Brīvprātīgā nelaimes gadījumu apdrošināšana: veidi, kārtība, apmaksas nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Obligātā un brīvprātīgā nelaimes gadījumu apdrošināšana ļauj sniegt materiālu atbalstu personai, kurai tiek noformēta polise, kā arī viņa ģimenei un tuviniekiem neparedzētos apstākļos. Dažos gadījumos tas var noderēt.

Saskaņā ar likumu ikviens rīcībspējīgs pilsonis var noslēgt apdrošināšanas līgumu pret slimību vai nelaimes gadījumu gan attiecībā uz sevi, gan saviem tuviniekiem. Tāpat šādu procedūru var veikt juridiskas personas, piemēram, izsniedzot polises sportistiem, studentiem vai savu uzņēmumu darbiniekiem.

Brīvprātīgā nelaimes gadījumu apdrošināšana tiks apspriesta sīkāk tālāk.

Kas tas ir?

Nelaimes gadījumu apdrošināšana attiecas uz brīvprātīgu polises noformēšanu, kas palīdz saņemt atlīdzībuizdevumi, ja rodas neparedzēta situācija.

Protams, dzīve ir pārsteigumu un pārsteigumu pilna. Neviens nezina, ko viņam nesīs rītdiena. Briesmas var sagaidīt cilvēku ik uz soļa. Tieši šī iemesla dēļ ikvienam ir vēlams iegādāties polisi pret slimībām, nelaimes gadījumiem un dažāda veida incidentiem. Tomēr kurš ir apdrošināts šāda produkta ietvaros? Vai ir iespējams iegādāties polisi jaundzimušajam?

Katram uzņēmumam ir savi brīvprātīgās nelaimes gadījumu un slimību apdrošināšanas principi. Uzņēmumi praksē piedāvā aizsardzību pilsoņiem no viena gada līdz septiņdesmit gadiem. Tajā pašā laikā apdrošinātāji vienmēr ir atvērti vēlmēm, tiekas pusceļā, vienojas par individuāliem nosacījumiem pastāvīgajiem klientiem.

Ja Rietumos šāda prakse ir norma, tad Krievijā šo preci parasti neiegādājas pēc vēlēšanās. Kādēļ iedzīvotāji nevēlas kļūt par tik ienesīga pakalpojuma īpašniekiem? Fakts ir tāds, ka daudzi bieži nezina, pret kādiem riskiem tas nodrošina aizsardzību.

Nelaimes gadījumi

Nelaimes gadījumi ietver:

• dabas katastrofas;
• lūzumi un sasitumi;
• karstuma dūriens;
• apsaldējums;
• smags apdegums;
• saindēšanās ar zālēm vai sadzīves ķimikālijām;
• Negadījums, kurā gūti savainojumi.

Attiecībā uz tādām nopietnām hroniskām slimībām kā insults, jāsaka, ka tas vairs nav iekļauts negadījumu kategorijā.

Cilvēkiem, kuri nonāk nepatīkamā situācijā, bieži nākaslaika gaitā atgūties, lai atgrieztos pie ierastā dzīvesveida. Atveseļošanās procesam var būt nepieciešami finanšu līdzekļi medikamentiem un ārstēšanai. Tieši šajā brīdī apdrošināšanas aizsardzība palīdzēs pret negadījumu. Tas ir ļoti ērti. Ļaujiet mums sīkāk apsvērt, kādus apdrošināšanas veidus apdrošinātāji piedāvā saviem klientiem.

Apdrošināšanas veidi

Praksē ir trīs galvenie apdrošināšanas veidi. Pirms uzņēmuma biroja apmeklējuma, tie rūpīgi jāizlasa un jāizvēlas konkrētajam gadījumam piemērotākais veids.

Brīvprātīga nelaimes gadījumu apdrošināšana. Klientam ir pilnīga izvēles brīvība, jo viņš brīvprātīgi piesakās uzņēmumā pēc preces

Persona ar brīvprātīgo apdrošināšanu izvēlas tādus parametrus kā risku kopums, seguma apjoms un apdrošināšanas periods.

Šāda servisa priekšrocība balstās uz to, ka darbs ar klientu notiek individuāli, visi nosacījumi tiek sarunāti. Aizsardzību var iegādāties vienai personai un visiem ģimenes locekļiem. Tajā pašā laikā nav obligāti jāpērk apdrošināšana visiem, jo var noslēgt vienu līgumu, kurā norādītas visas personas.

