Sabojāta kredītvēsture – kas tas ir? Kur ņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Daudzi cilvēki ir pazīstami ar jēdzienu "kredīts". Lielākajā daļā ģimeņu vismaz viens cilvēks aizņēmās naudu no finanšu iestādēm. Bet aizņēmējs ne vienmēr adekvāti novērtē savas iespējas, kā rezultātā rodas kavējumi un nenomaksāti rēķini. Savu saistību nepildīšana noved pie sabojātas kredītvēstures, kas vēl vairāk samazina nākamā aizdevuma apstiprināšanas iespējamību. Turklāt bankai ir tiesības iekasēt soda naudu un soda naudu, tās būs jāsamaksā kopā ar paņemto summu un procentiem.

Ceļojums vēsturē

Kreditēšanas vēsture aizsākās 3. gadsimtā pirms mūsu ēras. e., Senajā Ēģiptē. Tolaik kredītus ņēma tikai ārkārtējos gadījumos, un, ja parādu nebija iespējams atmaksāt, aizņēmējs nokļuva verdzībā.

Krievijā aizdevēji sākotnēji sāka aizdot naudu, viņi par saviem pakalpojumiem ņēma lielus procentus, pie viņiem vērsās gan zemnieki, gan nabadzīgi muižnieki. Šāda kredīta nemaksāšana varēja novest pie parādiem, un zemnieki bija spiesti kļūt par mūža strādniekiem.

XVIII gadsimtā sākāsparādījās pirmās valsts bankas, to kredītprocenti bija ievērojami zemāki nekā augļotājiem, taču ne visi tur varēja saņemt nepieciešamo kredītu. Priekšroka tika dota zemes īpašniekiem un tirgotājiem. Tajā pašā laikā valsts aizliedza privātos aizdevumus ar peļņu. Un tikai gadsimtu vēlāk tika atvērta Zemnieku zemes banka, kurā vienkāršie cilvēki varēja ņemt kredītu zemes iegādei no saimniekiem.

Kas ir kredītvēsture

Kredītvēsture ir personas finanšu uzskaite. Katram iedzīvotājam, kurš kaut reizi paņēma kredītu vai pieteicās tam, bet naudu nesaņēma, tāds ir. Kas ir slikta kredītvēsture?

Sākotnēji, ja cilvēkam nebija kredītu, tā ir nulle. Pēc pirmā kredīta saņemšanas un sekmīgas saistību izpildes tas kļūst pozitīvs. Ja aizņēmējs regulāri kavē maksājumus vai pārtrauc maksāt vispār, viņa lietas stāvoklis pasliktinās.

1. Kredītvēsturē tiek glabāta informācija par visiem atmaksātiem aizdevumiem un tiem, kas šobrīd ir pieejami. Sistemātiska šo datu vākšana Krievijā sākās 2005. gadā.
2. Kredītbirojs reģistrē visus pieteikumus finanšu iestādēm un lēmumus par pieteikumiem.
3. Dokumentācijā ir ietverta arī informācija par organizācijām, kas pieprasa klīniskā izmēģinājuma pārskatīšanu.
4. Katram aizdevumam ir detalizēta informācija par nepieciešamo maksājumu skaitu, to savlaicīgu atmaksu un parāda stāvokli.
5. Turklāt failā ir iekļauts pilns pilsoņa vārds, uzvārds, reģistrācijas un dzīvesvietas adrese, pases dati un tālruņu numuri.
6. Dažkārt CI ietver arī neizpildītās saistības par dzīvokļu un komunālo pakalpojumu parādiem un alimentiem.

Organizācija var piekļūt kredītvēsturei tikai ar aizņēmēja piekrišanu. Un piekrišana tiek apstiprināta ar parastu vai elektronisku parakstu.

Kredītu birojs

No 2018. gada jūlija Centrālās bankas valsts reģistrā ir iekļautas 13 organizācijas, kas apkopo informāciju par Krievijas aizdevumiem. Lielākie un populārākie no tiem:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Krievijas standarts".

Biroji var saturēt nepilnīgu informāciju par visiem personas kredītiem, jo katra banku organizācija sadarbojas ar dažādām institūcijām. Sakarā ar to var gadīties, ka aizdevējs neredz aizņēmēja nenokārtotu parādu. Bet visām kredītiestādēm un mikrofinansēšanas organizācijām, kurām ir valsts licence, ir jāievada mainīgā informācija 10 dienu laikā no konkrētā brīža.

Birojs glabā kredītvēstures 10 gadus pēc pēdējām izmaiņām.

Kā uzzināt, vai mana kredītvēsture ir slikta?

