Kā aprēķināt aizdevuma procentus: formula. Aizdevuma procentu aprēķins: piemērs

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ikviens saskārās ar naudas trūkumu sadzīves tehnikas vai mēbeļu iegādei. Daudziem ir jāaizņemas līdz algas dienai. Daži dod priekšroku nevis doties pie draugiem vai radiem ar savām finansiālajām problēmām, bet nekavējoties sazināties ar banku. Turklāt tiek piedāvāts milzīgs skaits kredītprogrammu, kas ļauj atrisināt jautājumu par dārgu preču iegādi uz izdevīgiem nosacījumiem.

Kas ir aizdevums?

Šī ekonomisko attiecību sistēma paredz vērtību nodošanu no viena īpašnieka otram īslaicīgai lietošanai ar īpašiem noteikumiem. Banku gadījumā šī vērtība ir nauda. Cilvēkam ir vajadzīga noteikta summa, ekonomists izvērtē klienta maksātspēju un pieņem lēmumu. Ja viss ir kārtībā, nepieciešamie līdzekļi tiek nodrošināti uz noteiktu laiku. Par to klients maksā bankai procentus.

NēVai jums ir pietiekami daudz naudas, lai iegādātos preces, vai jums ir nepieciešama skaidra nauda? Ir vērts ņemt kredītu. Zems procents vienmēr piesaista klientus. Tāpēc populārās finanšu iestādes izsniedz kredītkartes un naudas aizdevumus ar izdevīgiem nosacījumiem. Un formula (aizdevuma procentu aprēķins) palīdzēs noskaidrot, cik bankai būs jāmaksā par pakalpojumu.

Pārmaksa

Bankas aizdevuma gadījumā prece ir nauda. Par pakalpojumu sniegšanu klientam ir jāmaksā komisijas maksa finanšu iestādei. Lai saprastu, kā tiek aprēķināta pārmaksas summa, ir vērts saprast šādus jēdzienus:

• aizdevuma korpuss;
• komisija;
• gada procentu likme.

Nozīme ir atmaksas sistēmai, kā arī aizdevuma termiņam. Tas tiks apspriests tālāk.

Kas ir aizdevuma struktūra?

Summa, ko persona aizņēmās no bankas, ir aizdevuma pamatteksts. Veicot maksājumus, šī summa samazinās. Aizdevuma pamattekstā tiek iekasēti procenti un vairumā gadījumu komisijas maksas.

Apskatīsim piemēru. Klients 1.maijā noformējis aizdevuma līgumu 20 000 rubļu apmērā. Mēnesi vēlāk viņš veica minimālo maksājumu 2000 rubļu. No šīs summas 500 rubļu tika iztērēti aizdevuma procentu samaksai, bet 1500 rubļu - ķermeņa atmaksai. Tādējādi no 1. jūnija aizdevuma korpuss samazinājās līdz 18 500 rubļiem. Turpmāk par šo summu tiks iekasēti visi procenti.

Komisija

Procenti, ko klients maksābanka pārsniedz procentu likmi, tā ir komisija. Dažādas finanšu iestādes var piedāvāt dažādus aizdevuma nosacījumus. Komisija var tikt iekasēta gan no aizdevuma pamatsummas, gan no summas, ko klients sākotnēji aizņēmās. Pēdējā laikā daudzas bankas vispār atsakās no komisijas maksas un nosaka tikai gada procentu likmi.

Apsveriet piemēru ar fiksētu maksu 0,5% apmērā. Klients paņēma kredītu 10 000 rubļu apmērā. Mēneša komisija būs 50 rubļi. Formula (aizdevuma procentu aprēķins) izskatās šādi: 10 000: 100 X 0.5.

Ja komisijas maksa nav fiksēta, tā tiek iekasēta no parāda (aizdevuma korpusa) atlikuma. Šī iespēja ir izdevīgāka klientam, jo procentu apjoms pastāvīgi samazinās. Parasti komisija tiek iekasēta par parāda atlikumu mēneša pēdējā darba dienā. Tas ir, ja klients samaksāja visu summu 28. datumā un pēdējā darba diena iekrīt 30. datumā, komisijas maksa nebūs jāmaksā.

Gada procentu likme

Ja aizdevuma līgumā nav komisijas maksas, par pamatu pārmaksas aprēķināšanai būs gada likme. Par parāda atlikumu vienmēr tiek iekasēti procenti. Jo ātrāk klients atmaksās kredītu, jo mazāk viņam būs jāpārmaksā.

Cik lielus procentus nodrošina aizdevums? Dažādas bankas piedāvā savus nosacījumus. Ir iespējams aizņemties naudu ar likmi no 12% līdz 25%. Tālāk tiks aprakstīts, kā tiek veikts aizdevuma procentu aprēķins (formula). Piemērs: klients paņēma aizdevumu 10 000 rubļu apmērā. Gadalīguma likme ir 15%. Dienā klients pārmaksās 0,041% (15:365). Tādējādi pirmajā mēnesī jums būs jāmaksā procentu summa 123 rubļu apmērā.

10 000: 100 x 0, 041=4 rubļi 10 kapeikas - pārmaksas summa dienā.