Grupa. Vairumā gadījumu organizācijas darbiniekiem tiek slēgta grupu apdrošināšana. Tagad šī prakse kļūst arvien populārāka. Šajā gadījumā tā vadītājs darbojas kā apdrošinātais, kurš rūpējas par savudarbinieki

Turklāt grupu līgumus iegādājas tūristu grupas, kuras vēlas sevi pasargāt brīvdienu periodā. Tāpat neaizmirstiet par sportistiem, kuri var piedalīties sacensībās tikai tad, ja viņiem ir polises. Praksē apdrošinātājs ir treneris, kurš sastāda aizbilstamo sarakstu, kuriem šādi dokumenti jānoformē. Protams, arī skolēni tiek apdrošināti saskaņā ar grupas līgumu. Vairumā gadījumu katram skolēnam tiek izsniegta polise.

• Nepieciešams. Var šķist, ka nevienam nav tiesību piespiest pilsoni apdrošināties pret nelaimes gadījumiem. Faktiski ir vairākas profesijas, kurās šādas vienošanās esamība kļūst par priekšnoteikumu darba saistību izpildei. Parasti tie ir Ārkārtas situāciju ministrijas vai tiesībaizsardzības iestāžu darbinieki, militārpersonas utt. Izrādās, ka tām personām, kuru darbs saistīts ar augstiem riskiem, ir jāiegādājas apdrošināšanas segums.

Jums būs jāiegādājas polise, pērkot biļeti vai atvaļinājuma laikā Šengenas valstīs. Tūrisma kompānijas praksē ir starpnieki, kas saviem klientiem izsniedz apdrošināšanu, pārdodot biļetes.

Brīvprātīga nelaimes gadījumu apdrošināšana darbā

Attiecībā uz obligāto apdrošināšanu jāsaka, ka federālais likums precīzi nosaka tās profesijas, kurām jāatbilst šādai prasībai. Tas ir svarīgs punkts.

Šobrīd ir 32 profesijas, pārstāvjikuriem ir jāiegūst brīvprātīga aizsardzība pret nelaimes gadījumiem. Bet, pareizāk sakot, apdrošināšanu pērk nevis darbinieki, bet gan attiecīgā fonda pilnvarots darbinieks.

Šāda prasība ir noteikta likumdošanas līmenī, tā ir noteikta federālajā likumā 152. Taču tiek veikta arī brīvprātīgā apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem rūpniecībā.

Darba pienākumu veikšanā iespējams neparedzēts notikums, kā rezultātā darbinieks var gūt traumas, zaudējot spēju veikt viņam uzdoto darbu.

Ja darba vietā iestājas apdrošināšanas gadījums, vadītāja pienākums ir nekavējoties fiksēt notikumu īpašā aktā. Šis dokuments apliecina, ka darbinieka veselībai nodarīts kaitējums tieši viņa darba pienākumu veikšanas laikā.

Šādu uzņēmumu darbību kontrolē FSS, tas ir, Sociālās apdrošināšanas fonds.

Biļešu cenas

Apdrošināšanas summa (uzņēmuma atbildības limits vai maksimālais līgumā noteiktais maksājums) ir līguma priekšmets starp klientu un uzņēmumu. Tas var ievērojami atšķirties. Ar darbinieku brīvprātīgo nelaimes gadījumu apdrošināšanu klients pats var noteikt summas apmēru, viņam pietiekamu un tajā pašā laikā pieejamu. Uzņēmums nosaka tarifu un sastāda konkrētus procentus no apdrošinājuma summas. Jo vairāk risku ir iekļauts polisē, jo augstāks būs tarifs. Tas ir jāņem vērā. Tie svārstās no 0,12 (ja ir iekļauts tikai letāls risks) līdz 10% (ja ir iekļauts plašs risku saraksts,ieskaitot tās, kas saistītas ar slimībām). Faktori, kas nosaka brīvprātīgās nelaimes gadījumu apdrošināšanas polises izmaksas:

• Dzīvesveids (personas, kas nodarbojas ar traumām pakļautām sportam, saņem augstāku tarifa likmi).
• Klienta profesija (jo bīstamāka viņa darbība, jo lielāka apdrošinājuma summa un tarifs).
• Apdrošinātā vecuma kategorija (augstākas likmes būs veciem cilvēkiem un bērniem).
• Dzimums (apdrošināšanas izmaksas vīriešiem pēc četrdesmit gadu vecuma ievērojami palielinās).
• Veselības stāvoklis (palielinās rādītāji tiem, kam ir nopietnas patoloģijas).
• Apdrošināšanas vēsture (sevi jau pierādījušajiem klientiem apdrošināšanas kompānija piešķir atlaides).
• Polisē iekļauto personu skaits (korporatīvajām, ģimenes programmām tiek samazinātas likmes).
• Apdrošināšanas periods (klientam var tikt piešķirta atlaide prēmijai par katru nākamo līguma gadu);
• Risku skaits (jo vairāk to, jo augstākas polises izmaksas).
• Firmas principi.

