Kā saņemt kredītu, ja ir slikta kredītvēsture: pārskats par bankām, kredīta nosacījumi, prasības, procentu likmes

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-07 21:00

Bieži vien aizdevums ir vienīgais veids, kā saprātīgā laikā saņemt pareizo summu. Jēdzienu "kredītu vēsture" krievi pirmo reizi izdzirdēja tikai 2004. gada beigās. Tieši šā gada decembrī stājās spēkā attiecīgais likums. Katra banka, izsniedzot jums aizdevumu, vēlas pārliecināties, ka pagātnē esat godprātīgi izpildījis visas savas saistības. Kā saņemt kredītu, ja kredītvēsture ir slikta?

Kas ir kredītvēsture?

Tagad visa informācija par jūsu jebkad ņemtajiem kredītiem tiek glabāta vienuviet – Centrālajā kredītbirojā.

Pat kredītvēstures trūkums var kalpot par iemeslu, kāpēc banka jums atsakās. Tiesa, šajā gadījumā banka ņems vērā citus kritērijus. Un, ja agrāk pieļāvāt maksājumu kavējumus, tad kredīta saņemšana uz pieņemamiem nosacījumiem kļūst gandrīz neiespējama.

Kā saņemt kredītu, ja kredītvēstureslikti? Patiesībā tikai dažiem cilvēkiem tas ir ideāls. Ir dažādas situācijas: kļūdījās ar rekvizītiem, banka aizkavēja pārskaitījumu, vēlāk izrakstīja algu, vienkārši aizmirsa laicīgi veikt maksājumu.

Atsevišķas bankas ir gatavas pievērt acis uz šādiem pārkāpumiem, ja kavēšanās periods nepārsniedza divas nedēļas un tie notiek reizēm.

Tomēr par nozīmīgākiem pārkāpumiem jūs, visticamāk, tiksiet iekļauts melnajā sarakstā. Un pat kredīta saņemšana dažu preču iegādei nedarbosies.

Kāpēc pārbaudīt savu kredītvēsturi katru gadu?

Iedomāsimies šādu situāciju. Jūs iesniedzat pieteikumu bankā, un bez iemesla jums tiek atteikts aizdevums. Tu nezini, kas notiek. Šķiet, ka ienākumi ir piemēroti, un pēc citiem parametriem jūs formāli nokārtojat, bet banka jums atsaka.

Kā saņemt kredītu, ja kredītvēsture ir slikta, bet nav vainīga?

Savas kredītvēstures pārbaude ir pirmā lieta, kas jums jādara šajā situācijā. Gadās, ka pirms 5 gadiem jau paņēmāt kredītu un kavējāt nākamo maksājumu, bet vienkārši par to aizmirsāt. Pēc tam banka jūs iekļāva melnajā sarakstā.

Tomēr tas notiek savādāk. Visi cilvēki pieļauj kļūdas. Iespējams, kļūdas dēļ kredītbirojos ievadīta nepareiza informācija. Šajā gadījumā situāciju ir viegli labot - šim nolūkam ir jāiesniedz tikai bankas apliecinoši dokumenti.

Kā pārbaudīt savu kredītvēsturi?

Galvenais slikta kredītvēstures iemesls ir likumpārkāpumi. Kā ņemt kredītu šajā gadījumā? Raksta beigās jūs atradīsietvienīgais likumīgais veids, kā situāciju labot.

Tomēr pirmais solis ir saņemt atskaiti par kredītvēsturi. To var izdarīt šādos veidos:

• tiešsaistē (internetā ir aptuveni 10 pakalpojumi, par nelielu samaksu tie dažu minūšu laikā nosūta pieprasījumus visiem lielākajiem BCI);
• Kredītbirojā (katram iedzīvotājam reizi gadā ir tiesības personīgi vērsties kredītbirojā bez maksas, par atkārtotām konsultācijām būs jāmaksā).

Atcerieties, ir gandrīz neiespējami saņemt aizdevumu, ja jūsu kredītvēsture ir slikta – vai nu jūsu vainas vai kļūdas dēļ. Tāpēc jums par to vismaz vajadzētu zināt. Un tad domā, ko darīt.

