OSAGO apdrošināšanas kompāniju vērtējums: galvenie maksājumu novērtēšanas kritēriji

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Saskaņā ar statistiku, Krievijā katru gadu notiek vairāk nekā 160 000 ceļu satiksmes negadījumu, no kuriem milzīgs skaits beidzas ar traģēdiju. OSAGO apdrošināšanas sistēma ir ne tikai iespēja glābt transportlīdzekli no negadījuma sekām, bet arī iespēja pasargāt sevi no huligāniskām darbībām, dabas stihijām, neparedzētiem apstākļiem un citiem nepamatotiem izdevumiem.

OSAGO - obligātā auto apdrošināšana, izplatīta Krievijā, NVS valstīs un dažos citos štatos. Saskaņā ar OSAGO polisi apdrošināšanas aģentūra būs gatava atlīdzināt ceļu satiksmes negadījumā citas personas dzīvībai un veselībai nodarītos zaudējumus. Atšķirībā no kasko apdrošināšanas, OSAGO atlīdzina zaudējumus nevis pašam īpašniekam, bet gan ietekmētajām trešajām personām.

Šajā rakstā tiks sniegts OSAGO apdrošināšanas vērtējums 2018. gadā, kas ļaus lasītājiem viegli orientēties tirgū.

Uzņēmumu uzticamība

Vērtējumi novērtētapdrošinātāju darbību, pamatojoties uz t.s. apdrošināšanas uzticamības rādītājs, kura aprēķins ir balstīts uz iekasētās summas attiecību pret iemaksāto summu. Šī informācija sniedz gandrīz pilnīgu objektīvu priekšstatu par apdrošināšanas sabiedrības darbību un tās uzticamību atlīdzības nodrošināšanā apdrošināšanas situācijā.

Pašreizējais OSAGO apdrošināšanas vērtējums:

Uzņēmums	Apraksts
"VTB apdrošināšana"	Uzticama kompānija, kas tiek uzskatīta par finansiāli stabilāko Krievijā ar ilgtermiņa kredītreitingu BB+. Tas ieņem augstāko vietu OSAGO apdrošināšanas sabiedrību uzticamības reitingā. VTB saņēma prestižu A++ vērtējumu, taču pakalpojumi ir dārgi.
"ROSGOSSTRAKH"	Lielākā apdrošināšanas grupa Krievijā, viena no pionierēm šajā tirgū. Tam ir AAA un A++ finansiālās stiprības reitingi. Neskatoties uz to, uzņēmums tiek uzskatīts par pretmonopola likumu pārkāpumiem. Ir arī atteikumi veikt auto apdrošināšanas maksājumus.
"Renesanses apdrošināšana"	Apdrošināšanas sabiedrība, viens no Krievijas apdrošināšanas nozares mugurkaula uzņēmumiem. Starptautiskais vērtējums A++.
"RESO-Garantia"	Apdrošināšanas iestāde ar A++ uzticamības reitingu un paplašinātu pārstāvniecību tīklu. Attiecas arī uz Krievijas apdrošināšanas sistēmas strukturālajām iestādēm.
"VSK"	Apdrošināšanas sabiedrība ardivdesmit gadu vēsture. Galvenokārt koncentrējas uz juridiskām personām. Vērtējums A++.
"SOGAZ"	Vēl viens mugurkaula uzņēmums, kas apdrošināšanas prēmiju ziņā ieņēma 2. vietu valstī. Neskatoties uz pozitīvo mirkļu pārpilnību, SOGAZ tiek nosūtītas sūdzības, ka uzņēmuma vadītāji nepārdod OSAGO bez dzīvības apdrošināšanas. Vērtējums A++.
"Piekrišana"	Uzņēmums ir viens no TOP-10 lielākajām apdrošināšanas sabiedrībām valstī. Profesionālās aprindās "Piekrišana" bieži tiek kritizēta par savu politiku, tāpēc tai nav tik augsta reputācija. Strādājot, "Piekrišana" ļaujas vairākas reizes pārkāpt maksājumu noteikumus vai samazināt to apjomu. Novērtējums A+.
"AlphaInsurance"	Krievijas apdrošināšanas tīkls ar starptautisko uzticamības reitingu BB. Vienlaikus uzņēmums regulāri saņem kritiskas atsauksmes no elektronisko polišu īpašniekiem, kuru pretenzijas ir saistītas ar nepietiekamu atlīdzināto zaudējumu līmeni. Krievu vērtējums A++.