Apdrošināšanas prēmijas var maksāt kā vienreizēju maksājumu vai pa daļām (katru gadu, katru ceturksni un katru mēnesi). Sastādot līgumu, visas detaļas nepieciešams iepriekš pārrunāt ar uzņēmuma pārstāvi, rūpīgi izlasiet noteikumus.

Apdrošināšanas noteikumi

Lai noformētu brīvprātīgo nelaimes gadījumu un slimību apdrošināšanas polisi, klientam būs jāuzrāda tikai dokumentskas apliecina viņa identitāti, kā arī mutisku vai rakstisku paziņojumu. Tomēr, ja vēlaties noslēgt līgumu par summu, kas vienāda ar vairākiem miljoniem rubļu, vai ja esat augsta riska kategorijā, uzņēmums var pieprasīt papildu dokumentus. Klients ir jābrīdina par jebkādiem apdrošinātāja noteiktajiem ierobežojumiem. Šī ir svarīga nianse. Ierobežojumi tiek noteikti pircēju daudzumam, veselības stāvoklim (uzņēmumi parasti nesniedz pakalpojumus iedzīvotājiem, kuri slimo ar smagām slimībām un I un II invaliditātes grupu); klienta vecums (visbiežāk 18-65 gadi).

Brīvprātīgās medicīniskās apdrošināšanas periods pret nelaimes gadījumiem var būt dažāds: uz nodarbinātības laiku, pārcelšanās laikā uz un no darba, visu diennakti, uz īpaši saskaņotu laiku (piemēram, sportojot sadaļa). Līgumu kopumā var slēgt uz laiku no vienas dienas (piemēram, personas uzturēšanās ceļā) līdz vairākiem gadiem.

Pretendenti ar individuālo brīvprātīgo apdrošināšanu visbiežāk polisi noformē uz vienu gadu, retāk - uz ilgāku laiku.

Krievijā brīvprātīgā mūža nelaimes gadījumu apdrošināšana joprojām ir retums. Laiks, no kura polise sāk darboties, tiek noteikts līgumā. Apdrošināšana visbiežāk darbojas no nākamās dienas, kas seko prēmijas samaksas dienai. Par negadījumiem iemaksa svārstās no 0,12-10%, atkarībā no risku saraksta.

Polise var tikt noformēta ar plašu 24/7 segumu, kas nodrošina apdrošināšanu visā pasaulē, ja dokumentā iekļaujat pilnu risku sarakstu, ieskaitot sporta aktivitātes. Tas nozīmē aizsardzību visur un vienmēr: mājās un ceļojumā, valstī un automašīnā, atvaļinājumā un darbā. Ja negadījums izraisījis vairākus apdrošināšanas gadījumus, piemēram, pēc traumas – hospitalizācijas vai operācijas –, maksājumi tiek veikti pilnā apmērā. Šī prakse ir tāda klienta apzināta izvēle, kurš vēlas aizsargāt sevi un savu ģimeni.

Cits brīvprātīgās nelaimes gadījumu apdrošināšanas veids ir reģistrācija “no un līdz”, piemēram, tikai uz ceļojuma laiku, treniņiem, pasākumiem u.c. Šīs polises galvenokārt tiek izsniegtas pēc sporta sekcijas vai cita pieprasījuma. organizācija, kas vēlas samazināt savu atbildību. Tie ietver nelielu sarakstu ar riskiem, kas nodrošina ierobežotu aizsardzību saskaņā ar polisi un kuriem ir zemas izmaksas. Notikums, kas noticis ārpus nelaimes gadījumu brīvprātīgās apdrošināšanas līgumā noteiktā perioda un teritorijas, nav atlīdzināms.

Līguma termiņš un polises darbības sākums

Apdrošināšanas līgums stājas spēkā nākamajā dienā pēc tam, kad klients ir samaksājis visu prēmijas summu. Nomaksas aizsardzība "ieslēdzas" tikai pēc tam, kad uzņēmums saņem pirmo maksājumu. Ja līgumā noteiktajā laikā nauda nebūs ienākusi, polise būs nederīga.

