Aizdevuma mūža rentes maksājumu aprēķins: piemērs

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-02 13:59

Pirmais noteikums, piesakoties aizdevumam, ir adekvāti izvērtēt savu maksātspēju, lai maksājumi par to laika gaitā nekļūtu apgrūtinoši aizņēmējam. Bet šajā posmā dažreiz rodas grūtības, jo ne visiem ir ekonomiskā izglītība, lai pareizi veiktu nepieciešamos aprēķinus. Lai atvieglotu uzdevumu, šeit ir apkopotas visas iespējamās kredīta mūža rentes maksājumu aprēķināšanas metodes, kuras varat izmantot sava budžeta plānošanai.

Annuity maksājums ir…

Pirms jautājuma izpētes praktiskās daļas jums jāiepazīstas ar teoriju. Ekonomikas teorijā mūža rentes maksājums ir viens no veidiem, kā veikt kredīta ikmēneša maksājumu, kad tā summa paliek nemainīga visā aizdevuma termiņā.

Izmantojot šo kredīta atmaksas veidu, maksātājs vienlaikus maksā gan uzkrātos procentus, gan daļu no pamatsummas. Bet, kā likums, sākumā ikmēneša iemaksa galvenokārt sastāv no aizdevuma procentiem. Tāpēc, aprēķinot mūža rentes maksājumus par aizdevumu, jūs varat pamanīt, ka šī atmaksas metode kredītņēmējiem nav īpaši izdevīga.

Annuity klasifikācija

Atkarībā no papildu kreditēšanas nosacījumiem mūža rentes maksājumi tiek sadalīti nelielās grupās. To klasifikācija ir diezgan daudzveidīga, tomēr daži mūža rentes veidi banku pakalpojumu sarakstā vairs nav atrodami vai ir ārkārtīgi reti.

Dzīves rentes veidi:

• Fiksēts - nemainīgs visā aizdevuma termiņā.
• Valūta - maksājuma summa var mainīties atkarībā no valūtas tirgus svārstībām.
• Indeksēts - var pielāgot pašreizējam inflācijas līmenim.
• Mainīgs - maksājumi mainās atkarībā no finanšu instrumenta rentabilitātes līmeņa.

Aizdevuma mūža rentes maksājumu aprēķināšanas mehānisms ir atkarīgs no to veida. Tomēr fiksētās mūža rentes visbiežāk izmanto patēriņa kreditēšanai.

Annuitātes maksājumu priekšrocības un trūkumi

Aizdevuma mūža rentes maksājumu aprēķins parasti tiek veikts pirms tā noformēšanas. Tāpēc ir svarīgi zināt, vai vispār ir vērts veikt kādus aprēķinus, vai arī kredīta saņemšanai labāk uzreiz izvēlēties citu banku. Izlemtjums ir jāizsver visi mūža rentes maksājumu plusi un mīnusi.

Priekšrocības:

• summas un maksājuma datuma nemainīgums visā aizdevuma termiņā;
• pieejamība gandrīz visiem kredītņēmējiem neatkarīgi no viņu finansiālā stāvokļa;
• iespēja samazināt maksājumu, kas pielāgots inflācijai.

Daudziem cilvēkiem mūža rentes metode kredīta atmaksai ir ērta, jo, zinot precīzu ikmēneša iemaksas apmēru, ir vieglāk plānot ģimenes budžetu. Tomēr ekonomisko ieguvumu ziņā tam ir vairāki būtiski trūkumi.

Trūkumi:

• kopējā pārmaksa ir daudz lielāka nekā ar diferencēto parāda atmaksas metodi;
• priekšlaicīgas atmaksas grūtības;
• pārrēķina neiespējamība, ja aizņēmējs vēlas atmaksāt aizdevumu pirms termiņa.

Ja ņemam vērā piemēru par mūža rentes maksājuma aprēķināšanu aizdevumam, uzreiz kļūst skaidrs, ka bankām ir izdevīgi izsniegt šādus kredītus klientiem. Tomēr daži netiecas pēc peļņas, tāpēc nodrošina aizņēmējiem izdevīgākus kreditēšanas nosacījumus. Jāpiebilst, ka starp mikrofinansēšanas organizācijām šādu uzņēmumu nav. Tāpēc, piesakoties aizdevumam, vienmēr tiek izmantota parāda atmaksas rentes metode.

No kā sastāv aizdevuma maksājums?

Ja ņemam vērā mūža rentes maksājuma sastāvdaļas, jūs ievērosiet, ka tas ir sadalīts divās daļās. Pirmais ir fiksēti aizdevuma procenti, otrs ir daļa no pamatsummas. Turklāt uzkrāto procentu summa parasti pārsniedz summu, kas tiks saņemtaaizdevuma atmaksa.

Aizdevuma pamatteksts tiek salīdzināts ar tā procentiem tikai kopējā aizdevuma termiņa vidū. Tālāk sāk augt summa, kas tiek novirzīta pamatparāda dzēšanai, pakāpeniski pārsniedzot maksājumu apjomu par kredīta izmantošanu. Kā minēts iepriekš, tas nav izdevīgi aizņēmējiem, jo īpaši, ja runa ir par ilgtermiņa kreditēšanu.