Finanšu pratība Krievijā joprojām ir zemā līmenī, un daudzi kredītņēmēji nezina, ka viņi, tāpat kā aizdevēji, var uzzināt savu kredītreputāciju. Šīs tiesības ir noderīgas, lai saprastu, kāpēc aizdevēji atsakās izsniegt aizdevumu, vai lai labotu nepareizu informāciju.

Jebkurai personai ir tiesības reizi gadā bez maksas saņemt savu dokumentāciju. Par to viņšvispirms jānoskaidro, kurā birojā tas tiek glabāts. To var izdarīt, sazinoties ar centrālo direktoriju:

• Privātpersona, uzzinājusi nepieciešamo informāciju, caur internetu var nosūtīt pieprasījumu Centrālajai bankai, izmantojot īpašu kodu, kas darbojas kā PIN kods.
• Informāciju iespējams iegūt ar kredītu un mikrofinansēšanas organizāciju, kredītkooperatīvu un notāra starpniecību. Šajā gadījumā priekšmeta koda norādīšana nav obligāta.

Daudzas bankas un MFI sniedz maksas pakalpojumu vēstures iegūšanai. Šo procedūru var atkārtot tik reižu, cik nepieciešams. Dažās kredītiestādēs tas tiek darīts, izmantojot personīgo kontu.

Ir daudz tiešsaistes starpnieku, kas par noteiktu samaksu palīdzēs cilvēkam noskaidrot, vai viņam ir slikta kredītvēsture vai nav. Šīs vietnes pilda tādas pašas funkcijas kā bankas: tās nosūta pieprasījumu, taču nekādā veidā nevar ietekmēt pašreizējo situāciju.

Salūzuma CI cēloņi

Finansiālā reputācija atšķiras atkarībā no dažādiem apstākļiem, un ne visi no tiem ir atkarīgi no parādnieka. Nav jābūt sliktam parādniekam, lai būtu slikta kredītvēsture. Lai to labotu, jums jāzina negatīvā statusa iemesls:

1. Finanšu saistību nepildīšana ir pastāvīgi ilgi kavējumi un parādi, par kuriem maksājums netiek veikts vispār.
2. Bieža nosūtīšana un daudzi aizdevuma pieteikumi īsā laikā. Bankas redz satraucošu tendenci, kadklients pastāvīgi piesakās pēc naudas parādos, aizdomās, ka viņam ir nestabila finansiālā situācija un bezatbildīga attieksme pret naudu.
3. Bieži vien kredītorganizācijas pat neuzskata par aizņēmēju, ja viņam iepriekš bija atteikušas vairākas institūcijas.
4. Priekšlaicīga parāda atmaksa. Baņķieri saņem procentus par aizdoto naudu, jo ātrāk klients atmaksās kredītu, jo mazāku labumu gūs otra līguma puse. Dažreiz kreditori uzskata šo iemeslu par darījuma partnera nespēju pareizi aprēķināt savas finanses.
5. Augsts kredītslogs. Ērtai kredītu atmaksai privātpersona maksāšanai nedrīkst tērēt vairāk par 30-40% no ienākumiem. Bankas un MFO pārbauda klienta reālo finansiālo stāvokli, parādu slogs negatīvi ietekmē kredītvēsturi.
6. Banku sabojāta kredītvēsture. Parasti šeit savu lomu spēlē cilvēciskais faktors - finanšu organizācijas vadītājs aizmirsis pārskaitīt atmaksas datus, kredīta atlikums netika norakstīts laikā utt.. Ir situācijas, kad bankas darbinieki pieļāvuši drukas kļūdu vārda vai pases datos, pēc kura parāds tika reģistrēts nepiederošai personai.

Labošanas iespējas

Atsevišķos gadījumos ir iespējams labot sabojātu kredītvēsturi. Ko darīt, pastāstiet atteikuma iemeslu. Taču jebkurā situācijā reputācija neatgūs uzreiz.

• Ja aizdevējs atsakās pastāvīgas kavēšanās dēļ, jāuzrāda savs labojums. Tas prasa vismazsešus mēnešus, lai savlaicīgi veiktu ikmēneša maksājumus. Ir pieņemami ņemt nelielu kredītu un atmaksāt to laikā, bet ne priekšlaicīgi. Daži no šiem aizdevumiem radīs pozitīvu tendenci sabojātā kredītvēsture.
• Daudzo pieteikumu iemesls tiek atrisināts vienkārši - kādu laiku labāk atturēties no sazināšanās ar banku iestādēm.
• Ilgtermiņa kredītus nav ieteicams atmaksāt ātrāk kā sešus mēnešus pēc reģistrācijas. Ja nepieciešama liela parāda summa, ieteicams sākotnēji ņemt nelielu kredītu uz ilgu laiku un atmaksāt to saskaņā ar maksājumu grafiku.
• Lai samazinātu finansiālo slogu, kredītu refinansēšanai jāpiesakās organizācijai, kas sniedz šādu pakalpojumu, pirms maksātnespējas.
• Ja kļūdu pieļāvusi banka, jāsastāda izziņa, kurā norādīta problēma un jānosūta pa pastu uz kredītbiroju. Šī organizācija nodos prasījumu kreditoram, pēc tam jautājums tiks atrisināts par labu vienai no līguma pusēm.