Ja rūpīgi sekosit Maskavas iedzīvotāju apdrošināšanas vēlmēm, pamanīsit, ka tās dīvainā kārtā sakrīt ar valsts vidējo rādītāju. Tas ir saistīts ar faktu, ka finanšu plūsmu augstās koncentrācijas dēļ lielākajai daļai lielāko Krievijas apdrošināšanas sabiedrību galvenais birojs atrodas galvaspilsētā, savukārt filiāles darbojas citās pilsētās. Tādējādi, ja vēlaties uzzinātvidējā apdrošināšanas kompāniju situācija Krievijā, varat apskatīties IC reitingu Maskavā - atšķirības nebūs tik lielas.

Apdrošināšanas sabiedrību vērtējums pēc OSAGO maksājumiem

Vērtējums atšķiras no iepriekšējā, jo izmaksu rādītājs galvenokārt norāda uz uzņēmuma nerentablumu. Tabulā norādītais procents parāda atmaksāto līdzekļu apjoma attiecību pret prēmiju izmaksu apjomu, tas ir, faktiski izmaksu attiecību pret peļņu. Ja uzņēmuma darbība ir kārtībā, tad šis procents neatkāpsies no 40-60% robežas, tomēr ir pieļaujamas izmaiņas, ja uzņēmumi veic noteiktus apdrošināšanas veidus, kas paredz šīs novirzes.

Šeit apdrošināšanas sabiedrību reitings OSAGO maksājumu ziņā 2018. gadam. Šie ir uzņēmumi, kurus visbiežāk iesaka sadarbībai, pamatojoties uz to maksātspēju.

Uzņēmuma nosaukums	Izmaksas procents
"Ingosstrakh"	51 %
"Sogaz"	50 %
"AlphaInsurance"	46 %
"VTB"	20 %
"RESO"	48 %
"Brīvības apdrošināšana"	49 %
"ERGO Life"	45 %
"Chulpan"	45 %
"YAG"	7 %
"Absolūtais"	25 %

Kā veidojas vērtējums?

IrDaudzi faktori, kas veido apdrošināšanas sabiedrību uzticamības reitingus. Turklāt šī informācija tiek iegūta ne tikai, pamatojoties uz reitingiem, bet arī ļoti specializētās kopienās, piemēram, šāda informācija pieder Krievijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju savienībai. Lai tai piekļūtu, ir jāreģistrējas tās tīmekļa vietnē un jākļūst par pilntiesīgu biedru, taču, ja lietotājs pamet arodbiedrību, saglabāsies iespēja iegūt informāciju.

Aģentūras, kas sarindo OSAGO apdrošināšanas kompānijas, veido uzticamāko sarakstus, un tie galvenokārt balstās uz pēdējo gadu aktuālo informāciju, ņemot vērā tikai konkrētus parametrus. Eksperti ņem vērā šādus parametrus:

• izmaksas ātrums;
• pakalpojuma kvalitāte;
• pozitīvās un negatīvās atsauksmes, to kopējā attiecība;
• cik daudz automašīnu entuziastu regulāri piesakās šajā konkrētajā uzņēmumā, lai saņemtu apdrošināšanas pakalpojumus un cik apmierināti viņi ir ar sniegtajiem pakalpojumiem.

Nevajag meklēt OSAGO polises variantus par pazeminātām izmaksām, jo cena šodien ir fiksēta un tā vai citādi maināma tikai darba kārtībā ar brokeru namiem, aģentūrām un citām starpniecības organizācijām.

Ekspertu vērtējumi

Šis ir primārais un viscienījamākais apdrošināšanas sabiedrības reitinga veids, kas balstīts uz uzņēmuma iekšējiem datiem. Trūkums ir tāds, ka vai nu jūs nevarēsit neatkarīgi pārbaudīt šo datu patiesumu, vai arī jums var rasties jautājumi parresursa, kas publicējis šo vērtējumu, objektivitāte un neatkarība (tomēr atsauces saišu klātbūtne lapā no uzņēmumiem, kas atrodas saraksta augšdaļā, jau ir acīmredzams mājiens).