Bankas: varat mēģināt saņemt aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi

Ja jūsu stāsts nav ideāls, joprojām ir iespējams saņemt aizdevumu bankā, bet tikai pret drošības naudu vai noteiktiem mērķiem. Ar nelielu kavēšanos joprojām varat paļauties uz:

• hipotēkas kredīts, kas nodrošināts ar iegādāto īpašumu;

• auto kredīts, kas nodrošināts ar iegādāto automašīnu;
• patēriņa kredīts ar nekustamo īpašumu vai automašīnu;
• dažu preču iegāde uz kredīta veikalā.

Un vēl viens veids, kā saņemt aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi, ir ņemt kredītkarti, ko banka jums piedāvā. Sberbank bieži piedāvā šādus produktus saviem algas klientiem.

Hipotēkas kredīts, kas nodrošināts ar pērkamo nekustamo īpašumu

Šeit viss ir skaidrs. Jūs veicat pirmo iemaksu, banka jums izsniedz hipotekāro kredītu par pārējo summu. Turklāt, ja pārkāpsiet savas saistības, tiks konfiscēts viss dzīvoklis.

Pirmā iemaksa šajā gadījumā, visticamāk, nebūs mazāka par 30%, un jums nevajadzētu rēķināties ar minimālo procentu likmi. Galu galā banka uzņemas noteiktu risku: tā kā jūs agrāk esat pārkāpis līgumus, ļoti iespējams, ka tas atkārtosies.

Šajā gadījumā banka pārdod jūsu īpašumu izsolē. Un ievērojami zem tirgus cenas. Šeit ir jūsu pirmā iemaksa un tā kalpos kā atlaide, kas ļaus bankai nekādā gadījumā nepalikt zaudētājos.

Skaidra nederēs. Galu galā īpašums tiks ieķīlāts bankā uz aizdevuma līguma darbības laiku.

Auto kredīts, kas nodrošināts ar iegādāto automašīnu

Vēl viena programma, kas ļaus iegūt naudu arī tad, ja kredītvēsture nav perfekta. Kopumā tas ir līdzīgs iepriekšējam, tomēr šeit iegādātais auto darbojas kā ķīlas objekts.

Tomēr šādā veidā jūs nevarēsiet iegūt skaidru naudu, kā iepriekšējā gadījumā. Taču auto var tikt līzingā ar iespēju iegādāties uz aizdevuma līguma darbības laiku.

Galvenais ir laicīgi veikt ikmēneša maksājumus. Pretējā gadījumā jūs varat nonākt situācijā, kad paliksit bez naudas, bez automašīnas un pat parādos.

Visvienkāršākais veids, kā saņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi, ir Maskavā - iedzīvotāju ienākumu līmenis šeit ir ievērojami augstāks nekā reģionos.

Kredītsnodrošināts ar jūsu īpašumu vai automašīnu

Šis ir vienkāršākais veids, kā saņemt naudas aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi. Tomēr tam ir būtisks trūkums - jums jau ir jābūt automašīnai vai nekustamajam īpašumam.

Pārkāpjot savas saistības, ķīlas priekšmetu banka pārdos izsolē. Un rezultātā jūs varat arī palikt. Tāpēc ir svarīgi jau laikus prātīgi izvērtēt iespējamos riskus un savas iespējas samaksāt kredītu.

Kredīts dažu preču iegādei veikalā

Steidzami saņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi palīdzēs ierastais pirkums veikalā. Shēma ir vienkārša. Jūs iegādājaties preci, veicot pirmo iemaksu. Pārējo summu partnerbanka iemaksā veikalam par tevi, sniedzot kredītu. Un starpnieks nekavējoties nopērk šo preci no jums par skaidru naudu. Tiesa, ar atlaidi 20-30%. Bet jūs saņemat naudu.

Jūs ne tikai zaudēsiet aptuveni 30% no izmaksām, bet arī šāda aizdevuma procenti būs visaugstākie (līdz 50-60% gadā) - galu galā banka šajā gadījumā uzņemas maksimālie riski. Taču ir situācijas, kad šāds aizdevums ir vienīgā izeja.

