Hipotēku banku reitings: likmes, nosacījumi, dokumenti

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Hipotēka nav vienas dienas vai pat gada notikums. Saskaņā ar īpašiem resursiem krievi dod priekšroku hipotēkas ņemšanai vidēji uz 5 līdz 12 gadiem. Ir neliela daļa, kas sagaida aizdevumu atmaksāt rekordīsā laikā, vai cita kategorija, kas dod priekšroku maksimāliem nosacījumiem. Tiesa, jo ilgāks termiņš, jo ilgāka pārmaksa. Bet aizdevuma atmaksas termiņš tiek skatīts atkarībā no ienākumu līmeņa un citiem kredītņēmēja individuālajiem nosacījumiem. Vai plānojat ņemt hipotēku? Kuras bankas ir izdevīgākas, pastāstīsim rakstā.

Salīdzinājuma likmes

Saskaņā ar 2018. gada datiem, likmes Krievijā bija vidēji 9,88% jauniem mājokļiem un 10,14% sekundārajiem mājokļiem. Vai tas ir daudz vai maz? Lai to saprastu, ieteicams painteresēties par tarifiem citās valstīs.

Līdz šim visaugstākie rādītāji reģistrēti Venecuēlā – gandrīz 22%. Nākamā ir Ukraina ar aptuveni tādiem pašiem rādītājiem. Vēl viena valsts ar dārgām hipotēkām ir Argentīna. Tur likmes sasniedz pat 27% gadā.

Un joprojām ir valstis, kurās hipotēkas var saņemt par simboliskiem procentiem. Piemēram, japāņi maksā tikai 0,72%. Bet tajā pašā laikā 3 istabu dzīvokļa izmaksas sasniedz gandrīz miljonu dolāru. Šveicē tiek piemērotas tādas pašas likmes nekustamajam īpašumam un 1,58%. Šveicieši var rēķināties ar bankas segumu līdz pat 80% no objekta izmaksām. Ir iespēja iegādāties trīsistabu dzīvokli nedaudz lētāk - Somijā - gandrīz pusmiljons dolāru, un hipotēkas likme būs aptuveni 1,07%.

Skatoties salīdzinošā veidā, Krievija šiem rādītājiem ir kaut kur pa vidu. Nekustamā īpašuma cena ir tāda pati. Taču pēdējos gados hipotēku likmju tendence joprojām samazinās. Tagad apsveriet banku reitingu hipotēkām 2019. gadam.

1. Sberbank

Iekšzemes finanšu koloss aizņem gandrīz 62% no kopējā hipotēku portfeļa valstī. Starp citu, otrā loma šajā sarakstā pieder VTB 24. Un tas nav pārsteidzoši, jo Sberbank piedāvā ļoti plašu pakalpojumu klāstu tieši nekustamā īpašuma iegādei:

• Hipotēka sekundārajam mājoklim uz laiku līdz 30 gadiem ar 10, 2% likmi, pirmā iemaksa tikai 15%. Minimālā aizdevuma summa ir 300 000 rubļu, maksimālā ir ne vairāk kā 85% no iegādātā objekta izmaksām.
• Tāpat tiek finansēta mājokļa iegāde jaunbūvēs līdz 30 gadiem. Minimālā summa ir 300 000 rubļu, maksimālā - ne vairāk kā 85% no dzīvokļa izmaksām. Šeit tiek piedāvātas 8,5% likmes.
• Ja maksājat lieluprocentu likmes, likums ļauj pārskaitīt hipotēku uz jebkuru citu banku, kur tās ir mazākas. Šo procedūru sauc par hipotēkas refinansēšanu. Izmantojot šo sistēmu, jūs varat arī pieprasīt no 300 000 rubļu līdz 85% no atlikušās hipotēkas summas citā bankā. Jaunajām procentu likmēm faktiski ir visas iespējas būt ienesīgām - tikai 10,9%.
• Hipotēka valsts apgādātai ģimenei. Šis produkts ir pieejams visām ģimenēm, kurām ir vai ir otrais vai trešais bērns laika posmā no 2018. gada 1. janvāra līdz 2022. gada 31. decembrim. Saskaņā ar šo programmu pilsoņi var paļauties uz aizdevumu līdz 12 miljoniem rubļu, ko var atmaksāt 30 gadu laikā. Minimālā likme ir 6%. Lielisks variants tiem, kas meklē hipotēku ar zemiem procentiem, jo neviena cita banka pagaidām nepiedāvā zemākas likmes.
• Lai kļūtu par Sberbank klientu, nav nepieciešams iegādāties dzīvokli. Ir arī piedāvājumi tiem, kam ir svarīga telpa un teritorija. Hipotēka dzīvojamās mājas celtniecībai uz laiku līdz 30 gadiem un ar likmi 11,6% ir diezgan interesants piedāvājums. Jūs varat pieprasīt summas no 300 000 rubļu līdz 100% no būvniecības izmaksām.
• Atšķirībā no citiem aizdevējiem, Sberbank ir gatava atbalstīt arī vasarnīcas vai lauku mājas iegādi. Procentu likmju pārmaksa būs tikai 11,1%, ko varēs samaksāt 30 gadu laikā.

