Hipotēku mājokļa kredīts: īpašības, nosacījumi un prasības. Hipotekārā kredīta pārstrukturēšana

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Dažu pēdējo gadu laikā starp citām banku programmām, kas ir pieprasītas iedzīvotāju vidū, hipotekārais mājokļa kredīts pārliecinoši ieņēmis pirmo vietu. Un tas nav pārsteidzoši, jo katrs, kam tāda nav, sapņo par jumtu virs galvas, un tie, kam tāds ir, vēlas savā rīcībā iegūt vairāk kvadrātmetru. Banku programmas ļauj īstenot visus sapņus par dzīvojamo platību, tāpēc izsniegto hipotekāro mājokļu kredītu apjoms gadu no gada pieaug. Taču joprojām ir diezgan daudz cilvēku, kuri par hipotēkas piešķiršanas noteikumiem zina tikai no paziņu stāstiem un sabiedrībā valdošajiem stereotipiem.

Atbalsts nodrošināts

Lai nodrošinātu iedzīvotājiem iespējas iegādāties mājokli, ir uzsāktas dažādas programmas, piemēram, hipotekārā kredīta restrukturizācija. Dažādas banku struktūras piedāvā atšķirīgus viena no otras, bet diezgan labvēlīgus nosacījumus. Valsts palīdz tām bankām, kuras sadarbojas ar iedzīvotājiem par hipotēkām un maternitātes kapitālu. Valsts līmenī ir projekts, kura ietvaros Krievijas pilsoņi iegūst iespējupērkot māju ar izdevīgākiem nosacījumiem.

Valdība neatstāja šo jautājumu bez uzmanības. Tika izveidota struktūra, kas strādā ar banku struktūrām. To sauc par AHML – mājokļu hipotekārās kreditēšanas aģentūru. Papildus tai darbojas arī Hipotekāro mājokļu kredītu restrukturizācijas aģentūra. Ir reģionālās struktūras, darbojas dažādi hipotēku centri. Tas viss ļauj cilvēkiem, kuri šodien ņem kredītu mājokļa iegādei, būt pārliecinātiem par nākotni un to, ka viņi spēs nomaksāt parādus, pat mainoties ekonomiskajai situācijai.

Tagadne un nākotne

Pašreizējās aplēses par hipotekāro kredītu tirgu Krievijā ir aptuveni 400 miljoni USD, bet potenciāli attīstība ir iespējama līdz vismaz 30 miljardiem USD! Tas nozīmē, ka programmas “Palīdzība hipotēkas ķīlā” nosacījumi cilvēkus interesēs arvien vairāk. Savukārt bankas var rēķināties ar darījumu apjoma pieaugumu.

Statistika skaidri parāda, ka hipotēka ir vispieņemamākais, reālākais veids, kā iegādāties mājokli. Tas attiecas uz visiem valsts reģioniem bez izņēmuma. Varam droši apgalvot, ka bez hipotekārā kredīta no Sberbank daudzas ģimenes, kurām tagad ir jumts virs galvas, to nevarētu atļauties, ja darbotos tikai ar nosacītā stikla burkā patstāvīgi uzkrātiem līdzekļiem.

Hipotēka: panaceja pret visām kaitēm?

Neskatoties uz pašreizējo hipotēku pārstrukturēšanas programmu, banku pārpilnībavairāku uzticamu finanšu kompāniju piedāvājumi un patiešām izdevīgi nosacījumi, eksperti aicina būt uzmanīgiem. Hipotēku nevajadzētu uzskatīt par vienīgo iespējamo mājokļa problēmas risinājumu.

Atsevišķu zinātnieku skatījumā tikai pārstrāde esošā tirgus saknē un no tā efektīvākas struktūras izveide samazinās starpību starp iedzīvotāju peļņu un kvadrātmetra cenu.. Ar mājokļa hipotekārā kredīta un citu programmu palīdzību tiek mudināts radīt pamatu šādam jaunam sabiedrības tirgum. Mājokļu kredītu attīstības tendences Krievijā pēdējos gados kopumā atbilst šo zinātnieku prasībām, taču vēl ir kur uzlaboties. Programma kļūs patiesi efektīva, kad ekonomiskā situācija valstī būs stabila.

