Bankas depozīta likme. Kur ir labākās procentu likmes noguldījumiem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Daudzi no mums sapņo dzīvot no noguldījumu procentiem un neko nedarīt. Ikviens vēlas ceļot, izklaidēties un uzzināt ko jaunu, nevis tērēt laiku darbam. Mūsdienās Krievijā ir daudz banku, kas saviem klientiem piedāvā dažādus noguldījumus. Katrai finanšu iestādei ir savas likmes un nosacījumi naudas izvietošanai. Noguldītājam galvenais ir atcerēties, ka pārāk augstas noguldījumu procentu likmes ir risks, jo bankas, kurām nav likviditātes problēmu, tev nemaksās daudz. Nevajag sapņot, ka var iztikt ar vienu procentu, jārēķinās arī ar inflāciju, un ar to, ka, lai gūtu labus ienākumus no depozīta, tajā jāiegulda liela naudas summa.

Depozītu procenti un noguldījumu veidi

Visas bankas maksā saviem noguldītājiem naudu procentu veidā par viņu pašu naudas glabāšanu finanšu iestādē. Saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem procentus par noguldījumiem aprēķina katru dienu. Tos izmaksā saskaņā ar vienošanos starp noguldītāju un banku (reizi mēnesī, ceturksnī, pusgadā, gadā utt.). Ir divu veidu uzkrājumiprocenti:

1. Vienkārši - kad procenti tiek iekasēti no atsevišķa klienta konta. Pārskaitījumi notiek līgumā noteiktajā laikā.
2. Komplekss - kad procenti tiek aprēķināti ar kapitalizāciju. Vārdu sakot, depozīta procentu summa tiek pievienota depozīta pamattekstam katru mēnesi vai ceturksni.

Tādējādi, ja jūs atverat depozītu bankā uz tādu pašu periodu un ar vienādu procentu likmi, tad atkarībā no procentu aprēķināšanas metodes jūsu ienākumu gala summa būs atšķirīga. Protams, kapitalizējot procentus, jūs nopelnīsiet vairāk, jo to summa tiks pievienota depozīta pamattekstam un palielināsies. Katrai bankai ir sava likme noguldījumiem, tas ir atkarīgs gan no iestādes politikas, gan no skaidrās naudas nepieciešamības bankā. Galvenais, kas investoram nepieciešams, ir pārbaudīt iestādes reputāciju (un mūsdienu pasaulē tas ir vienkārši) un tikai tad pieņemt lēmumu par ieguldījumu.

Šodien Krievijas bankas saviem noguldītājiem piedāvā trīs galvenos noguldījumu veidus:

• Termiņdepozīts.
• Beztermiņa (pēc pieprasījuma) depozīts.
• Kumulatīvs depozīts.

Tie visi atšķiras viens no otra daudzos īpašībās un tiem ir daudz funkciju.

Termiņdepozīts

Termiņdepozīts ir naudas izvietošana bankā uz noteiktu laiku, kas ir noteikts līgumā, pēc kura noguldītājs var izņemt savus uzkrājumus kopā ar procentiem. Taču ir vēl viena iespēja – apgāzt depozītu. Ir trīs galvenie termiņnoguldījumu veidi:īstermiņa (1-3 mēneši), vidēja termiņa (3-9 mēneši) un ilgtermiņa (vairāk nekā 9 mēneši). Parasti, jo ilgāks termiņš, jo augstāka ir likme noguldījumiem bankās. No vienas puses, šis noguldījumu veids ir visrentablākais noguldītājiem, jo bankas piedāvā Jums visaugstākās termiņnoguldījumu procentu likmes. No otras puses, ja vēlaties, jūs nevarēsit izņemt naudu pirms termiņa, nezaudējot interesi.

Depozītu var veikt gan rubļos, gan ārvalstu valūtā.