Kā un kur saņemt aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi?

Finanšu institūciju ir daudz, tās visas cīnās par klientiem, tāpēc reizēm ir gatavas sniegt atvieglojumus pat kredītņēmējiem ar negatīvu kredītvēsturi. Protams, šī statusa iemesliem ir izšķiroša loma. Taču gandrīz vienmēr varat atrast kādu iespēju.

Tātad kur var saņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi cilvēkam, kuram ir problēmas ar atbildību saistībā ar savām saistībām?

1. Maza un jauna banka. Šādām organizācijām ir grūti konkurēt ar haizivīm.finanšu nozarē, viņi ir lojālāki saviem klientiem.
2. Kredītkartes izsniegšana. Maz ticams, ka tiks apstiprināts liels limits, taču, parādot tā uzticamību, laika gaitā varat paļauties uz tā pieaugumu. Bankām ir noteiktas minimālās prasības šim produktam.
3. Preču kredīts. Lai pieteiktos, ir nepieciešama tikai pase, un kredītvēsture tiek pārbaudīta ar punktu skaitu, tā netiks detalizēti pētīta.
4. Mikrofinansēšanas kompānijas izsniedz arī steidzamus kredītus klientiem ar sabojātu kredītvēsturi. Saistību neizpildes risks ir ietverts viņu augstajās procentu likmēs.
5. Aizdevumu brokeri piedāvā plašu finanšu iestāžu un produktu klāstu, bieži vien arī privātie aizdevēji.

Kāds ir sliktas CI trūkums

Visbiežāk negatīvs kredītreitings aizkavēšanās un nemaksāšanas dēļ veidojas jauniešu vidū, kuri nopietni neuztver iespējamās sekas.

Dažreiz jaunības kļūdas var kaitēt nākotnei. Visticamāk, ka, nobrieduši un apprecējušies, jaunizveidotie vīrs un sieva vēlēsies iegādāties mājokli. Nevajadzētu rēķināties ar hipotekāro kredītu ar sabojātu kredītvēsturi, jo informācija par šādiem pieteikumiem tiek ļoti stingri pārbaudīta.

Tas pats notiks jebkurā neparedzētā sarežģītā situācijā, kas prasa naudu - liela organizācija aizdevumu neapstiprinās.

Pastāv iespēja, ka, piesakoties darbā, drošības dienests parādnieku nelaidīs cauri, īpaši, ja viņš pretendē uz vadošu amatu vai amatu, kas dod piekļuvi finanšu resursiem.

Liels ir arī neveiksmju procents apdrošināšanas kompāniju politikā. Neuzticams klients var viltot negadījumu vai negadījumu.

Uzmanieties no krāpniekiem

Situācijā, kad parādnieks ir izmēģinājis visu, nauda ir vajadzīga, un kredīta saņemšana ar sliktu kredītvēsturi neizdodas, pastāv liels risks sastapties ar krāpniekiem, kuri izmanto personas analfabētisma un grūtību situācija.

Krāpnieki apgalvos, ka var veikt izmaiņas KI, vai arī piedāvās palīdzēt ar kredīta apstiprināšanu, apgalvojot, ka viņiem bankās ir savi cilvēki. Patiešām, dažās situācijās, kas nedarbojas, kāds var ietekmēt kredītiestādes apsardzes dienestu, lai tas piever acis un laiž cauri parādnieku. Bet tas nozīmē, ka aizņēmējs var tikpat labi to izmēģināt pats, nemaksājot pasakainas otkatas.

Visos citos gadījumos, kad viņiem tiek lūgts nosūtīt dokumentus vai samaksāt naudu avansā, jums nekavējoties jāpārtrauc dialogs un vēl labāk - jāziņo policijai.

Iespējams saņemt kredītu ar bojātu CI, taču šim nolūkam būs jānovirza savi spēki, lai to salabotu un jāgaida. Tikmēr vislabāk ir pieteikties aizdevumam pie radiniekiem, kuriem noteikti nebūs nepieciešami procenti.