Palīdzība par bankas formu hipotēkai: saņemšanas kārtība, nodrošināšanas nosacījumi, pārskats par bankām

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Hipotēka. Dažiem tas ir sapnis, citiem tā ir neizbēgama realitāte. Kāds vēlas to ātri samaksāt, un kāds nesen to samaksāja un gatavojas paņemt vairāk. Hipotekārā kredīta dokumentu pakete ir tāda pati kā parastajam patēriņa kredītam.

Nereti darba devējs darbiniekam maksā skaidrā naudā, oficiālos dokumentos nefiksējot reālo algu. Ko darīt, ja nepieciešams ņemt hipotekāro kredītu un oficiālā alga ir zema? Kā pārbaudīt reālos ienākumus? Kā ir ar klientiem, kuri neoficiāli strādā divus vai vairākus darbus? Kādus algas apliecinājumus finanšu iestāde pieņems? Šis ir mūsu raksts.

Kā aprēķināt ienākumus

Izziņa bankas formā par hipotēku ir nepieciešama, ja ar oficiāliem ienākumiem, ko apliecina 2 iedzīvotāju ienākuma nodokļa dokuments, nepietiek. Kā noteikt summas pietiekamībualga, lai saņemtu hipotēku?

Pirmkārt, aizdevuma summa, ko banka apstiprinās, ir atkarīga no brīvās naudas summas, kas personai būs pēc parāda nomaksas. No klienta apstiprinātās ienākumu summas tiek ieturēta ikmēneša iztikas minimuma un ikmēneša obligātie izdevumi. Šī ir summa, ko klients var samaksāt par hipotēku.

Otrkārt, jāatceras, ka ienākumi tiek aprēķināti, ņemot vērā klienta nepilngadīgos bērnus, līdzaizņēmēja un galvotāju klātbūtni. Izrādās, ka ir diezgan problemātiski precīzi noteikt, vai ir pietiekami daudz ienākumu hipotēkas iegūšanai. Katra banka norēķinu ziņā ir individuāla.

Ir tikai viens padoms. Lai iegūtu plašas iespējas un izvēles tiesības, klientam labāk ir iesniegt pierādījumus par visiem pieejamajiem ienākumiem. Tāpēc sertifikāts bankas formā hipotēkai ir nepieciešams, lai nesaistītu klientu ar ierobežotiem kreditēšanas nosacījumiem. Ne visi zina, kā izskatās sertifikāta veidlapa.

Fotogrāfijas izziņas paraugs uz bankas veidlapas "Rosseļhozbank" hipotēkai.

Kāda palīdzība ir nepieciešama

Bankas forma uzņemas pilnīgu un uzticamu informācijas saņemšanu par klienta neoficiālo algu. Lielākā daļa cilvēku, kas ar šo dokumentu sastopas pirmo reizi, ir noraizējušies, ka dati tiks pārsūtīti uz nodokļu inspekciju. Tad par visiem uzkrājumiem jāmaksā ienākuma nodoklis. Šādā gadījumā darba devējam var tikt piemērots liels naudas sods.

Bailes šajā gadījumā ir pilnīgi nepamatotas. Bankai navpilnvaras izplatīt klienta sniegto personīgo finanšu informāciju. Par komercnoslēpuma izpaušanu bankai (kā organizācijai) un daļai tās darbinieku draud naudas sods, licences atņemšana un sods līdz pat brīvības atņemšanai. Sertifikāts bankas formā tika izveidots, lai palīdzētu kredītņēmējiem, jo ekonomiskā situācija valstī ir ļoti nestabila. Daudzi uzņēmumi, izvairoties no nodokļiem, maksā algas saskaņā ar "pelēko" shēmu.

Darba devējam

Galvenā problēma, iegūstot izziņu bankas formā par hipotēku, ir uzņēmuma, kurā ir nodarbināts kredīta pieprasītājs, vadības atteikums to izsniegt. Grāmatveži un firmu vadītāji-darba devēji baidās no datu pārsūtīšanas uz nodokļu dienestu. Aizdevumiem, piemēram, hipotēkas iegūšanai, tika speciāli izgudrots sertifikāts bankas formā. Tas pastāv, lai palielinātu pieteikuma iesniedzēja iespējas tikt apstiprinātam aizdevuma saņemšanai. Summa, ko pretendents pieprasa finanšu iestādei, ir tieši atkarīga no tā, kāda ir apstiprināta informācija par klienta ienākumiem. Ja darbā rodas problēmas ar sertifikāta izsniegšanu, palīdzēs atsauce uz Krievijas Federācijas Darba kodeksa 62. pantu. Saskaņā ar šo pantu organizācijai ir jāiesniedz dokumentus, kas apliecina ienākumus, ne vēlāk kā trīs dienu laikā no pieprasījuma datuma. Protams, nav ieteicams strīdēties ar darba devēju, ja viņš nevēlas noformēt nepieciešamo dokumentu. Tālāk mēs apsvērsim galvenos punktus, aizpildot sertifikātu bankas formā.

