Banka "DeltaCredit": atsauksmes. "DeltaCredit" (banka): filiāles, adreses, klientu viedoklis

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Starp Krievijas tirgus līderiem hipotekārās kreditēšanas segmentā ir DeltaCredit Bank. Neskatoties uz relatīvo jaunību, šī finanšu iestāde ir spējusi gūt ievērojamus panākumus savā darbības jomā. Kādu konkurences priekšrocību dēļ banka guva panākumus? Kādas ir DeltaCredit piedāvāto hipotēku programmu iespējas? Kādi ir ievērības cienīgi mijiedarbības mehānismi starp šo banku un tās klientiem?

Par banku

Komercbanka "DeltaCredit" (DeltaCredit) tiek uzskatīta par vienu no pirmajām kredītu un finanšu organizācijām Krievijā, kas specializējas hipotēku tirgū. Kamēr daudzas citas organizācijas cenšas klientiem piedāvāt pēc iespējas vairāk pakalpojumu, DeltaCredit koncentrējas tieši uz mājokļa kredītu tirgu. Krievijā nav daudz tik ļoti specializētu kredītu un finanšu organizāciju kā DeltaCredit Bank. Patēriņa kredītu tajā nevar saņemt, taču hipotēkas iegūšanai ir plašas iespējas.

Pirmā informācija par hipotekāro kredītu programmu īstenošanu bankā tika fiksēta 1998. gadā, kad tikko bija sācis veidoties attiecīgais tirgus segments. Taču aktīvā DeltaCredit banku darbība Krievijā sākās tikai 2001. gadā. Saskaņā ar dažām analītiķu atsauksmēm DeltaCredit ir banka ar labiem kredītreitingiem. Šis faktors var būt svarīgs mijiedarbības ziņā, piemēram, ar Krievijas Federācijas Centrālo banku un ārvalstu finanšu iestādēm.

Apvienošanās un reorganizācijas

Kā jau minēts iepriekš, 2001. gadā mūsu valstī aktīvi sāka darboties hipotēku banka DeltaCredit. Tas bija saistīts ar faktu, ka šī struktūra pārņēma citas finanšu institūcijas galvaspilsētas pārstāvniecību - J. P. Morgans. Pēc 4 gadiem DeltaCredit akcijas pilnībā iegādājās Societe Generale finanšu grupa. Pēc dažu analītiķu domām, tieši bankas apvienošanās ar šo lielāko Eiropas tirgus dalībnieku lielā mērā noteica DeltaCredit aktīvo paplašināšanos Krievijas hipotēku tirgū. Struktūras rīcībā bija ievērojams Societe Generale resursu apjoms, vadītāju pieredze un sakari ar lielākajiem finanšu spēlētājiem Eiropā.

Ilgu laiku kredītiestāde darbojās kā CJSC DeltaCredit. Taču bankai savs nosaukums būs jāsaskaņo ar dažām izmaiņām Krievijas Federācijas likumdošanā. Fakts ir tāds, ka tagad ir tādas uzņēmējdarbības formas kā CJSC un OJSCatcelts. Tagad, ja šī vai cita organizācija, tostarp bankas, darbojas ar akciju emisiju, tad tās nosaukums var skanēt tikai kā AS.

Banka un tirgus

Hipotēku tirgus Krievijā pēdējos dažos gados ir nepārtraukti audzis. Piemēram, 2013. gadā ieņēmumi šajā segmentā pieauga par vairāk nekā 31%, salīdzinot ar 2012. gada rādītājiem. Kopējais izsniegto kredītu apjoms pārsniedza 1,35 triljonus. rub., aizdevumu skaits - vairāk nekā 800 tūkstoši vienību. Turklāt kavējumu apjoms ir nedaudz samazinājies - 2013. gadā tas bija 2,04%.

DeltaCredit analītiķi prognozē, ka līdz 2014. gada beigām Krievijas hipotēku tirgus pieaugs par aptuveni 15%, naudas izteiksmē tā apjoms pārsniegs 1,5 triljonus. berzēt. Īpaši aktīva izaugsme gaidāma jaunbūvju segmentā - atbilstošā dinamika, pēc bankas speciālistu domām, būs 35%. Šis segments joprojām būs viens no galvenajiem Krievijas hipotēku tirgus izaugsmes faktoriem. Un ne tikai tāpēc, ka daudzos gadījumos jauna mājokļa iegādei ir lielāka pievilcība salīdzinājumā ar sekundāro. Fakts ir tāds, ka krievi uzskata, ka investīcijas jaunās ēkās ir veids, kā ietaupīt naudu pirktspējas ziņā. Rublis ir valūta, kas pēdējā laikā nav bijusi stabila. Savukārt nekustamā īpašuma tirgum kopumā ir raksturīga stabila izaugsme. Investīcijas jaunās ēkās ir pievilcīga izredze daudziem Krievijas Federācijas iedzīvotājiem.

