Apdrošināšanas kompāniju reitings. Apdrošināšanas kompānijas: uzticamības reitings

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Krievijas Federācijā, tāpat kā citās bijušās Padomju Savienības valstīs, apdrošināšana ir neskaidra. Kāpēc tas notika, nav skaidrs. Iespējams, slāvu mentalitātes dēļ, kuri vienmēr cer uz labāko un baidās domāt pirms nepatikšanām.

Lielākajā daļā Eiropas valstu, Amerikas Savienotajās Valstīs un citās attīstītajās valstīs jautājums par apdrošināšanas nepieciešamību tiek skatīts ļoti atšķirīgi. Šajā pasaulē jau sen ir saprasts, ka gribot negribot vienmēr ir iespējama nelaime, slimība, un dažreiz labāk pārapdrošināt sevi un savus tuviniekus, nevis vēlāk nonākt sarežģītā finansiālā situācijā..

Viņi arī saka, ka Krievijas Federācijas tirgū darbojas vājas apdrošināšanas kompānijas, kuru uzticamības novērtējums atstāj daudz ko vēlēties. Patīk vai nē, mēs analizēsim tālāk rakstā.

Kādi apdrošināšanas veidi pastāv?

Ir daudz apdrošināšanas veidu. To var iedalīt personīgajā un īpašumā. Pirmajā grupā ietilpst tādi pakalpojumi, kas saistīti ar personas veselībupersona: dzīvības apdrošināšana, veselības, nelaimes gadījumu, medicīnas un citi. Otrajā grupā ietilpst visi tie pakalpojumi, kas saistīti ar cilvēku mantiskajām interesēm: nekustamā īpašuma apdrošināšana, automašīnu apdrošināšana, pirkumi un citi.

Ir arī apdrošināšanas pakalpojumi, kas tiek sniegti juridiskām personām: darījumu, produktu, pārdošanas apdrošināšana un daudzi citi.

Ja cilvēks nolemj apdrošināties, tad viņš saskaras ar problēmu izvēlēties apdrošināšanas kompāniju, kas spētu apmierināt viņa vajadzības un sniegt nepieciešamos pakalpojumus.

Kāpēc mums ir vajadzīgs apdrošināšanas uzņēmuma vērtējums?

Tirgus ir piepildīts ar dažādiem uzņēmumiem, kas sniedz apdrošināšanas pakalpojumus, un dažreiz ir grūti izvēlēties, kurš no tiem ir labākais. Piemēram, apdrošināšanas kompānijas Maskavā tērē daudz naudas pašreklāmai. Pateicoties tam, reitings uzlabojas, palielinoties klientu plūsmai. Bet vai tas pilnībā atspoguļos patieso apdrošinātāja uzticamības līmeni?

Apdrošināšanas biznesā, iespējams, apdrošinātājam nav nekā svarīgāka par augstāko reputāciju sniegto pakalpojumu tirgū. Ja uzņēmums nav plaši pazīstams, tad tā pakalpojumus izmantos tikai veci klienti, kuri tam jau ir vairāk vai mazāk lojāli.

Pakalpojuma līmenim ir liela nozīme

Tāpat ļoti svarīgas ir pozitīvas atsauksmes no cilvēkiem. Psihologi bieži saka, ka apmierināts klients ieteiks firmu 2-3 draugiem, bet neapmierināts pastāstīs 10 vai vairāk cilvēkiem par to, kāda slikta organizācija viņam ir kalpojusi. Tātad labā jautājumāpakalpojumu visiem apdrošinātājiem ir jāsaglabā vislabākajā līmenī.

Dažādu risku apdrošināšanas pakalpojumu sniegšanas tirgū ir daudz vairāk kritēriju, kas ir svarīgi veiksmīgai apdrošināšanas sabiedrības darbībai.

