt šo paziņojumu, riskējot ar summu 6000 rubļu.

Šogad radušās problēmas Mosoblbank cenšas risināt dažādos veidos. Jo īpaši daudzi klienti sūdzas, ka viņi nevar saņemt naudu pat rēķinā. Investori, kuri pārtrauc darbībudepozīta līgumu pirms tā termiņa beigām, viņi parasti nesaņem naudu. Banka Mosoblbank šāda veida problēmas skaidro ar sanatorijas darbību. Tā kā SNP nekādā veidā nevar izveidot noguldītāju reģistru, finanšu iestāde nevar atgriezt naudu.

CV

Viena no lielākajām Krievijas bankām tika pakļauta Centrālās bankas reorganizācijai. Izmeklēšanas rezultātā atklājās, ka finanšu institūcija no bilances izņēma 60 miljardus rubļu. Šī summa caur RFK OJSC kontiem tika pārskaitīta uz apšaubāmu uzņēmumu bilanci. Tagad DIA cenšas sastādīt pareizu noguldītāju reģistru, un klienti mēģina izņemt naudu no bankas.