Hipotēka ar valsts atbalstu: Krievijas Sberbank. Atsauksmes par programmu un dalības nosacījumiem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Krievijas pilsoņiem hipotēka, no vienas puses, ir vienīgā iespēja atrast mājokli, no otras puses, ilgtermiņa parādu verdzība. 2015. gada krīze atņēma lielākajai daļai iespēju samaksāt pirmo iemaksu. Tiem, kuri paši nevar atrisināt problēmu, banku sektors ir izstrādājis budžeta kreditēšanas programmu. Plašāku informāciju par to, kas ir valsts atbalstīta hipotēka (Krievijas Sberbank), uz kādiem nosacījumiem un kam tiek piešķirts aizdevums, lasiet tālāk.

Statistika

Hipotēka Sberbankā ar valsts atbalstu, kuras nosacījumi katrā reģionā ir atšķirīgi, ir ļoti populāra. Divu nedēļu laikā pēc programmas uzsākšanas (18.03.2015.) Ziemeļkaukāzā vien tika iesniegti vairāk nekā 150 pieteikumi. Sberbank aizdod klientiem, kuri iegādājas mājokli jaunā ēkā. Maksimālā aizdevuma summa galvaspilsētai un Sanktpēterburgai būs 8 miljoni rubļu, pārējiem reģioniem - 3 miljoni rubļu. Mājoklis tiek iegādāts tikai no juridiskām personām akreditētā nekustamajā īpašumā. Aizņēmēju riski tiek samazināti līdz minimumam. Viņiem nav nepieciešama papildu ķīla. Apdrošinātobjekts var atrasties tieši Krievijas Sberbank filiālē.

Hipotēka ar valsts atbalstu būs derīga līdz 2016. gada februāra beigām. Šajā laikā plānots izsniegt aizdevumus 225 miljardu rubļu apmērā. 2015. gada 30. novembrī tika izsniegti aizdevumi par 180 miljardiem rubļu. 1,5 tūkstoši pieteikumu katrā. Aptuveni 30% no Sberbank hipotēkas produktiem tika nodrošināti saskaņā ar jauno programmu.

Programmas mērķi

1. Stimulējiet būvniecības nozari.
2. Palīdziet iedzīvotājiem atrisināt viņu mājokļa problēmu.

Sberbank: valsts atbalstīta hipotēka

Aizdevuma nosacījumi ir vienkārši:

• Pirmā iemaksa: 20% no mājokļa izmaksām.
• Termiņš: 1–30 gadi (ieskaitot).
• Procentu likme: no 11,9% rubļos.
• Minimālā aizdevuma summa: RUB 45 000
• Maksimālā summa: no 3 līdz 8 miljoniem rubļu. (atkarībā no reģiona).

Pret iegādātā nekustamā īpašuma nodrošinājumu tiek izsniegts kredīts rubļos. Galvaspilsētas un Sanktpēterburgas iedzīvotāji var rēķināties ar 8 miljoniem rubļu. Citi pilsoņi var saņemt aizdevumu par kopējo summu 3 miljoni rubļu. Jūs varat izvēlēties objektu starp būvniecības stadijā esošiem dzīvokļiem, pabeigtām jaunbūvēm vai pie akreditētiem pārdevējiem. Īpašuma piegādes datumam nav nozīmes. Dokumenti par izvēlētajām telpām jāiesniedz ne vēlāk kā 60 dienu laikā pēc provizoriska pozitīva lēmuma saņemšanas. Turklāt kredītiestāde pieprasīs nokārtot sava klienta dzīvības un veselības apdrošināšanu. Sberbank minimālā likme valsts atbalstītajām hipotēkām ir 11,9%. Viņa irnemainās pēc objekta reģistrācijas. Bet to ietekmē pirmās iemaksas lielums, dalības periods programmā, dalība algu projektā, “laba” kredītvēsture pagātnē. Par aizdevuma izsniegšanu komisijas maksa netiek iekasēta. Papildu izdevumos var ietilpt: dzīvības un veselības apdrošināšanas pakalpojumu apmaksa, iegādātā objekta novērtēšana, dokumentu notariāla apliecināšana.

Prasības aizņēmējam

• Vecums: vismaz 21 gads, maksimālais - 55 gadus (sievietēm), 60 gadiem (vīriešiem).
• Krievijas Federācijas pilsoņa pase.
• Pieredze pēdējā darba vietā: 6 mēneši.
• Kopējais darba stāžs: 12 mēneši.

Klientam būs jāiesaista līdzaizņēmēji (laulātie, radinieki un draugi). Tas palīdzēs atvieglot jūsu kredīta slogu. Jo vairāk "asistentu", jo lielāki būs kopējie ienākumi, kas nosaka maksimālo aizdevuma summu.

