Sistēmiski svarīgas bankas: saraksts. Sistēmiski nozīmīgas bankas Krievijā

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Bankas kā komerciālas organizācijas veids, no vienas puses, ieņem izšķirošu lomu valsts ekonomikā, un, no otras puses, krīzes tendences gadījumā tās var ciest vairāk nekā citas sakarā ar atbilstošu negatīvie faktori. Līdz ar to tie var kļūt par slogu valsts ekonomikai, izejot no krīzes. Taču valsts spēkos ir to novērst. Tādējādi Krievijas Federācijas Centrālā banka nolēma izveidot to stabilāko finanšu institūciju sarakstu, kuras ir labāk nekā citas aizsargātas no krīžu ietekmes un tādējādi spēj ne tikai nekļūt par slogu budžetam, bet arī palīdzēt tautsaimniecība izkļūt no sarežģītās situācijas, kurā tā šobrīd atrodas. Kuras finanšu iestādes ir šajā sarakstā?

Sistēmiski nozīmīgu banku būtība

Sistēmiski svarīgas bankas Krievijā – kas ir šīs struktūras? Ar šo terminu tiek apzīmētas lielākās kredītiestādes, kuras atbilstības noteiktiem kritērijiem dēļ tiek raksturotas kā ar lielu nozīmi valsts ekonomikā. Šādi rādītāji var ietvert bankas kapitalizācijas vērtību, klātbūtnes pakāpi reģionos, kā arī galvenos rādītājus, kas atspoguļo kopējostruktūras finansiālais stāvoklis.

Tajā pašā laikā oficiāli kritēriji tiesību aktu līmenī Krievijas Federācijā vēl nav pieņemti. Līdz ar to viens vai otrs sistēmiski nozīmīgu banku saraksts – tādus, kādus, piemēram, 2015. gada jūlijā publicējusi Krievijas Federācijas Centrālā banka, veidojas galvenokārt, balstoties uz regulatora iekšējiem novērtējuma mehānismiem. Attiecīgo iestāžu sarakstus var arī apkopot, piemēram, analītiskās aģentūras, piemēram, RIA Rating.

Iestāžu intereses

Tomēr ir pierādījumi, ka kritērijus banku klasificēšanai par sistēmiski nozīmīgām pārskatāmā nākotnē var noteikt likumdošanas līmenī. Šis jautājums, pēc analītiķu domām, tiek risināts dažādos konsultāciju līmeņos Krievijas Federācijas finanšu tirgū. Krievijas bankas, kas klasificētas kā sistēmiski nozīmīgas - ja runājam par Centrālās bankas publicētajiem sarakstiem, var rēķināties ar valsts atbalstu krīžu gadījumā - piemēram, ja tām ir likviditātes problēmas. Tādējādi varas iestādes var būt ieinteresētas finanšu institūciju stabilitātes saglabāšanā, jo tās savukārt veicina valsts ekonomikas stabilitātes nodrošināšanu kopumā.

Regulators informē

Var atzīmēt, ka 2013. gadā Krievijas Federācijas Centrālā banka publicēja interesantu dokumentu - instrukcijas projektu, kurā tika fiksēti kritēriji banku klasificēšanai kā sistēmiski nozīmīgas. Šis avots teica, ka sistēmiski nozīmīgo banku sarakstu Krievijā var veidot, pamatojoties uz iestāžu aktīvu vērtību, noguldījumu īpatsvaru, kā arī vērtību.līdzekļi, kas iegūti no citām finanšu iestādēm. Attiecīgo ieteikumu pamatā bija Bāzeles Banku uzraudzības komitejas kritēriji, kā arī ārvalstu ekspertu ieteikumi. Vienlaikus finanšu rādītāji būtu jāvērtē Centrālajai bankai, kā izriet no projekta nosacījumiem, pamatojoties uz iestādes darbības rezultātiem 3 gadu laikā.

Zināms arī, ka 2014. gada janvārī Krievijas Federācijas Centrālā banka izdeva instrukciju, pamatojoties uz kuras noteikumiem bija paredzēts noteikt sistēmiski nozīmīgu banku sarakstu. 2014.gads, pēc atsevišķu ekspertu domām, bija jāņem vērā rādītāju vērtēšanas aspektā - tāpēc tā laikā attiecīgais saraksts netika publicēts. Tomēr bija arī pretējs viedoklis. Daži eksperti ierosināja, ka gads, kurā Centrālā banka publicēs pirmo sistēmiski nozīmīgo banku sarakstu, tā vai citādi būs 2014. gads saistībā ar krīzes tendencēm un nepieciešamību noteikt stabilāko kredītiestāžu sarakstu. Tomēr Centrālā banka atbilstošo finanšu iestāžu sarakstu izveidoja tikai 2015. gada jūlijā.

Sistēmiski svarīgas bankas saskaņā ar Centrālo banku

Tādā veidā padomāsim, kādas sistēmiski nozīmīgas bankas tagad piešķir Centrālā banka. Sarakstā iekļautas 10 lielākās Krievijas finanšu iestādes.

Proti:

- Sberbank ir lielākā banka Krievijā;

- VTB ir otra lielākā Krievijas banka pēc aktīviem;

- Krievijas Lauksaimniecības banka;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Kā eksperti vērtē šo sarakstu? Tirgus analītiķi uzskata, ka Centrālās bankas iesniegtais saraksts, kurā iekļautas sistēmiski nozīmīgas bankas, kopumā ir loģisks. Daudzi speciālisti principā jau pirms regulatora sastādīšanas šo sarakstu pieļāva, ka sarakstā iekļautās finanšu institūcijas tajā tiks iekļautas. Kaut vai tāpēc, ka šīs iestādes pēc aktīvu apjoma ir lielākās Krievijas Federācijā. Kopumā viņi uzkrāj aptuveni 60% no Krievijas banku kapitāla.