Turklāt Sberbank ir uzticams valsts partneris dažādu programmu īstenošanā, kas atbalsta jaunas ģimenes, militārpersonasun citas kategorijas. Sberbank strādā arī ar maternitātes kapitālu. To var izmantot kā pirmo iemaksu vai kredīta dzēšanai. Šādos gadījumos pietiek uzrādīt apliecību par maternitātes kapitālu.

2. "VTB 24"

Pēdējos gados tas pārliecinoši ieņēmis augstas pozīcijas banku reitingā par hipotēku "VTB 24". Līdz šim priekšlikumi mājokļa iegādei ir šādi:

• Dzīvoklis jaunbūvē, kur īpašumtiesības vēl nav reģistrētas, var nopirkt par likmi 10,1%. Jūs varat pieprasīt jebkuru summu līdz 60 miljoniem rubļu. Termiņš - līdz 30 gadiem.
• Tālākpārdošanas mājoklis tiek piedāvāts no 10% likmes, var pieprasīt arī līdz 60 miljoniem rubļu. Termins ir līdzīgs. Šajā gadījumā iegādātā dzīvokļa platībai jābūt vismaz 65 kvadrātmetriem. m. Tiek apsvērta iespēja pat bez ienākumu apliecinājuma.
• Ja pašreizējās aizdevuma likmes ir augstas, tās var samazināties līdz 10,1%. Šajā līnijā varat iegādāties gan gatavu mājokli, gan mājokli jaunā ēkā.
• Hipotēka lielām platībām. Šis produkts paredz samazinātas likmes dzīvokļa iegādei ar platību 65 kv. m Nav nepieciešams apstiprināt ienākumus, varat izmantot maternitātes kapitālu. Faktiski jūs varat paļauties uz likmi -0,5% salīdzinājumā ar citām likmēm.
• Viens no ienesīgākajiem VTB 24 bankas piedāvājumiem ir hipotēka militārpersonām. Jūs varat pieprasīt līdz 2,5 miljoniem rubļu. Atgriešanas periods ir līdz 20 gadiem. Likme ir 9,8%.
• Valsts atbalstītie hipotēkas kredīti attiecas uz to pašu kategoriju kā Sberbank: ģimenēm ar otro vai trešo bērnu, kas dzimis no 2018. gada 1. janvāra līdz 2022. gada beigām. Šādas ģimenes var rēķināties ar likmēm aptuveni 6%. Būs jāveic sākotnējais maksājums 20% apmērā no izmaksām.
• Tāpat "VTB 24" apsver iespēju iegādāties ieķīlāto nekustamo īpašumu. Tās izmaksām vajadzētu būt 60 miljonu rubļu robežās. Kredīts būs jāatmaksā 30 gadu laikā. Un likme ir 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Banku reitings hipotēkām būs nepilnīgs, ja tajā netiks atzīmēta "Unicredit Bank" loma. Pēdējos gados šī banka ir veiksmīgi iekļuvusi priekšplānā, un šodien var saskaitīt ļoti daudz pilsoņu, kuri vēlas saņemt viņu palīdzību. Hipotēku "Unicredit Bank" ir daudzveidīga. Katrs produkts ir pelnījis īpašu uzmanību:

• Hipotēku refinansēšana sekundāriem mājokļiem ar 10, 20%.
• Hipotēku refinansēšana primārajam mājoklim ar 10,25%.
• Pērkot dzīvokli jaunbūvē par 10,25%.
• Aizdevums dzīvoklim ar 10,75%.
• Programma "Hipotēka aicina!" 10% gadā.
• Hipotēka ar 6% gadā vai valsts subsīdijas.
• Pērkot vasarnīcu uz kredīta ar 13,25%.
• Mērķa kredīts, tai skaitā mājas vai vasarnīcas celtniecībai, ar 13%.

Katrs Unicredit Bank hipotēkas veids tiek izsniegts uz laiku līdz 30 gadiem.

4. Alfa Bank

Alfa bankā kredīts mājokļa iegādei tiek izsniegts divos virzienos: hipotēkas izsniegšana tieši iegādei un partnerības programmu ietvaros izsniegtā kredīta apkalpošana. Klientus gaida šādi nosacījumi:

• Gatavā mājokļa iegādei varat pieprasīt jebkādus līdzekļus līdz 50 miljoniem rubļu. Atmaksas termiņš ir 30 gadi. Jums līdzi jābūt vismaz 15% no mājokļa izmaksām. Procentu likme ir 10,19%, un bankas algu klienti var rēķināties ar -0,3%.
• Aizdevums mājokļa iegādei ir bezmērķa finansējums uz laiku līdz 30 gadiem ar 13,49% gadā. Tiek izsniegtas vismaz 600 000 rubļu summas. Šis pakalpojums ir spēkā ne tikai krieviem, bet arī Ukrainas un B altkrievijas pilsoņiem. Protams, pilsoņa reģistrācija var būt jebkura, taču īpašumam jābūt reģistrētam Krievijas Federācijas teritorijā.
• Kādi ir nosacījumi hipotēkai Alfa bankā, pērkot mājokli jaunbūvē? Šeit jūs varat rēķināties ar līdzīgām summām - līdz 50 miljoniem rubļu, ko var atgriezt 30 gadu laikā un par 10,19% gadā. Pirmā iemaksa ir 15% no kopējām mājokļa izmaksām.
• Vēl viens iemesls, kāpēc Alfa Banka ir iekļauta hipotēku banku reitingā kā labākā, ir refinansēšanas nosacījumi. Ja klients nolemj savas finansiālās saistības pārcelt no citas organizācijas, tad gaidāmi patīkami 9,99% – vieni no zemākajiem valstī. Pieprasījuma summai praktiski nav ierobežojumu - jūs varat pieprasīt summas 50 miljonu rubļu robežās ar ļoti pieklājīgiem noteikumiem -jaunāki par 30.

Papildus algas klientiem un citu bankas programmu dalībniekiem tiek nodrošinātas atvieglotas likmes. "Alfa banka" ir labākais risinājums tiem, kas meklē, kur ņemt hipotēku ar zemiem procentiem.

5. Banka "Uralsib"

Arī "Uralsib" ir gatavs piepildīt sapni par īpašumā dzīvokli. Piedāvājumi ir ļoti dažādi:

• Pabeigtā mājokļa iegāde izmaksās pārmaksu likmju veidā 10,7%, pirmā iemaksa ir 15%. Hipotēkas termiņš - līdz 30 gadiem.
• Līdzīgi apstākļi gaida tos, kuri dod priekšroku mājoklim jaunbūvē. Vienīgā atšķirība ir zemākās procentu likmes - 10,5%.
• Refinansējot hipotēku citā bankā, varat rēķināties ar summām līdz 50 miljoniem rubļu. Procedūra ir vienkārša un bez komisijas maksas. Minimālā likme būs 10,9%.
• Ja jums ir mājoklis, bet nepieciešami līdzekļi kādam citam nozīmīgam notikumam, ieteicams zem tā ņemt hipotēku. Hipotēkai Uralsib Bank šajā gadījumā nav nepieciešama pirmā iemaksa, un likmes būs aptuveni 12%, ko var atmaksāt 30 gadu laikā.
• Tādā pašā veidā jūs varat ieķīlāt esošu dzīvokli un saņemt aizdevumu līdz 6 miljoniem rubļu ar 13,5% gadā.
• Daudzas militārpersonas arī dod priekšroku Uralsib, jo viņiem ir atsevišķa finansēšanas programma. Programmas ietvaros jūs varat pieprasīt summu līdz 2,8 miljoniem rubļu. Fiksētā likme - 10,9%.