Tajā pašā laikā atsevišķos reģionos ir pieprasījums arī pēc "sekundārajiem". Fakts ir tāds, ka daudzas ģimenes jūt nepieciešamību pēc iespējas ātrāk pārcelties uz jaunu mājokli. Viņiem nav laikagaidīt, kamēr dzīvoklis tiks pabeigts, un vēl jo vairāk vienlaikus maksāt hipotēku. Turklāt daudzi krievi dzīvokļus pērk ne tik daudz, lai tajos dzīvotu, bet gan ar mērķi tos pēc tam izīrēt un pārvērst par likvīdu aktīvu. Šim nolūkam jaunas ēkas iegāde nemaz nav nepieciešama: jūs varat investēt kvalitatīvā dzīvoklī labā pilsētas rajonā, pat ja tas ir sekundārā mājokļu segmentā.

Tīkla struktūra

"DeltaCredit" ir hipotēku banka, kas darbojas Krievijā gan savā nodaļu tīklā, gan caur partneru kanāliem. Tagad šī finanšu un kredītiestāde ir viena no līderēm izsniegto hipotekāro kredītu apjoma ziņā, un daudzos aspektos, pēc ekspertu domām, banka šo statusu ieguvusi, pateicoties efektīvi izveidotai mijiedarbības sistēmai ar citām organizācijām savā darba segmentā.

"DeltaCredit" ir banka, kuras filiāles ir pārstāvētas lielākajās Krievijas pilsētās: Maskavā (Mokhovaya iela, 7), Sanktpēterburgā (Ņevska prospekts, 114-116), Kazaņā (Ostrovska, 87). Savukārt partnerības struktūras pastāv lielākajā daļā reģionu.

DeltaCredit aktivitātes skaitļos

Hipotekārā kredīta vidējā svērtā likme DeltaCredit ir atkarīga no bankas reģiona. Piemēram, Ņižņijnovgorodā 2013. gadā tas bija 12,4% rubļos (tas ir nedaudz vairāk nekā 2012. gadā) un 9,6% ārvalstu valūtā (tas, savukārt, ir zemāks nekā iepriekšējā gadā). Sakarā ar to, ka 2014. gadā Krievijas Federācijas Centrālā banka palielinājāspamatlikmi, eksperti sagaida tālāku Krievijas banku piedāvāto atbilstošo aizdevuma nosacījumu pieaugumu. Visticamāk, DeltaCredit nebūs šīs tendences izņēmums.

Hipotekārā kredīta vidējā vērtība "DeltaCredit" ir arī rādītājs, kas ir ļoti atkarīgs no bankas klātbūtnes reģiona. Ja par piemēru ņemam arī Ņižņijnovgorodu, tad attiecīgais skaitlis 2013. gadā sastādīja aptuveni 1 miljonu 357 tūkstošus rubļu. Vidēji Krievijā - nedaudz vairāk, aptuveni 1,64 miljoni rubļu. Protams, skaitļi būs pavisam citi, ja fokuss būs uz lielāko Krievijas pilsētu, kurā atrodas DeltaCredit Bank, - Maskavu. Bet jebkuri rādītāji - galvaspilsētai vai Ņižņijnovgorodai - sniegs diezgan patvaļīgu priekšstatu par tirgus dinamiku: tā vai citādi, dabiskā mājokļu cenu kāpuma dēļ skaitļi pieaugs.

Aizdevuma programmas

"DeltaCredit" piedāvā Krievijas Federācijas pilsoņiem vairākas ievērojamas hipotēkas programmas. Nosacījumi, ar kādiem šī finanšu iestāde piedāvā izsniegt mājokļa kredītu, kopumā ir salīdzināmi ar citu tirgus līderu piedāvātajiem nosacījumiem. Ja dažām aizdevumu programmām ir augsta likme, to parasti kompensē zemākas prasības aizņēmējam.