Grūtības un problēmas

Kāpēc palīdzība mājokļa hipotēkai nevar atrisināt katras ģimenes mājokļa problēmas? Galvenais iemesls ir tieši ekonomikas nestabilitāte. Krievijā tiesu, juridiskā un banku sistēma vēl nav pietiekami izveidota. Līdz pat šai dienai procenti par aizdevumu programmām ir pārmērīgi lieli, un nav garantētas tiesības uz mājokli kā tādu. Cenas ir spekulatīvas, mājokļu sektors faktiski ir izolēts no valsts ekonomikas. Daži eksperti paļaujas uz viena līmeņa kreditēšanas sistēmu kā vienkāršāko, efektīvāko, piemērojamo esošajā realitātē. Tās iezīmes ir apdrošināšanas izslēgšana, piemērojamo tiesību aktu vienkāršība.

Svarīga ir kļuvusi valsts palīdzības programma mājokļa hipotēkas kreditēšanaiatbalsts banku sistēmai un iedzīvotājiem, kuriem nepieciešams jumts virs galvas. Ir mērķtiecīga palīdzība, kas kopā ar ilgtermiņa hipotēkām solās kļūt par sabiedrības svarīgāko mājokļu politikas elementu. Bet tam valsts likumos ir jāiekļauj punkti, kas skaidri reglamentē hipotekāros mājokļa kredītus, to nosacījumus, tostarp attiecībā uz tiem iedzīvotāju segmentiem, kuri tiek uzskatīti par sociāli neaizsargātiem.

Vajadzīgs un svarīgs

Visefektīvākais veids, kā attīstīt mājokļu tirgu, ir mērķtiecīga valsts palīdzība. Speciālisti saka, ka nepieciešams ieviest jaunus atvieglojumus, kas ļauj saņemt kredītu vai to atmaksāt ar vienkāršotiem noteikumiem, jāievieš subsīdijas un indeksa kredīti, lai vidusmēra cilvēkam būtu vieglāk nomaksāt parādus.

Priekšlikumi ar nodokļu sistēmas palīdzību stimulēt hipotekāro mājokļu kredītu saņemšanu izskatās pamatoti. Citi arī piedāvā publiskot sabiedrībā naudas uzkrāšanas praksi un pat atalgot tos, kam tas īpaši labi padodas. Visbeidzot, ir jāizstrādā vairākas hipotekārās kreditēšanas programmas, lai iedzīvotāji varētu izvēlēties sev piemērotāko. Tikai valsts spēj visu iepriekšminēto pārdomāt, izstrādāt un īstenot.

Hipotekārā kreditēšana būs vienkāršāka

Var rēķināties ar situācijas maiņu saistībā ar mājokļa iegādi uz kredīta, ja izdosies stimulēt pieprasījumu pēc banku produktiem šajā jomā, kas būtu jāatbalsta ar pietiekamu mājokļa izvēli nekustamajā īpašumā tirgus. Valsts līmenī nepieciešams ieviest risku vadības sistēmu unuzlabot valsts nodokļu likumus. Tas viss kopā ar hipotekāro kredītu programmu pieejamības pieaugumu iedzīvotājiem palielinās pieprasījumu pēc finanšu kompāniju piedāvājumiem.

Nekustamā īpašuma tirgus speciālisti saka, ka visveiksmīgākās būs (un jau ir) specializētās aizdevumu programmas, kas vērstas uz šaurām cilvēku grupām. Piemēram, tās ir hipotēkas militārām vai jaunām ģimenēm ar bērniem, tām, kurām ir tiesības uz maternitātes kapitālu. Kas attiecas uz pēdējo, tas ir diezgan strīdīgs jautājums. Programmas ideja ir laba, taču tās īstenošana joprojām atstāj daudz ko vēlēties. Esošajos likumos nepieciešams ieviest virkni precizējumu, kas padarīs to efektīvāku.

Atvadieties no parāda, saglabājiet pēdējās bikses

Pēdējos gados arvien biežāk atklājas, ka hipotēka ģimenei ir nepanesams slogs. Piemēram, viens no laulātajiem zaudē darbu un ilgstoši nevar atrast jaunu, bet kredīts jau ir paņemts un maksājumi jāveic laikā. Jūs nevarat iekļūt parādu bedrē un nepalikt bez santīma (vai pat bez jumta virs galvas), ja izmantojat aizdevumu restrukturizācijas programmu. Tas ir spēkā tikai banku struktūru klientiem, kuri nonākuši patiešām ļoti sarežģītā dzīves situācijā.

