Hipotēku pārstrukturēšana: nosacījumi un dokumenti

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-07 21:00

Pirms sākat runāt par pārstrukturēšanu, jums ir jāsaprot, kas ir hipotēka un ko tā dod vidusmēra cilvēkam. Vienkāršā izpratnē tas ir bankas izsniegts kredīts mājokļa iegādei, kurā īpašums paliek parādnieka īpašumā, bet tiek ieķīlāts kreditoram, tas ir, ja parādnieks nepilda savas saistības kreditors var izmantot tiesības pārdot ķīlas īpašumu, lai kompensētu savus zaudējumus. No vienas puses, hipotēka ļauj iegūt mājokli, bet, no otras puses, ir jāsaprot, ka, iegādājoties dzīvokli šādā veidā, ir jāpaliek maksātspējīgam ilgu laiku. Mūsdienu realitātē ir diezgan grūti saglabāt maksātspēju daudzu iemeslu dēļ: darba zaudēšana, algu samazināšana vai veselības problēmas. Taču bankai nav svarīgi, kāpēc parādnieks nevar veikt prasīto maksājumu. Ko darīt, ja ir noticis kāds nepārvaramas varas gadījums un vairs nav iespējams veikt iemaksas tādā pašā kārtībā? Šeit palīgā nāk tāds pakalpojums kā hipotēkas pārstrukturēšana.

Kas tas ir?

Šobrīd praksē kredītu restrukturizācija vēl nav saņēmusi pienācīgu sadali. Lieta tāda, ka šāda iziešana ir izdevīga tikai kredītņēmējam, no bankas puses vienīgais labums, ka parādnieks maksās, bet ne tā, kā līdz šim. Restrukturizācija ir kreditēšanas nosacījumu maiņa, pēc kuras aizņēmējs saņem izdevīgākus nosacījumus līdzekļu izmaksai. Šī procedūra galu galā nesamazina maksājuma summu un vēl jo vairāk nenoņem viņa parādu no aizņēmēja, viņam ir pienākums atmaksāt aizdevumu tālāk, bet ar izdevīgākiem nosacījumiem.

Izmaiņas pēc restrukturizācijas var būt dažādas, piemēram, varat mainīt parāda atmaksas kārtību vai ikmēneša maksājuma apmēru. Dažkārt bankas nodrošina maksātājam iespēju atmaksāt tikai procentus par finanšu iestādes līdzekļu izmantošanu, pamatparāda maksājumi šajā gadījumā tiek atlikti uz vairākiem mēnešiem.

Kas jādara, lai panāktu pārstrukturēšanu?

Sliktas hipotēkas pārstrukturēšana nav viegls uzdevums. Bet, pieliekot pietiekami daudz pūļu, uzmanības un laika, varat uzlabot nosacījumus parādu nomaksai bankai.

Hipotēkas pārstrukturēšanas noteikumi

Vispirms jums jāpierāda finanšu iestādei, kuras pakalpojumus izmantojāt, ka tas jums patiešām ir nepieciešams. Lai to izdarītu, jums ir jāsavāc dokumentu pakete, kas apstiprinās jūsu sarežģīto finansiālo stāvokli. Vislabāk ir neaizkavēt palīdzības lūgšanu, pretējā gadījumāja runa ir par likumpārkāpumiem, tas negatīvi ietekmēs bankas lēmumu pārstrukturēt jūsu hipotēku. Ja jūsu attiecības ar finanšu iestādi iepriekš ir attīstījušās labi un jūsu apliecinošie dokumenti to apmierinās, varat rēķināties ar izdevīgākiem apmaksas nosacījumiem. Taču ir reizes, kad banka neapmierina klienta vajadzības, tādā gadījumā ir cita iespēja – meklēt citu finanšu institūciju, kas piekritīs pārfinansēt Jūsu kredītu.

Ievācamie dokumenti

Apskatīsim standarta dokumentu paketi, ko jebkura banka pieprasa, veicot pārstrukturēšanu. Tātad, tas ietver:

• Darba grāmatiņas oriģināls vai kopija, ko apstiprinājis darba devējs.
• Izziņa par ienākumiem no pēdējā darba par pēdējo gadu.
• Ja ir papildu ienākumi, jāsniedz informācija par tiem.
• Aptauja par pārstrukturēšanas piešķiršanu.
• Pase.
• Dokumenti par citu kredītu parādu esamību, kā arī dokumenti, kas apliecina jau izpildītas saistības.
• Aizdevuma līgums, kas noslēgts starp aizņēmēju un finanšu iestādi, kas izsniedza hipotekāro kredītu.
• Hipotēkas kredīta kopija, ko apstiprinājusi organizācija, kas izdevusi hipotēku.

Ja ir, tas ir nepieciešamsiesniedziet šādus dokumentus:

• Laulības apliecības kopija.
• Saņemti izglītības dokumenti.
• Sliktas veselības apstiprināšana, ja šī iemesla dēļ bija nepieciešama pārstrukturēšana.
• Militārais ID vai reģistrācijas apliecība.
• Dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz nekustamo vai kustamo īpašumu.

