Hipotēka bez ienākumu apliecības: saņemšanas kārtība un nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Izziņa par ienākumiem – galvenais dokuments, kas nepieciešams, lai noformētu hipotekāro kredītu. Tas ir klienta maksātspējas apliecinājums, uz kura pamata banka pieņem lēmumu par mājokļa kredīta izsniegšanu un tā apmēru. Vai ir iespējams saņemt kredītu mājokļa iegādei ar minimālu dokumentu skaitu un kādus nosacījumus nodrošina bankas?

Vai ir iespējams paņemt hipotēku bez ienākumu apliecinājuma

Viena no galvenajām banku prasībām klientiem ir pietiekama apjoma pastāvīgu ienākumu pieejamība ikmēneša maksājumu veikšanai. Lai apstiprinātu savu finansiālo stāvokli, jāiesniedz 2 iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņa par pēdējiem 6 mēnešiem.

Tomēr mūsdienu realitātes ir tādas, ka noteikta daļa pilsoņu vai nu strādā neoficiāli, vai arī daļa no algas dokumentos neatspoguļojas. Izziņu par ienākumiem uzrādīt nav iespējams, taču tas nenozīmē, ka viņiem tiks atteikta hipotēka. Ja pirms dažiem gadiem potenciālajiem kredītņēmējiem alga bija jāapstiprina bez problēmām, tad tagad daudzas bankas ir vienkāršojušas reģistrācijas procedūru. Hipotēka bez ienākumu sertifikāta ir iespējama, taču nosacījumi tai ir daudz stingrāki nekā standarta.programmas.

Like, maksa un termiņš

Banku nosacījumiem, kas izsniedz hipotēkas bez ienākumu apliecībām, ir savas īpatnības. Pats svarīgākais ir paaugstinātā procentu likme. Procentuālā daļa ir vidēji par 1–2 punktiem augstāka nekā klasiskajām hipotēku programmām.

Naudas atdošanas periods ir īss. Parasti hipotēkas atmaksa bez ienākumu sertifikāta ilgst ne vairāk kā 20 gadus. Pirmā iemaksa ir vairāk nekā saskaņā ar standarta programmu noteikumiem. Jums ir jābūt vismaz 50% no iegādātā mājokļa izmaksām. Šo līdzekļu esamība ir bankas augstas klienta maksātspējas garantija.

Dizaina nianses

Hipotēkai bez ienākumu apliecinājuma ir vairākas funkcijas:

• Programmu izvēle ir ierobežota, jo ne katra banka ir gatava izsniegt kredītu iedzīvotājiem bez oficiālas nodarbinātības pat pret iegādātā objekta nodrošinājumu.
• Lielākā daļa banku hipotēkas bez ienākumu apliecinājuma izsniedz tikai viņu algu projekta dalībniekiem. Ja ikmēneša alga netiks pārskaitīta uz bankas karti, tad pieņemt pozitīvu lēmumu būs grūtāk.
• Neliela nekustamā īpašuma iespēju izvēle. Visbiežāk bankas piedāvā hipotēkas jaunbūvēs no saviem attīstītāju partneriem.
• Ja klients vēršas bankā, uz kuras kartes viņš saņem algu, tad nosacījumi viņam būs mazāk bargi, jo informācija par maksātspēju jau ir pieejama finanšu iestādes datu bāzē.

Neskatoties uz visām niansēm, šāda programma dod iespēju iegūt savu mājokli tiem, kam nav iespējusniedziet oficiālu dokumentu.

Kas man jādara?

Kā saņemt hipotēku bez ienākumu apliecinājuma? Jums jāsāk ar bankas meklēšanu. Klientu atsauksmes un draugu ieteikumi palīdzēs izlemt, kur ņemt hipotēku. Pēc iestādes izvēles jāsāk vākt dokumentus. Viss, kas Jums nepieciešams, ir pieteikuma veidlapa un pase. Dažas bankas pieprasa papildu personu apliecinošu dokumentu. Kā tas var būt:

• pase;
• vadītāja apliecība;
• apdrošināšanas sertifikāts;
• darbinieka ID.

Turklāt ir nepieciešama laulātā pase (ja klients ir precējies), jo daudzas bankas reģistrē pieteikuma iesniedzēja vīru vai sievu kā līdzaizņēmēju.

Kā saņemt hipotēku bez ienākumu apliecinājuma? Jums jāpiesakās un jāgaida lēmums. Anketa tiek aizpildīta bankas filiālē. Neskatoties uz to, ka nav oficiālas nodarbinātības, ir jāaizpilda dati par ikmēneša ienākumu apmēru. Skaitlim jābūt reālam, jo banka rūpīgi pārbaudīs ienākumu avotus. Jums būs jānorāda arī informācija par darbu: adrese, organizācijas nosaukums, amats, darba devēja tālruņa numurs. Vidēji pieteikumi tiek izskatīti 7–10 dienu laikā.