Starp ievērības cienīgākajām iezīmēm, kas raksturo banku "DeltaCredit" - hipotēka tajā lielākoties ir ārvalstu valūta. Šāda veida aizdevuma produktiem, ko piedāvā organizācija, parasti ir raksturīgs zemslikme. Taču tajā pašā laikā, būtiski samazinoties rubļa kursam, aizņēmējiem var rasties grūtības ar kredītu atmaksu.

Saskaņā ar datiem vairākos publiskos avotos, kopējais ārvalstu valūtā izsniegto hipotekāro kredītu apjoms Krievijā ir ļoti pieticīgs – aptuveni 0,3% no kopējiem kredītiem. Krievijas Federācijas finanšu tirgu nestabilitātes dēļ ārvalstu valūtā izsniegto hipotēku popularitāte, visticamāk, arī turpmākajos gados saglabāsies zemā līmenī.

DeltaCredit piedāvā pievilcīgus piedāvājumus, kas pielāgoti jauno ģimeņu vajadzībām. Ir arī informācija par programmām, kas paredz ļoti zemu likmi Krievijas tirgum - 9,75%. Ir bankas sezonas piedāvājumi, kā arī dažāda veida akcijas, ko papildina piedāvājumi saņemt kredītu ar pazeminātām likmēm.

Mājokļa veidi, ko DeltaCredit aizņēmēji var iegādāties, ir ļoti dažādi. Nekustamo īpašumu iespējams iegādāties gan pilnā apmērā, gan pa daļām. Jūs varat iegādāties dzīvokļus, istabas, mājas uz kredīta.

Dažos DeltaCredit klātbūtnes reģionos ir pieejami banku produkti, kas pielāgoti aizņēmēja vajadzīgās summas meklēšanai hipotekārā kredīta pirmajai iemaksai. Iegādājoties dzīvokli, tāpat kā daudzās citās bankās ir iespējams izmantot maternitātes kapitālu kā finansējuma avotu.

Klientu mijiedarbība

Viena no tirgus prasībām, kas jāievēro ikvienai modernai (arī DeltaCredit) bankai - kaut kādā veidā jāpievieno klientu atsauksmesatsauksmes no pašas finanšu iestādes. Mūsu izskatāmās bankas gadījumā varam fiksēt diezgan interesantu modeli, kā iestāde īsteno atbilstību šim kritērijam. Jo īpaši tā ir sistēma, kurā var atstāt gan tiešsaistes, gan bezsaistes pārskatus. DeltaCredit ir banka, kas piedāvā klientiem atstāt savu viedokli vērtējumu veidā uz papīra veidlapām birojos, kā arī mijiedarbībā ar patērētājiem, izmantojot tiešsaistes kanālus. Kāda ir otrā darba virziena specifika?

Saskarne mijiedarbībai ar virtuālo kopienu (integrēta, ar atsauksmju veidlapu) ir iebūvēta logrīkā bankas vietnes sākuma lapā. Finanšu iestādes klienti, izmantojot to, var atstāt savu atsauksmi. "DeltaCredit" ir banka, kas tiecas, pirmkārt, pēc atklātības. Mērenības līmenis kopienās ir minimāls. Tas ir, ja problēma patiešām pastāv, banka to neslēpj. No tehniskā viedokļa mijiedarbība starp DeltaCredit un klientiem tiek īstenota diezgan ērti.

Kādas ir prioritātes šajā darba jomā, ko DeltaCredit sev nosaka? Banka (to apstiprina darbinieku, kas atbildīgi par mijiedarbību ar klientiem tiešsaistē) atsauksmes, lielākoties koncentrējas uz savu esošo vai potenciālo aizņēmēju problēmu risināšanu, akcentējot lokalizāciju. Tas ir, vadītāju ieteikumi neaprobežojas tikai ar noteiktām vispārīgām frāzēm: kāparasti tiek atvieglota komunikācija starp klientu un bankas pārstāvjiem konkrētā pilsētā vai reģionā. Piemēram, ja vienu vai otru jautājumu uzdod kāds Sanktpēterburgas vai kaimiņpilsētas iedzīvotājs, tad, iespējams, atbilde uz to tiks sniegta, balstoties uz tās apvidus, kurā darbojas banka DeltaCredit - Sanktpēterburga vai kāda pilsēta Ļeņingradas apgabalā. Šī finanšu iestādes un klientu mijiedarbības sistēmas īpašība piesaista daudzus ekspertus un aizņēmējus, kuri atstāj savus pārskatus un komentārus zīmola tiešsaistes portālā vai tematiskajos resursos.

