Mājokļa kredīts: nosacījumi, pieteikums saņemšanai

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Mājokļa kredīts ir viens no galvenajiem mājokļa iegādes veidiem mūsu valstī. Pamatots ir viedoklis, ka bankas to nodrošina ar gandrīz vienādiem nosacījumiem. Atšķirība ir tikai niansēs. Apsveriet dažus noteikumus par hipotēku Sberbank un anketas aizpildīšanas procedūru.

Mazliet par kredītu sistēmu

Vai ir svarīgi, kur saņemt mājokļa kredītu? Atkarībā no tā, no kāda skatu punkta skatīties. Neatkarīgi no bankas procentu likme ir gandrīz vienāda. Minimālās un maksimālās likmes regulē Centrālā banka. Dotās paradigmas ietvaros kredītiestādēm ir tiesības izdarīt izvēli.

Tāpat Centrālā banka izdod rīkojumus, ieteikumus, vēstules, kuras tā vai citādi bankām ir jāizpilda. Pateicoties tam, kreditēšanas sistēma tiek turēta vienotā ietvarā. Tas, kā tie atbilst vajadzībām, ir cits jautājums.

Papildus Centrālās bankas dokumentiem regulējošo sistēmu veido specializēti likumi, no kuriem priekšmets skar:

• hipotēku likums;
• banku darbība un banku tiesības;
• patēriņa kredītu likums.

Kāpēc tiek ieskaitīta jaunu objektu iegāde

Mājokļa kredīts, kā saka daudzos portālos, ir kredīts, kas tiek dots mājokļa iegādei. Neskatoties uz vairāku likumu noteikumiem, tas attiecas ne tikai uz faktisko hipotēkas likumu. Taču mērķkredīts mājokļa iegādei bankās tiek izsniegts tikai hipotēkas ietvaros. Ņemiet vērā, ka visas programmas ir vērstas uz jauna mājokļa iegādi. Objekti, kas klasificēti kā sekundārie mājokļi, nav pilsoņu interešu lokā.

Tam ir vairāki iemesli:

• mājas kredīts bankai ir riskants, un jaunu māju ir vieglāk pārdot;
• jaunās mājas vai dzīvokļi neuzņemas ar iepriekšējiem īpašniekiem saistītos riskus (nelikumīgi darījumi, kas aizskar bijušo īpašnieku vai viņu mantinieku tiesības pagātnē, var nopietni ietekmēt jaunos īpašniekus);
• izslēdza mājas iekļaušanu sabrukušu vai nolaistu mājokļu nojaukšanas programmā.

Pēdējo faktoru dēļ mājokļa kredīta nosacījumu izpilde ir pieejama ierobežotam iedzīvotāju skaitam.

Kādas programmas piedāvā bankas

Ņemsim par piemēru Sberbank, kas piedalās visās valdības programmās. Turklāt tas piedāvā standarta aizdevumu sarakstu iedzīvotājiem. Nevienam citam nav plašāka programmu saraksta.

Hipotēkas daudzbērnu ģimenēm

Valdības nodrošināts mājokļa hipotēkas aizdevums ietver šādus noteikumus:

• aizdevuma summa līdz 8 miljoniem rubļu;
• likme 6%;
• aizdevuma līguma termiņš līdz 30 gadiem.

Iegādenekustamais īpašums no attīstītāja

Būvējamā mājokļa iegāde no attīstītāja no bankas vai atbilstošs tās kritērijiem:

• summa no 300 tūkstošiem rubļu;
• aizdevuma līguma termiņš līdz 30 gadiem;
• likme 7,4%.

Mājas iegāde ar maternitātes kapitālu

Hipotēka ar maternitātes kapitālu. Sberbank ir starp organizācijām, kurām ir atļauts strādāt ar valsts sociālā atbalsta fondiem:

• summa no 300 tūkstošiem;
• aizdevuma līguma termiņš līdz 30 gadiem;
• likme 8,9%;
• nav papildu maksas vai maksas.

Refinansēšanas programma

Programma gan Sberbank, gan citu organizāciju hipotēku programmu refinansēšanai:

• minimālā summa 1 miljons rubļu;
• aizdevuma līguma termiņš – 30 gadi;
• likme 9,5%;
• bez maksas.

Būvniecības kredīts

Ar kādiem noteikumiem tiek izsniegts būvniecības kredīts?

• minimālā summa 300 tūkstoši rubļu;
• aizdevuma līguma termiņš – 30 gadi;
• likme 10%;
• bez maksas.

Lai piedalītos šajā aizdevuma programmā, ir nepieciešams līgums ar izstrādātāju un projekts un visa saistītā dokumentācija.

Valsts nekustamais īpašums

Banka nodrošina iespēju piedalīties programmā ar šādiem nosacījumiem:

• minimālā summa 300 tūkstoši rubļu;
• aizdevuma līguma termiņš – 30 gadi;
• likme10%;
• depozīts par labu bankai pirms kredīta saņemšanas 25%.

Iemaksas likme var būt lielāka.

Ar kredītu apmaksā gan būvniecību, gan jau gatava nekustamā īpašuma iegādi.

Militārā hipotēka

Programma sastāv no šādiem nosacījumiem:

• limita summa līdz 2,33 miljoniem rubļu;
• maksimālais aizdevuma termiņš līdz 20 gadiem;
• likme 9,5%;
• banka neprasa maksātspējas pierādījumu.

Aizdevuma nodrošināšana ar nekustamo īpašumu

Programmas nosacījumi:

• maksimālā summa 10 miljoni;
• aizdevuma līguma termiņš līdz 20 gadiem;
• minimālā likme 12%;
• bez papildu maksājumiem bankai.

