Slikta kredītvēsture: kad tā tiek atiestatīta uz nulli, kā to var labot? Mikrokredīts ar sliktu kredītvēsturi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Finanšu iestādei pieņemot lēmumu par aizdevuma izsniegšanu, tiek analizēta potenciālā aizņēmēja iesniegto dokumentu pakete. Taču pēdējā laikā arvien biežāk rodas situācijas, kad aizņēmēja ienākumi un finansiālais stāvoklis atbilst visām bankas prasībām, un klients joprojām saņem atteikumu uz iesniegumu. Kredītiestādes darbinieks šo lēmumu motivē ar sliktu aizņēmēja kredītvēsturi. Šajā gadījumā klientam rodas diezgan loģiski jautājumi: kad tas tiek atiestatīts un vai to var labot.

Zemās finanšu pratības dēļ iedzīvotāji bieži vien nezina, cik ilgi saglabājas slikta kredītvēsture un kādi ir veidi, kā to uzlabot. Uzreiz jāatzīmē, ka to ir daudz vieglāk sabojāt nekā atjaunot. Tāpēc sākotnēji jums jādara viss, lai saglabātu savu reputāciju banku organizācijās.

Kas ir kredītvēsture?

Šī ir informācija par aizņēmēja iepriekš saņemtajiem aizdevumiem, kā arī uzņemto parādsaistību izpildi. Daudzi kredītņēmēji, kuriem ir problēmas ar pieteikuma apstiprināšanu bankā, interesējas par to, cik ilgi tiek glabāta slikta kredītvēsture. Šī informācija tiek glabāta BKI desmit gadus. Biroja darbību kontrolē Centrālā banka.

Attiecībā uz jautājumu, kas izraisīja sliktu kredītvēsturi un kad tā tiks atiestatīta uz nulli, jāatzīmē, ka neviens to nevar noņemt pirms laika. To var uzlabot tikai tādēļ, lai nākotnē uzlabotu iespējas saņemt jaunus aizdevumus.

Kā uzzināt savu stāstu?

Gadījumā, ja aizņēmējs apmierina banku prasības pēc visiem kritērijiem, bet joprojām saņem pastāvīgus atteikumus, ir lietderīgi iepazīties ar savu vēsturi. Varat to izdarīt šādi:

1. Krievijas Bankas oficiālajā vietnē. Vispirms jānoskaidro savas vēstures kods (to var saņemt kredītiestādē), un "Kredītvēstures katalogā" ievadiet savu kodu un izlasiet informāciju.
2. Sazinoties tieši ar biroju. Lai to izdarītu, aizņēmējam ir jānosūta pieprasījums, izmantojot Centrālo stāstu direktoriju. Pēc informācijas saņemšanas par to, kurā konkrētā birojā šī informācija atrodas, jums jāsazinās ar viņiem tieši.
3. Izmantojot dažādus tiešsaistes resursus, kas sadarbojas ar biroju. Bet šī metode nav uzticama. Dažreiz tie, kurus interesē jautājums, kāpēc sliktikredītvēsturi un, kad tā tiek atiestatīta uz nulli, viņi ir gatavi maksāt par informācijas iegūšanu un pozitīvu izmaiņu veikšanu tajā. Tas ir tas, ko izmanto krāpnieki. Iekasējot naudu no lietotājiem, viņi vairs nesazinās, un informācija par kredītvēsturi paliek negatīva.

Vai man ir jāmaksā par informāciju?

Likums nosaka, ka ir iespēja reizi gadā saņemt informāciju bez maksas. Tādā veidā var noskaidrot, kāpēc radusies slikta kredītvēsture un kad tā tiks atiestatīta, pamatojoties uz to, ka dati tiek glabāti desmit gadus.

Ja šādu informāciju nepieciešams saņemt biežāk, tad šāds pakalpojums kļūst par maksas pakalpojumu. Vislabāk ir sazināties ar oficiālajiem BKI partneriem, nevis mēģināt iegūt informāciju, izmantojot apšaubāmus pakalpojumus internetā.