Pārstrukturēšanas rezultātā jūs varat saglabāt jumtu virs galvas, vienlaikus samazinot maksājuma summu mēnesī. Var piekļūtpreferenciālās programmas vai pat pārdot dzīvokli, kura hipotēka izrādījās nepieņemama, un nopirkt kaut ko lētāku. Ir svarīgi saglabāt kredītvēstures kvalitāti.

Kā lietot?

Lai uzsāktu pārstrukturēšanu, jums ir jāvēršas uzņēmumā, kas izsniedza hipotēku, vai starpniecības firmā (nekustamā īpašumā). Pirmā iespēja šķiet uzticamāka, taču ne katra finanšu iestāde ir gatava apmierināt klienta vajadzības. Visgrūtāk iegūt refinansēšanu ir tad, kad vēlas pārdot dzīvokli, kas izrādījās pārāk dārgs, lai nopirktu kaut ko lētāk.

Sadarbība ar starpnieku var būt vienkāršāka, izdevīgāka un pat lētāka. Aģenti apseko mājokļus, uzskata, ka nekustamā īpašuma cena pārsniedz parāda summu, atrod pirkt gribētājus un piedāvā klientam kaut ko lētāku no savas bāzes. Vienlaikus klients var paņemt izdevīgāku hipotekāro kredītu jauna mājokļa iegādei vai, ja iespējams, pat atmaksāt no saviem uzkrājumiem. Tas ir, ja jums ir jumts virs galvas, jūs varat ievērojami atvieglot ikmēneša maksājumu slogu.

Pārstrukturēšana: banku priekšlikumi

Kādus piedāvājumus var sagaidīt no bankas darbiniekiem, sazinoties ar uzņēmumu, kas izsniedza naudu mājokļa iegādei? Pirmā iespēja ir samazināt ikmēneša maksājuma summu. Tajā pašā laikā pieaug aizdevuma atmaksas termiņš un programmas pārmaksa kļūst lielāka.

Daudzas bankas piedāvā kredītbrīvdienas. Šis termins nozīmē, ka klients maksā tikai procentus iepriekš noteiktā laika posmāuz kredīta. Tomēr šeit situācija ir līdzīga - laika posms ir izstiepts, kas palielina pārmaksu.

Beidzot viņi var piedāvāt refinansēšanu. Tas nozīmē, ka klients saņem jaunu kredītu, kura nosacījumi ir labāki par pašreizējo. Šādu programmu var pieprasīt ne tikai savā bankā, bet arī pie trešās puses. Programmas ietvaros saņemtie līdzekļi tiek novirzīti pirmajam kredītam, atmaksājiet to uzreiz, pēc tam pakāpeniski dzēsiet jauno parādu.

Bankas: daudzas iespējas

Papildus šīm pārstrukturēšanas programmām ir daži piedāvājumi, kas ļauj klientam vienkāršotā veidā atmaksāt parādu. Piemēram, ja ekonomiskā situācija ir nestabila un to pavada spēcīgas valūtas kursu svārstības, banka var piedāvāt klientam mainīt aizdevuma valūtu. Ja izdarīts pareizi, tas palīdz samazināt izmaksas.

Dažas bankas noņem sodus, soda naudas, piedod maksājumu kavējumu dēļ uzkrātās summas. Jūs varat arī nomaksāt hipotēku pirms termiņa. Šajā gadījumā klients ietaupa uz pārmaksas rēķina, bet pirmstermiņa atmaksu nevar izmantot, ja apstākļi ir nepārvaramas varas apstākļi.

Aģentūras: viss, lai sasniegtu klientu

Nekustamo īpašumu kompānijas gūst labumu, ja cilvēki pie tām dodas, tāpēc šādas firmas dara visu iespējamo, lai piesaistītu tos, kuri vēlas nomaksāt hipotēku, mainot mājokli uz lētāku.

Sazinoties ar aģentūru, vispirms būs jāsazinās areksperti. Viņi izvērtēs mājokli, veidos oficiālu slēdzienu, uz kura pamata uzņēmums lems, vai tikt galā ar problemātisku mājokli vai tas ir pārāk riskanti. Ja novērtējums ir lielāks par parādu bankai, varat paļauties uz produktīvu sadarbību. Aģenti meklē mājai pircēju, un nauda, ko pārdevējs saņem, tiek nosūtīta uz banku, slēdzot kredītu. Daži līdzekļi var palikt klienta rīcībā. Tos var droši novirzīt jauna, pieticīgāka mājokļa iegādei. Tā paša uzņēmuma pārstāvji palīdzēs jums to atrast.