Darbības algoritms

Lai pieteiktos dalībai programmā Hipotēka ar valsts atbalstu (Krievijas Sberbank), jums:

1. Aizpildiet veidlapu, kuras paraugs ir finanšu iestādes tīmekļa vietnē.
2. Savākt standarta dokumentu paketi visiem dalībniekiem: pases kopija, darba devēja dati, 2 iedzīvotāju ienākuma nodoklis.
3. Iesniedziet dokumentus jebkurai Krievijas Sberbank filiālei.
4. Pagaidiet bankas lēmumu.

Paralēli nepieciešams savākt otro dokumentu paketi, kas attiecas uz iegādāto īpašumu. Visbiežāk to izmanto kā nodrošinājumu. Ārkārtīgi reti bankas piekrīt izmantot citu mājokli kā ķīlu. Šādam objektam jāuzrāda: reģistrācijas apliecība, pirkuma līgums, kadastrālā pase, izziņa par komunālo maksājumu parādu neesamību, ziņas par iedzīvotājiem.

Biedri

Kādās bankās var pieteikties produktam "Hipotēka ar valsts atbalstu"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Maskavas Banka, RSHB. Vēlmi piedalīties programmā izteica 30 ne tikai lielās, bet arī mazās bankas. Valsts finanšu iestāžu, kā arī Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie daļa veido lielāko daļu no plānotajiem 400 miljoniem rubļu aizdevumiem. Vairāk nekā puse no šīs summas tiks aizdota Sberbank. Hipotēkas ar valsts atbalstu iepriekšējās 2008.-2009.gada krīzes laikā darbojās tikai caur VTB. Finanšu institūcijas izvēle neietekmē aizdevuma nosacījumus. Naudas saņemšanas noteikumi ir šādi. Aizņēmējs maksā vismaz 11,9% gadā no summas. Maksimālā atlīdzība, ar ko bankas var rēķināties no valsts, ir 5,5%. Finanšu ministrija projekta finansēšanai no valsts budžeta piešķīra 20 miljardus rubļu. Tā kā plāns līdz 2015. gada beigām netika izpildīts, programma tika pagarināta.

Rezultāti

Tā kā programma "Hipotēka ar valsts atbalstu" (Krievijas Sberbank) joprojām darbojas, ir pāragri apkopot rezultātus. Pagaidām var runāt tikai par nekustamā īpašuma pārdošanas dinamiku. Tātad gandrīz visi izstrādātāji kopš 2015. gada aprīļa ir pamanījuši krasu parakstīto pārdošanas līgumu skaita pieaugumu. Pirmkārtprogrammas dalībnieki dokumentus sāka vākt pagājušā gada janvārī, taču darījums tika atlikts līdz jauna produkta laišanai tirgū. Sākumā līgumi tika slēgti ar minimālo budžetu. Kredītu ņēma personas, kuras rēķinājās ar pirmstermiņa atmaksu (viņiem likme nebija tik svarīga), kā arī tās, kuras slēdza līgumus uz īsu laiku (3-5 gadi), lai nepārmaksātu procentus.

No gada vidus sāka parādīties klienti, kuri jau sen prasīja cenu par mājokli jaunbūvēs. Neskatoties uz pieprasījuma samazināšanos, katru mēnesi tiek samazināts nekustamo īpašumu klāsts. Īpaši tas pamanāms objektos augstā pabeigtības stadijā, kuros mājokļi tiek pārdoti jau vairākus gadus.

Funkcijas

Lielākā daļa darījumu tiek veikti, izmantojot Sberbank. Hipotēkas ar valsts atbalstu, protams, veicināja pieprasījumu pēc nekustamajiem īpašumiem. Taču joprojām ir klienti, kuri, neskatoties uz spēcīgo rubļa kritumu, ir gatavi pieteikties aizdevumam pat ar standarta nosacījumiem. Ja agrāk klienti vērsās Sberbank, jo tur bija zemākā likme, tad tagad, kad viņiem tiek atteikts, viņi vēršas citās iestādēs, nevis tikai valsts programmās.

Mainījušies arī programmas nosacījumi. Iepriekš kredītu bija iespējams atmaksāt līdz 75 gadu vecumam. Tagad ir noteikts jauns slieksnis - 60 gadi vīriešiem un 55 sievietēm. Pēc mākleru domām, aizņēmēja vidējais vecums ir 25-35 gadi, un līgums tiek slēgts galvenokārt uz 10-15 gadiem.

