Kā saņemt kredītu bankā ar sliktu kredītvēsturi un zemiem procentiem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Dažreiz vajadzību pēc aizņemtiem līdzekļiem var apmierināt tikai ar bankas aizdevumu. Tirgū ir daudz piedāvājumu. Kā nekļūdīties ar izvēli?

Kā viņi var saņemt aizdevumu?

Krievijas Federācijas teritorijā ir daudzas valsts un komerciālas organizācijas, no kurām katra piedāvā savus unikālos nosacījumus. Shēma kredīta saņemšanai ir vienāda jebkurā kredītiestādē. Jums ir jāizvēlas pakalpojums, jāiesniedz dokumentu pakete un jāgaida lēmums.

Banka var pieprasīt:

- pase, kas apliecina Krievijas Federācijas pilsonību;

- izziņa no darba vietas par ienākumu līmeni pēdējiem 6 mēnešiem;

- darba vai līguma kopija, apliecināta ar uzņēmuma zīmogu;

- otrais dokuments, no kura izvēlēties (vadītāja apliecība, pase, militārā apliecība utt.).

Ja aizdevuma summa ir liela, jums var būt nepieciešams:

- trešās puses garantija;

- ķīla īpašuma veidā.

Aizdevumi Krievijas Federācijā tiek izsniegti pilsoņiem vecumā no 21 līdz 75 gadiem. Šajā gadījumā šobrīd ir jāsasniedz augšējā joslasadarbības pārtraukšana ar banku. Nosacījumi, noteikumi un dokumentu pakete var atšķirties atkarībā no izvēlētās programmas.

Kā saņemt patēriņa kredītu? Naudas aizdevumu var izsniegt rubļos, dolāros vai eiro. Procentu likmes ir atkarīgas no izvēlētās valūtas. Maksa par aizņemto līdzekļu izmantošanu var būt mazāka, ja tiek sniegtas papildu garantijas ķīlas vai galvojuma veidā.

Ātrā noformēšana

Ja steidzami nepieciešama skaidra nauda un nav laika gaidīt bankas lēmumu, varat sazināties ar Credit Cafe, Mig Credit u.c. Šādas organizācijas saviem klientiem piedāvā nelielus kredītus uz vairākām dienām ar izdevīgākiem procentiem. Kā ātri saņemt kredītu? Pietiek darba laikā sazināties ar Fast Money, uzrādīt pasi, informāciju par darba devēju un 20 minūšu laikā izņemt skaidru naudu. Šādām organizācijām ir vairākas priekšrocības: minimāla dokumentu pakete, liels lēmumu pieņemšanas ātrums. Kā ātri saņemt kredītu krieviem. Otra iespēja ir sazināties ar banku, kurā jau esat paņēmis kredītu. Ja ienākumu saņemšanas nosacījumi nav mainījušies, visticamāk, lēmuma pieņemšana nekavēsies uz ilgu laiku.

Ko pārbauda bankas?

Pieteikuma izskatīšanas laikā kredītiestādes vispirms pārbauda anketas datu atbilstību. Tālāk tiek analizēta informācija par stop faktoriem: pensionēšanās vecumu, aizņēmēja reģistrāciju nestabilā reģionā uc Programma katram anketas parametram piešķir punktu skaitu. Pamatojoties uz to kopējo skaitu, banka pieņem lēmumu.

No kā jāpievērš uzmanībapotenciālajam aizņēmējam:

- kopējā pārmaksas summa;

- soda nauda par novēlotu iemaksu veikšanu, par aizdevuma pirmstermiņa atmaksu;

- visas zemsvītras piezīmes līgumā, rakstītas mazā drukā.

Kā saņemt kredītu bankā bez apdrošināšanas?

Vienkārši, ja aizdevuma summa ir maza. Saskaņā ar federālo likumu "Par patērētāju tiesību aizsardzību" piespiedu apdrošināšana ir nelikumīga. Šādas prasības nav obligātas, taču var paaugstināt procentu likmi, ja klients atsakās no pakalpojuma. Savukārt, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, aizņēmējs saņems naudu un izvairīsies no problēmām ar kredīta samaksu.

Slikta reputācija

Ekonomiskā krīze 2009.–2010. gadā atstāja daudzus cilvēkus bez darba. Zaudējuši ienākumu avotu, viņi nespēja nomaksāt saistības ar bankām. Tas ietekmēja jūsu kredītvēsturi. Taču nepieciešamība pēc naudas var rasties jebkurā laikā. Kur un kā slikti klienti saņem kredītu?