DeltaCredit lielu uzmanību pievērš darbinieku apmācībai kompetentā saskarsmē ar klientiem. Bankas speciālistu mērķis ir mijiedarboties ar patērētājiem, veidojot publisku informācijas bāzi, kas spēj piesaistīt citus kredītņēmējus. Šajā ziņā jebkuras – arī negatīvas – atsauksmes var būt labas. "DeltaCredit" ir banka, kas, risinot pašreizējo klientu reālās problēmas, var veidot pozitīvu tēlu kredītņēmēju acīs. Pēc ekspertu domām, liela nozīme jaunu kredītņēmēju piesaistē ir publiskajai informācijai bankas atsauksmju portālā. Ja, piemēram, lietotājam ir interese par hipotēku DeltaCredit bankā, šī finanšu pakalpojuma pašreizējo patērētāju atsauksmes un aptaujas zīmola portālā var kļūt par galveno lēmumu pieņemšanas faktoru par labu aizdevuma saņemšanai konkrētajā kredītā un finanšu struktūra.

Darbs tiešsaistē

KāVai darbu ar klientiem "online" režīmā banka veic praksē? Daži avoti liecina, piemēram, ka saziņā ar pakalpojumu patērētājiem ar interneta starpniecību ir iesaistīti vairāki desmiti DeltaCredit speciālistu. Lielāko daļu darbu veic bankas mārketinga nodaļa, kā arī struktūras, kas ir atbildīgas par klientu pieprasījumu apstrādes tehnisko stāvokli. Tas, cik lielā mērā bankas pakalpojumu patērētāji sazinās, izmantojot tiešsaistes kanālus, kā arī problēmu risināšanas kvalitāte ir faktori, kas tieši ietekmē bankas darbinieku darbības rādītājus attiecīgajās darba jomās.

"DeltaCredit" - banka, kuras klientu atsauksmes, kas tiek saņemtas ar interneta starpniecību, tiek nosūtītas kompetentiem attiecīgo nodaļu darbiniekiem. Konkrēto galamērķi nosaka pieprasījuma entītija. Pilnīgi iespējams, piemēram, parasts mārketinga nodaļas darbinieks var atbildēt uz klienta jautājumu. Ja speciālistam rodas šaubas, viņš pieprasījumu pārsūta savam vadītājam. Ja savukārt nepieciešama citu bankas nodaļu līdzdalība, jautājums tiek nosūtīts viņiem. Pēc kompetentas atbildes sagatavošanas tiešsaistes kopienā tiek publicēts DeltaCredit komentārs.

Protams, ir arī tirgum "standartizētāks" resurss, ko piedāvā "DeltaCredit Bank": klienta "personīgais konts". Tajā aizņēmējs var saņemt detalizētu informāciju par izmantotajām precēm, veikt pieprasījumus uzbankas klientu atbalsta dienests, lai veiktu dažus darījumus un maksājumus. Pēc daudzu ekspertu domām, kuri ir novērtējuši šāda veida DeltaCredit Bank piedāvāto rīku, šīs finanšu iestādes pakalpojumu patērētāja "Personīgais konts" ir diezgan ērts un noderīgs rīks.

Klientu atsauksmes: statistika

Kādi ir praktiskie rezultāti bankas mijiedarbībai ar klientiem internetā? Varat citēt skaitļus, kas publicēti vairākos avotos. No 2014. gada februāra līdz augustam, piemēram, DeltaCredit Bank "virtuālajā" kopienā tika izveidotas vairāk nekā 700 unikālas klientu iniciētas tēmas. Tika reģistrēts vairāk nekā 1 tūkstotis komentāru. Tajā pašā laika posmā kopienu apmeklēja vairāk nekā 43 tūkstoši unikālo lietotāju. Portāla skatījumu skaits pārsniedza 329 tūkstošus. Kopienas saskarnē ir iekļautas opcijas, kas palielina resursa lietošanas komfortu. Jo īpaši brīdī, kad klients sāk rakstīt atsauksmes vai apelāciju, formulējumi tiek automātiski ievietoti, pamatojoties uz informāciju no meklēšanas sistēmas pašreizējā zināšanu bāzē. Pateicoties tam, cilvēks, kurš uzrakstīs pieprasījumu bankai, visticamāk, vispareizāk izteiks problēmas būtību un daudzos gadījumos pat atradīs gatavu atbildi uz savu jautājumu. Piemēram, ja cilvēku interesē, kur atrodas DeltaCredit Bank, šīs finanšu struktūras adrese Maskavā vai Sanktpēterburgā, tad ir visas iespējas atrast nepieciešamo informāciju esošajā datubāzē.