Lai saprastu, kurš no apdrošinātājiem ir tirgus līderis un kurš ir zaudētājs, ar kuru sazināties nevajadzētu, tiek sastādīts apdrošināšanas kompāniju reitings.

Izmantojot šo reitingu, jūs varat viegli izvēlēties pareizo apdrošināšanas kompāniju un būt pārliecināts, ka tā pildīs savas saistības bez kļūdām.

Kuriem kritērijiem vērtēšanā tiek pievērsta lielāka uzmanība?

Lai noskaidrotu labākās apdrošināšanas kompānijas Maskavā, reitings ir rūpīgi jāsastāda, ņemot vērā visus iespējamos rādītājus. Tiem jāparāda apdrošināšanas sabiedrības maksātspējas līmenis, tās biznesa attiecību stabilitāte, parādsaistību esamība.

Turklāt ir jāsaprot apdrošināšanas maksājumu līmenis, klientu portfeļa struktūra, kā arī citi finanšu rādītāji, kas palīdzēs redzēt apdrošināšanas sabiedrības stabilitātes līmeni un finansiālo stāvokli.

Būtībā apdrošināšanas kompāniju reitings tiek sastādīts, pamatojoties uz šādu rādītāju grupu analīzi:

1. Ārējās ilgtspējības rādītāji.
2. Apdrošināšanas portfelis.
3. Finansiālie rādītāji.

Apskatīsim katru šādu rādītāju grupu.

Ārējie ilgtspējas rādītāji

Analizējot ārējās stabilitātes rādītājus, tie ņem vērā aktīvu kustību, to struktūru un dinamiku. Papildus tiek ņemts vērā pamatkapitāla lielums, kā arī apdrošināšanas prēmijas kopējā summa.

Svarīgi būs arī analizēt, kādās asociācijās uzņēmums atrodas, kāda ir tā pozīcija tirgū, attiecības ar valsts kontroles institūcijām un vadības personāla kompetenci.

Analizējot šos rādītājus, ir jāņem vērā apdrošinātāja vadības struktūra, kā arī tā finansiālās iespējas.

Ņemot vērā ārējo stabilitāti, izdariet secinājumus par katru apdrošināšanas sabiedrības reģionālo filiāli: tās peļņu un zaudējumiem, stāvokli vietējā apdrošināšanas tirgū. Turklāt apdrošināšanas kompāniju reitings Maskavā var būtiski atšķirties no citu reģionu uzņēmumu pozīcijām. Galu galā katrai pilsētai ir savs ienākumu līmenis, ko izsaka maksātspējas līmenis.

Apdrošināšanas portfelis

Pētot apdrošināšanas portfeli, ir jāsaprot apdrošināšanas kompānijas struktūra. Jānosaka, cik izdevīgs ir katrs apdrošināšanas veids un iespējamo risku kopsumma.

Saņemtie dati tiek salīdzināti ar klientu bāzi. Tiek analizēts klientu portfeļa daudzums, struktūra un dinamika. Tajā tiek apskatīts, cik izdevīgi ir apdrošināšanas kompānijai esošie klienti, kādu darba apjomu veido pastāvīgie apdrošinātāji, kā arī tas, cik ātri parādās jauni apdrošināšanas līgumi.

Svarīga ir arī apdrošināšanas sabiedrības īstenotā polise pārapdrošināšanas ietvaros. Vai ir garantēti nopietni riski, kas var novest pie liela apdrošināšanas maksājumu līmeņa? Maksimālais apdrošināšanas maksājumu līmenis tiek salīdzināts ar pašu kapitāla kopējo summu.

Finanšu informācija

Finanšu rādītāji ir iedalīti trīs grupās.

1. Likviditātes un maksātspējas rādītāji.

Uzņēmuma dažādu likviditātes pakāpju analīze parāda, cik ātri tas var atmaksāt parādus, ja kādā brīdī visi kreditori pieprasa atdot savus ieguldījumus. Maksātspējas rādītāji liecina par apdrošināšanas sabiedrības nepieciešamību piesaistīt papildu līdzekļus no ārpuses.