Ko darīt pēc apstiprināšanas

Tālāk klientam tiek doti 3 mēneši piemērota nekustamā īpašuma meklēšanai, pēc kura viņam jāiesniedz dokumenti par izvēlēto mājokli: īpašuma tiesību rašanās pamatu apliecinošs dokuments; izraksts no USRN;novērtējuma ziņojums; izraksts no mājas grāmatas; objekta tehniskā dokumentācija (kadastra izraksts, reģistrācijas apliecība).

Ja tiek izsniegta hipotēka bez izziņas par ienākumiem būvējamam mājoklim, tad īpašumtiesību dokumenti no attīstītāja, dokuments par zemi, izraksts no zemes kadastra reģistra, būvatļauja, projekta plāns, būs nepieciešams līgums par dalību kopīgā būvniecībā.

Pēc īpašuma apstiprināšanas bankā tiek noslēgts hipotēkas līgums un pirkuma-pārdošanas līgums. Darījums reģistrēts Rosreestr. Iegādātais dzīvoklis tiek izsniegts kā ķīla bankā.

Rosselhozbank

Programmas ietvaros no banku partneriem ir iespēja saņemt līdzekļus par pabeigtu nekustamo īpašumu, dzīvojamo māju ar zemes gabalu, kā arī jaunbūvei. Nosacījumi:

• maksimālais aizdevums - līdz 8 miljoniem rubļu;
• termiņš - līdz 25 gadiem;
• iemaksa - no 50%, ja tiek iegādāta māja ar zemes gabalu;
• pirmā iemaksa - no 40% pērkot mājokli otrreizējā tirgū vai jaunbūvē.

Procentu likmes ir atkarīgas no klienta statusa un īpašuma veida. Hipotēkas likme dzīvoklim bez izziņas par ienākumiem otrreizējā tirgū noteikta no 9,45% algas un uzticamiem bankas klientiem. Valsts darbiniekiem - 9,5%, pārējiem klientiem - 9,6%.

Mājokļiem būvniecības stadijā algas klientiem likme ir 9,35, valsts darbiniekiem - 9,4%, pārējiem - 9,5%. Hipotēkas procentu likme mājas ar zemes gabalu iegādei algotajiem klientiem - no 11,95%, parbudžeta organizāciju darbiniekiem - no 12%, pārējām personām - 12,5%.

Likme palielinās par 1 punktu, ja aizņēmējs atsakās apdrošināt dzīvību un veselību. Prasības aizdevuma pieprasītājiem ir standarta: Krievijas Federācijas pilsonība, vecums no 21 līdz 65 gadiem.

VTB 24

Reģistrācijas noteikumi:

• iemaksa - no 30%;
• termiņš - līdz 20 gadiem;
• summa - no 600 tūkstošiem līdz 30 miljoniem rubļu;
• likme - no 10,7%.

Jāpiebilst, ka norādītā likme ir spēkā tikai tad, ja klients ir gatavs noslēgt apdrošināšanas polisi, kurā iekļauta dzīvokļa, īpašumtiesību un paša kredīta ņēmēja apdrošināšana. Prasības kredīta saņēmējam: vecums no 21 līdz 65 gadiem, pietiekams ienākumu līmenis ikmēneša līdzekļu noguldījumam. Pastāvīgās uzturēšanās atļaujas klātbūtne reģionā, kurā klients piesakās hipotēkai, nav nepieciešama. Kredīts tiek izsniegts pēc pases un apdrošināšanas apliecības.

Sberbank

Hipotēka bez ienākumu apliecinājuma šajā bankā darbojas gatavu un būvniecības stadijā esošu mājokļu iegādes programmas ietvaros. Nosacījumi:

• summa - no 300 tūkstošiem līdz 8 miljoniem rubļu;
• iemaksa - no 50%;
• iespējams saņemt līdzekļus, kas nodrošināti ar esošo nekustamo īpašumu;
• termiņš - līdz 30 gadiem.

Likme otrreizējā tirgus mājokļiem - no 8,6% (jaunām ģimenēm), no 9,1 - pārējiem klientiem. Mājokļiem būvniecības stadijā - 7,4% (atbilstoši preferenciālajai programmai), no 9,4% - uz pamatnosacījumiem.

Debeta klientiem ir uzlaboti nosacījumi (likmi aprēķina individuāli) un vienkāršota pieteikšanās procedūra. Pieprasījums tiek izskatīts tikai pasē. Personām, kuras nav bankas klienti, papildus būs nepieciešams cits personu apliecinošs dokuments.

Sovcombank

Aizdevuma noteikumi:

• likme - no 11,4%;
• termiņš - līdz 20 gadiem;
• maksa - no 20%;
• summa - līdz 30 miljoniem rubļu.

