Kā tīrīt savu kredītvēsturi Krievijā? Kur un cik ilgi tiek glabāta kredītvēsture?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ne visiem aizņēmējiem ir vienādas iespējas saņemt aizdevumu. Tie, kuriem iepriekš ir bijuši kavēti maksājumi, var neatgriezeniski zaudēt iespēju saņemt aizņemtos līdzekļus. Slikta kredītvēsture ir iemesls, kāpēc bankas nelabprāt izsniedz kredītus. Tā var kļūt par lielu problēmu. Lai izvairītos no grūtībām piesakoties, jums jāzina iespējas, kā tīrīt savu kredītvēsturi Krievijā. Vairāk par to lasiet rakstā.

Kas ir kredītreitings?

Kredītvēsturei ir liela nozīme kredītņēmēja maksātspējas novērtēšanā. Tas atspoguļo viņa atbildības pakāpi.

Informācija par aizdevumiem tiek pasniegta kā vērtējums ar punktiem. Jo augstāks rādītājs, jo lielāka iespēja, ka aizdevums tiks apstiprināts.

Vērtējums ir individuāls. Tas tiek piešķirts klientam pēc reģistrācijas:

1. Hipotēkas.
2. Aizdevums.
3. Kredīts.
4. Kredītkartes vai nomaksas kartes.
5. Overdrafta kartes.

Kas ietekmē kredītvēsturi?

Ne visi klientitie, kas piesakās aizdevumam, saprot reitinga veidošanas principu. Daži maksātāji ir pārliecināti, ka 1-2 kavējumi mēnesī netraucēs ņemt hipotēku vai aizdevumu 500 tūkstošu rubļu vai vairāk apmērā. Bet viņi kļūdās.

Bankas un MFO nosūta CBI datus par visiem kavējumiem, tostarp par atmaksu ar 1–2 dienu kavēšanos. Šādi līguma pārkāpumi neizraisīs atteikumu izsniegt kredītu, bet gan ietekmēs aizņēmēja reitingu.

Priekšlaicīga atmaksa nedaudz ietekmē arī kredītvēsturi. Bankas zaudē peļņu, ja klienti priekšlaicīgi slēdz kredītus. Tāpēc pirmstermiņa atmaksa nav vēlama tiem, kam jau ir kavēšanās.

Veicot maksājumus pēc grafika, aktīvi izmantojot kredītkarti vai iemaksu plānu, aizņēmēja vēsture būs tuvu ideālam. To var apgūt bez maksas: reizi gadā klientam ir iespēja bez komisijas maksas iesniegt pieprasījumu BCI. Otrais pieprasījums maksās vismaz 390 rubļus.

Zinot kādu reitingu, maksātājs var sākt meklēt iespējas, kā sakārtot kredītvēsturi Krievijā. Ja vēlaties, varat labot vērtējumu 1-3 mēnešu laikā.

Kāpēc labot vēsturi?

Nemaksātājiem ir slikta kredītvēsture. Tiem, kas vienmēr regulāri sniedz savu ieguldījumu saskaņā ar grafiku - lieliski. Ir atsevišķa pilsoņu kategorija, kuri neņēma kredītus un neizsniedza kredītkartes. Viņu "īpašība" ir nulle vai tās nav.

Visi maksātāji vēlas zināt, kur tiek glabāta viņu kredītvēsture. Bankas nav tiesīgas izpaust datus noviņi ņem informāciju par klientu maksātspēju.

Informācija par visiem kredīta, hipotēkas vai kredītkartes maksājumiem tiek nodota BKI - kredītvēstures birojam. Bankas un MFI vienlaikus sadarbojas ar vienu vai vairākām organizācijām, pārsūtot datus un pieprasot informāciju par maksātājiem. Lielākie BCI ir:

1. "Nacionālais kredītbirojs".
2. "Equifax".
3. "Infokredīts".
4. "United Credit Bureau".
5. "Krievijas standarts".

Cik ilgi kredītvēsture tiek glabāta BKI?

Šeit informācija tiek glabāta 15 gadus. Pēc tam tiek "atiestatīta" kredītvēsture. Uzglabāšanas laiks ir pārāk garš un nav piemērots tiem, kas atļāva kavēšanos. Tāpēc šādi klienti meklē iespējas, kā iztīrīt savu kredītvēsturi Krievijā, lai atkal ņemtu kredītus.