Turklāt tiek analizēta kreditoru parādu struktūra, kas ļauj skaidri noteikt tās rašanās iemeslus un laiku, kas nepieciešams pilnīgai atmaksai. Tiek aprēķināta arī maksātspējas zīme un pašu kapitāla pietiekamības rādītājs.

2. Peļņas un zaudējumu koeficienti.

ROA palīdz noteikt uzņēmuma peļņas normu par sniegto pakalpojumu. Zaudējumu koeficientu aprēķins ļauj novērtēt izdevumu līmeni, ko apdrošinātājs tērē savas darbības veikšanai. Tiek veikta analīze par apdrošināšanas kompānijas saņemto ienākumu pietiekamību apdrošināšanas maksājumiem, kā arī savu kārtējo uzņēmējdarbības izmaksu segšanu.

3. Investīciju politikas rādītāji.

Ar atbilstošu rādītāju palīdzību apdrošināšanas kompānijas attīstība, ieguldījumu atdeve, kā arītiek analizēta to darbības jomu ietekme, kurās tiek veikta optimizācija.

Nevar paļauties tikai uz sabiedrisko domu

Apdrošināšanas kompāniju reitings ir kompleksa aprēķina rezultāts, kas ietver gandrīz visus rādītājus, kādus varat iedomāties, lai novērtētu apdrošināšanas sabiedrību. Šādas analīzes drīkst veikt tikai eksperti.

Cilvēku aptauja par viņu viedokļiem par šīs vai citas apdrošināšanas kompānijas pakalpojumiem ir tikai daļa no ilga un darbietilpīga procesa, kas jāpabeidz, lai izveidotu patiesi objektīvu vērtējumu.

Jums jāsaprot, ka, veicot aptauju, cilvēka faktors būtiski ietekmē rezultātus. Cilvēkus mēdz ietekmēt reklāma, uzspiesti viedokļi. Tas nozīmē, ka, analizējot apdrošināšanas kompānijas, cilvēku vērtējumu nevajadzētu uzskatīt par vienīgo patieso.

Apdrošināšanas sabiedrība var nebūt labākā, taču laikraksti, žurnāli, televīzija un citi mārketinga triki var radīt sabiedrībai maldīgu priekšstatu par tās uzticamību.

Pirms jebkādu secinājumu izdarīšanas ir pareizi jāizanalizē visas apdrošināšanas kompānijas. Uz pareiziem rādītājiem sastādīts uzticamības reitings spēj pareizi identificēt tirgus līderus.

Paskatīsimies, kā apdrošināšanas kompānijas finišēja pagājušajā gadā un kas iekļuva TOPā.

Apdrošināšanas sabiedrību reitings pēc 2014. gada rezultātiem

Pēc apdrošināšanas sabiedrību 2014. gada rezultātu analīzes varamsecināt, ka pagājušais gads bijis grūts visam apdrošināšanas tirgum. Darba ienākumos pārsteigumu nebija, krasas izmaiņas pozīcijās, salīdzinot ar reitingiem 2013. gadā.

Ja salīdzina saņemto apdrošināšanas prēmiju apmēru (apdrošinātāju samaksāto naudu), tad uz goda pjedestāla palika trīs līderi, kuri demonstrē labākos rezultātus Krievijas tirgum.

Pirmo vietu ieņēma apdrošināšanas kompānija Rosgosstrakh, kas saņēma 105,2 miljardus rubļu. Otrais ir SOGAZ ar ienākumiem 105,2 miljardu rubļu apmērā, un Ingosstrahh pārliecinoši ieņem trešo vietu, kurai izdevās iekasēt apdrošināšanas prēmijas 65,8 miljardu rubļu apmērā.

Ja analizējam viņu ienākumu struktūru, varam secināt, ka lielāko līdzekļu apjomu veidoja līgumu slēgšana par brīvprātīgo īpašuma apdrošināšanu.

