"Uzticība" (NPF): atsauksmes, vērtējums. NPF "Doverie": kā izbeigt līgumu?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Krievijā ir vairāki desmiti nevalstisko pensiju fondu. To galvenā funkcija ir palīdzēt valstij izmaksāt atbilstoša veida kompensācijas iedzīvotājiem. Viens no pazīstamākajiem Krievijas pensiju apdrošināšanas tirgus zīmoliem ir NPF Doverie. Šī organizācija veiksmīgi darbojas tirgū vairāk nekā 17 gadus. Kāda ir fonda "Trasta" darbības specifika? Ko NPF klienti raksta savos pārskatos par mijiedarbības faktu ar fondu? Kādas ir NPF pozīcijas pazīstamu aģentūru reitingos?

Fonda informācija

NPF "Doverie" dibināts 1997. gadā - tas ir viens no pirmajiem nevalstiskajiem pensiju fondiem Krievijas Federācijā. Starp organizācijas līdzdibinātājiem ir VolgaTelecom, OJSC NMGK, OJSC Granit, OJSC Nizhpharm un CJSC Nizhegorodpromstroybank. NPF sadarbojas ne tikai ar fiziskām, bet arī juridiskām personām.

2004. gadā organizācija saņēma licenci darbībai pensiju apdrošināšanas un nevalstiskās drošības jomā. 2010. gadā NPF "Doverie" noslēdza līgumu ar OJSC "BINBANK". Pēc tam organizācija kļuva par fonda pārvaldītāju."BIN FINAM grupa". Vēl viena ar fondu saistīta pārvaldības sabiedrība ir Pārvaldes sabiedrība Bazis-Invest LLC. Tagad NPF ir atbilstošā profila 10 labākajās Krievijas organizācijās. Fonds tiek uzskatīts par vienu no ienesīgākajiem. Fonds ir 30 labāko Krievijas organizāciju vidū pēc saviem aktīviem.

Darbību ģeogrāfija

Kur atrodas NPF "Doverie" galvenais birojs? Organizācijas vadības struktūras adrese: Maskava, Bolshoy Savvinsky lane, 12, ēka 9. Organizācijas pamatkapitāla lielums ir 150 miljoni rubļu. Pašreizējā NPF "Doverie" ģeogrāfija - Maskava un vairāk nekā 20 Krievijas reģioni. Fondu eksperti vērtē kā vienu no dinamiskāk augošajiem tīkla attīstības ziņā federācijas subjektos.

Struktūras pārveidošana

Fonds 2014. gadā veica organizatoriski juridiskā statusa pārveidošanas procedūru - no NCO uz AS. Tika izveidota jauna struktūra - CJSC NPF Doverie. 2015. gadā fonds tika iekļauts to organizāciju valsts reģistrā, kuras kļuva par klientu tiesību apdrošināšanas sistēmas dalībniekiem. Tagad CJSC "NPF Doverie" ir organizācijas oficiālais nosaukums.

Rezultāti un vērtējumi

2012. gadā organizācija iekļuva top 10 fondos pēc parakstīto līgumu skaita par iedzīvotāju dalību obligātās pensiju apdrošināšanas programmā. Tajā pašā gadā vairākas vadošās bankas Krievijas Federācijā kļuva par NPF partneriem. Fonda mārketinga stratēģija ietver plašu aktivitāšu klāstu: reklāmas kanālu izmantošanu, tiešsaistes resursus.

NPFveic 2 galvenās darbības jomas: darbu nevalstiskās drošības jomā, kā arī mijiedarbību ar iedzīvotājiem obligātās pensiju apdrošināšanas programmu ietvaros. Abas organizācijas darba jomas eksperti vērtē kā veiksmīgas. Tā, piemēram, 2013. gada pirmajā ceturksnī vairāk nekā 339 tūkstoši cilvēku mijiedarbības aspektā obligātās pensiju apdrošināšanas programmu ietvaros deva fondam pārliecību. NPF, par kuru atsauksmes sāka aktīvi izplatīt tiešsaistē, klienti raksturoja kā struktūru, kurā strādā kvalificēti un atsaucīgi speciālisti. 2013. gada 1. ceturksnī uzkrājumu apjoms fondā bija 7,8 miljardi rubļu, kas ir aptuveni 20 reizes vairāk nekā 2012. gada attiecīgajā periodā.

Novērtējusi Nacionālā reitingu aģentūra

Viens no indikatīvajiem NPF "Doverie" uzticamības kritērijiem ir vērtējums. To var veidot, pamatojoties uz dažādu organizāciju piedāvātajiem kritērijiem. Tādējādi Nacionālā reitingu aģentūra uzskatīja, ka NPF "Doverie" reitings ir jānosaka AA- līmenī. Saskaņā ar šīs organizācijas pieņemto klasifikāciju šis rādītājs raksturo fondu kā ļoti uzticamu struktūru.