Ikmēneša mūža rentes kredīta maksājuma aprēķināšanas metodes

Patiesībā precīzas maksājuma summas aprēķināšana ir pavisam vienkārša. Un to var izdarīt vairākos veidos vienlaikus. Izmantojot vismaz vienu no tiem, varat orientēties gaidāmajos maksājumos un novērtēt, cik “pacilājošs” būs bankas aizdevums.

Annuitātes maksājuma aprēķināšanas metodes:

• manuāli, izmantojot formulu;
• izmantojot Microsoft Excel;
• bankas vietnē, izmantojot kredīta kalkulatoru.

Katra no aprēķina metodēm, ja to pareizi piemēro, sniegs precīzu skaitli, kas vienāds ar gaidāmā maksājuma summu. Tāpēc, ja rodas šaubas par jau veikto aprēķinu pareizību, varat pārbaudīt, aprēķinot mūža rentes maksājumu citā iespējamā veidā.

Aprēķina formula

Aizdevuma procentu aprēķins mūža rentes maksājumiem neatkarīgi no izvēlētās aprēķina metodes tiek veikts pēc speciālas formulas. Kredīta kalkulatori, mobilās aplikācijas un citas programmatūras ražotājipareizi aprēķini, sākot no tā.

Šīs formulas vispārīgā forma ir šāda:

AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c, kur:

AP - ikmēneša mūža rentes maksājums;

O – pamatsumma;

ps - bankas mēneša procentu likme;

s - aizdevuma termiņa mēnešu skaits.

Zinot formulu, jūs pats varat viegli veikt nepieciešamos aprēķinus. Pietiek tikai burtu vietā aizstāt piedāvātā aizdevuma sākotnējos datus un veikt nepieciešamos matemātiskos aprēķinus, izmantojot parasto kalkulatoru. Bet, lai aizdevuma atmaksas aprēķins ar mūža rentes maksājumiem būtu saprotamākais, apskatīsim piemēru.

Aprēķinu piemērs

Pieņemsim, ka aizņēmējs bankā paņēma kredītu 50 000 rubļu apmērā uz 5 gadiem. Saskaņā ar aizdevuma līguma nosacījumiem aizdevuma gada procentu likme ir 20%.

Pamatojoties uz formulu, jums jāzina mēneša procentu likme aprēķiniem. Bankas reti norāda šo skaitli aizdevuma līgumā, tāpēc tas ir jāatrod pašam. Lai to izdarītu, izmantojiet formulu:

ps=P / 100 / 12, kur:

P ir gada procentu likme.

Aprēķins:

ps=20/100/12=0, 017.

Zinot visus sākotnējos datus, varat sākt meklēt mūža rentes kredīta maksājumu. Tas izskatās šādi:

AP=50 0000,017 / 1 - (1 + 0,017)-60=1336,47 rubļi

Aprēķinsmūža rentes maksājumi par aizdevumu programmā Excel

Excel nav tikai liela izklājlapa. Tajā jūs varat veikt milzīgu skaitu aprēķinu, zinot tikai to, kuras formulas izmantot. Lai aprēķinātu mūža rentes maksājumu programmā Excel, ir īpaša funkcija - PMT. Lai to izmantotu pareizi, jums jārīkojas, ievērojot šādas darbības:

1. Aizpildiet sākotnējos datus (aizdevuma summa, procenti un termiņš attiecīgi šūnās B2, B3, B4).
2. Izveidojiet aizdevuma atmaksas grafiku pa mēnešiem (A7 -A _).
3. Veikt aizdevuma maksājumu kolonnu (B7 - B _).
4. Pirmā mēneša ailē "Maksājumi par kredītu" ievadiet formulu

=PMT ($B3/12;$B$4;$B$2) un nospiediet taustiņu Enter.

Aprēķina rezultāts tiks parādīts tabulā sarkanā krāsā ar "-" zīmi. Tas ir normāli, jo aizņēmējs šo naudu iedos bankai, nevis saņems. Formula aizdevuma ar mūža rentes maksājumiem aprēķināšanai programmā Excel ļauj veikt aprēķinus tā, lai vērtības būtu pozitīvas. Ar tās palīdzību bankas darbinieki dažu minūšu laikā var izveidot un izdrukāt kredītņēmējiem maksājumu grafiku, ietaupot laiku.

Lai aizpildītu visus mēnešus, ir jāizstiepj šūna ar formulu līdz atmaksas grafika beigām. Bet, tā kā mūža rentes maksājums laika gaitā nemainās, skaitļi šūnās būs vienādi.

Varat vēlreiz pārbaudīt saņemtos datus, izmantojot kredītumūža rentes maksājumu kalkulators. Tieši visu banku mājaslapās, kuras izsniedz kredītus ar šo atmaksas veidu. Lai izmantotu aizdevuma kalkulatoru, būs nepieciešami tie paši sākotnējie dati kā iepriekšējām aprēķina metodēm. Tie jāievada norādītajos laukos. Un tad programma patstāvīgi veiks visus aprēķinus dažu sekunžu laikā, dodot iespēju potenciālajam aizņēmējam izvērtēt saņemto summu un rūpīgi pārdomāt gaidāmo kredītu.