"Binbank" - licences atsaukšana. "Binbank" - reitings pēc aktīviem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Binbank problēmas sākās 2017. gada pavasarī. Banka lūdza valsts regulatoru veikt reorganizāciju, jo nespēja turpināt finanšu darbību Krievijas Federācijas teritorijā. Medijos informācija par kreditora nestabilo stāvokli "noplūda" 2017.gada augustā. Kopš tā laika klīda runas par iespējamu Binbank licences atņemšanu. Kas noticis ar pazīstamo zīmolu, un kādas ir finanšu speciālistu prognozes par to šobrīd?

Binbank vērtējumi

2017. gadā krīze atstāja ietekmi uz uzņēmuma pozīcijām. Atrodoties uz licences atsaukšanas robežas, Binbank zaudēja ievērojamu daļu savu aktīvu, kas ietekmēja kreditora reitingu.

2018. gadā S&P Global Ratings uzlaboja iestādes rekordu nenodrošināto parādu jomā. Aģentūras iepriekš piešķirtais reitings "B" mainīts uz "B+". S&P globālie reitingikomentēja lēmumu, ka situācija ar Binbanku pamazām stabilizējas, kas ietekmēja prognozēšanas darbību raksturu.

Bet S&P Global Ratings negatīvi vērtē "Binbank" pozīciju biznesā un attiecina to uz riska grupu. Tomēr aģentūra atzīmē iespēju aizdevēju finansēt no valsts regulatora puses, kas samazina riskus noguldītājiem un investoriem.

2018. gada decembrī Binbank ieņēma 16. vietu aktīvu reitingā (saskaņā ar banki.ru). Mēneša laikā viņš zaudēja gandrīz 2% no saviem aktīviem.

Bet vissvarīgākais, pēc Binbank darbinieku domām, ir klientu vērtējums vietnē banki.ru. Saskaņā ar 2018. gada rezultātiem viņš ieņēma 1. vietu starp Krievijas finanšu iestāžu pārskatiem. Koncentrēšanās uz klientiem un augstais serviss ļāva labi pazīstamajai bankai "neiekrist" noguldītāju acīs uzņēmuma finanšu krīzes vidū.

Banku sektora problēmas un to ietekme uz Binbanku

2017. gada rehabilitācija kļuva par Binbankas glābiņu no iespējamā bankrota. Kopš 2013. gada Krievijā ir sākusies masveida "tīrīšana" finanšu sektorā. Finansiāli nestabilās komercbankas vairs neiztur regulatora pārbaudes, kā tas bija iepriekš. Tas izraisīja milzīgu klientu noguldījumu aizplūšanu uz valsts iestādēm.

Tādas komercbankas kā Binbank, Otkritie, Growth Bank sāka piedzīvot ievērojamas grūtības. 2015.-2016.gadā situācijakļuva tikai sliktāk. Klienti sāka sazināties ar "Binbank" filiālēm, lai izņemtu skaidru naudu no saviem kontiem.

Tiklīdz aktīvi tika samazināti līdz gandrīz minimumam, aizdevējs bija spiests meklēt palīdzību. Tāpat kā citām līdzīgām iestādēm, viņam bija nepieciešama Centrālās bankas līdzdalība. Saistībā ar pašreizējo situāciju valstī regulatoram nekavējoties bija jāpieņem lēmums par Binbank nākotni. Vadībai kļuva skaidrs, ka bez Krievijas Federācijas Centrālās bankas atbalsta viņi nevarēs glābt uzņēmumu.

Kādi ir Binbankas neveiksmes iemesli?

"Binbank" neracionālais biznesa modelis tikai veicināja kreditora stāvokļa pasliktināšanos. Iestāde aktīvi finansēja īpašnieku biznesa projektus, ieguldot tajos lielāko daļu savu līdzekļu. Šāda politika var novest pie Binbank licences atsaukšanas.

Krievijas Federācijas Centrālā banka savās vēstulēs uzņēmumam atzīmēja, ka īpašniekiem kā kredītlīdzekļu izsniegto aktīvu daļa pārsniedz 700 miljardus rubļu. Taču "Binbank" vadība informāciju par šāda līmeņa iesaistīšanos augsta riska aktīvos noliedza. Bankas vārdā izskanēja paziņojumi, ka meitasuzņēmumu biznesa projektiem izsniegto līdzekļu maksimālā summa nepārsniedz 20 miljardus rubļu.