Mājokļu tālākpārdošanas programmas

Noteikumi objekta iegādei otrreizējā tirgū:

• minimālā summa 300 tūkstoši rubļu;
• aizdevuma līguma termiņš – 30 gadi;
• likme no 8,6%.

Parasti pilsoņi, kas vēlas saņemt "mājokļu kredītu Sberbankā", neņem vērā formulējumu par klātbūtni nosacījumu formulējumā par daļiņas procentu likmi "no". Tas nozīmē, ka likmes lielums būs lielāks, nekā viņi gaidīja. Hipotēkas gadījumā pat viena procenta atšķirība ikmēneša maksājumu ziņā ir ievērojama.

Aizdevuma procedūra

Bankas kredīta iegūšana ir darbību ķēde, no kurām pirmā ir mājokļa kredīta pieteikuma veidlapas iesniegšana. Tas kalpo kā galvenaisinformācijas avots par klientu, neskaitot tam pievienotos dokumentus.

Kādi dokumenti ir pievienoti

To sarakstu nosaka aizdevuma produkts, kuru klients vēlas izmantot. Dažiem no tiem ir nepieciešami tikai divi papīri: anketa un pase. Pietiekamas informācijas trūkums tiek aizstāts ar palielinātu pirmās iemaksas summu.

Standarta sarakstā ir:

• pieteicēja un citu personu (līdzaizņēmēja, galvotāja u.c.) pases kopija;
• militārais ID (tiem, kas jaunāki par 27 gadiem);
• izziņa par ienākumiem no darba vietas par pēdējiem sešiem mēnešiem (divas izziņas, ja strādā divās vietās vienlaicīgi);
• PF filiāles izziņa par uz mūžu piešķirtās pensijas apmēru;
• darba grāmatiņas, līguma, kas apliecina darba attiecību faktu vai citu ienākumu avotu, kopija.

Personas, kuras saņem naudu Sberbank kartē, atbrīvojas no pienākuma iesniegt ienākumus apliecinošus dokumentus.

Aizpildīšanas procedūra

Pieteikumu vai anketu mājokļa kredītam klients var aizpildīt gan filiālē, gan mājās, patstāvīgi. Tomēr daudziem ir vieglāk izmantot bankas speciālista pakalpojumus, kas spēj izskaidrot nianses. Ne katrs pilsonis pastāvīgi saskaras ar šāda veida dokumentācijas aizpildīšanu.

Anketas vienumi

Tālāk mēs apsvērsim, no kādiem jautājumiem anketa sastāv:

• augšējā rindā ievadiet informāciju par aizņēmēju (uzvārds, vārds,patronim), neatkarīgi no tā, kurš aizpilda anketu (otrais aizņēmējs, galvotājs);
• nākamajā laukā ievadiet anketas aizpildītājas vārdu, uzvārdu, uzvārdu;
• informācija par pilsoņa pasi (sērija, numurs, kurš un kad izdevis) anketā norādīta arī informācija par pasi;
• uzvārda, vārda un uzvārda maiņas datums un iemesls;
• kontaktu laukā ievadiet visus tālruņa numurus, pa kuriem varat sazināties ar klientu, kā arī e-pasta numuru, ja tāds ir;
• preces par izglītību un ģimeni;
• nākamajā laukā ierakstiet pasē norādīto dzīvesvietu un reālo;
• to ģimenes locekļu uzvārdi, vārdi un uzvārdi, kas dzīvo tieši kopā ar pieteikuma iesniedzēju (tiek ievadīta arī radniecības pakāpe);
• punkts par nodarbinātību, citiem oficiālajiem ienākumiem;
• informācija par izdevumiem;
• informācija par visas ģimenes ienākumiem un izdevumiem;
• kreditēšanas nolūkos (investīcijas, būvniecība);
• vai uz aizņēmēju attiecas īpaši nosacījumi;
• nekustamā īpašuma un automašīnu īpašumtiesību klātbūtne, ja tāda ir.

Pieteikumā mājokļa kredīta saņemšanai Sberbank tiek piedāvāts norādīt savu dalību bankas algu projektos, saņemot pensijas vai sociālos pabalstus caur tās filiālēm.

Aizņēmējs anketā ieraksta, cik viņš pieprasa, kādu īpašumu vēlas iegādāties. Ir vērts norādīt gatavību maksāt pirmo iemaksu vai tam pieejamo summu. Kredītkomiteja aprēķina kredīta summas tā, lai to atmaksai aizietu ne vairāk kā puse no kredītņēmēja ģimenes kopējiem ienākumiem.

Pieteikums ir atzīmēts, apliecinot personas piekrišanu savu personas datu apstrādei.

Banka ik pa laikam maina anketu un tās aizpildīšanas noteikumus, taču veiktās izmaiņas nevar saukt par kritiskām.

Noslēgumā

Personas, kuras vēlas ņemt kredītu mājokļa iegādei, var izmantot banku piedāvātās programmas. Vispievilcīgākā ir Sberbank. Tās darbības galvenokārt ir vērstas uz patērētājiem.

Tiem tiek piedāvāti dažādi varianti, var pat mēģināt iegādāties objektu otrreizējā tirgū, taču būs nepieciešamas papildus garantijas, un banka izsniegs kredītu ar augstāku likmi.

Vai nav vieglāk izmantot patēriņa kredītu? Likme tiem ir daudz augstāka, taču nav nepieciešams nodrošināt bankai pirmo iemaksu.