Hipotēka: minimālais termiņš, saņemšanas nosacījumi. Minimālais militārās hipotēkas termiņš

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Jumts virs galvas ir tas, kas vajadzīgs ikvienam. Bet diemžēl ne visi to var atļauties. Un dažiem vienkārši nepietiek naudas. Tad palīgā nāk hipotēkas. Minimālais termiņš, pēc oficiālajiem datiem, ir viens gads. Bet vai tiešām?

Vispārīga informācija

Iesākumā vēlos teikt, ka praksē ir zināmi trīs hipotekārā kredīta nosacījumi: īss, vidējs un ilgs. Nav standartu attiecībā uz to ilgumu. Šajā gadījumā visu nosaka tieši banka. Ir dažas organizācijas, kas piekrīt, ka termiņš hipotēkas atgriešanai klientam ir 12 mēneši. Citi uzstāj uz 2-3 gadiem.

Galu galā, pateicoties tam, ka cilvēki ņem hipotēku, bankas nopelna labu naudu. Maksājot klientiem procentus. Un summas ir lielas. Galu galā mājoklis tagad nav lēts, un cilvēki noformē atbilstošus aizdevumus. Un bankastā ir laba peļņa. Un viņiem ir izdevīgāk, ka klients maksā procentus pēc iespējas ilgāk.

Par nosacījumiem

Bet tomēr pastāv iespēja, ka banka personai apstiprinās šādu pakalpojumu kā īstermiņa hipotēku. Minimālais termiņš ir viens gads. Nepriecājieties priekšlaicīgi, jo klients sagaidīs daudz nianšu.

Ņemiet, piemēram, Krievijas populārākās finanšu organizācijas Sberbank pakalpojumu. Pieņemsim, ka cilvēks ir pieskatījis dzīvokli par 5 miljoniem rubļu. Sākotnējais maksājums būs 750 000 tūkstoši rubļu. Likme ir 15% gadā. Hipotēku personai ar šādiem nosacījumiem var apstiprināt tikai tad, ja viņš var maksāt apmēram 385 000 rubļu mēnesī! Tajā pašā laikā, saskaņā ar noteikumiem, summa, kas tiek dota kā parāds, nedrīkst pārsniegt 40-50% no klienta ienākumiem. Izrādās, ka cilvēkam vajadzētu nopelnīt aptuveni 800 tūkstošus rubļu mēnesī. Rodas jautājums: vai cilvēkam ar šādiem ienākumiem vispār ir nepieciešama hipotēka? Galu galā ir vieglāk gaidīt un iegādāties māju par skaidru naudu.

Bet atpakaļ pie tēmas. Šādos apstākļos hipotēkas pārmaksa par gadu būs aptuveni 355 tūkstoši rubļu. Un kopējā iemaksātā summa būs vienāda ar ~4,6 miljoniem rubļu (plus, neaizmirstiet par pirmo iemaksu). Tomēr šis ir viens piemērs. Katrs var visu izrēķināt pats, jo tam ir hipotēkas kalkulators.

Prasības aizņēmējam

Ir vērts īsumā parunāt par to, kādus cilvēkus var uzskatīt par potenciālajiem bankas klientiem. Jo jums ir jāizpilda noteiktas prasības, lai saņemtu hipotēku.

Vecums -pirmais nosacījums. Pretendentam pieteikuma iesniegšanas brīdī jābūt vismaz 21 gadu vecam. Un viņam var saņemt mājokļa kredītu tikai tad, ja viņš to var atmaksāt pirms 60 gadu vecuma sasniegšanas.

Svarīgs ir arī darba stāžs. Minimums ir viens gads. Un pēdējā darba vietā - 6 mēneši. Cilvēks, visticamāk, saņems ilgtermiņa kredītu, ja viņš ilgstoši strādā vienas iestādes labā. Tas liecina par viņa stabilitāti un atbildību. Ienākumu līmenis, starp citu, jāapliecina ar 2-iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņu. Un jo vairāk cilvēks nopelna, jo labāk.

Procenti un maksas

Gada likme var atšķirties. Parasti no 9% līdz 17%. Tas ir atkarīgs no daudziem faktoriem. No aizņēmēja algas lieluma, ienākumu apliecināšanas metodes, pirmās iemaksas lieluma, procentu likmes veida un pat aizdevuma termiņa. Hipotēka, piemēram, uz gadu, būs izdevīgāka nekā kredīts uz 15 gadiem. Šeit princips ir šāds: jo augstāks termiņš, jo lielāka procentu likme. Starp citu, mainīgā likme ir lētāka par 1-2%. Jo maz cilvēku viņai uzticas. Galu galā peldošie procenti tiek aprēķināti pēc noteiktas formulas, kas norādīta līgumā. Tas parasti ir saistīts ar likmēm starpbanku tirgū. Pēc speciālistu domām, peldošie procenti ir visizdevīgākie cilvēkiem, kuri vēlas ņemt ilgtermiņa kredītu. Tātad, ja plānojat hipotēku uz 10 gadiem, jums tas jāapsver kā iespēja ietaupīt naudu.

Un vēl daži vārdi par pirmo iemaksu. Tas ir obligāts un parasti svārstās no 10 līdz 30 procentiem. Ja iespējams, labāk noguldīt maksimālo summu. Jo tas izdosiespazemināt likmi. Un, ja vēlaties vislabākos un ērtākos nosacījumus, tad labāk sazināties ar banku, kuras kartē cilvēks saņem algu. Tas pats hipotēkas kalkulators palīdzēs aprēķināt iespējamo labumu.