Vēl viena atšķirība starp Uralsib Bank un tās konkurentiem ir nodrošinājumshipotēkas brīvdienas saviem klientiem. Tie ir aktuāli klientiem, kuri iegādājās mājokli hipotēkā būvniecības stadijā. Pateicoties hipotēkas brīvdienām būvniecības posmā, viņi var maksāt mazāku hipotēkas daļu, kas ir ļoti izdevīgi, jo daudzi no viņiem šajā posmā ir spiesti apvienot hipotēkas atmaksu un īres mājokļa maksājumus.

6. Gazprombank

Hipotēka "Gazprombankā" ir sadalīta divos veidos: partnerības programmu un aktuālo akciju ietvaros. Kopā ir aptuveni 20 piedāvājumu. Apsveriet interesantākos:

• Ģimenes hipotēka - dod tiesības izmantot līdzekļus līdz 8 miljoniem rubļu. Sākotnējā iemaksa - no 20% no objekta vērtības. Procentu likmes ir tikai 6%. Jūs varat atmaksāt saistības 30 gadu laikā.
• Hipotēka ar labvēlības periodu. Šis produkts paver iespēju iegūt līdz 45 miljoniem rubļu ar 6,7% gadā. Pirmās iemaksas apmērs ir tikai 15%. Termiņš līdzīgs - 30 gadi.
• Tāpat daudzus satrauc dokumenti bankai par hipotēku, jo tie var tikt pieprasīti no dažādiem avotiem un lielos daudzumos. Gazprombank ir iespēju robežās vienkāršojusi nosacījumus, un tagad var pieteikties diviem dokumentiem. Vienkāršotie dokumentācijas nosacījumi neietekmē citas nianses: likmes joprojām ir pieņemamas - 11%, maksimālā summa ir ļoti stabila - līdz 10 miljoniem rubļu. Pirmās iemaksas summa ir salīdzinoši lielāka - 40% no objekta vērtības.
• Primārā un sekundārā tirgus iegādes nosacījumi ir līdzīgi. Abos gadījumos jūs varatrēķināties ar likmēm 10,5%, un jūs varat pieteikties uz summām līdz 60 miljoniem rubļu. Arī pirmās iemaksas summa ir simboliska - 10%.
• Refinansējot hipotēku Gazprombank, varat rēķināties ar summām līdz 45 miljoniem rubļu ar likmi 10,5%. Līdzīgi nosacījumi sagaida, pērkot mājokli no oficiālajiem bankas partneriem un pērkot vietu automašīnai.

Rēķinot hipotēku likmes, liela nozīme ir banku reitingam, jo šis ir notikums daudzu gadu garumā. No šī viedokļa Gazprombank šobrīd ir labāko sarakstā.

7. "Sakaru banka"

Viņš ir gatavs finansēt plašu nekustamo īpašumu klāstu, sākot no dzīvokļiem līdz zemei. Vēl viens ievērības cienīgs punkts ir tas, ka nav nepieciešams apstiprināt ienākumus. Apskatīsim interesantākos Svyaz Bank piedāvājumus:

• Jau gatavu mājokļu iegāde ar Svyaz Banka palīdzību izmaksās par 10,25% vairāk nekā par skaidru naudu. Bet atšķirībā no pirkuma skaidrā naudā nav obligāti jābūt līdzi 100% no objekta vērtības, pietiek ar 15%.
• Ja plānojat iegādāties dzīvojamo māju ar zemes gabalu, tad atšķiras tikai tarifi - aptuveni 11%.
• Militārajām hipotēkām ir arī īpaši nosacījumi: vienkāršota dokumentācijas sistēma, bezmaksas pārskatīšana un 54 darbības reģioni. No saņemtajiem līdzekļiem tiek uzkrāti 9,4% gadā. Jūs varat pieprasīt summu no 400 000 tūkstošiem līdz 2,5 miljoniem rubļu. Finansēšanas termiņš ir no 3 līdz 20 gadiem.
• Arī sadaļā "Saziņabanka" jūs varat noorganizēt hipotēkas refinansēšanu visu veidu nekustamajiem īpašumiem ar likmi 9,75%. Pieprasītajai summai jābūt 30 miljonu rubļu robežās.
• Arī Svyaz bankā hipotēkas ir paredzētas mājokļa uzlabošanas pasākumiem. Līnija saucas "Lielais ķīlas kredīts" un paredz likmes no 16 līdz 17,5%. Maskavas iedzīvotāji par šo produktu var pieprasīt līdz 10 miljoniem rubļu, reģionu iedzīvotāji - līdz 5 miljoniem rubļu.

Vēl viena iezīme ir hipotēkas tās valsts reģionos, kur atrodas Svyaz Bank filiāles.

Vērtēšanas kritēriji

Dažādi resursi nosaka banku reitingu no dažādiem skatu punktiem. No ekonomiskā viedokļa finanšu organizācijas uzticamības rādītājs ir finanšu portfeļa apjoms - jo vairāk līdzekļu tai ir, jo vairāk klientu tā var apkalpot. Bankas pievilcība klientiem tiek vērtēta pēc vairākiem citiem kritērijiem. Īpaši tik ilgā sadarbības formātā kā hipotēka. Maskavas banku reitings no šī viedokļa ir samazināts līdz tādu rādītāju salīdzinājumam kā likmju lielums, finansēšanas nosacījumi un dokumentu pakete.

Daudzi atceras birokrātiju banku sektorā, kad klientiem bija jāskrien pat mēnešiem, lai saņemtu finansējumu, vācot dokumentu un izziņu kaudzi. Mūsdienās tendence ir pozitīvāka, jo bankas attālinās no šīm sarežģītībām un arvien vairāk cenšas atvieglot pieteikumu pieņemšanu.

Ja ņemam procentu likmes, šodien līderis ir"Gazprombank", piedāvājot gandrīz 6% gadā. Tomēr līdera loma tirgū pieder Sberbank. Tas liek domāt, ka iedzīvotājiem vienlīdz svarīgas ir gan likmes, gan pašas iestādes uzticamība.

Kas attiecas uz dokumentu iesniegšanu, bankas šodien ir pieprasītas, gatavas izskatīt pieteikumus par minimālo dokumentu iesniegšanu. Parasti tā ir pase un ienākumu apliecība. Taču arī otrs dokuments arvien retāk tiek minēts bankas dokumentu sarakstā, jo tagad tiek ņemti vērā ne tikai regulārie ienākumi, bet arī cita veida aktīvi, piemēram, bankas depozīts, akcijas vai ienākumus nesošs īpašums.

Kādi dokumenti ir nepieciešami?

Dokumentu saraksts ir atkarīgs no klienta individuālajiem nosacījumiem un no kreditēšanas veida. Standarta komplekts sastāv no:

• Personu apliecinošs dokuments.
• Nodarbinātības sertifikāts vai biznesa dokumenti.
• Laulātā dokumenti.
• Informācija par ģimenes sastāvu.
• Dzīvesvietas sertifikāts.
• Iegādātā objekta dokumenti: tehniskā pase un īpašumtiesību dokuments.
• Ja runājam par jaunas ēkas iegādi, kur nav dokumentu, tad jāiesniedz līgums ar attīstītāju.
• Citus dokumentus pēc bankas ieskatiem.

Ja kreditēšanā ir iesaistīts maternitātes kapitāls, tad tiek pievienota izziņa. Pārskatīšanas procedūra parasti ilgst no 2 dienām līdz 1 nedēļai. Hipotekārās kreditēšanas līgums tiek parakstīts pēc tam, kad banka pieņem pozitīvu lēmumu par pieteikumu. Līguma darbības laikāīpašums tiks ieķīlāts bankā kā ķīla.