"Terra Bank": klientu viedoklis, atsauksmes. "Terra Bank": problēmas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Katrs pirms došanās uz banku detalizēti izpēta atsauksmes par viņu. Terra Bank ir viena no Ukrainas finanšu iestādēm, kas pēdējā laikā ir piesaistījusi noguldītāju uzmanību. Šobrīd, tāpat kā daudzas citas līdzīgas iestādes, uzņēmums piedzīvo zināmas grūtības un, atklāti sakot, atrodas uz bankrota sliekšņa.

Atgriezīsimies laikā

Pozitīvas atsauksmes, "Terra Bank", kas tikās ļoti bieži, piepildīja internetu laikā, kad finanšu iestāde ieņēma 16. vietu NBU reitingā un tika iekļauta trešajā finanšu institūciju grupā. Bankas pamatkapitāls bija 557,141 tūkst. UAH. Pēdējā veiksmīgā pārskata periodā finanšu iestāde uzrādīja 1 107 892 UAH peļņu. Tīrie procentu ienākumi sasniedza 71 787 UAH. Saskaņā ar žanra klasiku šodien pagaidu administrācija jau ir ieviesta tādā iestādē kā Terra Bank. Iestāde sarakstā bija 16. vietā, saistībā ar kuru valsts veica krasus pasākumus. Jāpiemin, ka pēdējo 4 gadu laikā organizācijā mainījušies četri īpašnieki. Pēdējie divi īpašnieki izmantoja finanšu iestādi tikai un vienīgi, lai izņemtu naudu, kas tika piesaistīta no noguldītājiem par neticami augstām procentu likmēm.

Viss mainās

Agrāk veiksmīgā un plaukstošā Terra Bank (Kijeva), kas 2014. gada jūlijā NBU reitingā vairs nebija 16., bet 42. vietā, 22. augustā tika pasludināta par maksātnespējīgu. Pēc tam Noguldījumu garantiju fonds nolēma ieviest iestādē pagaidu administrāciju uz trīs mēnešiem. Tajā pašā laika posmā sākās aktīva investoru meklēšana. Šādas darbības radīja milzīgs negatīvu klientu atsauksmju daudzums. Cilvēki aktīvi vērsās tiesā pret kādu finanšu iestādi un sūdzējās dažādās iestādēs par to, ka banka rupji pārkāpj likumu un nepilda saistības pret noguldītājiem.

Vadības maiņa ir pirmais solis ceļā uz nestabilitāti

Pēc tam, kad tādā iestādē kā Terra Bank tika ieviesta pagaidu administrācija, sabiedrībai kļuva pieejams garš un ļoti aizraujošs stāsts par īpašnieku maiņu. Sākotnēji finanšu iestāde bija pazīstama kā Invest-Kryvbas Bank, kas tika izveidota 1995. gadā Krivoy Rog teritorijā. Desmit gadus vēlāk, 2005. gadā, iestāde saņēma jaunu nosaukumu - "Invest-Credit Bank". Un tikai 2007. gadā finanšu iestāde parādījās sabiedrības priekšā tādā formā, kādā tā to pazīst šodien. Bankas pēdējā nosaukuma maiņu ierosināja tās jaunais īpašnieks, kurš izrādījās Oschadbank kases direktors. Ar viņu strādāja Kolobovs, Prihodko un Davidenko. Valdes priekšsēdētāja amatu ieguva Sergejs Ščerbina. Pēc viņa teiktā, dibinātājiem sākotnēji nebija finanšu institūcijas attīstības stratēģijas nākotnei. Viņi vienkārši gribēja nogādāt iestādi vispārējā Ukrainas līmenī, lai to tālāk pārdotu. Uzņēmuma aktīvā attīstība tika veikta bez līdzdalības aktīviem, tikai uz peļņas rēķina.

Kāpēc ir tik daudz neapmierināto noguldītāju?