Statistika, ko publicējuši vairāki avoti, norādato, ka aptuveni 70% bankas klientu risina radušās grūtības, nesazinoties ar atbalsta dienestu. Tas ir, viņi atrod nepieciešamās atbildes jau izveidotā datubāzē.

Vēl viena interesanta DeltaCredit virtuālās atsauksmju sistēmas iezīme ir tā, ka tai ir plašas iespējas sazināties ar bankas klientiem savā starpā (un ne tikai ar kredītiestādes darbiniekiem). Kā minēts vairākos avotos, aptuveni 12% no banku pakalpojumu patērētāju atstātajiem pieprasījumiem ir "slēgti" citu klientu komentāru dēļ.

Aizņēmēju novērtēšanas mehānismi

Kā jau teicām, segments, kurā specializējas banka "DeltaCredit", ir hipotēkas. Tā kā šis darbības formāts paredz ilgstošu mijiedarbību ar klientu, tad viņa maksātspējas novērtēšanas kritērijiem ir jābūt līdzsvarotiem. Tas ir, no vienas puses, bankai nevajadzētu pieļaut kredītu izsniegšanu aizņēmējiem ar apšaubāmiem ienākumu avotiem un potenciāli nesagatavotiem stingrai finanšu disciplīnai. No otras puses, stingri kritēriji nedrīkst izraisīt potenciālā klienta nevēlēšanos sadarboties ar finanšu iestādi.

Banka "DeltaCredit", strādājot šajā virzienā, aktīvi pilnveido savu kredītņēmēju novērtēšanas sistēmu. Pēdējā laikā šeit uzsvars tiek likts uz procesu automatizāciju. Galīgo lēmumu par aizdevumu joprojām pieņem persona, taču viņa rīcībā ir daudzfaktoru pārskats, kurā pietiekami detalizēti aprakstīta hipotēkas pieteikumu atstājošā klienta maksātspējas analīze. Viens no šiemrisinājumi, piemēram, ir produkts, kas iegūts, savstarpēji integrējot CRM moduļus un analītisko sistēmu, ko bankai piegādā plaši pazīstami Microsoft līmeņa zīmoli, kā arī pašas DeltaCredit datu bāzes un partnerorganizāciju nodrošinātās datu bāzes.

Lēmumu pieņemšanas procesa automatizācija par pieteikumiem ļauj paaugstināt kopējo bankas kredītu nodaļu darbinieku produktivitāti, samazināt atbilstošās darījumu izmaksas, paaugstināt komfortu pašiem klientiem, kuriem nav jāgaida ilgojos pēc anketu izskatīšanas rezultātiem. Jāpiebilst, ka dažu kredītņēmēju novērtēšanas sistēmu resursus var izmantot arī DeltaCredit Bank partneri. Viņu klientu prasības var analizēt arī ar automatizētiem algoritmiem.

Automatizēta sistēmas darbība

Parasti atbilstošo IT produktu struktūra ietver analīzi divos virzienos – tiešā informācija par aizņēmēju un netiešā informācija par viņu. Piemēram, pirmās iespējas ietvaros pilsoņa kredītvēsturi var izpētīt ar programmas automatizētas aplikācijas palīdzību attiecīgajā birojā vai citā atbilstošā datubāzē. Šāda veida pieprasījumu, kā likums, veic CRM sistēma (kā atsevišķa produkta funkcionālā daļa). Netiešā informācija par aizņēmēju ir diezgan jauns Krievijas banku izmantotais parakstīšanas virziens. Starp avotiem, kas var būt iesaistīti šajā lietā, ir sakaru pakalpojumu maksājumu statistika, soda parādu esamība, informācija no sociālajiem tīkliem, informācijaģeolokācijas daba. Visas šīs iespējas "DeltaCredit" var izmantot savā automatizētajā aizņēmēju maksātspējas novērtēšanas sistēmā.