Kur vērsties, lai pieteiktos brīvprātīgajai dzīvības apdrošināšanaino negadījumiem?

Kur var pieteikties?

Lai izdarītu pareizo izvēli, jāņem vērā dažādi uzņēmumi, kas piedāvā kvalitatīvus produktus un gadu gaitā ir pierādījuši savu uzticamību.

Trīs populārākās brīvprātīgās nelaimes gadījumu un slimību apdrošināšanas kompānijas ir:

• VTB apdrošināšana. Šī ir liela organizācija, kas dibināta 2000. gadā. Šobrīd tā piedāvā plašu apdrošināšanas pakalpojumu sarakstu. Uzņēmuma partneri ir tādas pazīstamas organizācijas kā UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Hipotēku kreditēšanas aģentūra u.c.
• SOGAZ. Tas ir apdrošināšanas tirgus līderis, piedāvājot polises iedzīvotājiem kopš 1993. gada. Tagad uzņēmums klientiem nodrošina vairāk nekā simts ienesīgu programmu, tostarp nelaimes gadījumu apdrošināšanu. Firmai savu aizsardzību uztic šādas lielākās institūcijas: Gazprom grupa, Rosatom, Krievijas dzelzceļš utt.
• "Alfa apdrošināšana". Šis ir universāla tipa uzņēmums ar lielu pakalpojumu paketi. Apdrošinātājs piedāvā klientiem iegādāties aizsardzību gan birojā, gan partneru veikalos. Šī uzņēmuma pakalpojumus izmanto tādi lieli uzņēmumi kā Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovas lidosta utt.

Kas vēl ietilpst brīvprātīgajā medicīnisko nelaimes gadījumu apdrošināšanā?

Maksājumu kārtība un noteikumi

Maksājumi tiek noteikti pēc līguma summas un apdrošināšanas gadījuma. Parasti bojājumus nosaka saskaņā ar īpašu tabulu. Tur skaidri norādīts, cik procentimaksā no apdrošinājuma summas. Šī tabula jāiesniedz katram apdrošinātajam līguma sastādīšanas procesā. Saistībā ar arodslimību ir speciāla atlīdzību izmaksu sistēma, kas tiek sarunāta individuāli, sastādot līgumu un arī tiek ierakstīta tajā.

Jūs varat saņemt kompensāciju:

• Kad kādu laiku ir atspējota. Viena no visizplatītākajām iespējām. Šajā gadījumā apdrošināšanas kompānija stingri ņems vērā invalīdu dienas, par katru veicot procentu maksājumu. Taču dažas firmas nosaka termiņus, šajā periodā, iestājoties riskam, tiks izmaksāta kompensācija. Termiņš parasti nav ilgāks par simts dienām.
• Kad ir atspējota. Maksājuma apmērs tiek noteikts tieši no klienta saņemtās invaliditātes grupas. Par I, kā likums, viņi maksā 100% no summas, 75% par II, 50% par III.
• Kad klients nomirst. Atlīdzības izmaksa tiek veikta labuma guvējam saskaņā ar līgumu, 100% no apdrošinājuma summas.

Samaksa saskaņā ar nelaimes gadījumu apdrošināšanas līgumiem tiek veikta līgumā noteiktajos termiņos. Šāds periods praksē nav ilgāks par trīsdesmit dienām no dienas, kad pieņemts lēmums veikt maksājumus. Izņēmuma kārtā ir situācijas, kas saistītas ar kriminālprocesa ierosināšanu tiesā un šaubu parādīšanos dokumentācijā.

Līguma pirmstermiņa laušana

Līgums par iedzīvotāju brīvprātīgo apdrošināšanu pret nelaimes gadījumiem pārstāj darboties,kad uzņēmums ir pilnībā izpildījis savas saistības, vai sadarbības perioda beigās. Likumdošanas līmenī līguma pirmstermiņa izbeigšana ir atļauta, ja:

• pats klients viņam zināmu iemeslu dēļ nolēma atteikties no aizsardzības;
• polise tiesā tiek atzīta par spēkā neesošu;
• nav apdrošināšanas gadījuma (piemēram, atlaižot no bīstama darba);
• kad pats uzņēmums tiek likvidēts;
• apmaksātais periods ir beidzies, un persona nolēma nemaksāt nākamo iemaksu vai samaksāja naudu pilnībā.

Tas notiek diezgan bieži.

Izskatījām brīvprātīgās nelaimes gadījumu apdrošināšanas noteikumus.