Problēmas var rasties vienkāršas kļūdas dēļ. Pēc statistikas datiem, 30% no kavētiem kredītiem rodas klientu aizmāršības dēļ. Tāpēc bankas bieži piedāvā SMS informēšanas pakalpojumus par maksājumu veikšanas laiku. Piekrist vai nē, klients izlemj. Cita lieta, ja banka atsaka kredītu, atsaucoties uz sliktu kredītvēsturi, par ko kredīta ņēmējs nemaz nenojauš. Pēc tam informāciju iespējams pārbaudīt, pieprasot kredītbirojā visus klienta datus. Nepareizus datus var labot. Dažas bankas izdodkredīts pat "sliktajiem" aizņēmējiem, bet ar augstām procentu likmēm. Laicīgi un pilnā apmērā atdodot šādu kredītu, klients var uzlabot savu reputāciju.

Vienreiz sabojājot attiecības ar banku, cilvēki baidās vēlreiz sazināties ar iestādi. Un velti. Turklāt bankas ir ieinteresētas strādāt ar veciem klientiem. Kā saņemt kredītu institūcijās, ar kurām attiecības jau agrāk bijušas sabojātas? Tāpat kā citās organizācijās. Klienti, kuri vēlas uzlabot savu reputāciju, vēršas kredītu nodaļā ar lūgumu izveidot jaunu maksājumu grafiku un vienoties par maksājuma apmēru. Bankas ir ieinteresētas atmaksāt kredītus, tāpēc ir gatavas tikties pusceļā.

Kā būt pensionāriem

Saņemt kredītu strādājošam cilvēkam vecumā no 21 līdz 60 gadiem, ja citi apstākļi ir vienādi, ir diezgan vienkārši. Taču nepieciešamība pēc naudas var rasties arī gados vecākiem cilvēkiem. Kā pensionārs var saņemt kredītu. Visneaizsargātākajai iedzīvotāju kategorijai bankas izstrādā programmas ar īpašiem nosacījumiem. Kredītiestādēm pensionāri ir pievilcīga kredītņēmēju kategorija, jo:

- tie ir likumpaklausīgi, cienījami un obligāti;

- viņiem ir neliels, bet stabils ienākumu avots.

Bet klupšanas akmens šādiem aizņēmējiem var būt:

1. Vecums. Maksātājam aizdevuma atmaksas brīdī jābūt jaunākam par 75 gadiem.

2. ienākumu līmenis. Ja vienīgais naudas plūsmas avots ir aizņēmēja pensija, tad nevajadzētu rēķināties ar lielu aizdevuma summu. Ja potenciālais klients tomēr turpina strādāt vainodarbojas ar uzņēmējdarbību, tad viņam ir daudz lielākas iespējas. Kredīta nosacījumi atšķirsies tikai termiņos. Procentu likmes paliks nemainīgas.

Vēl viena pensionāru apkalpošanas iezīme ir aizņēmēja obligātā dzīvības apdrošināšana. Tādējādi finanšu iestāde atbrīvojas no riskiem, kas saistīti ar iespējamo klienta nāvi, kas radīs aizdevuma neatmaksāšanu. Taču arī šajā gadījumā pensionārs var rēķināties ar nelielu kredīta summu uz vairāku mēnešu termiņu. Lai to palielinātu, nepieciešams piesaistīt jaunu galvotāju ar augstu ienākumu līmeni. Bet šeit rodas cita problēma. Aizņēmēja nāves gadījumā viņa īpašums un saistības tiek nodotas tuvākajiem radiniekiem. Lūk, kā jūs varat saņemt lielu kredīta summu pensionāram.

Bezprocentu aizdevumi

Šodien daudzas bankas piedāvā saviem klientiem aizdevumu ar izdevīgiem nosacījumiem. Ir ļoti svarīgi precīzi saprast, kas ar to ir domāts.

Viena lieta, ja bankas uz laiku pazeminās kredītu procentu likmes. Šādas akcijas tiek rīkotas reti, un tās visbiežāk izraisa nepieciešamība laist apgrozībā noguldījumu piesaistītos līdzekļus ar zemiem procentiem. Cita lieta, ja banka piedāvā izsniegt kredītu uz "0%". Kā šajā gadījumā saņemt aizdevumu ar atvieglotiem nosacījumiem? Nevar būt. Lieta tāda, ka likumā "Par bankām un banku darbību" ir skaidri un gaiši pateikts, ka kredītiestādei nav tiesību izsniegt kredītus bez maksas. Minimālajai procentu likmei jābūt 0,01% gadā. Bet šajā gadījumā bankas varpiespiest klientu izsniegt papildu maksas pakalpojumu paketi: no SMS informēšanas līdz dzīvības apdrošināšanai. Tāpēc, pirms domājat par to, kā iegūt "bezmaksas" kredītus, rūpīgi iepazīstieties ar pakalpojumu sniegšanas noteikumiem. Var būt izdevīgāk ņemt kredītu ar augstāku procentu likmi, taču bez papildu maksas.