BKI nevar labot "īpašību" pēc klienta pieprasījuma: šāds pakalpojums neeksistē. Uzņēmumi, kas piedāvā šīs iespējas, ir krāpnieki.

Novērtējuma labošanas metodes

Lai iegūtu iespēju atkārtoti pieteikties aizdevumiem, aizņēmējam secīgi jāievēro vairākas procedūras:

1. Pabeidziet un atmaksājiet 3-5 aizdevumus par summām līdz 15 tūkstošiem rubļu.
2. Atbrīvojieties no esošajiem parādiem un kavējumiem.
3. Aktīvi izmantojiet kredītkarti vai nomaksas karti.
4. Atteikties no pirmstermiņa atmaksas.

Kredītvēstures labošana ar aizdevumiem

Tā kā kredītņēmēja reitings veidojas, ievērojot aizdevuma līguma nosacījumus, vēstures labošanai vislabāk ir ņemt jaunu kredītu un atmaksāt to laikā. Šī ir vienkāršākā iespēja.

8 no 10 tiešsaistes vietnēm bez atteikuma izsniedz aizdevumus ar sliktu kredītvēsturi. Dažiem uzņēmumiem, piemēram, Zaimer, ir īpašs aizdevums, lai labotu "īpašības".

Opcijas priekšrocības:

• informācija par aizdevuma atmaksu uzreiz tiek pārsūtīta uz BKI;
• klients pats izvēlas, uz kādiem nosacījumiem pieteikties aizdevumam (kredītvēstures "ārstēšanai" var izmantot speciālo kredītu, bet MFI ar augstu apstiprinājuma procentu izsniedz arī parastos kredītus cilvēkiem ar kavējumiem);
• kredītiem ir atļauts pieteikties vienlaikus 2-3 MFI (aktuāli tiem, kuri vēlas mēneša laikā uzlabot savu reitingu).

Kredītu saņemšanu ierobežo aizdevēja nosacījumi un klienta finansiālās iespējas. Lai nepasliktinātu situāciju, nav ieteicams vienlaikus slēgt līgumus ar vairāk kā 3 uzņēmumiem. Kavēšanās kādā no MFI izraisīs vēl lielāku reitinga samazināšanos un iespējamu atteikumu izsniegt kredītus internetā nākotnē.

Kā tīrīt kredītvēsturi BKI, izmantojot aizdevumus:

1. Piesakieties MFI ar zemu noraidīšanas līmeni. Šis ir aizdevējs, kas klientiem izsniedz aizdevumus ar kavēšanos un bez izziņām.
2. Saņemiet pirmo aizdevumu par minimālo summu. Lai labotu savu kredītvēsturi, ieteicams ņemt kredītu 1-3 tūkstošus rubļu.
3. Atmaksājiet aizdevumu laikā, izvairoties no pirmstermiņa atmaksas.
4. Izņemiet jaunu aizdevumu, kura summa ir lielāka par pirmo aizdevumu. Sākotnējās aizdevuma summas palielināšana palielinās lojalitāti un liecinās par klienta maksātspēju.
5. Atmaksāt sekundāro aizdevumu bez kavēšanās.
6. Atkārtojiet 4. un 5. darbību.

Lai paaugstinātu reitingu, nepieciešami vismaz 3 izsniegti un laikā atmaksāti kredīti. Intervāls starp līgumu noslēgšanu nedrīkst pārsniegt 1 mēnesi.

Nokavējumu atmaksa

Esošu kavējumu esamība līdz pat 97% samazina iespēju saņemt aizdevumu. Tāpēc pirmais solis ir tos atmaksāt. Kredīti ar sliktu kredītvēsturi bez atteikuma tiek izsniegti tiem, kuri ir atmaksājuši savus parādus. Ja klientam ir nesamaksāts naudas sods vai konfiskācija saskaņā ar maksājuma līgumu, ieteicams vispirms no tiem atbrīvoties.

Bankas ir prasīgas pret saviem klientiem: kredītņēmējam ar kavēšanos nav iespējams saņemt kredītu. MFI izsniedz aizdevumus, lai labotu "īpašības" ar nosacījumu, ka klients veiks maksājumus laikā. Kavējumu atmaksa ir viena no iespējām, kā legāli iztīrīt savu kredītvēsturi Krievijā. Tiek ņemti vērā visi piemērojamie naudas sodi. Tiek ņemtas vērā arī kredītkartes, hipotēkas vai overdrafta karte.