Negatīvās atsauksmes, "Terra Bank", kas parādījās kā iestāde, kas nepilda savas saistības, lija no visām pusēm. Kāpēc finanšu iestādei ir tik daudz klientu, ja sākotnēji tā bija orientēta tikai uz Kryvyi Rih uzņēmumu apkalpošanu? Situācija skaidrojama ar to, ka jau 2007. gadā uzņēmums tika pārcelts uz Kijevu, tā filiāles tika atvērtas tādās pilsētās kā Dņepropetrovska un Odesa, Hersona un Ļvova, citās. Kopumā bija aptuveni 21 filiāle. Pirmais mēģinājums pārdot jau aktīvi attīstošo tīklu tika veikts 2009. gadā. 2008. gada pasaules krīze ieviesa korekcijas plānos. Pārdošanas darījums notika tikai 2010. gadā. Vadības maiņu pavadīja aktīva iestādes uzplaukums. Pateicoties Kirilam Ševčenko un Vadimam Kopilovam, institūta aktīvi ir pieauguši līdz 1,4 miljardiem UAH. 2012. gada sākumā iestādes kapitāls bija 2,9 miljardi grivnu. Nekas neliecināja, ka tuvāko gadu laikā tiks ziņots, ka Terra Bank neatgriež depozītu.

Dubultā tālākpārdošana

Pozitīvsuzņēmuma attīstības scenārijs nebija ilgs. Jau 2012. un 2013. gadā banka divas reizes tika pārdota tālāk. Melns stāsts saistīts ar Ciplakovu, vienu no pēdējiem iestādes īpašniekiem. Finanšu stabilitāte tika apdraudēta, iestādei izsniedzot kredītu vienam no uzņēmēja uzņēmumiem 40 miljonu apmērā. Klīda runas, ka biznesa finansēšana veikta uz investoru rēķina. Parāds nav nomaksāts, visticamāk, pats bankas īpašnieks viņam piedeva. Bankas aktīvā darba pēdējos mēnešos tā ar visiem spēkiem piesaistīja noguldītājus, piedāvājot tiem noguldījumu ar 26,5% likmi, kas ir ievērojami augstāks par vidējo rādītāju tirgū. Kad beidzās sadarbības laiks ar noguldītājiem, Terra Bank atteicās izsniegt noguldījumus.

Negatīvu atsauksmju lavīna

Informācija par atteikumiem sabiedrībā izplatījās ļoti ātri, un cilvēki steidzās lauzt līgumus un izņemt naudu. Rezultātā notika kapitāla aizplūšana. Milzīgs neapmierināto noguldītāju skaits ir saistīts arī ar to, ka Terra Bank, kuras problēmas sākās tikai pirms gada, ir izveidotas partnerattiecības ar Nacionālo aviācijas universitāti. No šī segmenta piesaistīto klientu kontos, pēc provizoriskiem aprēķiniem, bija 45 miljoni grivnu. Līdz brīdim, kad konti tika pilnībā iesaldēti, tajos palika 2,5 miljoni UAH.

Pirmās problēmas un mēģinājumi glābt grimstošu kuģi

Ja negatīvsatsauksmes, Terra Bank ieņēma ļoti interesantu pozīciju, kas skaidri norādīja, ka vadība visos iespējamos veidos cenšas izņemt naudu. Paralēli aktīvai īpaši ienesīgo noguldījumu reklamēšanai līdz pagaidu administrācijas ieviešanas brīdim un jau darba laikā kuratora institūcijas ietvaros ar NBU tika veikta aktīva uzņēmumu kreditēšana. Spēcīgs kredītportfeļa pieaugums tika veikts uz mazo investoru rēķina. Ir vērts teikt, ka aizdevumus vairāku simtu miljonu dolāru apmērā saņēma uzņēmumi, kuru pamatkapitāls nepārsniedz simts tūkstošus grivnu. To finansēšanas iespējamību varētu viegli apšaubīt. Vēl vairāk sakot, tādiem banku klientiem kā VVS-Faktorings un Trajektorija, Best Course un daudziem citiem, ne tikai nebija ķīlas izsniegto kredītu apjomā, viņiem nebija arī norādes, kādos varētu ieguldīt sniegto naudu. Kad Krivoy Rog bija lielas iestādes mājvieta, Terra Bank izrādīja lielu solījumu. Šodien tas ir kļuvis par naudas atmazgāšanas rīku, lai gan tas nav oficiāli pierādīts.