2017. gada krīzes sekas Binbankai

Ja nav pieejami aktīvi ar augstu likviditāti, pašu līdzekļu aizplūšana kreditoru acumirklī noved pie krīzes, kas notika ar Binbanku. Papildus kreditēšanai tika ievietota daļa no Binbank aktīviembūvniecība un nekustamais īpašums ir nestabilas Krievijas ražošanas nozares.

Noguldītāji uzticējās "Binbankai", tāpēc, izņemot milzīgu aktīvu daļu, aizdevējam kopumā izdevās saglabāt savas pozīcijas Krievijas tirgū. Taču klientu vidū sāka saasināties nemieri. 2017. gada septembrī situācija kļuva kritiska.

Tajā pašā laikā pirms aizplūšanas saglabāto līdzekļu apjoms privātpersonu kontos ļāva Binbank attīstīties Krievijas Federācijas banku sektorā. 2017. gadā tas sasniedza 539 miljardus rubļu. Vēl 18 miljardi rubļu - līdzekļi no budžeta. Ar šādu finansiālā spēka rezervi aizdevējs 2017. gadā bija starp 15 labākajām Krievijas bankām pēc aktīvu apjoma.

Bet straujais aktīvu kritums izraisīja krīzes vilni bankā. Tas ievilkās līdz 2018. gada pirmā ceturkšņa beigām. Izšķirošais faktors klientu uzticības un finansiālā spēka atjaunošanā bija Rost Bank izsniegto līdzekļu atgriešana.

"Rost Bank". Sanitārija

Binbankas nodaļas turpināja konsekventi apkalpot klientus. Tomēr tas nebija ilgi. Pēc tam, kad mediji izskanēja, ka iestāde pieteikusies reorganizācijai, noguldītāji "iebrauca" Binbank filiālēs, lai slēgtu savus kontus. Milzīgā kapitāla aizplūšana kopā ar vairākām iekšējām problēmām veicināja situācijas pasliktināšanos.

Maskavas "Binbankā" arvien vairāk klientu sāka uzdot jautājumus par uzņēmuma nākotni. Vadītāji apliecināja iedzīvotājiem, ka bažām nav pamata. Bet pirms tam tīklā parādījās informācija, ka"Izaugsmes bankai" bija nepieciešama reorganizācija. Binbank uzņēmās "vājas" bankas kreditora saistības, kas savā pozīcijā nevarēja ietekmēt uzņēmuma aktīvus.

Pēc analītiķu domām, 2014. gadā grūtības sākušās "Izaugsmes bankas" finanšu atveseļošanās bija būtisks iemesls, kāpēc "Binbank" ekonomiskā situācija tika atzīta par kritisku. "Binbank" par starpbanku aizdevēju uzņēmuma reorganizācijas procesā tika iecelta 2014. gadā, un pēc 3 gadiem tai radās grūtības ar aktīviem.

Norēķini ar Rost Bank

2018. gada 1. februārī Rost Bank bija paredzēts atdot kreditoram vairāk nekā 700 miljardus rubļu. 2014. gadā Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra finansēja nestabilas finanšu institūcijas.

Lielais starpbanku kredītu apjoms ietekmēja Binbank pozīciju. Taču Centrālā banka palīdzēja abām struktūrām atjaunot savas pozīcijas Krievijas Federācijas ekonomiskajā tirgū. 2018. gada martā Rost Bank pilnībā atmaksāja Binbank piešķirto kredītu. Situācija ir atrisināta.

Ziņas par "Rosta Bank" parāda likvidāciju sirsnīgi uzņēma "Binbank" klienti Maskavā un citās pilsētās. Kā komentāros rakstīja uzņēmuma vadītāji, līdz ar līdzekļu pieplūdumu kredīta parāda dzēšanai, noguldītāji, kuri steidzās izņemt skaidru naudu no kontiem, atzina, ka viņu lēmumi bijuši pārsteidzīgi.

Aizdevēja attīstība 2018. gadāgads

2018. gada janvārī uzņēmuma ienākumi bija negatīvi: kapitāls "gāja negatīvs" par 36 miljardiem rubļu. Savukārt 2018. gada sākumā Binbank licences atņemšanas iespējamība bija par 30-40% mazāka nekā 2017. gada vasarā, neskatoties uz negatīvajiem peļņas rādītājiem. Iemesls tam bija Krievijas Federācijas Centrālās bankas reorganizācijas apstiprināšana un jaunā uzņēmuma politika.

2018. gada marts bija aizdevēja atveseļošanās atslēga. 2018. gada martā Centrālā banka piešķīra Binbank vairāk nekā 56 miljardus rubļu. Tajā pašā mēnesī Rost Bank pilnībā atmaksāja parādu. "Binbank" uzticamība un labā reputācija ir daļēji atjaunota. Investori atkal uzticēja iestādei savu kapitālu.

