Kā samazināt aizdevuma procentu likmi? Aizdevuma procentu samazināšana likumīgi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Šodien ir gandrīz neiespējami atrast cilvēku, kurš nepieteiktos kredītam bankā vai kādā citā finanšu iestādē. Neatkarīgi no aizņemtās naudas summas daudzi sapņo par iespēju pēc iespējas ātrāk atmaksāt iestādei vai vismaz saņemt procentu likmes samazinājumu jau esošam hipotekārā kredīta kredītam vai kredītam automašīnu, tehnikas un citu lietu iegādei. Vai ir iespējams to padarīt oficiālu? Apsveriet visas esošās iespējas sīkāk.

Faktori, kas ietekmē pārmaksu

Pirms izdomājat, kā samazināt kredīta procentu likmi, jums vajadzētu saprast pārmaksas principu. Tas palīdzēs atbildēt uz daudziem jautājumiem.

Piemēram, uzreiz jāsaka, ka būtiski samazināt pārmaksas līmeni būs diezgan grūti. Fakts ir tāds, ka katrā bankā ir noteikta minimālā skala, līdz kurai šāds samazinājums ir iespējams. Līdz ar to ir racionāli jāsaprot, ka, izsniedzot kredītlīdzekļus, finanšu iestāde cer uz peļņu. Pamatojoties uz to, neviena finanšu iestāde nestrādās ar zaudējumiem.

Tomēr ir vairāki noteikti izņēmumi. Viens no tiem ir hipotekārā kreditēšana ar valdības programmu atbalstu. Šie ir būtiskākie iemesli aizdevuma procentu likmes pazemināšanai. Šajā gadījumā pārmaksu kompensē valsts. Attiecīgi banka var ievērojami pazemināt procentu likmi, nekaitējot sev.

Tāpat ne visi zina, ka pārmaksas procentus regulē Centrālā banka. Tāpēc ir noteikts minimālais slieksnis. Tomēr reāli dati, kas tiek saņemti no finanšu iestādes, reti tiek atklāti aizņēmējiem un banku klientiem.

Cita starpā, runājot par to, kā samazināt kredīta procentu likmi, ir jāsaprot, ka, piesakoties kredītam, banka ņem vērā arī naudu, kas būs jāmaksā darbiniekiem nodaļas iekārtu apkalpošanai finanšu iestādes birojos un tā tālāk.

Tiek ņemti vērā arī riska faktori un vēlamā peļņa. Pēdējo vienumu sauc arī par alkatības faktoru. Izrādās, ka likmes pazemināšanas iespēja ir atkarīga no tā, cik lojāla banka ir saviem klientiem. Pēc statistikas varam secināt, ka pat ar visnopietnāko pieeju šim jautājumam ir iespējams pazemināt aizdevuma likmi ne vairāk kā par 3-4 punktiem. Tas viss ir atkarīgs no konkrētās situācijas.

Jebkura banka koncentrējas uz ekonomisko situāciju valstī, kā arī uz savu labklājību. Var secināt, ka finanšu institūcijā, kas ir stabila, ir daudz vieglāk samazināt pārmaksu. RunaRuna ir par lielām organizācijām, kas valstī darbojas jau ilgu laiku. Ir arī citi veidi, kā samazināt esošā aizdevuma procentu likmi.

Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa

Tas ir vienkāršākais veids, kā samazināt pārmaksu. Tomēr šo metodi ir jēga mēģināt ieviest tikai tad, ja aizņēmējam ir mūža rentes maksājums un viņš vēl nav sasniedzis maksājuma perioda vidu. Atmaksai var izmantot ne tikai klientu personīgos, bet arī uzkrājošos naudas līdzekļus, kā arī citus iespējamos instrumentus. Tie ietver mātes kapitālu. Šajā gadījumā nav jāgaida līdz bērna 3 gadu vecumam, jo līdzekļus var iemaksāt hipotēkā.

Refinansēšana

Šajā gadījumā mēs runājam par citu aizdevumu (tajā pašā vai trešās puses bankā) ar zemāku procentu likmi. Īpaši tas attiecas uz tiem, kuri līgumu parakstīja laikā, kad likmes bija īpaši augstas. Piemēram, 2017. gadā patēriņa kredītu procentu likmes ir daudz zemākas. Attiecīgi šajā situācijā refinansēšana ir diezgan efektīvs veids, kā samazināt pārmaksas. Citiem vārdiem sakot, aizņēmējs vienkārši izsniedz jaunu aizdevumu pašreizējā parāda apmērā. Summa paliek nemainīga, bet pārmaksa samazinās.

Jauns aizdevums ar dažādiem nosacījumiem

Patiesībā tas ir cita veida refinansēšana. Šajā gadījumā mainās ne tikai procentu likme, bet arī citi nosacījumi saskaņā ar aizdevuma līgumu. Piemēram, klients var atteiktiesobligātā apdrošināšana vai maksājumu valūtas maiņa. Tomēr jāpatur prātā, ka, atsakoties no apdrošināšanas, procentu likmes, kā likums, gluži pretēji, palielinās.