Kas šajā gadījumā būtu jāņem vērā, izvēloties elektronisko OSAGO polisi? Jūs varat izvēlēties uzņēmumu un pēc tam to nožēlot, vai arī varat trāpīt precīzi. Pareizi apdrošināšanas sabiedrību saraksti parasti tiek publicēti korporatīvo ziņojumu veidā, pamatojoties uz oficiāli pārbaudītu statistiku. Tāpēc ieteicams pārbaudīt, vai visa informācija tiešām ir iegūta no avotiem, kas ir pelnījuši uzmanību.

Populāri vērtējumi

Neizslēdziet tā sauktos lietotāju vērtējumus, pamatojoties uz individuāliem balsojumiem, parasti internetā. Šim balsošanas formātam ir būtisks trūkums, jo interneta lietotājiem ir iespēja balsot par labu vienam vai otram dalībniekam. Un pat ja izslēdzam jebkādas falsifikācijas, tad jebkurā gadījumā šādu balsojumu var saukt tikai par objektīvu, jo vidusmēra lietotājam nav eksperta viedokļa šajā jomā un viņš var koncentrēties tikai uz savu pieredzi, kas varētu būt pozitīva vai negatīvs.

Maskavas vērtējums

Kapitālu reitingi parasti atspoguļo valsts "vidējo slimnīcu temperatūru", tāpēc tie vienmēr ir jāsastāda ar vislielāko rūpību. OSAGO Moscow apdrošināšanas sabiedrību reitings ir sastādīts saskaņā ar klientu atsauksmēm.

Vārdsuzņēmums	Kopējais vērtējums
"Ingosstrakh"	2.2 (123 atsauksmes)
"VTB"	2.3 (47 atsauksmes)
"SOGAZ apdrošināšanas grupa"	1,9 (230 atsauksmes)
"Brīvība - apdrošināšana"	1,8 (9 atsauksmes)
ERGO	1,9 (11 atsauksmes)
"ALFA APDROŠINĀŠANA"	2.1 (207 atsauksmes)
"VSK apdrošināšanas nams"	2,3 (430 atsauksmes)
"RESO garantija"	2 (247 atsauksmes)
"MAX Insurance Group"	2.2 (110 atsauksmes)
"Renesanses apdrošināšana"	2 (63 atsauksmes)
"Apdrošināšanas akciju grupa ENERGOGARANT"	0,7 (21 atsauksme)
"Absolūtā apdrošināšana"	4.1 (7 atsauksmes)
Zetta	2,5 (25 atsauksmes)
"AD CK Chulpan"	2,6 (14 atsauksmes)

Novosibirskas reitings

Beznosacījumu flagmanis, stabilsieņem vadošo pozīciju šajā tirgū Novosibirskā, ir uzņēmums "Rossgosstrakh". Apdrošināšanas kompāniju reitings OSAGO Novosibirskā objektīvi atspoguļo arī citus rādītājus.

Uzņēmuma nosaukums	Maksas skaidrā naudā (rubļos)	Tirgus daļa	Izmaksas procents
"Rosgosstrakh"	1 479 269	28, 88	76, 13
"AlphaInsurance"	803 407	15, 68	63, 58
"RESO"	783 946	15, 68	59, 86
"VSK"	633 057	15, 30	42, 32
"Ingosstrakh"	385 665	12, 36	49, 88
"Brīvības apdrošināšana"	202 174	3, 95	47, 23
"Ugorija"	140 579	2, 74	65, 27
"SOGAZ"	110 775	2, 16	56, 94
"ASKO"	95 813	1, 87	61, 23

Sanktpēterburgas vērtējums

Sanktpēterburga ir kaujas lauks par vadību nozarē diviem OSAGO "milžiem" vienlaikus: "RESO-Garantia" un "Rossgosstrakh". Šobrīd cīņu var nosaukt par līdzvērtīgu, neskatoties uz objektīvi lielāku "RESO" tirgus pārklājumu un lielajām kases inkasācijām. Neskatoties uz to, "Rogosstrakh" ir reitinga vadībāapdrošināšana OSAGO maksājumiem. OSAGO SPb apdrošināšanas vērtējums:

Uzņēmuma nosaukums	Maksas skaidrā naudā (rubļos)	Tirgus daļa	Procenti pēc izmaksas līmeņa
"RESO"	4 313 131	29, 38	43, 00
"Rosgosstrakh"	3 041 790	20, 72	122, 39
"Renesanses APDROŠINĀŠANAS grupa"	1 878 283	12, 80	54, 84
"INGOSSTRAKH"	1 433 064	9, 76	36, 29
"MAX"	592 361	4, 04	38, 93
"AlphaInsurance"	546 006	3, 72	36, 49
"Gide"	500 054	3, 41	44, 94
"Piekrišana"	474 135	3, 23	63, 22
"Brīvības apdrošināšana"	431 077	2, 94	55, 60
"VSK"	393 387	2, 68	94, 32

Vladivostokas vērtējums

Vladivostoka ir vēl viens reģions ar Rosgosstrahas stingri nostiprinātu vadību. OSAGO Vladivostokas apdrošināšanas sabiedrību vērtējums:

Uzņēmuma nosaukums	Maksas skaidrā naudā (rubļos)	Tirgus daļa	Procenti pēc izmaksas līmeņa
"Rosgosstrakh"	1 702 519	47, 30	86, 07
"VSK"	530 645	14, 74	91, 52
"Dalakfesa"	472 281	13, 12	66, 94
"INGOSSTRAKH"	390 644	10, 85	54, 40
"MSKguard"	174 838	4, 86	67, 09
"RESO"	114 430	3, 18	80, 92
"SOGAZ"	70 213	1, 95	62, 49
"AlphaInsurance"	37 338	1, 04	443, 79
"Hoska"	32 601	0, 91	71, 18
"Maks."	16 743	0, 47	127, 52

Cilvēku vērtējums apdrošināšanas sabiedrībām OSAGO

Cilvēku (vai publiskie) reitingi tiek veidoti, pamatojoties uz daudzām lietotāju atsauksmēm un apdrošināšanas kompāniju vērtējumiem. Eksperti šādus vērtējumus izskata ārkārtīgi reti to subjektivitātes dēļ, bet drīzāk tie ir vienpusīgi lietotāju ieteikumi. Cilvēku vērtējumi parasti apkopo datus no atklātajiem resursiem – forumiem, atsauksmju portāliem, kā arī oficiālajām apdrošināšanas kompāniju vietnēm, kas bieži vien moderē negatīvus komentārus, kas arī negatīvi ietekmē cilvēku vērtējumu objektivitāti.

Apdrošināšanas sabiedrību vērtējums OSAGO nolietotāji:

SK	Vērtējums	Atrisinātas problēmas	Atsauksmju skaits
"Zetta apdrošināšana"	88, 30	95	930
"AlphaInsurance"	87, 69	2675	5994
"Reso-Garant"	86, 70	455	3601
"AbsoluteInsurance"	84, 80	8	120
"Piekrišana"	78, 74	424	2512
"UGORIA"	77, 5	140	1040
"Renesanses apdrošināšana"	69, 09	237	1429
"KAPITĀLA dzīve"	64, 70	57	232
"Ingosstrakh"	62, 66	102	1148

Cik uzticami ir vērtējumi?

Ja skatāmies uz vērtējumiem un izsekojam korelāciju starp to sniegtajiem rezultātiem, mēs varam uzzināt, ka pat labākajiem uzņēmumiem, kas ir pirmajā vietā noteiktos reitingos, var būt dažādi rezultāti atkarībā no vietnes nodrošinātāja. Tajā pašā laikā, pat veicot virspusēju pētījumu, salīdzinot vairākus avotus, var redzēt, ka vairumā gadījumu VTB-Insurance, Alfa Insurance vai Renaissance Insurance kaut kādā veidā iekļūst pirmajā desmitniekā. Tas ir saistīts ne tik daudz arnemainīgu objektīvu faktoru klātbūtne, kas neļauj šiem uzņēmumiem izlidot no topa, kā arī tas, ka uzņēmumi jau ir ieguvuši zināmu reputāciju. Bet tas parasti attiecas uz vispārējiem uzņēmumu sarakstiem. Jūs joprojām varat atrast patiesību atsevišķos ekspertu topos. Un runājot par lietotāju vērtējumiem, kā jau minēts, šī iespēja ir vismazāk objektīva, ja vien nevēlaties lasīt, ko cilvēki raksta.