Uzkrājumu sertifikāts: procenti un nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pasaulē ir liels skaits dažādu finanšu instrumentu, kas ir paredzēti, lai ietaupītu un palielinātu mūsu līdzekļus. Tie ir gan salīdzinoši droši, gan riskanti. Pirmā kategorija ir uzkrājumu sertifikāts. Ko viņš pārstāv? Kāds ir mehānisms darbam ar to? Tas viss tiks apspriests rakstā.

Vispārīga informācija

Sāksim ar definīciju. Uzkrājuma sertifikāts ir vērtspapīrs, kas apliecina noguldījuma summu, kas veikta bankā, kā arī tās īpašnieka tiesības noteiktajā laikā saņemt naudas līdzekļus norunātajā apmērā. Šādi sertifikāti var būt reģistrēti vai uzrādīti. Tos var glabāt mājās vai atstāt glabāšanai bankā.

Diezgan bieži nepieredzējuši cilvēki jauc noguldījumu un krājsertifikātus. Jāsaprot, ka tiem ir būtiskas atšķirības. Tā, piemēram, uzrādītāja sertifikāti nepiedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, un, ja bankapārsprāgt, īpašnieks nevarēs atdot savu naudu. Tāpēc vēlams šos vērtspapīrus iegādāties uzticamās struktūrās. Piemēram, Sberbank uzkrājumu sertifikāts ir diezgan pievilcīgs, jo tajā ir apvienota rentabilitāte un vienkārša naudas izņemšana.

Kā izmantot vērtspapīrus?

Izmantojiet šo finanšu instrumentu jebkuras personas rīcībā. Bet, izsniedzot noguldījumu apliecības, netiek nodrošināti atsevišķi atvieglojumi, kas pastāv, pensionāriem/studentiem atverot noguldījumus. Tomēr to kompensē augsta peļņa. Ja uzkrājumu apliecībā ir paredzēta naudas līdzekļu izsniegšana uzrādītājam, tad to var uzrādīt citai personai. Šādu nodrošinājumu ir viegli nodot mantojumā. Testamentu nevajag sastādīt: ja nodrošinājums glabājas bankā, tad bērniem, lai to saņemtu, jāuzrāda mantojuma apliecība.

Tas ir nedaudz sarežģītāk ar nosaukumu sertifikātu. Tā nodošanas citai personai gadījumā ir jāsastāda līgums par prasījumu cesiju jeb, kā to dēvē profesionāli finansisti, cesija. Ja apliecība tiek pieņemta kā dāvana, tad tā tiek uzskatīta par jaunā īpašnieka ienākumiem un tiek aplikta ar iedzīvotāju ienākuma nodokli 13%.

Noteiktos brīžos

Banku noguldījumu sertifikāti tiek uzskatīti par alternatīvu parastajiem noguldījumiem. Viņiem ir svarīga priekšrocība – augstākas procentu likmes. Bet to kompensē vairākas neērtības, kas nav sastopamas, strādājot ar noguldījumiem. Viena no šādām neērtībām ir apdrošināšanas trūkums. Varbūtība, ka uzticamai bankai (piemēram, Sberbank) tiks atņemta licence, ir ļoti maza, ko nevar teikt par mazāk uzticamām bankām.

Sertifikāts ir ērts, jo to var izmantot kā dāvanu radiem vai draugiem. Šajā gadījumā labāk ir ņemt nepersonalizētu sertifikātu. To var atstāt glabāšanā bankā, šis pakalpojums ir bezmaksas. Šie vērtspapīri ir ērti pensionāriem, jo tos ir viegli mantot. Bet, atšķirībā no depozīta, uzkrājuma sertifikāts ir rūpīgi jāuzglabā. Galu galā, ja tas kļūst nederīgs vai saplīst, jums būs jāveic pārbaude. Ko mēs varam teikt par zaudējumiem. Zaudējuma gadījumā tas būs jāatjauno tiesas ceļā.

Pasakīsim dažus vārdus par procentiem

Procenti ir atkarīgi no noguldītās summas un izvietošanas perioda. Kā piemēru ņemsim Sberbank uzkrājumu sertifikātu. Procenti no tā tiks salīdzināti ar iespējamo peļņu no vienkārša depozīta. Maksimālais izvietošanas periods ir trīs gadi, minimālais tikai 3 mēneši. Maksimālā summa, ko varat nopelnīt ar depozītu Sberbank, ir 5,63%.

Kas par sertifikātu? Ja tā vērtība nepārsniedz 50 tūkstošus rubļu, tad jums būs jāsamierinās ar nelielu procentu - tikai 0,01. Depozīts, bez šaubām, uzvar. Ja iegādājaties sertifikātu līdz miljonam rubļu, tad cilvēks var rēķināties ar peļņu no 4,95 līdz 5,25%. Tas jau ir salīdzinoši salīdzināms, lai gan tam ir savas konvencijas. Jau sākot no summas viensmiljons rubļu, protams, laimē uzkrājumu sertifikātu. Par to pilināmie procenti sākas no 5,75% un beidzas ar 7,1%. Bet pēdējā iespēja ir iespējama tikai tiem, kam ir sertifikāts vairāk nekā 100 miljonu rubļu vērtībā.

