Hipotēka ar valsts atbalstu: saņemšanas nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Tie, kas domā par mājokļa iegādi ar hipotekāro kredītu, iziet cauri daudzām iespējām un programmām. Un bieži vien apstājas pie hipotēkas ar valsts atbalstu. Kādi ir tā plusi un mīnusi, kā arī saņemšanas nosacījumi un apmaksas nosacījumi, mēs sapratīsim tālāk.

Kas ir hipotēka?

Sava stūra iegāde ir katras otrās ģimenes uzdevums Krievijā. Padomju gados uzskatīja par normu dzīvot kopā ar vecākiem, bet tad mentalitāte bija cita. Mūsdienās jaunieši tiecas pēc neatkarības un autonomas dzīves. Problēma ir tā, ka tik laba vēlme ne vienmēr beidzas labi. Un tas viss tāpēc, ka ir nepieciešami ietaupījumi, lai iegādātos nekustamo īpašumu.

Kā būt situācijā, kad naudas rezervē nepietiek, bet gribas dzīvot savā dzīvoklī vai mājā? Šeit ir laiks padomāt par valsts atbalstītajām hipotēkām. Šāda kreditēšana ļauj iegādāties kvadrātmetrus jau tagad un pēc kāda laika par tiem samaksāt. Un viss būtu labi, daudziem cilvēkiem ir kur dzīvot tikai pateicoties hipotēkai, bet tomēr ne pilnībā.

Aizdevuma būtība

Kāda jēga ir valdības nodrošinātām hipotēkām, un kāpēc valsts sedz šādas izmaksas? Viss ir pavisam vienkārši, un skaidrojums prasīs vairākus punktus:

• Pateicoties valdības atbalstam, nekustamā īpašuma nozare stāv uz kājām, attīstītāji ir uzticami un vēlas būvēt.
• Augās mājokļu kvalitāte, attiecīgi arī kalpošanas laiks un drošība.
• Līdz ar valdības nodrošināto hipotēku parādīšanos cilvēki arvien vairāk ņem mājokļa kredītus, kas mūs atgriež pie pirmā punkta.
• To iedzīvotāju kategoriju dzīve, kuras paši nevar atrisināt mājokļa problēmu (invalīdi, daudzbērnu ģimenes, nepilnās ģimenes), uzlabojas.

Valdības nodrošināto hipotēku programmu popularitātes iemesls

Un popularitāte ir saistīta ar šādiem iemesliem:

1. Viena no svarīgākajām ir zemākas procentu likmes nekā neatbalstītas hipotēkas. Lai gan divi vai trīs procenti šķiet nenozīmīgi, tie ievērojami ietaupīs ģimenes budžetu.
2. Drošs darījums garantēts. Šai programmai tiek atlasītas bankas ar labu reputāciju un lielu pieredzi hipotekāro kredītu izsniegšanā, kurām tiek garantēta visu nosacījumu atbilstība.
3. Mājokļu iegāde iespējama tikai ar to attīstītāju starpniecību, kuri ir tieši iesaistīti valsts programmā. Tas ir ļoti veiksmīgi, jo nav nepieciešams pārbaudīt pārdevēja godīgumu,valsts to izdarīja jau sen.
4. Šādus kredītus biežāk apstiprina bankas. Un viss tāpēc, ka valsts sadala izmaksas un it kā galvo par to, kuram vajag hipotekāro kredītu.
5. Nevajag atdot savu naudu par kaut ko, kas nav norādīts noslēgtajā līgumā. Ja bankas partneris ir valsts, tad visi līguma nosacījumi ir vienkārši, saprotami un tiem nav otrā dibena.

Visi šie iemesli patiešām apstiprina šādu programmu pareizo izvēli. Ja jūs tiem dodat priekšroku, jūsu mājoklis tiek garantēts pēc iespējas īsākā laikā.

Kas tiek prasīts no aizņēmēja?

Valsts atbalstīto hipotēku programmu neapstiprinās pirmais ienācējs. Lai saņemtu apstiprinājumu, aizņēmējam ir jāizpilda visi bankas pieprasījumi.

