Starpbanku aizdevumi ir Jēdziens, definīcija, nodrošinājuma iezīmes un aizdevumu procentu likmes

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Resursu centri mijiedarbojas ne tikai ar parastajiem pilsoņiem, lieliem uzņēmumiem un amatpersonām. Tie veido abpusēji izdevīgu sadarbību arī ar citām struktūrām, veidojot tā saukto starpbanku kredītu tirgu.

Kā tiek īstenots savstarpējās palīdzības process, kādi refinansēšanas veidi ir zināmi un kādas ir to iezīmes? Lasiet tālāk, lai iegūtu atbildes uz šiem un daudziem citiem saistītiem jautājumiem.

MBC jēdziens

Starpbanku aizdevumi ir aizdevumi, ko viena iestāde izsniedz citai iestādei. Tie ir paredzēti, lai regulētu pēdējo maksātspēju (likviditāti). Galvenais sponsors Krievijas ekonomikas tirgū ir Centrālā banka. Citas komerciālas un valsts organizācijas ir gan kreditori, gan parādnieki.

Starpbanku noguldījumi (kredīti) ir diezgan liels mehānisms. Tā būtībafunkcionēšana sastāv no viena veida parāda darījumu veikšanas, kā arī kredītu izvietošanas citās banku struktūrās. Citiem vārdiem sakot, resursu trūkuma gadījumā uzņēmums iegādājas aktīvus uz noteiktu laiku parādos. To pārsnieguma gadījumā tas izliek aktīvus pārdošanai citiem pārstāvjiem.

Parasti starpbanku kredīti tiek sniegti uz īsu laiku. Saskaņā ar standarta aizdevumu līniju līdzekļi tiek izsniegti uz 1, 2, 9, 14 un pat 90 dienām. Jāpatur prātā, ka pēc darījuma pušu vienošanās, aizdevuma termiņš var tikt aizkavēts līdz pusotram gadam.

Praktiskais aspekts

Līgumu par refinansēšanu var vienoties gan individuālu sarunu ceļā, gan ar starpnieku palīdzību. Nākamais solis ir noslēgt juridiski apstiprinātu līgumu.

Krievijas Federācijas komerciālās struktūras, kuras visbiežāk ierodas Krievijas Centrālajā bankā, lai saņemtu starpbanku aizdevumu, tiek sponsorētas ar divām metodēm: pirmā ir līdzekļu izsniegšana stingrā prioritāšu secībā, un otrais tiek veikts, pamatojoties uz banku konkursiem.

Tādējādi mehānisms, kurā piedalās vairākas struktūras, ir sava veida avots, kas ļauj tām risināt sarunas uz abpusēji izdevīgiem pamatiem, sadarbojoties, un pēc tam uzturēt un uzturēt savu maksātspēju.

Starpbanku aizdevumu tirgus

Viena no galvenajām starpbanku aizdevumu tirgus sastāvdaļāmtiek uzskatīta par IBC biržu. Tas sastāv no noteiktiem darījumiem ar fondiem, ko īsteno Centrālā banka un citas struktūras. Aizdevumus, kas tiek izsniegti banku filiālēm, sauc par pārvaldītajām saistībām. Ir vērts atzīmēt, ka pati organizācija šajā gadījumā ir aktīva persona: tā saņem līdzekļus, tieši sazinoties ar finanšu centra pārstāvi.

Tādējādi starpbanku kredītu tirgus (starpbanku darījumi) darbojas kā sponsors dažādām saimnieciskām darbībām. Tas saglabā tos šķidrus un stabilus.

MBK Exchange

Krievijas Federācijā strādājošās SBU biržu lietderīgi raksturot kā mazattīstītu un šauru. Pirmkārt, tas skaidrojams ar neuzticību, kas rodas partneru starpā.

Pēc analīzes datiem, 90% no valsts un komercaizdevēju savstarpējiem kredītiem ir termiņš līdz vienai nedēļai. Var secināt, ka starpbanku kredītu tirgus ir struktūra, kas darbojas tikai korespondentattiecību jomā. Tas ir par absolūtu īsumu. Turklāt uzticības attiecību līmenis šajā tirgū ir minimāls.