Kas tika slēpts no sabiedrības?

Pēc oficiālajiem avotiem, pirmās grūtības bankā fiksētas tālajā 2013. gadā. Šajā periodā darbības zaudējumi sasniedza aptuveni 22 miljonus grivnu mēnesī. Dīvaini, ka gada beigās uzņēmuma kopējā peļņa bija 1,7 miljoni grivnu. Problēma ir tā, ka finanšu iestādes ziņojumi bija tālu no realitātes. Aprīlī Ukrainas Nacionālā banka veica ieguldījumu Terra Bank, valūtas kurss iekšākas ir labvēlīgi salīdzinājumā ar konkurentu piedāvājumiem. Refinansēšanas apjoms sasniedza aptuveni 77 miljonus UAH. Tajā pašā laikā banka visu laiku pirms pagaidu administrācijas ieviešanas centās samaksāt parādu valstij. Jau pirms administrācijas ieviešanas vadības personāls bija pilnībā rekonstruēts. Gandrīz visi valdes locekļi tika atlaisti. Mēģinājumi pārdot finanšu iestādi krīzes laikā bija nesekmīgi.

Kas man jādara?

Galvenais bankas problēmu cēlonis ir nelikvīdu kredītu izsniegšana saistītajiem uzņēmumiem. Pēc atlaistā bankas vadītāja teiktā, no 320 miljoniem, kas paredzēti aizdevumos, tikai 80 ir atmaksājami. Par pārējo jūs varat vienkārši aizmirst. Interesanti ir arī tas, ka kreditētie uzņēmumi ir pilnībā pazuduši. Daudziem pat nav savu resursu internetā. Papīros norādītās juridiskās adreses vienkārši neeksistē. Un daži uzņēmumi pat izrādījās reģistrēti tajā pašā adresē. Pārdomāta krāpšanas shēma sejā. NBU, lai kaut kādā veidā likvidētu klientu noguldījumus, ir jāveic aktīvi pasākumi. Šeit ir runa par darījumu atzīšanu par spēkā neesošiem kreditēšanas limita pārsniegšanas vai pietiekama nodrošinājuma trūkuma dēļ no kreditētajiem uzņēmumiem. SVF un pagaidu administrācijai ir cieši jāsadarbojas, lai atrisinātu jautājumu par atlīdzināšanu ieguldītājiem.

Vai Crystalbank novērsīs situāciju?

Pēc detalizētas situācijas izpētestika nolemts izveidot pārejas finanšu institūciju "Crystalbank", kurai nākotnē būtu jānovērš visas "Terra Bank" vadības kļūdas. Projekts tiek īstenots ar Privātpersonu garantēto noguldījumu fonda patronāžu, kas noguldītājiem dod zināmas cerības uz līdzekļu atgriešanu. FGVFL iemaksāja aptuveni UAH 1,522 miljonus pārejas iestādes pamatkapitālā, lai kompensētu noguldītājiem nodarītos zaudējumus. Šī summa pilnībā jāatdod 2015. gadā. Šis projekts Ukrainai ir salīdzinoši jauns, un tā tālākais liktenis ir apšaubāms. Ir zināms tikai tas, ka lielākā daļa noguldītāju savus maksājumus saņem aktīvi, kaut arī ārpus noteikumiem. Inovatīvās finanšu institūcijas aktīvā uzplaukums garantēs, ka visas saistības pret visām personām tiks izpildītas līdz 2015. gada beigām. Kopumā NGF sniedz atbalstu aptuveni 50 bankām, lai diezgan lielai daļai noguldītāju būtu iespēja atdot savus uzkrājumus.