4, 1 x 30=123 rubļi mēnesī (pieņemot, ka mēnesī ir 30 dienas).

Apsveriet tālāk. Klients veica pirmo maksājumu 500 rubļu apmērā. Līguma maksas nav. 123 rubļi tiks procenti, 377 rubļi - ķermeņa atmaksa. Parāda atlikums būs 9623 rubļi (10 000 - 377). Šī ir aizdevuma daļa, par kuru turpmāk tiks iekasēti procenti.

Kā ātri aprēķināt aizdevuma pārmaksu?

Cilvēkam, kurš ir tālu no finanšu sektora, ir grūti veikt jebkādus aprēķinus. Daudzas bankas klientiem piedāvā kredīta kalkulatoru, kas ļauj ātri aprēķināt līgumā paredzēto pārmaksu. Atliek vien iestādes mājaslapā ievadīt parāda summu, paredzamo atmaksas termiņu un gada procentu likmi. Pēc dažām sekundēm varēsiet uzzināt pārmaksas summu.

Aizdevuma kalkulators ir palīgrīks, kas ļauj aptuveni aprēķināt paredzamās pārmaksas summu. Dati nav precīzi. Pārmaksas apmērs ir atkarīgs no naudas līdzekļu apjoma, ko klients iemaksās, kā arī no aizdevuma atmaksas termiņa.

Kādas ir kredīta atmaksas sistēmas?

Aizdevuma atmaksai ir divas iespējas. Classic paredz noteiktas aizdevuma daļas un procentu likmes apmaksu. Piemērs: klients nolēmapaņemt kredītu uz gadu 5000 rubļu apmērā. Saskaņā ar noteikumiem gada likme ir 15%. Katru mēnesi jums būs jāmaksā aizdevuma pamatsumma 417 rubļu (5000: 12) apmērā. Formula (aizdevuma procentu aprēķins) izskatīsies šādi:

5000: 100 x 0,041=2 rubļi 05 kapeikas - pārmaksas summa dienā.

2, 05 x 30=61 rublis 50 kapeikas (ar nosacījumu, ka mēnesī ir 30 dienas) - pārmaksas summa mēnesī

417 + 61, 5=478 rubļi 50 kapeikas - obligātā minimālā maksājuma summa.

Izmantojot klasisko atmaksas sistēmu, maksājumu apjoms katru mēnesi samazinās, jo par parāda atlikumu tiek iekasēti procenti.

Annuity sistēma paredz kredīta maksājumus vienādās daļās. Sākotnēji tiek noteikta fiksēta minimālā maksājuma summa. Tā kā parāds tiek dzēsts, lielākā daļa naudas aiziet aizdevuma ķermeņa atmaksai, jo samazinās procentu pārmaksa.

Apskatīsim piemēru. Klients nolēma ņemt kredītu uz 10 gadiem 100 000 rubļu apmērā. Gada likme ir 12%. Pārmaksa dienā 0,033% (12:365). Formula (aizdevuma procentu aprēķins) izskatīsies šādi:

100 000: 100 x 0, 033=33 rubļi - pārmaksas summa dienā.

33 x 30=990 rubļi - pārmaksas summa mēnesī.

Minimālo maksājumu var iestatīt 2000 rubļu apmērā. Tajā pašā laikā 1100 rubļu aizies aizdevuma ķermeņa atmaksai pirmajā mēnesī, pēc tam šī summa samazināsies.

Sodi

Ja bankas klients nepilda savas parādsaistības, finanšu iestādei ir tiesībasiekasēt naudas sodu. Nosacījumi jāapraksta līgumā. Naudas sodu var uzrādīt kā fiksētu summu vai procentu likmes veidā. Ja saskaņā ar līgumu ir paredzēti līgumsodi, piemēram, 100 rubļu apmērā, nebūs grūti aprēķināt nākamā minimālā maksājuma summu. Jums vienkārši jāpievieno 100 rubļi.

Situācija ir sarežģītāka, ja soda nauda tiek iekasēta procentu likmes veidā. Parasti aprēķins tiek veikts, pamatojoties uz parāda summu noteiktā periodā. Piemēram, klientam līdz 5. maijam bija jāveic minimālais maksājums 500 rubļu apmērā, taču tas to neizdarīja. Līgumsods saskaņā ar līgumu ir 5% no parāda summas. Nākamais maksājums tiks aprēķināts šādi:

500: 100 x 5=25 rubļi - soda naudas summa.

Līdz 5. jūnijam klientam būs jāiemaksā 1025 rubļi (divi minimālie maksājumi 500 rubļu un soda nauda 25 rubļu apmērā).

Apkopojiet

Aizdevuma procentus ir viegli aprēķināt patstāvīgi. Atliek tikai rūpīgi izpētīt līguma noteikumus un izmantot iepriekš aprakstītās formulas. Atvieglojiet īpašu kredītu kalkulatoru darbu, kas tiek prezentēti oficiālajās finanšu iestāžu vietnēs. Ir vērts atcerēties, ka tiek veikts tikai aptuvens aprēķins. Precīza summa var būt atkarīga no daudziem faktoriem, piemēram, aizdevuma termiņa, atmaksas summas utt. Jo īsāks aizdevuma termiņš, jo mazāka pārmaksa.