Pirmais, kas jāievēro, ir vecuma slieksnis no 18-21 gadiem un līdz 65 gadiem kredīta slēgšanas brīdī (iespējamais skaitlis ir 75 gadi). Aizņēmējam ir jābūt Krievijas Federācijas pilsonim. Nepārtraukta darba pieredze vismaz sešus mēnešus ir arī priekšnoteikums dalībai valsts atbalstītajā hipotēkas programmā.

Šis aizdevuma veids tiek apstiprināts tikai tad, ja privātpersonas, kura vēlas iegūt hipotēku, ienākumi ļauj maksāt ne tikai ikmēneša iemaksu, bet arī sadzīvei nepieciešamās preces. Ļoti bieži bankas hipotekāros kredītus izsniedz nevis vienam, bet vairākiem. Tad mēneša iemaksu limits tiek aprēķināts, ņemot vērā visu aizdevumā iesaistīto personu ienākumus. Svarīgi ir tas, lai maksimālais maksājums nekad nepārsniegtu četrdesmit piecus procentus no ienākumiem neatkarīgi no kopējā skaitļa. sieva unvīrs arī ir līdzaizņēmēji.

Šodien ne vairāk kā ducis banku izsniedz hipotekāros kredītus ar valsts atbalstu.

Hipotekārās kreditēšanas mīnusi

Šķiet, ka procentu likme ir zema, un tas ir uzticams veids, kā iegūt mājokli, taču joprojām ir trūkumi.

Nav tik daudz banku, kas sadarbojas ar valsti. Un piemērota aizdevēja izvēle, piemēram, mazpilsētās ir ļoti sarežģīta.

Arī procentu likme nav tik vienkārša. Šie 11% stājas spēkā tikai ar brīdi, kad nekustamais īpašums pāriet īpašumā. Būvniecības periodā procentu likme palielinās.

Obligāto pirmo iemaksu, kurai ir jābūt vismaz divdesmit procentiem no hipotēkas summas, var atrast, iekasēt, aizņemties un tā tālāk, nebūt ne visos sabiedrības slāņos.

Bankām ir apstiprināts izstrādātāju saraksts. Iegādājoties pie viņiem nekustamo īpašumu, aizņēmējs var rēķināties ar pazeminātu hipotekārā kredīta procentu likmi. Ja privātpersona ir izvēlējusies dzīvokli pie attīstītāja, kas nav iekļauts šajā sarakstā, tad nevajadzētu būt pārsteigumam, ka hipotekārā kredīta procenti kļūs augstāki. Tas ir tāpēc, ka aizņēmējam nav tiesību uz 2018. gada valsts atbalstīto hipotēku programmu.

Lai kādas būtu šo programmu perspektīvas, taču rezervāciju skaits ir iespaidīgs. Piemēram, dalībai programmās tiek uzskatīti tikai mājokļi jaunās ēkās un tiešā veidā pārdoti tikai vienā rokā.

Piesakies kam?

Ne katrs cilvēks varrēķināties ar valsts atvieglojumiem hipotēkas maksāšanā. Pirmkārt, šāda veida palīdzība tiek sniegta šādiem sociālajiem slāņiem:

• cilvēki, kas strādā sabiedriskās organizācijās, piemēram, medicīnas iestādēs, militārajās daļās, izglītības iestādēs;
• tiem, kuriem dzīvošanai nepietiek kvadrātmetru (mazāk par divpadsmit kvadrātmetriem);
• cilvēki gaida rindā pēc palīdzības, lai uzlabotu savu mājokļa situāciju;
• ģimenes ar maternitātes kapitālu (viņām piemērota ģimenes hipotēka ar valsts atbalstu).

Kas jādara aizņēmējam?

Neviens nesaņems hipotēku, kamēr nebūs izpildījis šādas bankas prasības:

1. Dzīvības apdrošināšana (obligātā), iegādāts nekustamais īpašums un iespējama invaliditāte. Protams, kopējā izmaksa palielinās, taču bez apdrošināšanas neviena banka nevēlas uzņemties šo risku. Vienīgā labā ziņa ir tā, ka apdrošināšanas izmaksas tiek sadalītas tāpat kā hipotēkas maksājumi. Bet valsts darbiniekiem apdrošināšana nav obligāts nosacījums.
2. Ja nav pirmās iemaksas un līdzaizņēmējiem, ir pieļaujams noformēt ķīlas līgumu uz esošo īpašumu.
3. Kamēr hipotēkas kredīts nav nomaksāts, mājokļa darījumus nevar veikt. Tas ir, īpašnieks nevar to pārdot, samainīt, izīrēt. Ja banka ir atklājusi šādus pārkāpumus, tai ir tiesības pieprasīt pilnu aizdevuma atmaksu pirms tā termiņa beigām.
4. Ja ikmēneša maksājumi tiek ignorēti un aizņēmējs ir kļuvis no bona fide par sliktu nemaksātāju,banka īpašumu var pārdot izsolē. Šādā situācijā kredīta ņēmējs zaudē gan mājokļa, gan hipotēkas parādu, un banka atlīdzina savus zaudējumus no dzīvokļa tālākpārdošanas. Šādā situācijā talkā nāks hipotēkas pārfinansēšana ar valsts atbalstu.
5. Privātpersonai, kura vēlas pieteikties hipotēkas kredītam, jābūt nostrādātai vismaz piecus gadus. Un hipotēkas noformēšanas brīdī kredītņēmēja darba stāžs vienā vietā nedrīkst būt mazāks par sešiem mēnešiem.
6. Tādas programmas kā valsts atbalstītas ģimenes hipotēkas un citas neļauj iegādāties mājokli otrreizējā tirgū. Tas ir saistīts ar to, ka šajā gadījumā attīstība netiek stimulēta un valsts nevēlas tērēt savu naudu nepamatotiem māju īpašnieku uzcenojumiem.
7. Svarīgs nosacījums valsts atbalstam hipotēkām ir, ka uz to var pretendēt tikai Krievijas pilsonis.

Hipotēkas nosacījumi

Valsts atbalsts ģimenēm ar hipotēku ir pakļauts noteiktiem nosacījumiem, piemēram:

• procenti ne vairāk kā divpadsmit;
• īsākais hipotekārā kredīta termiņš ir 5 gadi, garākais 30 gadi;
• reģionos summa ir ierobežota līdz trim miljoniem rubļu, bet Maskavas reģionā - 8 miljoni;
• mājas iegāde iespējama tikai ar programmas partneriem;
• bankas, kas uz šādiem nosacījumiem sadarbojas ar valsti, neiekasē komisijas maksu par atbalstu, uzturēšanu un hipotēkas līguma parakstīšanu;
• ja kredīta pieprasītājam trūkst līdzekļu, ir atļauti vēl divi līdzaizņēmēji;
• vecuma ierobežojums ir 21 un 65 gadi vīriešiem un 50 gadi sievietēm;
• nepieciešama pirmā iemaksa vismaz divdesmit procentu apmērā no īpašuma cenas.

Tas viss darbojas tikai tad, ja aizņēmējs var rēķināties tikai ar dalību vienā 6 valsts atbalstītā hipotēkas programmā 2018. Kā ar tiem cilvēkiem, kuri var pretendēt uz vairākām valsts programmām? Nevar būt. Ja persona ir valsts darbinieks un tajā pašā laikā ir maternitātes kapitāls, tad jums būs jāizvēlas viena veida hipotēkas programma.

Kā pieteikties?

Pieņemts lēmums par hipotekāro kredītu? Atliek noskaidrot, kas tam nepieciešams:

• Pirmkārt, nepieciešama Krievijas Federācijas pilsoņa pase.
• Ienākumu apliecinājums par pēdējiem sešiem mēnešiem.
• Nodokļu maksātāja identifikācijas numurs (TIN).
• Vīriešiem ir nepieciešams militārais ID.
• Dokumenti par vēlamo īpašumu (tie tiek ņemti no tiešā īpašnieka, tajos ietilpst tehniskā pase, īpašumtiesību apliecība, kadastrālā pase).
• Laulības apliecība (ja nekustamo īpašumu iegādājas viens no laulātajiem).
• Vēl viens personu apliecinošs dokuments (vadītāja apliecība, pase vai SNILS).
• Dokuments, kas apliecina, ka fiziskai personai pašlaik ir pirmās iemaksas summa.

Ir svarīgi saprast, kā šis ir aptuvens saraksts ar to, kas var būt nepieciešams. ATKatrai bankai ir atšķirīgas prasības. Konsultants palīdzēs jums izprast visas sarežģītības un prasības.