Kas kopīgs Binbank un Otkritie problēmām?

Piederot ievērojamo kreditoru grupai, Binbank neslēpa savas grūtības no Centrālās bankas un atklāti pieteicās reorganizācijai 2017. gada septembrī. Mēnesi iepriekš Centrālā banka palīdzēja citam pazīstamam Krievijas Federācijas finanšu tirgus dalībniekam Otkritie FC tikt galā ar krīzi.

Tāpat kā Binbank, arī Otkritie piedzīvoja nopietnas problēmas ar aktīviem. Skandāli medijos tikai veicināja baumas par iespējamu licences zaudēšanu. Bet banku sektorā Otkritie un Binbank akcijas ir ievērojamas (2017. gadā attiecīgi 3,2% un 2,3%), un zīmoli ir labi pazīstami. Šie iemesli neļauj regulatoram atteikties no kreditoru sanācijas, kā tas bija Yugra bankas gadījumā. Yugra 2017. gadā aizņēma mazāk nekā 1% no tirgus Krievijā (0,4%), kas kļuva par iemeslu Krievijas Federācijas Centrālās bankas neieinteresētībai par tās stabilizāciju.

Situācija ar bankām no top 15 ir atšķirīga: Otkritie un Binbank ir populāri noguldītāju vidū. Taču pēc medijos izskanējušajām ziņām 2017.gada augustā privātpersonas steidzās izņemt aktīvus, kā rezultātā kreditoru finansiālās "bedres" tikai saasinājās. Centrālā banka nolēma atbalstīt abus uzņēmumus, piedāvājot līdzekļus no Banku sektora konsolidācijas fonda.

Šī ir moderna versija ekonomikas atveseļošanai Krievijas tirgū. Šādi pasākumi var ne tikai palīdzēt nostiprināt kreditoru pozīcijas, bet arī atjaunot klientu ticību Binbank un Otkritie uzticamībai. Viens no variantiem uzņēmumu tālākai attīstībai bija zīmolu apvienošana.

Apvienojot "Atvēršana" un "Binbank": iemesli

Pēc Centrālās bankas veiktās Otkritie un Binbank reorganizācijas medijos parādījās ziņas par jaunas palielinātas bankas izveidi. Tā izveidojās pēc abu pētīto apvienošanās. Tas bija iemesls Binbankas licences atsaukšanai 2019. gada 1. janvārī.

Ir vairāki iemesli, kāpēc labi pazīstami zīmoli apvienojas:

1. Aktīvu līmeņa paaugstināšana, absorbējot vienu labi zināmu zīmolu - Binbank.
2. Atjaunojiet klientu uzticību komerciālajiem aizdevējiem.
3. Reitingu nostiprināšanās Krievijas banku vidū.

Saskaņā ar jauno koncepciju banka tiks veidota zem zīmola"FC atklāšana". Binbank zīmols zaudēs savu aktualitāti. Tas ir, tas praktiski ir beidzis pastāvēt. Binbank adreses un tālruņu numuri paliks nemainīgi līdz 2019. gada aprīlim. Pēc tam mainīsies arī organizācijas rekvizīti.

Apvienošanās ietekme uz banku klientiem

Regulators cer uz apvienošanos ar zīmolu Otkritie. Saskaņā ar jaunās iestādes oficiālo vietni Binbank filiāles turpinās darboties kā līdz šim.

Klienti, kuri maksā kredītu 2019. gada pirmajā ceturksnī, var pārskaitīt līdzekļus uz vecajiem kontiem. Jauna informācija par Binbank parādīsies no 2019. gada aprīļa. Apvienošanās laikā FC Otkritie konti paliks nemainīgi. Maksātāji var uzzināt jauno kreditora informāciju FC Otkritie oficiālajā vietnē.

Kāpēc izmaiņas skāra tikai Binbank zīmolu? Šādu informāciju Centrālā banka oficiāli neizpauž. Taču eksperti norāda, ka jēdziens "Discovery" ir modernāks un klientiem interesantāks. Tāpēc mainās Binbank rekvizīti, kā arī filiāļu un bankomātu jēdziens. Jaunais zīmols ietvers abu uzņēmumu banku produktus. Neskatoties uz to, ka apvienošanās oficiāli notika 2019. gada 1. janvārī, faktiskie zīmoli tiks apvienoti tikai pēc 2-3 mēnešiem.