Pārskats par bankām, nosacījumiem un procentu likmēm

Aizdevumu ar īpašuma ķīlu var saņemt gandrīz katrā bankā, pat ar nelielu kavēšanos pagātnē. Šajā gadījumā banka gandrīz ar neko neriskē – tā atdos savu naudu jebkurā scenārijā (izņemot nepārvaramas varas, kas saistīta ar ķīlas bojājumu vai iznīcināšanu, taču šajā gadījumā pastāvapdrošināšana). Tomēr šādu aizdevumu procentu likme ir zema - 12 - 20% gadā).

Bet saņemt preču aizdevumu ir grūtāk. Šeit banka riskē būtiski – risks ir aptuveni 20% (pēc Nacionālās kredītvēstures biroja oficiālās statistikas datiem). Proti, katram piektajam kredītņēmējam ir problēmas ar šāda kredīta atmaksu. Bet ar to jūs varat nopelnīt daudz vairāk - līdz pat 60% gadā.

Kuras bankas to izvēlas? Trīs labākie ātro kredīti:

• "OTP Bank".
• "Mājas kredīts".
• "Renesanses kredīts".

Kādi nosacījumi tiks piedāvāti aizņēmējam?

Visticamāk, jums tiks piedāvātas vairākas kreditēšanas programmas, no kurām izvēlēties.

Prasības aizņēmējam:

• Krievijas Federācijas pilsonība;
• vecumā no 21 līdz 69 gadiem;
• pastāvīgas reģistrācijas klātbūtne.

Nosacījumi būs apmēram šādi:

• summa - no 2000 līdz 300 000 rubļu;
• termiņš - no 3 līdz 36 mēnešiem;
• iemaksa - no 0 līdz 80%;
• procentu likme - no 20 līdz 60% gadā;
• dokuments - Krievijas Federācijas pilsoņa pase.

Jā, tā nav kļūda. Šādu kredītu šodien tiešām var saņemt ar pasi, papildus dokumenti nav nepieciešami. Jo īpaši OTP Bank ļauj ņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi Novosibirskā.

Tomēr ne viss ir tik vienkārši. Plkstaizpildot aizdevuma pieteikumu, esiet gatavs norādīt:

• dzīvesvietas fiksētā tālruņa numurs;
• stacionārais tālruņa numurs darba vietā;
• 3 aktīvi kolēģu mobilo tālruņu numuri;
• mobilo tālruņu numuri un tuvāko radinieku adreses.

Pa šiem numuriem zvanīs bankas zvanu centra darbinieki un pārbaudīs informāciju, ko par sevi norādījāt. Turklāt bankas drošības dienests Jūs meklēs norādītajās adresēs un tālruņu numuriem, ja pārkāpsiet savas saistības. Tāpat visus šos datus var nodot piedziņas aģentūras darbiniekiem, ja jūsu parāds tiek pārdots.

Alternatīvi veidi, kā saņemt aizdevumu

Dažkārt kredītvēsture ir tik sabojāta, ka nav iespējams pat saņemt ātro kredītu bankā. Tas parasti notiek, kad bankas jūs iekļauj melnajā sarakstā. Tas nozīmē, ka jūsu kredītreitings ir zem zemākā iespējamā līmeņa. Tas notiek, ja nemaksājat aizdevumu vairākus mēnešus.

Kā būt šajā gadījumā? Ir organizācijas, kas nav tik skrupulozas pret termiņu pārkāpumiem kā bankas. Tās ir MFI (mikrofinanšu iestādes) un privātie investori.

Tas ir labs un bieži vien vienīgais veids, kā ātri saņemt aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi. Šajā situācijā aizdevēji uzņemas ievērojami lielākus riskus. Viņiem nerūp jūsu kredītvēsture. Galvenais, lai nav atvērtukavēšanās. Tomēr jūs šeit nesaņemsit ievērojamu summu, izņemot, iespējams, pret drošības naudu.

Mikrofinanšu iestādes (MFI)

Parasti šādas organizācijas ir gatavas piedāvāt līdz 30 000 rubļu bez ķīlas. Un pirmo reizi jūs, visticamāk, neapstiprināsit vairāk nekā 5000 rubļu. Ja atdosiet tos laikā, kredītlimits palielināsies.

Viņu riskus kompensē augstās procentu likmes – līdz 2% dienā. Internetā jūs pat varat atrast MFI, kas piedāvā aizdevumus ar 3-4% dienā. Bet tas ir vairāk izņēmums nekā noteikums. Vidēji šie uzņēmumi ir gatavi piedāvāt jums naudu par 0,5–1% dienā.