Nauda biznesa attīstībai

Nepieciešamība pēc aizņemtiem līdzekļiem var rasties ne tikai privātpersonu, bet arī uzņēmēju vidū. Kā saņemt biznesa aizdevumu? Nepieciešams sazināties ar banku, atstāt iesniegumu, nodrošināt likumā noteikto dokumentu kopijas, finanšu pārskatus. Atkarībā no aizdevuma summas un mērķa, lēmums tiek pieņemts 7-30 dienu laikā. Visbiežāk bankas saviem klientiem atver kredītlīnijas. Šos līdzekļus var izmantot pašreizējo vajadzību apmierināšanai, piemēram, materiālu apmaksai. Šajā gadījumā nekādas papildu garantijas nebūs jāsniedz. Bet praktiski nav variantu, kā bez galvotājiem dabūt kredītu liela investīciju projekta finansēšanai. Banka neizsniegs lielu summu bez trešās puses garantijas vai ķīlas.

Problēmas

Lielākā daļa iedzīvotāju ir kredītu verdzībā. Rubļa devalvācija, algu samazināšanās, darba vietu samazināšanās – visi šie faktori ietekmē aizņēmēja maksātspēju. Atbildēt bankām kļūst arvien grūtāk. Bet ir izeja. Parādu problēmu risināšanai ir vairākas iespējas. Banka var piešķirt atlikto maksājumu par pamatparāda atdošanu,ļaujot kādu laiku maksāt tikai procentus, pagarināt līgumu vai nodrošināt "kredītbrīvdienas". Pēdējā iespēja ir ļoti reta.

Parādu restrukturizācija notiek šādi: tiek pagarināts atmaksas termiņš un samazināta ikmēneša iemaksa. Šajā gadījumā jums būs jāmaksā vairāk naudas procentu veidā. Taču, situācijai uzlabojoties, kredītu būs iespējams atmaksāt pirms termiņa.

Varat mainīt kredīta atmaksas grafiku. Piemēram, kādu laiku, lai samaksātu par aizdevumu reizi ceturksnī. Vai arī uz īsu laiku maksājumu summa tiek samazināta līdz jums nepieciešamajai summai un pēc tam proporcionāli palielinās.

Ja aizņēmējam ir finansiālas grūtības, viņš var vērsties pēc palīdzības bankā. Taču tajā pašā laikā kredītiestāde uzstās uz atklātību attiecībā uz problēmu būtību. Viņi palīdzēs tikai tad, ja uzskatīs, ka problēma ir īslaicīga un nejauša. Ja situācija ir kritiska, viņi ieteiks ķīlu pārdot.

Kā saņemt kredīta atlikšanu

Iespēja iegūt "aizdevuma brīvdienas" sākotnēji var būt norādīta pašā līgumā. Bet šis pasākums ir labs tikai bankai. Privātpersona iegūst iespēju nemaksāt parādu 1-36 mēnešus. Pēc šādas kavēšanās palielinās maksājumu apjoms un tiek pievienota maksa procentu veidā. Tāpēc šādas brīvdienas maksātājam radīs papildu izmaksas.

Ja aizņēmējs tomēr nolēma izmantot atlikšanu, tad vispirms ir jānoskaidro bankā:

1) Vai tas ir atļauts saskaņā ar līguma noteikumiem.

2)Vai atlikšanas laikā būs kādi maksājumi (visbiežāk banka atļauj nemaksāt pamatsummu, bet prasa laicīgu procentu atmaksu).

Vēlme ņemt atlikšanu būs jādokumentē: izziņa no darba vietas par algas saņemšanas kavēšanos, bērna dzimšanas apliecība, medicīniskā izziņa ar diagnozi utt.

Alternatīva izeja

Tā vietā, lai domātu par to, kā panākt aizdevuma atlikšanu, labāk mēģināt vienoties par līguma pagarināšanu. Hipotēku iespējams pagarināt uz 5 gadiem. Patēriņa un auto kredīta termiņu nevar palielināt. Jūs varat paļauties uz pozitīvu lēmumu tikai tad, ja aizņēmējs ir veicis maksājumus laikā un pilnībā līdz šim brīdim.