Papildu finansiālais atbalsts

Vai ir vērts ņemt hipotēku no Sberbank arvaldības atbalsts? Katrs potenciālais aizņēmējs uz šo jautājumu atbild pats. Arī izstrādātājiem ir jācīnās par katru klientu. Lai to izdarītu, viņi izstrādā savas lojalitātes programmas. Dažas no tām ir izdevīgākas nekā Sberbank programma.

Piemēram, FGC "Leader" un Bank "Opening" uzsāka ne tikai valsts, bet arī izstrādātāja subsīdiju programmu. Nosacījumi ir šādi: pirmo gadu klients maksā 8 vai 10 procentus gadā atkarībā no pirmās iemaksas apmēra. Sākot ar otro gadu, likme palielinās līdz 11,95% vai līdz bankas piedāvātajai likmei atkarībā no aizņēmēja finansiālā stāvokļa. Kredīts var tikt izsniegts ne ilgāk kā uz 30 gadiem.

GC "Leader Group" rīko akciju galvaspilsētas iedzīvotājiem. Nekustamo īpašumu pircēji Leader Park kvartālā, Laimes pilsētas un Lobņas pilsētas mikrorajonos saņem 12% atlaidi no īpašuma kopējām izmaksām, ja īpašums tiek iegādāts ar hipotēku. Ar kuru konkrēto kredītiestādi līgums tiks slēgts, nav nozīmes.

Khimki-Group papildus subsidē likmi par vienu procentu. Tas ir, ja hipotēku noformē valsts atbalsta programmas ietvaros, tad klients maksā nevis 11,9%, bet 11%. "City-XXI Century" un "Absolut-Bank" izveidoja saistīto programmu mājokļu iegādei kompleksā "Dzīves krāsas" par 11,5%. Urban Group uzsāka projektu "Atbalsts ar valsts atbalstu", kura ietvaros visiem dalībniekiem likme tiek samazināta par četriem procentiem.

Sberbank. Hipotēkas ar valsts atbalstu: atsauksmes

LielākaisMīnuss, ko atzīmē programmas dalībnieki, ir neliela nekustamā īpašuma objektu izvēle. Sberbank akreditētajiem kredītņēmējiem ir augstākas mājokļu cenas. Un, ja jūs pērkat dzīvokli caur citu uzņēmumu, tad likme palielināsies. Otra problēma ir lielā pirmā iemaksa. Saskaņā ar standarta programmas nosacījumiem aizņēmējs varēja samaksāt 10% avansā. Tagad šis rādītājs ir pieaudzis līdz 20%. Tas nozīmē, ka, ja agrāk dzīvojamajā rajonā cilvēks varēja rēķināties ar "kapeiku", tad tagad vienistabas dzīvoklis vai studijas tipa dzīvoklis viņam diez vai ir pa kabatai. Vēl viens klupšanas akmens ir procentu likme. Faktiski tas palielinās par aptuveni 1%. Hipotēku aprēķināsim ar valsts atbalstu. Sberbank ir gatava sniegt klientam aizdevumu ar 11,9%. Vienlaikus obligāts nosacījums līguma noslēgšanai ir aizņēmēja dzīvības apdrošināšana vismaz uz 1 gadu. Pēc 12 mēnešiem aizņēmējam ir jāatjauno apdrošināšana, pretējā gadījumā likme palielināsies līdz 12,9%.

Tajā pašā laikā kredītņēmēji atzīmē pozitīvus aspektus. Pirmkārt, sagatavošanas posmā bankas vadītājs nodarbojas ar visiem dokumentiem. Klienti parādās tikai uz līguma parakstīšanu. Otrkārt, pat ņemot vērā apdrošināšanas maksājumus, ikmēneša maksājums ir nedaudz lielāks nekā līdzīga dzīvokļa īres maksa.

Apakšējā rindā

Budžeta programma ļauj iegādāties nekustamo īpašumu ar atvieglotiem procentiem (no 11,9%) līdz 30 gadiem. Aizņēmējiem ir tiesības izmantot maternitātes kapitālu, lai segtu daļu no parāda, un pēc tam saņemtnodokļa atskaitījums. Bet programmai ir savi trūkumi. Pirmkārt, ierobežotais iesaistīto banku skaits. To ir tikai 30. Bet mazās provinču pilsētās de facto var pieteikties tikai VTB24 un Sberbank. Otrais ir 20% pirmā iemaksa. Salīdzinājumam TransKapitalBank šīs pašas valsts programmas ietvaros kredītu var saņemt, maksājot avansā 15%. No otras puses, jo vairāk naudas potenciālais aizņēmējs nopelna kā pirmo iemaksu, jo zemāka ir procentu likme, ar kuru viņš var paļauties.