Beztermiņa depozīts

Beztermiņa depozīts ir depozīts, kas ir derīgs bez laika ierobežojumiem. Tās vissvarīgākā kvalitāte ir tāda, ka jūs jebkurā laikā varat atgūt naudu no finanšu iestādes. Beztermiņa depozīta priekšrocības ietver neierobežotu naudas līdzekļu glabāšanas laiku un iespēju tos izņemt, nezaudējot procentus. Mīnusi - zemas banku procentu likmes par noguldījumiem.

Tāpat kā termiņnoguldījumu, arī beztermiņa noguldījumu var atvērt gan rubļos, gan ārvalstu valūtā.

Kumulatīvs depozīts

Krājnoguldījums ir noguldījums, kas tiek veikts uz noteiktu laiku, parasti uz vairākiem gadiem. Saskaņā ar līguma nosacījumiem īpašnieks var iemaksāt kontā līdzekļus jebkurā laikā, bet nevar izņemt līdz depozīta termiņa beigām. Procentu likme šāda veida noguldījumiem ir kaut kur pa vidu starp termiņa un beztermiņa noguldījumu likmi.

Var atvērt kontu rubļos un ārvalstu valūtā.

Noguldījumi rubļos

Visās pasaules valstīs noguldījumi nacionālajā valūtā vienmēr ir uzskatīti par visrentablākajiem, un Krievijas Federācija nav izņēmums. Mūsdienās visas Krievijas bankas piedāvā klientiem milzīgu skaitu noguldījumu programmu rubļos. Noguldījumu likme katrā iestādē ir atšķirīga, tā bieži mainās gan uz augšu, gan uz leju. Saskaņā ar statistiku, stabilas bankas piedāvā vidējos tirgus procentus par noguldījumiem. No šodienas vidējā procentu likme tirgū ir 9-11% gadā. Ir, protams, iestādes, kurās var veikt noguldījumu ar 19%, bet pārāk augsta procentu likme liecina par bankas nestabilitāti. Piemēram, Sberbank noguldījumu likmes nacionālajā valūtā ir no 8,41 līdz 10,52% (procenti ir atkarīgi no noguldījuma ilguma), bet arī augstākā līmeņa iestādes reputācija.

USD noguldījumi

Daudzi valsts iedzīvotāji savus uzkrājumus glabā ārvalstu valūtā. Visizplatītākā nauda Krievijas Federācijā papildus rublim ir dolāri. Daudzi saistībā ar rubļa devalvāciju cenšas no katras algas nopirkt ārvalstu valūtu. Tāpēc pietiekami liels skaits mūsu valsts pilsoņu ir gatavi atvērt noguldījumus dolāros. Jā, procentu likme šeit būs daudz zemāka nekā ar noguldījumu nacionālajā valūtā, bet rublis krītas, attiecīgi ASV valūta aug. Krievijā ir daudzas lielas bankas, kas piedāvās jums labu procentu likmi, atverot depozītu dolāros. Vidējā noguldījumu likme tirgū šobrīd svārstās no 4% līdz 6% gadā. Daži piemēri:

• "VTB 24": no 3,22% līdz 5,55%.
• GAZPROMBANK: no 3,70% līdz 5,00%.
• "MASKAVAS BANKA": no 3,22% līdz 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: no 3,53% līdz 5,73%.

Procentu summa par dolāru noguldījumu, kā arī par depozītu rubļos ir atkarīga no līdzekļu izvietošanas perioda. Ņemiet, piemēram, noguldījumu likmes Sberbank.

• Depozīts uz 18:00: 4, 19-5, 05%.
• Depozīts uz 1 gadu: 3, 4-4, 13%.
• Depozīts uz 2 gadiem: 3, 35-3, 78%.

Šeit jāizvēlas katram pašam un jāapsver, cik ilgi esi gatavs šķirties no naudas.