Lai uzsāktu kredīta pagarināšanas procedūru, jāraksta bankai vēstule, kurā jāpaskaidro iemesli, jāiesniedz visi apliecinošie dokumenti. Šāda procedūra būtu jāveic katru dienu vismaz vienu nedēļu, jo kredītiestādes mēdz “nesaprast”, par ko ir runa pirmajā reizē. Banka var atteikties pagarināt termiņu, nenorādot iemeslus. Jebkurā gadījumā iespēja pagarināt līgumu ir lielāka nekā saņemt kavējumu.

Seši finanšu stabilitātes noteikumi

Pirms aizņemties kapitālu, rūpīgi jāizvērtē sava maksātspēja. Banka, analizējot klienta datus, rūpējas tikai par atdevi. Un pašam aizņēmējam būtu jādomā par budžeta līdzsvaru un dzīves līmeni līguma darbības laikā.

1. Aprēķiniet optimālo ikmēneša maksājumu. Eksperti apliecina, ka tai nevajadzētu pārsniegt 40% no ienākumiem. Bankas samazina šo limitu līdz 20-30%. Veicot aprēķinus, ir svarīgi koncentrēties tikai uz pašreizējiem ienākumiem. Tas ir, ja sešos mēnešos plānojat saņemt piemaksu 50% apmērā no algas par darba plāna izpildi, tad pirkumu labāk atlikt uz 6 mēnešiem. Vai arī pieteikumā norādi savu šī brīža reālo ienākumu līmeni. Starp citu, Lielbritānijā pēc 2010. gada krīzes bankām tika aizliegts izsniegt hipotēkas, kuru summa trīs reizes pārsniedz aizņēmēja gada ienākumus.

2. Nosakiet optimālo aizdevuma termiņu, pamatojoties uz ikmēneša maksājuma lielumu.

Attiecība starp šiem rādītājiem ir apgriezta. Jo ilgāks aizdevuma termiņš, jo mazāka maksājuma summa. Bet šajā gadījumā bankai būs jāatdod vairāk naudas, jo efektīvā procentu likme katru gadu palielinās. Ilgtermiņā pastāv ļoti liela neparedzētu izdevumu iespējamība.

3. Ir rezerves fonds.

Tiem jābūt trīs līdz sešu ikmēneša maksājumiem. Šo summu var glabāt skaidrā naudā, iemaksāt un izmantot, ja kādu iemeslu dēļ nevarat veikt maksājumu laikā. Dažos gadījumos rezerves fonds ļaus izvairīties no paša aizdevuma.

4. Paņemiet aizdevumu, lai iegādātos patiešām svarīgas lietas.

5. Pievērsiet uzmanību sīkumiem.

Aprēķinu laikā nenoapaļo saņemtās summas uz leju. Pirmkārt, tas attiecas uz ikmēnešamaksājumu. Ja kārtējā mēnesī neatdosiet bankai ne santīmu, jums būs jāmaksā soda nauda, kas tiek aprēķināta procentos no aizdevuma summas. Turklāt šādi klienti automātiski ietilpst pastāvīgo nemaksātāju kategorijā. Nākotnē viņiem būs ļoti grūti saņemt aizdevumu.

6. Pirmstermiņa atmaksa un ikmēneša maksājumu palielināšana nav viens un tas pats. Pirmajā gadījumā kredīta atlikums, ieskaitot procentus, tiek atgriezts bankai uzreiz vienā maksājumā. Bet, ja klients tikai vairākus mēnešus pēc kārtas samaksāja vairāk par noteikto, tas nedod viņam tiesības patstāvīgi organizēt sev “kredītbrīvdienas”.

Secinājums

Dzīvē ir dažādas situācijas. Nepieciešamība pēc papildu līdzekļiem var rasties pēkšņi. Nu, ja cilvēkam ir uzkrājumi “lietainai dienai”, tad nav jākrīt parādos. Kā saņemt kredītu bez izziņām? Tas ir viegli, ja ir pastāvīgs ienākumu avots. Jums vienkārši jāsazinās ar banku ar pasi un jāatstāj pieteikums. Nepieciešamība pēc galvotāja var rasties, pērkot dzīvokli, automašīnu vai arī ja tiek ņemts kredīts biznesa attīstībai. Citos gadījumos bankas pieprasa minimālu dokumentu paketi, ātri izskata pieteikumus un pieņem lēmumu. Lūk, kā krievi iegūst kredītus.