RA "eksperta" novērtējums

Cita organizācija, Expert RA aģentūra, uzskatīja, ka fonds ir jāklasificē kā organizācija ar A+ reitingu. Saskaņā ar šīs aģentūras klasifikāciju tas nozīmē, ka arī NPF tiek raksturots kā uzticams. Tajā pašā laikā "Expert RA" analītiķi prognozei piešķīra statusu "stabils". Tas nozīmē, ka ZAO NPFUzticēšanās” (daudzu ekspertu atsauksmes korelē ar šo viedokli) ļoti iespējams, ka nākotnē saglabās savu pašreizējo reitingu. Sīkāk apsveriet attiecīgo vērtējumu būtību.

Augstu vērtējumu faktori

Kāds iemesls tam, ka fonds "Trusts" ir ieņēmis tik augstu pozīciju? NPF (daudzu tirgus analītiķu atsauksmes to apstiprina), pirmkārt, izdevās izveidot līdzsvarotu investīciju stratēģiju. Tāpat viens no pozitīvajiem faktoriem, vērtējot organizācijas darbību, ir dibinātāju sniegtais atbalsts. Būtisku lomu spēlē NPF nodaļu dinamiskais sadalījums Krievijas reģionos, kā arī fonda darbinieku augsta kvalifikācija. Pēc analītiķu domām, fonda augstākās vadības struktūrās strādā cilvēki, kuri tiek uzskatīti par vieniem kompetentākajiem nevalstiskās pensiju apdrošināšanas jomā.

Organizācijas investīciju politiku eksperti raksturo kā diezgan konservatīvu. Tas ir, NPF "Doverie" (attiecīgos amatos strādājošo darbinieku atsauksmes to apstiprina) veido savu darbu, cenšoties, no vienas puses, nodrošināt augstu rentabilitātes līmeni, no otras puses, izmantot uzticamus finanšu instrumentus.

Attiecībā uz aģentūras Expert RA atzinumu, pozitīvs faktors fonda reitinga vērtējumā bija arī augstais uzkrājumu ienesīgums, kas uzkrāti to iedzīvotāju personīgajos kontos, kuri noslēguši apdrošināšanas līgumus ar NPF. Piemēram, laika posmā no 2009. līdz 2012. gadam attiecīgais rādītājs bija 29%, g.kamēr inflācija tajā pašā periodā nepārsniedza 23%.

NPF Doverie CJSC augstais uzticamības reitings, pēc analītiķu domām, var būt saistīts arī ar iespaidīgo uzkrājumu pieauguma dinamiku, kā arī to, ka fonds ir viens no Krievijas tirgus līderiem šajā ziņā. kritērijs kā parakstīto līgumu skaits OPS segmentā.

Citi pozitīvie rādītāji, kas ietekmēja "Expert RA" vērtējumu - apdrošināšanas rezerves optimālā attiecība un tāds rādītājs kā RPPO. Analītiķi fiksēja, ka 2013. gada 3. ceturksnī tas bija 6,4%, bet tirgus vidējā vērtība tika fiksēta 6%.

Var arī atzīmēt, ka biznesa procesus un fonda IT infrastruktūras darbību NPF Doverie eksperts RA novērtēja kā vidēji augstu.

Svarīgākais faktors, kas ietekmēja NPF augstās pozīcijas pazīstamas aģentūras reitingā, ir organizācijas finansēšanas plāna izpaušana no investora puses. Tātad kopš 2011. gada šāds subjekts ir liela finanšu organizācija, kas ir ieinteresēta nevalstiskā pensiju apdrošināšanas tirgus veicināšanā.

Ierobežojošie kritēriji

2013. gadā tas veidoja 0,2% attiecībā pret uzkrājumiem, kā arī 2% NPF izdevumu izteiksmē. "Expert RA" analītiķiem bija grūti novērtēt izredzes unkā arī pakalpojumu kvalitāti, kas raksturo pārvaldības sabiedrību "BIN FINAM Group". Šī organizācija nav novērtēta pēc uzticamības reitingiem, ko veidojuši eksperti no Expert RA un citām labi zināmām struktūrām, kas atbilstu kritērijiem, lai uzņēmumu klasificētu kā “A” līmeni un pakāpi virs tā.

Turpmākā attīstības stratēģija

Dažādos avotos publicētie dati liecina, ka fonds koncentrēsies uz attīstību uz tālāku klientu bāzes palielināšanu, kā arī pensiju programmu veidošanu korporatīvās komunikācijas segmentā.

Tāpat fonda perspektīvais biznesa modelis paredz turpmāku mijiedarbības ar klientiem kvalitātes uzlabošanu un dažādu organizācijas struktūru darbības efektivitātes paaugstināšanu kopumā.

Līguma izbeigšana ar NPF

Neskatoties uz to, ka NPF "Doverie" klientu atsauksmes specializētajos portālos lielākoties ir pozitīvas, daži iedzīvotāji saskaras ar nepieciešamību lauzt līgumu ar fondu. Tas var būt dažādu iemeslu dēļ. Piemēram, darba devēja uzņēmums, kas ir noslēdzis līgumu ar citu fondu, var sniegt atbilstošus ieteikumus. Ja cilvēks nolemj atteikties no sadarbības ar NPF "Doverie", kā vispareizāk lauzt līgumu?