Uzlabojiet savu vērtējumu, izmantojot kredītkarti

Maksātājiem ar nulli vai ļoti sliktu kredītvēsturi piemērota iespēja ir aktīva kredītkartes vai nomaksas kartes izmantošana. Tas ir ļoti vienkārši! Ar kartes palīdzību klients var atrisināt problēmu, kābez maksas salabot savu kredītvēsturi. Reitings pieaugs, kā arī kredītņēmēju lojalitāte.

Lai novērtētu šīs iespējas sniegtās priekšrocības, labvēlības periodā ir jāizmanto kredītkarte vai iemaksas plāns. Kredītkartei tas svārstās no 20 līdz 100 dienām atkarībā no bankas. "AlfaBank" piedāvā kredītkartes ar termiņu līdz 100 dienām, "Tinkoff" - līdz 55 dienām bez procentiem, "Sberbank" - līdz 50 ieskaitot.

Labvēlības periodā klients var norēķināties ar karti, neiekasējot procentus. Ja īpašnieks labvēlības periodā atmaksās visu parāda summu, viņam nebūs jāmaksā komisijas nauda bankai. Vienlaikus augs arī aizņēmēja reitings, jo kredītvēstures analīzē tiek iekļauti maksājumi labvēlības periodā ar kredītkarti.

Nomaksas karte ir pievilcīga, jo pie partneriem var iegādāties jebkuru preci un nemaksāt procentus līdz 12 mēnešiem. Katram veikalam, kafejnīcai vai tirdzniecības vietai ir savi iemaksas noteikumi.

Nespēja veikt priekšlaicīgus maksājumus

Piesakoties ilgtermiņa aizdevumiem, klients saņem maksājumu grafiku. Maksājuma metodei, mūža rentei vai diferencētai, nav nozīmes. Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa ļauj ātri atmaksāt aizdevējam, taču tā daļēji pārkāpj aizdevuma līgumu.

Veicot maksājumus pirms termiņa, pamatparāda atlikums, par kuru banka iekasē procentus, samazinās. Tas ietekmē pārmaksas apmēru – lietošanas procentus. Tāpēc bankām un MFI ir negatīva attieksme pret pirmstermiņa maksājumiemklienta reitings līdzekļu noguldīšanai pirms termiņa ir nedaudz samazināts.

Viens no veidiem, kā uzlabot kredītvēsturi pēc kavējumiem, ir atteikšanās no pirmstermiņa maksājumu veikšanas. Īpaši tiek ņemti vērā aizdevumi, kas izsniegti uz 1 gadu un ilgāk un atmaksāti 1-3 mēnešu laikā no saņemšanas dienas. Nākamajā reizē banka vai MFI var atteikties izsniegt aizdevumu, jo aizdevējs nav ieinteresēts izsniegt kredītu bez procentiem.

Vai varu bez maksas labot savu vērtējumu?

Klienti, kuri iepriekš bija nemaksājuši aizdevumus, dažkārt nevarēja veikt maksājumu. Līdzekļu trūkums bieži vien bija saistīts ar darba zaudēšanu, algas samazināšanu, nopietnu slimību vai dzīves grūtībām.

Tādi maksātāji ne vienmēr var atļauties tērēt naudu komisijas maksai, lai labotu "īpašības". Bet viņiem ir iespēja bez maksas iztīrīt kredītvēsturi.

Dažas MFI piedāvā jaunajiem klientiem pieteikties aizdevumam tiešsaistē bez maksas. Akcijas nosacījumi ietver aizdevuma saņemšanu līdz 10 tūkstošiem rubļu uz laiku, kas nepārsniedz 2 nedēļas.

Ja kredīts tiek atmaksāts ar 0% noteiktajā termiņā, MFI klientam maksājumu neprasa, un viņa kredītvēsture tiks uzlabota. Turklāt maksātājs varēs saņemt otro kredītu ar īpašiem nosacījumiem – pastāvīgajiem klientiem.

Ne visām MFI ir bezmaksas kredīts, turklāt aizņēmējs piedāvājumu var izmantot tikai 1 reizi. Kavēšanās gadījumā tā reitings tiks pazemināts un mikrokredītsprasīs atdot aizdevuma līdzekļus, ņemot vērā soda naudas un procentus par līdzekļu izlietojumu.