Savstarpējās palīdzības ietvaros naudas maiņa jāsaprot kā būtiska finanšu piramīdas sastāvdaļa. Jums jāzina, ka tas pilnībā un savlaicīgi nodrošina brīvo līdzekļu sadali starp kredītiestādēm, kā arī uzlabo Krievijas Federācijas banku mehānisma efektivitāti. Papildus tam, ka refinansēšana ietver konkrētas bankas funkcionālā stāvokļa atbalstīšanuinstitūcijas, valsts ekonomika stabilizējas, kam ārkārtīgi svarīga ir katra šāda plāna uzņēmuma pozīcija.

Lai ņemtu vērā starpbanku kredītus, kas izceļas ar īsu aizdevuma termiņu, Krievijas Federācijas teritorijā darbojas īpašs mehānisms. Tās maksimālo limitu nosaka uz nakti diskonta likme, bet minimālo - pēc valsts Centrālās bankas "apjoms nākamais" tipa vienas dienas noguldījumu summas.

Uzrādītie rādītāji ir iekļauti pastāvīgās piekļuves operāciju grupā. Tos izmanto, lai absorbētu un uzturētu iestāžu likviditāti atbilstošā līmenī. Starpbanku aizdevumu likmju apakšējo un augšējo diapazonu var regulēt galvenā banku iestāde gan individuāli, gan simetriski mainot minimālo un maksimālo limitu.

Klasifikācija

Starpbanku kredītu kategorija ir sava veida monetārā sistēma, kas ļauj partnerbanku iestādēm attīstīt abpusēji izdevīgu sadarbību un organizēt nepārtrauktu apkalpošanu savām klientu bāzēm.

Atbilstoši refinansēšanas organizatoriskās īpatnības kritērijam tiek attiecīgi klasificēti starpbanku kredīti. Tātad ar termiņa aizdevumiem jāsaprot naudas aizdevumi, kuru līgumā ir norādīts galīgais, precīzs parāda atmaksas datums. Pieprasījuma aizdevums ir aizdevuma veids, kas ir īpašs darījums. Saskaņā ar to konkrēts laiks paņemtās naudas atgriešanai pārvēršas par nenoteiktu laiku, citos veidosCitiem vārdiem sakot, aizdevējam ir tiesības jebkurā laikā pieprasīt naudas atmaksu.

Klasifikācija pēc maksājuma kritērija

Atbilstoši apmaksas kritērijam izšķir šādas šķirnes: ar tirgus, paaugstinātu un preferenciālu kredītlikmi. Pirmā no tām parādās, pamatojoties uz tirgus pieprasījumu un piedāvājumu, kas veidojas aizdevuma izsniegšanas brīdī. Paaugstinātā starpbanku aizdevuma procenta sākums ir balstīts uz iespējamiem riskiem, kas saistīti ar līdzekļu nodrošināšanu konkrētam komercdarbiniekam. Kredīti ar atvieglotiem nosacījumiem tiek izmantoti diezgan reti. To uzskata par vienu no diferencēta risinājuma sastāvdaļām.

Aizdevuma nodrošinājums

Ar kredīta nodrošinājumu jāsaprot sava veida kreditēšana uz īpašuma ieķīlāšanas attiecībā pret to daļu, kas ieķīlāta finanšu centra ietvaros. Ir ierasts izšķirt šādus aizdevumu veidus:

• nodrošināts;
• daļēji nodrošināts;
• nenodrošināts.

Saskaņā ar statistiku, lielākā daļa starpbanku aizdevumu ir aizdevumi bez ķīlas.

Dokumenti aizdevuma pieteikšanai

Tālāk vēlams izskatīt jautājumu par starpbanku kredīta saņemšanu. Jāpiebilst, ka abu banku struktūru mijiedarbības apliecinājums ir ģenerālvienošanās (aizdevuma līguma) parakstīšana.