Darba devēja informācija

Piemēram, ņemsim vērā sertifikātu bankas formā par VTB hipotēku. Darba devēja vārds ir uzrakstīts pilnībā, kā norādīts juridiskajos dokumentosuzņēmumiem. Nav nepieciešams zīmols vai logotips. Adrese (juridiskā un faktiskā) ir uzrakstīta pilnībā. Dažreiz sertifikātā ir jāievada pilns vārds. tiešais vadītājs un viņa tālruņa numurs. Šī informācija arī ir jāsniedz. Īpaša uzmanība jāpievērš līnijai, kurā norādīts organizācijas tālruņa numurs. Tas prasa obligātu fiksētā tālruņa numura norādīšanu. Varat norādīt mobilo tālruni, ja tam ir rakstīts fiksētais tālrunis. Pilnībā jānorāda arī juridiskas personas TIN, OGRN, KPP.

Zemāk fotoattēlā izziņa par hipotēku VTB bankas formā.

Iesniedzēja dati

Pilns vārds darbinieks sertifikātā norādīts pilnā apjomā. Dzimšanas datumam jāsakrīt ar pasē norādīto datumu. Bieži vien sertifikātā ir norādīts darbinieka amats un viņa darba stāžs organizācijā. Šīs rindas nedrīkst izlaist, tām pilnībā jāatkārto ieraksti darba grāmatiņā.

Alga

Speciālā tabulā uzņēmuma grāmatvedim jānorāda pilna summa, ko darbinieks saņem mēnesī. Atsevišķā rindā ir norādīts uzkrāšanas gads un mēnesis. Tālāk tiek uzrakstīta summa, ko darbinieks saņēmis norādītajā mēnesī. Tas ir norādīts skaitļos. Beigās tiek rakstīts “kopā” un kopējā summa par pagājušo periodu. Algas apliecībā norādītās informācijas pareizība tiks pārbaudīta. Ienākumi tiks salīdzināti ar vienas profesijas cilvēku vidējo izpeļņu reģionā. Tāpēc tas ir jānorāda reāls. Nav jāievada vairāk kāviņa tiešām ir.

Zemāk redzamajā fotoattēlā ienākumu paraugs sertifikātā uz bankas veidlapas hipotēkai no Alfa-Bank.

Dizains

Periodam, par kuru norādīta alga, jābūt vismaz 6 mēnešiem. Dažos gadījumos ir atļauts izsniegt sertifikātu uz 4 mēnešiem, ja pieredze organizācijā nav pietiekama. Bankai prioritāte ir maksimālā iespējamā perioda (tabulas ietvaros) aizpildīšana.

Jāpievērš uzmanība rindām ar grāmatveža un organizācijas vadītāja parakstiem. Ja šī ir viena un tā pati persona, bankas iesaka pievienot rīkojuma kopiju par šīs personas iecelšanu galvenā grāmatveža amatā. Ja vadītājs un galvenais grāmatvedis ir dažādi cilvēki, jābūt diviem parakstiem. Abi ar dekodēšanu.

Izziņu uz bankas veidlapas hipotēkai (paraugs) var saņemt tieši filiālē vai izdrukāt no konkrētas finanšu iestādes mājaslapas.

Dokuments ir apliecināts ar darba devējas organizācijas apaļo zīmogu. Faksimila zīmogu vai uzņēmuma zīmogu izmantot nedrīkst.

Sertifikāta paraugs par bankas veidlapu hipotēkai no Sberbank atrodas finanšu iestādes vietnē. Tam pievienotas detalizētas aizpildīšanas instrukcijas.

Pārbaudīt pasūtījumu

Kā tiek pārbaudīts iesniegtais dokuments? Hipotēkai norādīto datu autentiskums un ticamība sertifikātā bankas formā tiek pārbaudīts vairākos posmos. Vērtēšanas sistēmaapstrādā informāciju par darba devēja uzņēmuma rekvizītiem un darbinieka datiem, kas piesakās hipotēkas kredītam. Klienta sniegtā informācija izlaužas cauri datubāzēm un valsts reģistriem (tie meklē atbilstību). Tādējādi kļūst skaidrs, vai sertifikātā norādītā organizācija patiešām pastāv un vai tā veic darbības.

Aizdevuma amatpersona ir blakus, lai pārbaudītu. Tās uzdevums ir noteikt, vai klienta deklarētā ienākumu summa tiešām atbilst. Inspektors pārbauda anketu, kuras datiem pilnībā jāsakrīt ar sertifikātā norādīto informāciju. Anketā, kuru sākotnēji aizpilda aizdevuma pieprasītājs, noformējot hipotēku, alga norādīta pilnā apmērā. Tai jāatbilst summai, kas norādīta sertifikātā bankas formā. Paša aizņēmēja sniegto datu neatbilstības var likt aizdevuma amatpersonai domāt, ka informācija nav patiesa.