Eiro noguldījumi

Eiro valūta Krievijas Federācijā ir kļuvusi populāra salīdzinoši nesen, taču ar katru gadu arvien vairāk Krievijas iedzīvotāju izvēlas tajā ietaupīt naudu. Bankas vienmēr cenšas pielāgoties noguldītājiem, tāpēc dod priekšroku darbam ar visām populārajām valūtām (dolārs, eiro, mārciņa). Eiro noguldījumus var izsniegt gandrīz katrā Krievijas finanšu iestādē. Noguldījumu likme šajā valūtā ir neliela, taču, tāpat kā dolāram, arī eiro nemitīgi aug. Šodien Krievijas Federācijā ir krīze, rubļa vērtība samazinās, daudzi eksperti iesaka pilsoņiem naudu glabāt ārvalstu valūtā. Daži ārvalstu valūtas noguldījumu likmju piemēri:

• SBERBANK: no 3,08% līdz 4,95%.
• "VTB 24": no 3,12% līdz 5,34%.
• GAZPROMBANK: no 2,50% līdz 3,10%.
• "MASKAVAS BANKA": no 3,12% līdz 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: no 2,53% līdz 3,02%.

Jā, procentimazāk nekā ar depozītu rubļos un pat ASV valūtā, taču daudzi cilvēki liek lielas cerības uz eiro.

Krievijas banku noguldījumu reitings

Mēs dzīvojam pasaulē, kurā nav ko slēpt, tāpēc ir diezgan viegli uzzināt informāciju par jebkuru Krievijas Federācijas banku. Jūs varat doties tiešsaistē un apskatīt visu, kas tikai jūs interesē. Bieži vien noguldītāji meklē Krievijas banku reitingus un vēl jo vairāk ienesīgāko noguldījumu reitingus gan rubļos, gan ārvalstu valūtā. Bieži dažādas organizācijas veic tirgus novērtējumus un veido tabulas, kurās norāda izdevīgākos iestāžu piedāvājumus. Ja ņemam vērā tieši noguldījumus uz 1 gadu, tad reitings 2015. gadā izskatās šādi (no augstākas uz zemāku procentu likmi):

1. "Promsvyazbank".
2. "Mājas kredītbanka".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosseļhozbank.
8. Rosbank.
9. Krievijas standarta banka.
10. Sberbank.

Kādā valūtā jums jāglabā nauda?

Krievijas ekonomika šodien nav savā labākajā stadijā, ir notikusi ievērojama rubļa devalvācija, cenas aug, un algas stāv uz vietas. Daudzi iedzīvotāji uzdod sev jautājumu: "Kādā valūtā man jāglabā nauda?" Bet uz to nav vienkāršas atbildes. Daži uzskata, ka ir jāpērk dolāri un eiro, jo valūtas kurss nepārtraukti aug. Citi iesaka atvērt noguldījumus nacionālajā valūtā, jo šādu noguldījumu likme ir daudz augstāka. ATAbām iespējām ir gan pozitīvas, gan negatīvas puses. Galvenais, kas jums nepieciešams, ir izlemt, kam tieši plānojat tērēt uzkrāto summu, un tikai tad izlemiet par valūtu.

Krievijā ir ļoti daudz dažādu banku un finanšu iestāžu. Viņi visi cenšas piesaistīt pēc iespējas vairāk klientu un paplašināt savu noguldījumu un kredītu portfeli. Katrs cilvēks mūsu valstī cenšas nopelnīt vairāk naudas, lai nodrošinātu sevi, savu ģimeni un mantiniekus. Daudziem cilvēkiem noguldījumi jau sen ir bijuši neatņemama ienākumu sastāvdaļa. Banku depozītu likmes ļauj mums palielināt uzkrājumus un izvairīties no inflācijas. Piekrītiet, ka saņemt papildu 10% gadā no savas naudas nav tik slikti.

Daudzi eksperti uzskata, ka izdevīgāk ir investēt biznesā. Investora ienākumi var būt līdz 35-40% gadā, taču pastāv risks zaudēt visu. Vienkāršam cilvēkam ar mazu algu tas nav risinājums, uzticamāk ir atvērt depozītu. Pirms reģistrācijas galvenais ir pārbaudīt, vai banka ir valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībniece (tajā ir iekļautas gandrīz visas finanšu organizācijas). Galu galā sistēma ikvienam garantē atdevi līdz 700 000 rubļu, ieskaitot procentus.