Slikta kredītvēsture: tās rašanās cēloņi

Starp galvenajiem iemesliem ir:

1. Kavēti maksājumi par iepriekš saņemtajiem kredītiem. Kavējumi rodas aizdevuma nokavējuma gadījumā. Finanšu iestādes ļoti nopietni uztver jautājumu par savlaicīgu kredīta atmaksu. Dažkārt kavēšanās pat vienu dienu var būtiski iedragāt klienta reputāciju.

Kā liecina prakse, kavēšanās līdz 5 dienām tiek uzskatīta par nenopietnu pārkāpumu. Protams, tas obligāti atspoguļojas aizņēmēja kredītvēsturē. Bet šāds pārkāpums, kā likums, nopietni neietekmē turpmāko aizdevumu izsniegšanu. Atkārtoti maksājumu kavējumi uz laiku no 5 līdz 35 dienāmpatiešām var ārkārtīgi negatīvi ietekmēt vēsturi. Jums arī rūpīgi jāuzrauga noguldītā summa. Dažkārt, atmaksājot kredītu, klienti neņem vērā atlikušos santīmus. Taču banka tos var pilnībā uzskatīt par nokavētu.

Bez tam, ka kavētie maksājumi negatīvi ietekmē kredītvēsturi, par tiem joprojām tiek uzkrāti lielāki procenti.

Ja rodas situācija, kad nav iespējams veikt savlaicīgu atmaksu, noteikti informējiet banku, lai mainītu maksājumu grafiku. Dažos gadījumos bankas var apmierināt klienta vajadzības.

Lai ar laiku jautājums par to, kāpēc radās slikta kredītvēsture un kad tā tiek atiestatīta uz nulli, kredītņēmējam nekļūtu par galvassāpēm, ir svarīgi būt atbildīgam savu parādsaistību izpildē.

2. Iepriekš neapmaksāts kredīts. Pilnīga aizdevuma saistību nepildīšana ārkārtīgi negatīvi ietekmē vēsturi. Šāda fakta klātbūtnē lielākā daļa kredītiestāžu vienkārši atsakās kreditēt.

3. Kļūdas. Nekad nevar izslēgt cilvēcisko faktoru. Dažkārt bankas darbinieks var kļūdīties, ievadot informāciju datubāzē (nepareizi ievadīta summa vai datums). Vai arī problēmas var būt saistītas ar maksājumu kavējumiem. Šādā situācijā jāvēršas bankā, lai darbinieks visu rūpīgi pārbauda un pārliecinātos, ka kredītņēmējs ir godīgs.

4. Krāpšana. Dažreiz noziedznieki izmanto svešus dokumentus, lai izsniegtu aizdevumus un aizņēmumus, īpaši mikrofinansēšanas organizācijām. Par sabojātu kredītvēsturi cilvēks uzzina, saņemot zvanus no bankas.

5. Tiesvedība pret aizņēmēju. Gadījumā, ja pret klientu tiks ierosināta krimināllieta, piemēram, alimentu vai komunālo maksājumu nemaksāšanas gadījumā šis fakts noteikti atspoguļosies kredītvēsturē.

Aizdevums MFC

Jautājums par to, kā labot sliktu kredītvēsturi, kļūst arvien aktuālāks mūsdienu banku klientiem. Lai nākotnē būtu iespēja saņemt kredītus bankās, ir jārisina jautājums par savas reputācijas labošanu.

Visizplatītākais veids ir saņemt daudz mazu aizdevumu un tos atmaksāt laikā. Ja kredītvēsture vēl nav pilnībā sabojāta, tad atsevišķos gadījumos var saņemt kredītu bankā. Bet, kā liecina prakse, finanšu iestāde noteikti atteiksies no negodīga aizņēmēja. Tāpēc šajā gadījumā aizdevumi no MFC kļūst par īstu glābiņu. Mikrokredīts ar sliktu kredītvēsturi dažkārt ir vienīgā iespēja labot esošo situāciju.

Šodien ir liels skaits mikrofinansēšanas iestāžu, kuras nepiešķir lielu nozīmi aizņēmēja pagātnei. Šādu uzņēmumu pakalpojumus vislabāk var izmantot negodīgi klienti.