Līguma laušanas pieļaujamie noteikumi

Saskaņā ar likumu līguma laušana ar NPF ir iespējama jebkurā laikā. Viss, kas pilsonim jādara, ir jānosūta iesniegums atbilstoša veida organizācijai. Arīnepieciešams parakstīt dokumentus, saskaņā ar kuriem NPF kontos ieskaitītā summa tiks pārskaitīta uz citu fondu vai pārskaitīta uz pilsoņa bankas rekvizītiem.

Tajā pašā laikā NPF "Doverie" noteiktā maksājumu kārtība var atšķirties no standartiem, kas pieņemti citās līdzīga profila organizācijās. Bet, kā likums, summu izmaksa tiek veikta, kad to aprēķināšanas formulā tiek izmantoti uzkrātie līdzekļi, kā arī pievienotās ienākumu summas. Tie maksājumi, kas jau ir veikti, tiek atskaitīti.

Nav nozīmes, kad tieši cilvēks nolēma pārtraukt attiecības ar Trasta fondu – līdzekļu uzkrāšanas stadijā vai maksājumu veikšanas procesā. Visa klientam maksājamā summa ir jāpārskaita noteiktajā kārtībā.

Nodokļu saistības

Pilsoņa tiesībām saņemt ienākumus no NPF, ar kuru tiek izbeigts līgums, ir pievienots arī pienākums maksāt iedzīvotāju ienākuma nodokli no attiecīgā veida ieņēmumiem. Tiesa, ja cilvēks ir izvēlējies variantu, saskaņā ar kuru līdzekļi tiek pārskaitīti uz citu NPF no Trust, tad nodoklis nav jāmaksā. Vēl viena nianse: finansiālās izmaksas, kas saistītas ar līdzekļu pārskaitīšanu no vienas organizācijas uz citu, sedz NPF klients.

Noteikumi, kurus mēs izskatījām, ir kopīgi visiem nevalstiskajiem fondiem, tostarp NPF "Doverie". Kā lauzt līgumu, esam pētījuši. Tagad izpētīsim ekspertu, kā arī "Doveriya" klientu viedokļu klāstu. Kāds ir šī nevalstiskā pensiju fonda noguldītāju noskaņojums?

Atsauksmes par fondu "Trust"

Daudzi tirgus eksperti saka, ka fondam ir paveicies ar nosaukumu, kas ietver vārdu "uzticība". NPF (daudzu tā dalībnieku atsauksmes to apstiprina) izdevās pārsteigt iedzīvotājus ar augstu darbinieku kompetences līmeni. Par organizācijas speciālistiem iedzīvotāji runā kā par kvalificētiem, pieredzējušiem ekspertiem, kuri ir gatavi klientam izskaidrot jebkuras pensiju programmu nianses.

Viedokļiem par aplūkojamo NPF raksturīgi, ka organizāciju darbības novērtējuma pakāpe nav atkarīga no reģiona. Ja pilsēta, kurā dzīvo klienti, kuri atstājuši atsauksmes par NPF Doverie, ir Maskava, tad viedokļi ir tikpat konstruktīvi, it kā tos veidotu investori, piemēram, no Orenburgas. Tas liecina, ka visos reģionos NPF darbojas vienota mijiedarbības ar klientiem modeļa ietvaros, kam, acīmredzot, ir raksturīga atbilstoši personalizēta pieeja un augsta pakalpojumu kvalitāte pieteikušajiem iedzīvotājiem. Ja pilsēta, kurā darbojas NPF "Doverie" filiāle, ir Samara, vietējo iedzīvotāju atsauksmes, iespējams, būs līdzīgas tām, ko atstājuši maskavieši.

Ienesīguma koeficients

Kas īsti patīk fondu līdzstrādniekiem, izņemot pakalpojumus? Ja analizējam viedokļus par faktoriem, kas iepriekš noteica uzticību, NPF (daudzu analītiķu atsauksmes ar to korelē) piesaista klientus ar uzticamību. Tas ir, fonds nesola investoriem neticamu atdevi, bet liek saprast, ka rādītāji, kas tiek sasniegti pašreizējās ieguldījumu stratēģijas ietvaros, nav radušies.nejauši. Tāpēc, kā liecina NPF Doverie adresētās atsauksmes, klientus piesaista caurskatāmība organizācijas attiecībās ar noguldītājiem. NPF speciālisti, kas mijiedarbojas ar iedzīvotājiem, detalizēti skaidro līguma noslēgšanas priekšrocības ar fondu, koncentrējoties uz organizācijas investīciju modeļa līdzsvaru.

Iedzīvotāju vidū ir arī veselas šaubas par fonda darbību. Tie galvenokārt saistīti ar precedentiem, kas atspoguļo NPF pārstāvju apmeklējumus potenciālo klientu dzīvokļos un uzmācīgus piedāvājumus noslēgt līgumu. Taču publiskajā telpā nav ticamas informācijas, ka šāda NPF prakse būtu sistēmiska, kā arī fakti, kas nenoliedzami apliecina, ka vizītes veic tieši Doveriya darbinieki. Aģents var būt starpnieks, kas piedāvā slēgt līgumus ar dažādiem NPF.