Un nokavējuma nauda ir izspiedoša. Iepriekš bija vērts aizkavēt maksājumus par mēnesi, un to bija gandrīz neiespējami atmaksāties. Šodien situācija ir mainījusies uz labo pusi, taču šī nauda joprojām ir ļoti dārga.

Valsts mēģināja legāli ierobežot MFI apetīti. Tādējādi no 2017. gada 1. janvāra MFI nevar iekasēt procentus, ja tās 3 reizes pārsniedza aizdevuma “ķermeni”. Vienkārši sakot, izsniedzot aizdevumu par 10 000 rubļu, jūs MFI nemaksāsit vairāk par 40 000 rubļu neatkarīgi no tā, kāda procentu likme sākotnēji tika noteikta. Ierobežoti arī naudas sodi. Tagad tie nedrīkst pārsniegt divreiz nokavētā parāda summu.

Tomēr gribējām to labāko, bet sanāca kā vienmēr. Tagad MFI vienkārši nedos jums aizdevumu uz laiku, kas ilgāks par 3 mēnešiem. Turklāt, ja neveiksit nevienu maksājumu, summa par šiem 3 mēnešiem palielināsies 5 reizes.

Jā, viņa nevar bezgalīgi iepatiktiespirms tam. Bet pat 500% 3 mēnešos mūsdienu aizdevējiem dos pilnīgi “neskābos” 2000% gadā, un vēl vairāk, reinvestējot saņemtos ienākumus.

Šeit jums jābūt pēc iespējas uzmanīgākam un prātīgi jāizvērtē riski. Viņi paņēma 10 000, un jūs varat maksāt līdz 50 000 rubļu. Lūk, matemātika.

Privātpersonu aizdevumi

Ir arī personas, kas vēlas jums aizdot naudu. Līdzīgus sludinājumus var viegli atrast internetā. Šajā tirgū nav valsts regulējuma. Procentu likmes, summas un termiņi nekas neierobežo. Kā puses vienojas, lai tā būtu.

Turklāt darījuma nosacījumus bieži diktē aizdevējs. Galu galā šādi piedāvājumi tiek izmantoti tikai kā pēdējais līdzeklis, kad visas pārējās iespējas ir izsmeltas.

Šo aizdevumu atmaksa bieži vien ir pat grūtāka nekā mikrofinansēšanas uzņēmumu atmaksa. Tomēr, visticamāk, neviens nepārbaudīs jūsu kredītvēsturi.

Kā labot kredītvēsturi

Ja jums tiek piedāvāts mainīt kredītvēstures datus BKI par naudu, ziniet, ka jūs saskaraties ar krāpniekiem. To pat teorētiski nav iespējams izdarīt. Padomājiet paši: vai viena persona var vienlaikus piekļūt bankas, BKI un CBKI datu bāzei? Bet kā ir ar tiem cilvēkiem, kuri pārbauda un vēlreiz pārbauda šos datus, salīdzinot tos savā starpā?

Ir ļoti grūti, bet teorētiski iespējams uzlauzt bankas vai konkrētas CBI datubāzi. Vai uzpirkt konkrētu darbinieku. Bet pat teorētiski nav iespējams uzlauzt vaiuzpirkt visu sistēmu. Tāpēc krāpnieks vienkārši paņems no jums avansa maksājumu un pazudīs.

Tomēr ir pilnīgi iespējams labot CI (kredītvēsturi), turklāt likumīgi. Tas darbojas pat tad, ja esat iekļauts melnajā sarakstā. Šeit ir soli pa solim sniegts norādījums, kā to izdarīt:

1. Samaksājiet visus pašreizējos pārkāpumus un soda naudas.
2. Iziet rehabilitāciju – ir īpašas banku programmas, kas ļauj uzlabot kredītreitingu. Slavenākais ir Sovcombank kredītārsts.
3. Pērciet dažas lētas preces uz kredīta.

Protams, mūsu saistību pārkāpumi vairs nav pieļaujami. Otrā iespēja tiek dota tikai 1 reizi. Ja viss noritēs gludi, aptuveni 2 gadu laikā jūsu kredītvēsture ievērojami uzlabosies, un jūs varēsiet paļauties uz jaunu aizdevumu.