Hipotēka: soli pa solim instrukcijas

1. Vispirms izvēlieties pareizo īpašumu. Izkārtojums, platība, infrastruktūra un daudz kas cits, kas būs jāņem vērā. Lai nepārrēķinātu ar partneru izstrādātājiem, jums jāsazinās ar aģentūru, kas specializējas hipotēku kreditēšanā. Viņiem parasti ir programmā iekļauto izstrādātāju saraksts.
2. Izvēlieties aizdevēju banku. Tajā pašā hipotēku aģentūrā varat uzzināt vairāk par visām programmām un apsvērt iespējamās bankas. Izvēloties, jāpievērš uzmanība procentu likmēm, aizdevuma termiņam, ikmēneša maksājumam, pirmajai iemaksai.
3. Savākt bankai nepieciešamos dokumentus.
4. Sastādiet hipotēkas līgumu. Lai veiktu šo darbību, ir jāparaksta daudzi papīri, kas tiek glabāti līdz pilnīgai parāda atmaksai.
5. Apdrošiniet iegādāto īpašumu. Lai to izdarītu, jums nav jāveic papildu žesti, jo šī darbība tiek veikta tieši bankā. Viņš jau ir noslēdzis līgumu ar apdrošināšanas kompāniju un tur tieši tiek atvilkta nauda. Bet neviens neaizliedz izvēlēties citu apdrošināšanas kompāniju, ja vēlaties. Ja uzņēmumu izvēlas aizņēmējs, tad bankai ir jānodrošina apdrošināšanas līgums.
6. Pārskaitiet līdzekļus izstrādātājiem. Līdzekļus pēc aizdevuma apstiprināšanas var pārskaitīt dažādos veidos - ieskaitīt debeta kontā, kas nav atvērts šajā bankā, hipotēkas maksājumā, kas atrodas šajā bankā,rēķins par pārdevēja norēķiniem.
7. Reģistrējiet darījumu reģistrācijas kamerā. Uz rokas tiek izsniegts dokuments, kas apliecina īpašuma tiesības uz nekustamo īpašumu. Šī dokumenta oriģināls tiek nodots bankai, un notariāli apliecināta kopija tiek atstāta viņiem pašiem. Šāda apdrošināšana pasargā banku no aizņēmēju krāpnieciskām darbībām.

Valdības programmu veidi

Valsts atbalsta vairāku veidu hipotēkas programmas un dažādās bankās.

Hipotēka ar valsts atbalstu no "VTB 24"

Visi galvenie parametri īpaši neatšķiras no citām bankām, kas nodrošina šādas hipotēkas programmas. Maksimālā apstiprinātā summa sasniedza astoņus miljonus rubļu. Gada procentu likme nemainījās un bija 11,4%. Maksimālais aizdevuma termiņš bija trīsdesmit gadi, un hipotēku bija atļauts slēgt pirms termiņa.

Hipotēka ar valdības atbalstu no Sberbank

Tā bija pati pirmā banka, kas noslēdza sadarbību ar valsti. Procentu likmes apmērs nepārsniedza 11,4%. Minimālā pirmā iemaksa bija divdesmit procenti. Hipotekārie kredīti tika izsniegti uz laiku no viena līdz trīsdesmit gadiem. Programmas ar valsts atbalstu pastāvēja līdz 2016. gadam, un pēc šī perioda tās netika pagarinātas.

Hipotēka ar valsts atbalstu no Rosselkhozbank

Procentu likme šajā bankā ir 11,3 procenti uz 30 gadiem. Minimālā aizdevuma summa ir 100 000 rubļu, maksimālā svārstās no trim līdz astoņiem miljoniem(atkarībā no reģiona). Komisijas netiek nodrošinātas, nepieciešama apdrošināšana. Līdzaizņēmēju skaits ir ierobežots līdz trim, ieskaitot vīru/sievu. Ja pieteikums ir apstiprināts, varat to izmantot trīs mēnešu laikā.

Gazprombank valsts atbalstīta hipotēka

Procentu likme - no 11,4% līdz 12%. Šajā bankā likmi ietekmē apdrošināšanas pieejamība, pirmās iemaksas apmērs un maksājuma termiņš. Noguldot vairāk nekā pusi no īpašuma cenas summas, procentu likmi var samazināt līdz 10,9%. Ģimenes ar otro bērnu var arī saņemt valsts atbalstītu hipotēku.