Tātad bankai, kas tiek uzskatīta par aizņēmēju, ir jāiesniedz kreditoru organizācijas darbiniekiem šāda dokumentu pakete:

• pieteikuma vēstule;
• dokumenti, kas satur informāciju par aizņēmējbanku: tās finansiālo stāvokli, aktīvu apjomu un tā tālāk;
• banku iestādes statūtu kopija un licence finanšu darba veikšanai;
• papīrs ar parakstiem un zīmogiem, kas kalpo kā apstiprinājums darbinieku lēmumam par kredītu;
• papīrs, kas raksturo banku struktūras zaudējumus vai rentabilitāti;
• dokuments, kas apliecina kredītiestādes darbību, kura paredz saņemt aizdevumu, un paziņo aizdevējam klientiem izsniegto kredītu skaitu, raksturojot arī partneru skaitu, kas darbojas kā noguldītāji.

Papildus naudas palīgresursus izsniedzošās struktūras darbiniekiem var pieprasīt dokumentus ar izziņām par atsevišķiem starpbanku kredītu kontiem, atlikuma punktiem par iepriekšējo gadu, kā arī pieteikšanās brīdī.

Aizdevuma noformēšanas metodes

Saskaņā ar aizdevuma līgumu jāskata kredīta saņemšanas veids, kas tiek izmantots vienreizējo darījumu apstrādes procesā. Tieši tad starp aizdevēju un aizņēmēju nebija īpašas uzticēšanās, jo pirms tam viņi vēl nebija sadarbojušies.

Šeit refinansēšanas periods parasti svārstās no nedēļas līdz mēnesim. Ir vērts atzīmēt, ka saskaņā ar individuālo sarunu rezultātiem tas var būt vairāk.

Provizoriski banku iestāžu pārstāvji, kā likums, vienojas par mijiedarbību telefoniski vai e-pastā, pēc kā visisaskaņotā informācija ir dokumentēta, likumīgi noformēta un sertificēta.

Starpbanku aizdevuma līgumā ir iekļauta informācija par:

• aizdevuma lielums, ko aizņēmējs vēlas ņemt;
• aizdevuma termiņš;
• procentu likmes līmenis;
• atbildība par darījuma nosacījumu ievērošanu un tā tālāk.

Līgumā noteiktā procentu likme tiek noteikta tieši dokumenta izsniegšanas dienā, pamatojoties uz līmeni, kāds līdz tam laikam ir izveidojies finanšu tirgū. Aizdevuma līgums, kas apstiprināts ar zīmogiem un parakstiem, ir juridisks dokuments. To izmanto par pamatu tiesas sēdēm, kas saistītas ar aizņemto līdzekļu nemaksāšanu.

Ģenerāllīgums, kas norāda uz darījumu pabeigšanu finanšu tirgū, tiek uzskatīts par otro kredīta saņemšanas veidu. Šis dokuments ir sava veida veidlapa, kas paredz finanšu un kredītplāna operāciju īstenošanas tehniskos aspektus.

Starpbanku kredītu uzskaite

Tālāk vēlams izskatīt jautājumu par grāmatvedību. Banku struktūrā, kas ir kreditors, izsniegtie starpbanku kredīti tiek uzskaitīti kontā 320 “Noguldījumi un aizdevumi kredītiestādēm”.

Vērts ņemt vērā, ka naudas līdzekļu norakstīšanas dienā no bankas iestādes, kura darbojas kā kreditors, korespondentkonta (ja starp bankām nav tiešas korespondentattiecības) vai iemaksājot līdzekļus debitora LORO kontā, attiecas šādi darījumi:

• Dt 32001-32010 "Noguldījumi un aizdevumi,sniedz kredītiestādēm.”
• Kt 30102 "Kredītiestāžu korespondentkonti Krievijas Bankā". Runa ir par līdzekļu norakstīšanu no kredītiestādes korespondentkonta.
• Dt 32001-32010 “Kredītiestādēm sniegtie noguldījumi un aizdevumi.”
• Kt 30109 “Kredītorganizāciju korespondentkonti”. Runa ir par naudas ieskaitīšanu parādnieka LORO kontā.

Struktūrā, kas ir aizņēmējs, saņemtos starpbanku tipa kredītus uzskaita kontā 313 “Kredītiestāžu saņemtie noguldījumi un aizdevumi no kredītiestādēm.”

