Kā aprēķināt diferencēto aizdevumu?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Iedzīvotāju vidū ir populāri aizdevuma produkti. Banku biroji piedāvā dažādus nosacījumus, taču jebkurā gadījumā potenciālajam klientam būs jāatdod ne tikai kredīta summa, bet arī uzkrātie procenti. No vienas puses, šķiet, ka viss ir vienkārši. Tomēr ne visi klienti zina, kāda ir atšķirība starp mūža renti un diferencēto aizdevumu. Turklāt daudzi neiedziļinās līguma nosacījumos un pat nezina, kā notiek maksājumi. Iestatīsim atšķirību.

Annuity

Šī kredītu atmaksas veida īpatnība ir tāda, ka visā aizdevuma periodā maksājumu apjoms paliek nemainīgs. Faktiski tas nozīmē, ka klients atmaksās savu parādu vienādās maksājumu summās, kas ietvers daļu no aizdevuma,kā arī uzkrātie procenti.

Tāpat kā diferencētam aizdevumam, arī mūža rentes aizdevumam ir noteiktas priekšrocības. Jo īpaši tie sastāv no tā, ka visā periodā jums ir jāmaksā tāda pati summa. Tas pasargā klientu no papildu aprēķiniem. Turklāt aizņēmējs var izmantot automātiskās atmaksas pakalpojumu, zaudējot nepieciešamību iemaksāt līdzekļus noteiktajā datumā.

Diferencēts aizdevums

Šis ir neticami rets produkts. Tikai dažas patērētāju kreditēšanas tirgū esošās organizācijas ir gatavas to piedāvāt saviem klientiem. Tas ir saistīts ar faktu, ka tas sniedz zināmu finansiālu labumu potenciālajiem klientiem, bet tajā pašā laikā samazina banku organizācijas peļņu.

Aizdevuma diferencētai atmaksai ir svarīga iezīme. Tas sastāv no tā, ka katru mēnesi maksājuma summa tiks samazināta. Attiecīgi lielākais finansiālais slogs atmaksas sākumā gulsies uz klientu. Taču katru mēnesi kredītu slogs tiks samazināts. Līdzīga iezīme ir saistīta ar parāda procentu aprēķināšanas principiem. Tomēr par aprēķiniem mēs runāsim tālāk.

Funkcijas

Katram bankas produktam ir savas īpašības. Ja aprēķina diferencēto kredītu, kļūst skaidrs, kāpēc maksājumu summas mainās katru mēnesi.

Tas ir saistīts ar faktu, ka galvenā parāda atmaksu veiksiet vienādi bieži. Un summas atšķirībabūs saistīta ar uzkrāto procentu izmaiņām. Galu galā ar katru nākamo maksājumu jūsu parāds samazināsies. Kopā ar to arī uzkrāto procentu summa. Klientam būs nerimstoši jāievēro maksājumu grafiks vai jāsazinās ar banku. Diferencētais kredīts pastāvīgi maina atmaksājamā maksājuma summu. Klientam precīzi jāzina, cik daudz noguldīt.

Kredīta slodze

Ja tiek izvēlēta līdzīga procentu aprēķināšanas metode, tad potenciālajam klientam ir jābūt pārliecinātam par savām finansiālajām iespējām. Maksājumi būs iespaidīgi. Parasti pirmajos mēnešos tie ir par divdesmit vai vairāk procentiem lielāki nekā maksājumi, kas tiek piešķirti saskaņā ar mūža rentes shēmu.

Tomēr situācija pamazām mainīsies par labu klientam, un finansiālais slogs samazināsies un būs mazāks nekā ar mūža rentes kredītu. Tāpēc dažiem klientiem var būt vēlama diferencēta.

Līdzības un atšķirības

Kā redzat, gan mūža rentei, gan diferencētajiem maksājumiem ir daudz kopīga. Tas kļūst skaidrs, ja iedziļināties katra no tiem struktūrā. Abos maksājumos iekļauta daļa no pamatparāda, kā arī uzkrātie procenti. Tomēr ir daudz atšķirību.

Annuitātes maksājumi ietver aizņēmēja parāda atmaksu vienādās daļās. Tas ļauj vienmērīgi sadalīt kredīta slogu visam periodam ar pakāpenisku pamatsummas, kā arī uzkrāto procentu atmaksu. Tomēr šī priekšrocība patiesībā irkļūst par būtisku trūkumu aizņēmējam. Izmantojot mūža rentes atmaksas shēmu, pārmaksa ir daudz lielāka. Tas ir saistīts ar to, ka pamatparāda atmaksa notiek neticami lēni, kas ir izdevīgi banku organizācijai, bet ne parādniekam.