Uzkrājumu sertifikāts uzrādītājam

Šī ir diezgan interesanta un specifiska variācija, tāpēc tai jāpievērš īpaša uzmanība. Šo nodrošinājumu (un pat jebkuru uzkrājumu sertifikātu) var iegūt ne visās banku filiālēs. Vispirms jums ir jāprecizē, kur pieteikties. To var izdarīt pa tālruni. Tad darbību secība būs šāda:

1. Sazinieties ar nodaļu, kas veic darījumus ar šāda veida vērtspapīriem. Jums ir jābūt pasei vai citam dokumentam, kas apliecina jūsu identitāti.
2. Nosakiet iegādāto sertifikātu skaitu, to nominālu un termiņu. Kā minēts iepriekš, iegūtā procentu likme ir atkarīga no tā.
3. Maksājiet par sertifikātu skaidrā naudā vai ar līdzekļiem, kas uzkrāti izvēlētajā bankā.
4. Saņemiet uzkrājumu sertifikātu.

Kāpēc tie ir tik populāri?

Svarīga uzkrājumu sertifikātu priekšrocība ir tā, ka tās ļauj pārvarēt inflāciju. Cilvēkus viņiem piesaista likviditātes īpašums, tas ir, jebkurā laikā pēc norunātā termiņa beigām klients var izņemt savu naudu. Tieši par šo īpašumu sertifikāts ir tik augstu novērtēts. Bet mēs nedrīkstam aizmirst par trūkumiem. Sertifikāts ir vērtspapīrs, un, ja to izsniegusī finanšu iestāde bankrotēs, sertifikāta īpašnieks paliks bez nekā. Tāpēc, izvēloties banku, jums jābūt ļoti uzmanīgiem un uzmanīgiem. Ja vismaz kaut kas ir aizdomīgs, labāk neriskēt.

Kāpēc ir fani?

Aplūkotajam finanšu instrumentam ir diezgan daudz cienītāju. Kas cilvēkus piesaista uzkrājumu sertifikātos? Varbūt, pirmkārt, ir jāpiemin tāds morāls faktors kā darbs ar vērtspapīru. Piekrītiet, ka vērtspapīrs sertifikāta veidā ir daudz prestižāks nekā tikai depozīts. Tāpat tā īpašnieks jebkurā izdevīgā laikā var vērsties finanšu iestādē. Banka viņam nevarēs atteikt, turklāt saskaņā ar likumu viņam ir pienākums dzēst nodrošinājumu klienta pieprasījuma dienā. Tas ļoti labvēlīgi atšķir aplūkojamo situāciju no darba ar noguldījumiem.

Un vēl viens svarīgs punkts: priekšlaicīgas pārtraukuma gadījumā klients nedrīkst zaudēt nopelnītos procentus, kas pilēja iepriekš. Lai gan nebūs lieki pārliecināties, ka šis punkts ir iekļauts līgumā.

Un vēl viens svarīgs punkts! Sertifikāts ir vērtspapīrs. Un tas nozīmē, ka klients to var uzrādīt citām bankām vai sadarbības partneriem, lai pārliecinātu par savu maksātspēju. Uzkrājuma sertifikātu var izmantot pat kā ķīlu aizdevumam. Bet, ja papīrs ir reģistrēts, tad visticamāk būs jāsazinās ar notāru,lai apliecinātu īpašumtiesību nodošanu.

Secinājums

Ja jums ir vēlme vai var būt nepieciešams izmantot vērtspapīru, labāk to izsniegt uzrādītājam. Galu galā šādu dokumentu var viegli ieķīlāt, dāvināt, pārdot vai izdot kā mantojumu. Tas nodrošina depozīta mobilitāti. Tomēr jums ir jābūt ļoti uzmanīgiem, lai nepazaudētu šo dokumentu, jo to var izmantot pat kāds, kuram tas vispār nebija paredzēts.

Nebūtu lieki atzīmēt tādu mīnusu kā vāja funkcionalitāte. Kas ar to ir domāts? Fakts ir tāds, ka uzkrājumu sertifikātu nevar papildināt tāpat kā to dara ar depozītu. To nevar konvertēt norēķinu kontā vai daļēji izņemt. Citiem vārdiem sakot, saņemot likviditātes pieaugumu, sertifikātu turētāji nevar pretendēt uz tehniskajiem jauninājumiem, kas piemīt noguldījumiem. Tāpēc pirms šāda sertifikāta iegādes ir jāizsver visi plusi un mīnusi.