Maksājumu ziņā, kas apdrošināšanas sabiedrībām ir viens no svarīgākajiem rādītājiem, pirmais trijnieks palika nemainīgs. Pirmajā vietā maksājumu ziņā ir apdrošināšanas kompānija "Rosgosstrakh", kas veica zaudējumu atlīdzību par kopējo summu 55,1 miljards rubļu. Ingosstrahh un SOGAZ ir attiecīgi otrajā un trešajā vietā.

Ja ņemam vērā maksājumu apjomu attiecībā pret saņemto apdrošināšanas prēmiju, tad pirmajā vietā būs IC "Alianse", "Ingosstrakh", kā arī IC "Piekrišana".

2014. gadā Rosgosstrahh apdrošināšanas sabiedrība ir līdere noslēgto līgumu skaita ziņā. Ne vairāk, ne mazāk, viņai izdevās tos noslēgt 34,5 miljonu vienību apmērā. Otrajā vietā irAlfaStrakhovanie, kas noslēdza 11,8 miljonus līgumu. Trešo vietu ieņēma apdrošināšanas kompānija RESO-Garantiya, kas noslēdza vairāk nekā 8,4 miljonus līgumu.

Kas tagad ir 2015. gadā un kādas ir prognozes?

Eksperti atzīmē būtisku klientu aktivitātes samazināšanos. Šāda situācija ir saistīta ar ekonomisko rādītāju pasliktināšanos un IKP kritumu. Patiešām, rubļa kursa kritums ir būtiski skāris kabatas gan parastam iedzīvotājam, gan dažādām biznesa struktūrām, kurām nepieciešams piegādāt produktus no ārvalstīm.

Saskaņā ar prognozēm 2015. gadā apdrošināšanas sabiedrību reitingu varēs atbalstīt tikai divu veidu apdrošināšanas pakalpojumi: dzīvības un OSAGO.

Daudzi uzskata, ka tirgus saruks, jo lielāki uzņēmumi ir gatavi burtiski ieturēt brokastis ar mazām firmām, kas sniedz apdrošināšanas pakalpojumus. Tas ir, ir tendence paplašināt tirgu uzņēmumu absorbcijas dēļ.

Par to, piemēram, liecina tāds apdrošināšanas veids kā OSAGO. Apdrošināšanas kompānijas Rosgosstrakh reitings pirmajam pusgadam šāda veida apdrošināšanas pakalpojumos pieauga, salīdzinot ar to pašu periodu 2014. gadā. Ja pērn šī uzņēmuma īpatsvars autovadītāja civiltiesiskās atbildības obligātajā apdrošināšanā bija 29,5%, tagad tas jau pārsniedz 36%.

Un, ja analizējam OCTA nodevu pieaugumu, ir uzlabojies arī apdrošināšanas sabiedrības IC "RESO-Garantia" reitings. Tātad 2015. gadā viņai izdevās palielināt kopējo honorāru summu par 48,5%.

2015. gadā tirgum ir tendence pieaugt

PoSaskaņā ar pirmā pusgada rezultātiem pirmajā desmitniekā iekļauto apdrošināšanas sabiedrību kopējā tirgus daļa pieauga līdz 77%, kas liecina arī par tirgus konsolidāciju.

Ja vēlies saprast, vai sadarboties ar kādu apdrošinātāju, vislabāk būtu noskaidrot tā reitingu. Apdrošināšanas sabiedrībām Sanktpēterburgā vai galvaspilsētās dažādu reģionālo pozīciju dēļ var būt dažādi iekasēto prēmiju apjomi, kas nosaka kopējo klientu plūsmas līmeni. Tajā pašā laikā labi izstrādāta analīze palīdzēs ņemt vērā šo apstākli un saprast, kura apdrošināšanas sabiedrība jums ir piemērota.