Dalība īpašās programmās

Lai saņemtu salīdzinoši lētu kredītu, varat apsvērt aktuālos valsts sociālos priekšlikumus. Piemēram, daudzās bankās ir kampaņa Jaunā ģimene. Tādā gadījumā procentu likmes var tikt samazinātas pāriem, kuros laulāto vecums nav sasniedzis 35 gadus. Gadījumā, ja patērētājam jau ir esošs kredīts, viņš var pieteikties uz aizdevuma procentu likmes samazināšanu saistībā ar pievienošanos šai programmai.

Arī šodien ir militārā hipotēka. Šī aizdevuma kategorija tika īpaši izstrādāta militārpersonām. Lai kļūtu par šīs programmas dalībnieku, jums ir jānostrādā uz līguma pamata vismaz 3 gadus. Tad valsts Aizsardzības ministrija ir gatava kompensēt procentu likmes 8 līdz 10% apmērā.

Turklāt ir programmas jauniem darbiniekiem, kas dzīvo laukos. Šajā gadījumā arī finanšu institūciju klienti gaida diezgan izdevīgus nosacījumus kredītu procentu likmes samazināšanai. Piemēram, Rosselkhozbank ir speciālas programmas, saskaņā ar kurām klienti var iegādāties mājas ārpus pilsētas, ja darba aktivitāte tiks veikta laukos.

Ar kredītkarti

Visiemzināms, ka kredītkartes parasti iekasē augstākos procentus, kas var sasniegt pat 59% gadā. Šajā gadījumā, lai samazinātu pārmaksu, pārsūdzība bankā netiek nodrošināta. Aizdevuma pārfinansēšana arī nebūs iespējama. Tas ir tāpēc, ka kredītkartes ir tipisks finanšu iestādes personalizēts produkts. Kopumā nav efektīvas metodes, kā šajā gadījumā samazināt kredīta procentu likmi. Vienīgais veids, kā kaut nedaudz samazināt pārmaksu, ir iepriekš noformēt kredīta priekšrocības. Vai arī varat mēģināt iegūt citu kredītkarti ar zemākiem procentiem tajā pašā vai citā bankā.

Kā samazināt procentu likmi aizdevumam Sberbank

Lielākā daļa klientu šai kredītiestādei uzticas vairāk. Šodien šajā bankā jūs varat saņemt aizdevumu ar diezgan zemu procentu likmi, ko varat izdarīt vēl mazāk.

Vispirms jāsazinās ar bankas filiāles darbinieku un jāpaziņo par saviem nodomiem. Lai pretendētu uz pārmaksas samazinājumu, ir jānodrošina ideāla kredītvēsture. Ja iepriekšējie maksājumi tika veikti bez kavēšanās un visā kreditēšanas vēsturē klientam nav bijušas problēmas ar finanšu iestādēm, tad banka var tikties pusceļā.

Tāpat Sberbank samazina procentu likmes tiem, kas piedalās algu projektos. Klientiem nav jāuzrāda ienākumus apliecinošas izziņas un citi dokumenti parmaksātspēja. Ja klients piedalās šajā programmā, tad banka noteikti ir pārliecināta, ka visi līdzekļi viņam tiks atgriezti.

Turklāt varat mēģināt piesaistīt galvotājus vai nodrošināt īpašumu kā ķīlu.

Kā atkārtoti izsniegt aizdevumu Sberbank par zemāku procentu

Šajā gadījumā vienīgā iespējamā iespēja ir noslēgt jaunu refinansēšanas līgumu. Jāpiebilst, ka, sākot ar šo gadu, Sberbank šai procedūrai paredz atvieglotus noteikumus. Līdz ar to ir iespēja slēgt kredītus no citām kredītiestādēm un sastādīt jaunu līgumu. Īpaši izdevīgi tas būs tiem, kuri ir ieguvuši kredītsaistības ar augstu procentu likmi.

Kas nepieciešams, lai atjaunotu aizdevumu

Lai to izdarītu, vienkārši sazinieties ar jebkuru pieejamo Sberbank filiāli un aizpildiet atbilstošo pieteikumu. Papildus anketai līdzi jāņem arī Krievijas Federācijas pilsoņa pase, iepriekšējo kredītorganizāciju līgumi, sertifikāti, kas apliecina atmaksu un maksājumu kavējumu neesamību, kā arī darba grāmata. Ja klients ir sociālās programmas dalībnieks, tad ir jāuzrāda apliecība par laulību un bērnu piedzimšanu. Ja aizņēmējs ir vīrietis, kas jaunāks par 27 gadiem, līdzi jāņem militārā apliecība.

Runājot par to, kā samazināt kredīta procentu likmi, jāņem vērā, ka jo pozitīvāku informāciju par sevi var sniegt aizņēmējs, jo lielākas ir viņa iespējas samazināt kredītu.likmes un labāki kredīta nosacījumi.

Noslēgumā

Patiesībā procentu likmes pazemināšana bankā ir diezgan problemātiska. Tāpēc labāk ir iepriekš padomāt par darījuma rentabilitāti pat pirms līguma parakstīšanas. Pirms papīru parakstīšanas ir jāapsver visas hipotekārās vai patēriņa kredīta iespējas, procentu likmes 2017. gadā un to, kādas prognozes speciālisti veica nākamajam laika periodam. Jebkura informācija būtu noderīga.