Ja aizņēmējs saņem starpbanku aizdevumu, attiecīgie ieraksti ir:

• Dt 30102 “Kredītiestāžu korespondentkonti Krievijas Bankā.”
• Kt 31301-31309 “Kredītiestāžu no kredīta saņemtie aizdevumi un noguldījumi. organizācijas.”

Pirmo trīsdesmit dienu laikā gan banku struktūrā, kas darbojas kā aizņēmējs, gan kredītiestādē, par starpbanku aizdevuma izmantošanu tiek iekasēti procenti. Jāņem vērā, ka uzkrātie procenti tiek atspoguļoti mēneša pēdējā darba dienā. Šajā gadījumā tiek piemēroti šādi ieraksti:

• Dt 70606 Izdevumi.
• Kt 47426 “Pienākumi maksāt procentus”. Parasti par procentu summu, kas tiek uzkrāta aizņēmējā iestādē.
• Dt 47427 Procentu prasības.
• Ct 70601 "Ienākumi". Parasti par procentu summu, ko uzkrāj iestāde, kas darbojas kā kreditors.

Nobeiguma daļa

Tātad, esam izskatījuši starpbanku kredītu sniegšanas jēdzienu, definīciju, nosacījumus. Nobeigumā jāatzīmē, ka šodien Krievijas Federācijas Centrālā banka citām finanšu iestādēm izsniedz šādus kredītu veidus, kas nodrošināti ar vērtspapīriem.

Tātad apkoposim to. Pirmais posms ir dokumentu iesniegšana starpbanku kreditēšanai. Pēc kredīta pieteikuma programmēšanas aizdevēja banka novērtē aizņēmēju, analizē tā maksātspēju un likviditāti aizdevuma noformēšanas brīdī, nodrošina iesniegtās informācijas precizitāti utt. Ir vērts atzīmēt, ka pozitīvu reakciju labvēlīgi ietekmē cieši kontakti ar lielām reprezentatīvām ekonomikas struktūrām, kuru reputācijai parasti ir drošības loma. Pēc aizņēmēja apstiprinājuma saņemšanas tiek sastādīts un parakstīts aizdevuma līgums. Tādējādi naudas līdzekļi tiek pārskaitīti uz norēķinu (korespondent) kontu.

Ir arī otrais sadarbības posms. Tas notiek pēc līdzekļu pārskaitīšanas. Šis ir aizņēmējas iestādes regulārs ziņojums aizdevējam. Šī informācija attiecas uz refinansēšanas mērķtiecīgu izmantošanu. Struktūrai, kas izsniedza papildu kredītu, ir ārkārtīgi svarīgi, lai paņemtā nauda tiktu ieguldīta ekonomikas un finanšu jomā un pēc iespējas ātrāk nestu peļņu. Tikai šādā veidā parādnieks varēs atdot šos naudas līdzekļus, nezaudējot savu likviditāti, un pēc iespējas īsākā laikā.

Vajadzētuņemiet vērā, ka globālā ekonomiskā krīze negatīvi ietekmēja starpbanku kreditēšanas sistēmu Krievijas Federācijā. Tieši pēc viņa naudas tirgus stāvoklis būtiski pasliktinājās. Tās veiktspēju raksturo likmes, kuras ekonomikā parāda ar īpašu rādītāju palīdzību. Starp tiem ir svarīgi atzīmēt sekojošo:

1. MIBOR ir vidējais rādītājs, kas raksturo finanšu nodaļu nodrošināto refinansēšanas izvietošanas likmju skaitu.
2. MIBID - pirkuma pieprasījums, citiem vārdiem sakot, procentu likme, par kādu banku iestādes ir gatavas kļūt par starpbanku aizdevuma īpašniekiem.
3. MIACR. Ņemiet vērā, ka šis rādītājs norāda faktiskās vidējās likmes praktizējošiem aizdevumiem.

Aizņemtie līdzekļi tiek atgriezti vienā maksājumā kreditorbankas korespondentkontā aizdevuma termiņa beigās. Jāpatur prātā, ka kredīta pirmstermiņa atmaksa iespējama tikai pēc kredīta izsniegušās institūcijas rakstiskas piekrišanas.