Diferencēta kredīta maksājums ir izdevīgāks parādniekam. Tomēr tas ir labi zināms banku organizācijām, tāpēc aizdevumi uz šādiem nosacījumiem tiek izsniegti ārkārtīgi reti. Turklāt jāsaprot, ka sākotnējā kredīta atmaksas periodā aizņēmējam ir palielināts slogs. Tas saistīts ar to, ka ikmēneša maksājumā ir iekļauta fiksēta pamatparāda daļa, kā arī uzkrātie procenti, kas ar katru iemaksu samazināsies.

Esiet gatavs tam, ka lielākā daļa esošo banku uzņēmumu piedāvās jums mūža rentes aizdevuma maksājumu shēmu. Tas ir saistīts ar faktu, ka šāda shēma sola lielāku peļņu, kā arī rada ērtības aprēķinos. Galu galā ikmēneša maksājuma apmērs ir nemainīgs visā aizdevuma periodā.

Kas ir labāks?

Ir vērts atzīmēt, ka diferencētais aizdevums banku organizācijām ir mazāk izdevīgs nekā mūža rentes aizdevums. Tas saistīts ar to, ka parādu atmaksas sākumā klients veic maksājumus, kas lielākoties sastāv no uzkrātajiem procentiem. Tajā pašā laikā galvenā parāda atmaksa notiek ārkārtīgi lēnā tempā. Attiecīgi, jo lielāks parāds, jo vairāk procentu var iekasēt.

Annuity aizdevums ļauj bankainopelnīt vairāk nekā diferencēts kredīts. Tāpēc lielākā daļa uzņēmumu, kas darbojas patēriņa kreditēšanas tirgū, piedāvā šo atmaksas veidu.

Ko izvēlēties?

Tagad jūs zināt, kas ir diferencējams aizdevuma maksājums, un varat tam dot priekšroku. Tomēr praksē esiet gatavs tam, ka lielākā daļa banku atteiksies izsniegt jums aizdevumu uz šādiem nosacījumiem.

Turklāt nedomājiet, ka pārmaksa ar šādu shēmu vienmēr ir mazāka. Izdarot izvēli, jums, pirmkārt, ir jāņem vērā konkrētais piedāvājums. Iespējams, ka mūža rentes aizdevums spēs Jums piedāvāt visizdevīgāko procentu likmi.

Tikpat svarīgi ir ņemt vērā arī savas iespējas. Galu galā ne katrs potenciālais klients spēs tikt galā ar palielināto kredītu slogu. Tāpēc iepriekš jāizlasa šī rindkopa.

Kā aprēķināt diferencēto aizdevumu?

Šis ir svarīgs jautājums potenciālajiem kredītņēmējiem, kuri plāno izmantot šo atmaksas shēmu. Jāsaka, ka diferencēto maksājumu norēķinu shēma nav vienkārša. Mēģināsim to izdomāt.

Galvenā iezīme ir tāda, ka katram nākamajam maksājumam summa ir jāpārrēķina. Galu galā tas pastāvīgi mainīsies. Aprēķina formula sastāv no divām daļām.

Pamatbilance / Periodu skaits + Pamatsumma Procentu likme / 10012

Vispirms aprēķināsim pirmo daļu. Lai to izdarītu, ir jāzina parāda atlikums, kā arī atlikušais maksājuma termiņš, vai drīzāk veicamo maksājumu skaits.

Pieņemsim, ka parāda atlikums ir 10 000 rubļu, kas jāsamaksā desmit mēnešu laikā. Tad aprēķinu rezultāts būs 1000.

Tad mēs aprēķinām formulas otro daļu, pēc datu precizēšanas. Šajā gadījumā būs nepieciešama tikai procentu likme, jo mēs jau zinām pamatparāda atlikumu. Lai aprēķinātu ikmēneša maksājumu, ir norādīti skaitļi 10012.

Tātad, ja procentu likme ir nosacīta desmit procenti, tad to būs viegli aprēķināt, izmantojot diferenciālās aizdevuma formulas otro daļu.

10 00018/10012

Pēc aprēķinu rezultātiem iegūstam 150. Tā ir uzkrāto procentu summa.

Atliek tikai saskaitīt abu daļu rezultātus. Mēs pievienojam 1000 un 150. Rezultātā mēs uzzinām, ka pašreizējā maksājuma summa ir 1150 rubļu. Jāatceras, ka šī summa nav nemainīga un nākamais maksājums būs nedaudz mazāks. Tomēr tas būs jāpārrēķina.