Ja aizņēmējs ņem kredītus mikrofinansēšanas organizācijās un laikus atmaksā parādu, tad šī informācija tiek atspoguļota vēsturē. Tādējādi tas pakāpeniski uzlabojas. DažiNoslēdzot šādus līgumus, aizņēmējs var iegūt iespēju saņemt pieteikuma apstiprināšanu jau bankā. Taču, piesakoties mikrokredītam ar sliktu kredītvēsturi tā uzlabošanai, ir būtisks trūkums: neskatoties uz saņemšanas vienkāršību un ātrumu, klients ir spiests maksāt lielu procentu.

Aizdevuma noformēšana tirdzniecības centrā

Turklāt kredītu var saņemt, piemēram, tirdzniecības centrā. Šādi kredītu izsniegšanas punkti, kā likums, neinteresējas par aizņēmēja vēsturi un ātri apstrādā aizdevumu. Jūs varat aizņemties lētu sadzīves vai digitālo aprīkojumu. Tas ļaus jums labot savu kredītvēsturi un nomainīt veco ledusskapi vai uzdāvināt jaunu viedtālruni mīļotajam.

Starpniecības pakalpojumi

Tagad kredītu tirgū ir daudz brokeru, kas var palīdzēt šajā situācijā. Gadījumā, ja neizdodas saņemt mikrokredītu, starpnieki tiešām var palīdzēt, pat ja slikto kredītvēsturi pirms gada nebija nekādu izredžu labot. Viņu pakalpojumi, protams, tiek apmaksāti (noteikta procentuālā daļa no parāda summas). Tomēr šī metode nevar būt uzticama: daudzi starpnieki izmanto nelikumīgas shēmas un metodes, lai labotu informāciju.

Bet tomēr labāk parūpēties par sava stāsta izlabošanu jau iepriekš. Galu galā daudzi klienti, kuri ir saņēmuši atteikumu, jau zina, ko bankai nozīmē slikta kredītvēsture. Līdz ar to, aizņēmējam saprotot, ka nespēj laikus samaksāt parādu, ir jāsazinās ar finanšu iestādi ar iesniegumu parparādu pārstrukturēšana. Banka var sanākt pusceļā, jo ir ieinteresēta atgūt tai piešķirto summu, ieskaitot procentus.

Bet galvenais veids, kā labot vēsturi, ir laicīgi nomaksāt pašreizējo parādu.

Padomi aizņēmējiem

Lai izvairītos no kredītvēstures pasliktināšanās, ieteicams:

1. Aizdevuma atmaksas laikā savāciet visus sertifikātus un čekus.
2. Uzziniet precīzu summu, kas palikusi līdz pilnai aizdevuma atmaksai.
3. Pēc pilnīgas parāda atmaksas paņemiet bankas izziņu, kas apstiprina šo faktu.
4. Ja pazaudējat pasi, noteikti ziņojiet tiesībsargājošajām iestādēm.
5. Ja nav iespējams samaksāt laikā, ziņo bankai. Lai to pamatotu, var būt nepieciešami dati, piemēram, slimības atvaļinājums.
6. Veiciet visus maksājumus laikā.
7. Neņemiet kredītus, kur pārmaksa ir pārāk liela un var būtiski ietekmēt aizņēmēja finansiālo stāvokli.
8. Pārbaudiet savu vēsturi vismaz reizi gadā.

Secinājums

Tādējādi nevar ignorēt sliktu kredītvēsturi. Nākotnē tas var radīt nopietnas problēmas. Sliktas kredītvēstures noilguma termiņš ir 10 gadi. Bet, kā liecina prakse, to var labot. Populārākais veids ir ņemt aizdevumus no mikrofinansēšanas organizācijām. Bet tas nav ātrs process, tas var aizņemt vairāk nekā vienugadā. Tāpēc ir vērts būt pacietīgam. Bet galvenais ir izmantot tikai legālas metodes. Var atklāt visus nelikumīgos mēģinājumus, kas vēl vairāk novedīs pie pilnīgas neiespējamības aizņemties līdzekļus no bankām.