Centrālās bankas kritēriji

Paredzams, ka Centrālā banka pārskatāmā nākotnē publicēs kritērijus, uz kuru pamata tika noteiktas sistēmiski nozīmīgās bankas, kuru sarakstu izskatījām iepriekš. To īpaši intervijā medijiem norādīja regulatora pārstāvji. Var atzīmēt, ka daži kritēriji jau ir publiski pieejami - ja papēta informāciju no Krievijas Federācijas Centrālās bankas preses relīzēm. Tādējādi viens no tiem saka, ka no 2015.gada 1.oktobra, nosakot sistēmiski nozīmīgas bankas, tiks ņemts vērā īstermiņa likviditātes vērtības atspoguļojošs rādītājs. Tajā pašā laikā pakāpeniski palielināsies prasības pēc tā izmēra. Sākotnēji būs pieņemams rādītājs 60%, bet jau 2019. gadā tam būs jābūt 100%.

Zināms arī, ka no 2016. gada Centrālā banka noteiks prasības kapitāla rezervēm - arī atbilstoši Bāzeles rekomendācijās noteiktajiem kritērijiem. Atbilstošais rādītājs kā piemaksa uz nepieciešamo pamatkapitāluzaudējumu atlīdzībai krīzes gadījumā, būs jābūt 0,625% attiecībā pret riska svērtajiem aktīviem. Ar katru gadu kritērijs kļūs arvien stingrāks. Līdz 2019. gadam bankām būs jānodrošina kapitāla rezerve 2,5% apmērā.

Optimāla reprezentativitāte

Var atzīmēt, ka pat instrukcijā, saskaņā ar kuru bija paredzēts noteikt sistēmiski nozīmīgas bankas Krievijā, 2014.gadā, bija teikts, ka kopumā sarakstā iekļautajās finanšu institūcijās būtu jāiekļauj vismaz 80% aktīvi Krievijas banku tirgū.

Šajā sakarā daži eksperti izteikuši ierosinājumu, ka pirmajā sistēmiski svarīgo iestāžu sarakstā būs aptuveni 50 organizācijas. Turklāt intervijā medijiem Krievijas Federācijas Centrālās bankas pārstāvji 2014. gada rudenī ziņoja, ka attiecīgais statuss jāsaņem 19 bankām, uzkrājot, savukārt, 70% kapitāla nacionālajā tirgū.

Pieejas sistēmiski nozīmīgu banku vērtēšanai

Tātad, esam izpētījuši dažus kritērijus, pēc kuriem tiek noteiktas sistēmiski nozīmīgas bankas. Izskatījām arī Centrālās bankas sastādīto šo organizāciju sarakstu. Ko par atbilstošā saraksta veidošanas lietderību un tā sastādīšanas principiem saka finanšu institūciju pārstāvji un tirgus analītiķi?

Tādējādi ir izplatīts viedoklis, ka sistēmiski nozīmīgas bankas statuss ir ne tik daudz priekšroka, bet gan paaugstināta atbildība. Kredīta un finanšu organizācija,kas to saņēmuši, jābūt gataviem pildīt saistības - gan ar valsts iekšzemes ekonomisko problēmu risināšanu, gan ar dalību starptautiskajos sakaros. Centrālās bankas pārstāvji uzsver, ka bankām, kas ir sistēmiski nozīmīgo sarakstā, nevajadzētu bez ierunām paļauties uz finansiālu atbalstu no valsts. Galvenā loma iestādē iespējamo problēmu risināšanas veicināšanā, kā atzīmēja Centrālās bankas augstākie vadītāji, būtu jāuzņemas akcionāriem.

Kritēriji banku klasificēšanai kā sistēmiskas: ekspertu vērtējumi

Ko eksperti saka par šobrīd publicētajiem Centrālās bankas kritērijiem, pēc kuriem bankas var tikt klasificētas kā sistēmiski nozīmīgas? Tādējādi analītiķi ļoti pozitīvi vērtē Centrālās bankas iniciatīvu attiecībā uz prasībām attiecībā uz kapitāla rezervēm. Tajā pašā laikā daudzus ekspertus interesē iemesli, kāpēc Centrālā banka noteica iepriekš minētos rādītājus.

Pēc dažu analītiķu domām, vadības kvalitātei jākļūst par nozīmīgu kritēriju, novērtējot Krievijas finanšu institūciju stabilitāti. Ja banku vada kompetenti vadītāji, tad jebkurā gadījumā tas palielina tās iespējas veiksmīgi pārvarēt krīzes, kā arī veikt tās funkcijas, kas ir nozīmīgas valsts ekonomikai, uzskata eksperti.

Sazinieties ar līderiem

Krievijas bankas, kuras Centrālā banka uzskaitījusi kā sistēmiski nozīmīgas, ir paredzētas arī kā paraugs citām, iespējams, konkurējošām finanšu iestādēm, norāda analītiķi.

Principā viņuuzticamība citu Krievijas Federācijas kredītu tirgus dalībnieku acīs nav apšaubāma, norāda eksperti, taču mazākām organizācijām būtu jauki redzēt, kā lielās bankas veiksmīgi attīstās un ir regulatora pozitīvi novērtētas. Šajā sakarā analītiķi norāda, ka Centrālās bankas pilnīga kritēriju saraksta publicēšana, lai finanšu iestādes klasificētu kā sistēmiskas, var kļūt par būtisku stimulu uzlabot nacionālās banku sistēmas efektivitāti kopumā.