Ja izmantojat nekustamā īpašuma aģentūras pakalpojumus, jums būs jāsavāc dokumenti par tiem:

• Dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz īpašumu.
• Nekustamā īpašuma tiesību apdrošināšanas līgums.
• Līdzaizņēmēju dokumenti, ja tādi ir.

Pārstrukturēšanas veidi

Pārstrukturēšanu var veikt dažādos veidos:

• Kredītbrīvdienu piešķiršana - šajā periodā klientam tiek dotas tiesības nemaksāt aizdevuma korpusu, bet maksāt tikai pieaugošus procentus. Periods, uz kuru šādas tiesības tiek piešķirtas - vairāki mēneši, tiek noteikts individuāli. Šīs refinansēšanas metodes izmantošanas sekas ir maksājuma termiņa pagarinājums.
• Hipotēku pārstrukturēšana, izmantojot refinansēšanu, ir viens no klienta labākajiem veidiem. Izmantojot to, parādnieks ņem kredītu citā bankā par parāda summu pirmajā un ar šo naudu atmaksā hipotēku. Ieguvums ir tāds, ka visbiežāk otrās bankas nosacījumi ir labāki,nekā maksājot parastajā veidā, tādējādi maksātājs laimē labu summu.
• Aizdevuma termiņa palielināšana - ar šo metodi hipotekārā kredīta restrukturizācija sastāv no naudas līdzekļu atdošanas termiņa pagarināšanas, kā rezultātā samazinās ikmēneša maksājuma apmērs.
• Atmaksa pirms termiņa - šeit viss ir vienkārši, parādnieks atdod tikai paņemtos līdzekļus, bez procentiem par svešas naudas izmantošanu, lai jūs varētu daudz ietaupīt.
• Sodu un soda naudas atcelšana maksājumu kavējumu gadījumā. Šāda hipotēkas pārstrukturēšana iespējama tikai tad, ja klients savlaicīgi sazinās ar banku un sniedz vispusīgus pierādījumus par sarežģītas finansiālās situācijas iestāšanos.
• Mainiet aizdevuma valūtu - šādu iespēju nodrošina dažas bankas, ja ir bijis kursa lēciens.
• Notiek arī valsts hipotēkas restrukturizācija. Vienkārši sakot, tā ir valsts palīdzība kredīta atmaksā. Hipotēku restrukturizācijas likums norāda, ka tas var palīdzēt maksātājiem atmaksāt aizdevumu par 25-70%. Tas viss ir atkarīgs no atlikušā parāda summas.

Mājas kredītbanka

Šai finanšu iestādei ir īpašs pakalpojums - kredītrehabilitācija, to varat izmantot arī tad, ja jau ir maksājumu kavējums. Ikviens, kurš vēlas veikt sanāciju, var pieteikties restrukturizācijai tieši vietnēburka. Iesniegumā papildus personas datiem norādīts arī pārsūdzības iemesls, kāpēc nav iespējams ikmēneša maksājumus samaksāt pilnā apmērā uz vecajiem noteikumiem. Šeit ir norādīta arī pārstrukturēšanas iespēja.

Sberbank

Šī banka piedāvā 2 iespējas, kuras var izmantot ikviens klients, kurš nonācis sarežģītā finansiālā situācijā: kredīta nosacījumu maiņa un kredīta brīvdienas. Procedūra tiek veikta tikai tad, ja tiek sniegti pierādījumi par sarežģītu stāvokli.

VTB

Ir iespējama arī hipotēkas pārstrukturēšana VTB. Banka sniedz šādu pakalpojumu, taču visi nosacījumi tiek apspriesti parādnieka personīgā klātbūtnē un katram gadījumam individuāli. Lai sniegtu pakalpojumu, jāvēršas bankas filiālē ar iesniegumu par hipotekārā kredīta restrukturizāciju.

OTP banka

Pakalpojums ir spēkā ne tikai hipotēkām, bet arī auto kredītiem un naudas aizdevumiem. Šeit, kā arī Sberbank, tie nodrošina pārstrukturēšanas iespēju, pagarinot maksājumu periodu vai maksājumu atlikšanu. Pabalsti jāpiesakās tajā pašā bankā, kurā ņēmāt kredītu.

Atcerieties, ka ne visas iestādes pārstrukturēšanu uzskaita kā oficiālu pakalpojumu, taču tā joprojām ir iespējama. Jebkurā gadījumā, ja rodas grūtības ar maksājumiem, piesakoties aizdevumam, sazinieties ar banku, kas jūs apkalpoja. Kā likums, viņi visi ir lojāli saviem klientiem, tāpēc jums vienmēr ir iespēja saņemt palīdzību grūtību gadījumā. Jums ir jāsniedz pilnīga informācija par radušos problēmu un jāmēģina savākt visa dokumentācija, lai nodrošinātu pārstrukturēšanu.