Sovcombank kreditēšanas iezīme ir iespēja ņemt hipotēku pensionāriem. Līdzekļu saņēmēja maksimālais vecums nedrīkst pārsniegt 85 gadus.

Uralsib

Programmas ietvaros ir iespēja iegādāties mājokļus būvniecības stadijā. Ko banka piedāvā:

• likme no 9,4%;
• termiņš - līdz 30 gadiem;
• summa - no 300 tūkstošiem līdz 50 miljoniem rubļu.

Pirmās iemaksas summa ir atkarīga no klienta statusa. Algas klientiem nepieciešami vismaz 20% no objekta paredzamās vērtības. Tiem, kuri bankā piesakās pirmo reizi, jābūt vismaz 40% pirmajai iemaksai.

Transcapitalbank

Līdzekļus par otrreizējā tirgus dzīvokli un mājokli jaunbūvē iespējams saņemt ar šādiem nosacījumiem:

• iemaksa - no 30%;
• summa - līdz 12 miljoniem rubļu;
• likme no 7,7% līdz 25 gadiem.

Lai banka pieņemtu izskatīšanas pieprasījumu, pietiek ar anketu un pasi.

Promsvyazbank

Promsvyazbank programmas ietvaros izsniegto aizdevumu iezīme ir mazākabargas prasības klientiem. Ja lielākā daļa banku nekreditē, neapliecinot uzņēmumu īpašnieku ienākumus, tad šī iestāde labprāt sadarbojas ar individuālajiem uzņēmējiem.

Jaunu ēku cena:

• no 9,4%, pērkot būvniecības stadijā esošu mājokli no bankas attīstītāju partneriem;
• no 10,8% algas klientiem, iegādājoties dzīvokli jaunbūvēs no citiem attīstītājiem (10,9% Promsvyazbank neklientiem).

Otrreizējā tirgus dzīvokļu likme:

• no 11,2% algas klientiem;
• no 11, 3 - par pārējo.

Deklarētie procenti tiek piemēroti tikai tad, ja aizņēmējs ir gatavs noformēt visaptverošo apdrošināšanas līgumu. Ieguldījums ir vismaz 40%. Naudu var saņemt gan par iegādātā īpašuma nodrošinājumu, gan par esošo dzīvokli.

Kur ņemt hipotēku

Meklējot banku un programmu, jums jāvadās pēc saviem sākotnējiem datiem: cik liela ir pirmā iemaksa un cik esat gatavs maksāt katru mēnesi, lai nomaksātu kredītu. Ja esat noteiktas bankas debeta klients, tad labāk vispirms sazināties ar viņu. Bankas ir lojālākas saviem pastāvīgajiem klientiem: tām likme ir par 0,5-1% zemāka nekā citām privātpersonām. Kas jāņem vērā, izvēloties kredītiestādi:

• Vai programmā ir iesaistīti līdzaizņēmēji. Papildu aizņēmējs (laulātais vai radinieks) var palielināt Jūsu iespējas iegūt hipotēku, kā arī ļaut paņemt maksimāli iespējamosummu, jo, aprēķinot kredītu, tiks ņemti vērā abu kredītņēmēju ienākumi.
• Kāda ir pirmās iemaksas summa. Lielākā daļa banku pieprasa depozītu vismaz 40-50% apmērā no īpašuma vērtības. Ja šī summa jums ir pārāk liela, jums vajadzētu pievērst uzmanību programmām ar mazāku ieguldījumu. Tomēr paturiet prātā, ka jo lielāku summu esat gatavs iemaksāt dzīvokļa iegādei, jo lielāka iespēja tikt apstiprinātam pieteikumam un labāki atmaksas nosacījumi.
• Apdrošināšanas izmaksas. Piesakoties hipotēkai bez ienākumu deklarācijām un galvotājiem, kredīta ņēmējam ir pienākums apdrošināt iegādāto mājokli. Turklāt viņš var noslēgt dzīvības un veselības apdrošināšanu. Visbiežāk apdrošināšana jau ir iekļauta līguma noteikumos, un tās summa tiek sadalīta pa visu atmaksas laiku. Apdrošināšana var būtiski palielināt pārmaksas apmēru, tāpēc ir svarīgi iepriekš uzzināt par šī pakalpojuma izmaksām un izvēlēties banku, kas to piedāvā par zemākajām likmēm.

Aizdevums bez ienākumu apliecinājuma ir labākais variants tiem, kuri steidzas iegādāties nekustamo īpašumu vai nespēj uzrādīt bankai algas apliecību. Jāatzīmē, ka Maskavā bez ienākumu sertifikāta ir daudz grūtāk iegūt hipotēku nekā standarta programmās. Laba kredītvēsture un dokumentu pieejamība, kas var netieši apliecināt neoficiālus ienākumus, būs pluss.