Pievērsiet uzmanību palīdzības izskatam. Labojumi, svītrojumi nav atļauti. Dati jāformatē atbilstoši informācijas laukiem. Tiek pārbaudīts zīmoga autentiskums. 99% gadījumu kredīta darbinieks zvana uz izziņā norādītajiem tālruņiem. Pēc darba numura tiek precizēta informācija, vai pretendents tiešām strādā uzņēmumā, vai amats un darba pieredze sakrīt. Derētu brīdināt darbiniekus, kas atbild uz tālruni, ka banka piezvanīs, lai apstiprinātu datus. Ja aizdevuma darbinieks nevar sazināties ar darba devēju, pieteikums tiek noraidīts vai tiek apturēts līdztālrunis nebūs pieejams.

Sertifikāta paraugs uz bankas veidlapas hipotēkai no Gazprombank, piemēram, atšķiras ar prasību sniegt detalizētu informāciju par organizāciju. Lai to aizpildītu, ir nepieciešama precizitāte un precizitāte.

Kā iztikt bez palīdzības

Ne visiem potenciālajiem aizņēmējiem ir laiks savākt visu dokumentu komplektu. Vairumā gadījumu, ja klients nevar uzrādīt bankas izrakstu par hipotēku, vainīgs ir darba devējs, jo firma baidās izpaust datus par darbinieku neoficiālajiem ienākumiem. Kā rīkoties šādā situācijā? Dažas lielās Krievijas bankas ir izstrādājušas programmas mājokļu iegādei, nodrošinot tikai divus dokumentus. Pretendentam līdzi jāņem pase un SNILS vai autovadītāja apliecība.

Kāds trūkums ir programmām, kas, iesniedzot dokumentus, ļauj izvairīties no izziņas sniegšanas bankas formā par hipotēku? Kuras bankas sniedz šo iespēju?

Galvenais trūkums ir procentu likmju pieaugums. Bankas uzņemas risku, uzticoties klientiem ar neapstiprinātiem ienākumiem. Par to viņi saņem kompensāciju palielinātas procentuālās daļas veidā.

Otrs mīnuss ir palielināta pirmā iemaksa. Liela summa (30-40% no mājokļa izmaksām) kļūst par topošā aizņēmēja maksātspējas garantiju.

Hipotēkas noformēšana, izmantojot divus dokumentus

Bankas, kas pieņem šādus nosacījumus:

• "Tinkoff". No 15% pirmā iemaksa, procentu likme no 6% līdz 14%, atkarībāpar iegādātā nekustamā īpašuma veidu.
• VTB. No 40% pirmās iemaksas, pērkot sekundāro mājokli un 30% pērkot primāro, likme ir no 9,6%.
• Sberbank. No 40% iemaksas un papildu 0,5% līdz pamatlikmei.
• Gazprombank. No 40% iemaksas, likme no 10,2%.
• Rosseļhozbank. No 40% pirmās iemaksas, likme no 9,35%.
• "Alfa banka". Pirmā iemaksa vismaz 50%. Likme no 9,79%.
• "Deltacredit". 40% depozīts un 8,25% likme.
• "Transcapitalbank". Iemaksa 30%, likme 8,2%. Šai finanšu iestādei ir limits hipotēkas summai. Maskavai un Sanktpēterburgai tie ir 12 miljoni rubļu, bet citu apdzīvoto vietu iedzīvotājiem - 5 miljoni rubļu.
• Uralsib. 40% depozīts un 9,4% likme.

Secinājums

Hipotēka ar izziņu bankas formā ir iespējama, ja dokuments noformēts atbilstoši visiem noteikumiem. Svarīgi atcerēties, ka nevajag mēģināt bankai izsniegt viltotu sertifikātu. Internetā un citos avotos ir sludinājumi ar piedāvājumu par vairākiem tūkstošiem rubļu izveidot dokumentu ar jebkuru vēlamo summu. Komplektā ietilpst arī darba grāmatas kopija. Šādas atsauces netiks pārbaudītas. Hipotekārās kreditēšanas inspektori strādā rūpīgi, informācijas precizitāte tiek rūpīgi pārbaudīta. Ja tiek konstatētas neatbilstības, krāpnieciskajam klientam draud bloķēšana pa visiem kanāliem turpmākai kredīta noformēšanai, iespējams pat lietu nodot policijai. Uz aizdomu pamata parkrāpniecisks pieteikums tiks noraidīts ar īpašu kodu, kas neļaus klientam saņemt jebkādu aizdevumu uz mūžu.