Īpaša programma

Vēlos īpašu uzmanību pievērst militārajai hipotēkai. Visi par viņu ir dzirdējuši, bet ne visi zina, kas viņa īsti ir. Un būtība ir vienkārša. Likums par uzkrājošo hipotēku sistēmu mājokļu nodrošināšanai militārpersonām dod viņiem iespēju iegādāties dzīvokli daudz agrāk, nekā beidzas viņu dienests.

Kā iet? Militārpersonām tiek atvērts krājkonts, kuru katru mēnesi papildina valsts. Vidēji gadā tiek uzkrāti aptuveni 250 000 rubļu. 36 mēnešus pēc dalības programmā militārpersonas var pretendēt uz dokumentu, kas dos tiesības saņemt mērķtiecīgu mājokļa kredītu. Tālāk viņš izvēlas nekustamo īpašumu, kas atbilst Krievijas Federācijas Aizsardzības ministrijas prasībām, apdrošināšanas kompānijai, bankai un viņa paša vēlmei. Tad viņš vēršas pie finanšu iestādes, kas aizdod militārpersonām. Tad viņš atver kontu un pārskaita uz to naudu, kas iepriekš uzkrāta dalības programmā. Tā būs viņa pirmā iemaksa.

Maksimālā aizdevuma summa militārpersonām pēc 2015. gada datiem ir 2 200 000 rubļu. Pēc visu nianšu noskaidrošanas un dokumentu pārbaudes tiek noslēgts līgums. Un tad vēnai tiek izsniegts oficiāls sertifikāts, kas apliecina viņa īpašumtiesības uz reģistrēto nekustamo īpašumu.

Maksājumi un noteikumi

Aizdevums, kas izsniegts dienesta karavīram saskaņā ar iepriekš minēto programmu, viņam nav jāatmaksā. Maksājumus veic FGKU "Rosvoenipoteka". Un nauda tiek ņemta no federālā budžeta. Ikmēneša maksājums tiek aprēķināts pēc noteikta principa. Tā ir 1/12 no finansētās iemaksas summas. Tas ir, ja dienesta karavīra kontā ir sakrājies miljons rubļu, tad katru mēnesi par viņu maksās aptuveni 84 tūkstošus rubļu. Tas izrādās diezgan izdevīgi.

Minimālais militārās hipotēkas termiņš ir 36 mēneši (t.i., trīs gadi). Maksimumam ir arī savi ierobežojumi. Izpirkšanas brīdī karavīrs nedrīkst būt vecāks par 45 gadiem.

Kā liecina prakse, programma ir patiešām ienesīga. Ja ticēt statistikai pirms 2 gadiem, tad nedaudz mazāk kā 100 tūkstoši militārpersonu ieguva mājokli saskaņā ar to. Kopējā summa tajā pašā laikā sastādīja 143 miljardus rubļu.

Valdības nodrošināts aizdevums

Saistībā ar situācijas pasliktināšanos būvniecības tirgū tika izstrādāta sociālā programma. Atsevišķām iedzīvotāju kategorijām ir piedāvātas subsīdijas, pateicoties kurām mājokļa iegāde viņiem kļuvusi reālāka. Aktuālākā sociālā programma ir valsts atbalstīta hipotēka, kas paredzēta jaunajām ģimenēm. Tās atmaksas nosacījumi ir tādi paši kā standarta gadījumos. Maksimālais atļautais termiņš ir 30 gadi.

Saņemt subsīdiju nav viegli. Pirms iestāšanās rindā ir jāsavāc dokumenti un pašam kā potenciālajam programmas dalībniekam jāpārbauda atbilstība. Katram laulātajam ir jābūtKrievijas pilsonība un jābūt reģistrētam uzņemošajā reģionā vismaz 11 gadus. Katra vecumam jāiekļaujas rāmī no 18 līdz 35. No dokumentiem būs nepieciešama laulības apliecība un pases. Ja ir bērni, tad dokumentus, kas apliecina viņu klātbūtni. Katrs bērns ir plus 5% subsīdijai. Ģimenei, kurā ir divi partneri, piešķirtā summa ir 30% no mājokļa izmaksām.

Būs nepieciešamas arī ienākumu deklarācijas, personīgā konta izraksti un krājgrāmatas kopija.

Dažādu banku noteikumi

Ir vērts parunāt sīkāk par to, kādus nosacījumus jaunajām ģimenēm piedāvā slavenākās finanšu institūcijas, kas nodarbojas ar tādu pakalpojumu sniegšanu kā hipotēkas. Minimālais termiņš tiek apspriests individuāli. Taču maksimums katram ir atšķirīgs.

Piemēram, Sberbank piedāvā hipotēkas uz 30 gadiem. Iespējamā aizdevuma summa ir 3 200 000 rubļu. Likme ir 12% gadā, obligāti jāmaksā 20% no mājokļa izmaksām.

"RosselkhozBank" nodarbojas arī ar tādu pakalpojumu sniegšanu kā hipotēkas. Minimālais termiņš ir 1 gads, maksimālais – 30 gadi. Iespējamā aizdevuma summa ir 20 000 000 rubļu, nepieciešama sākotnējā iemaksa 10% apmērā. Gada likme ir 14%.

"VTB 24" pieprasa 20% ieguldījumu. Naudu no sertifikāta var izņemt subsīdijas saņemšanai. Bet ieteicams to izmantot, lai iegādātos mājokli jaunbūvē, un noformēt bankas kredītu, lai samaksātu atlikušo summu. Starp citu, VTB 24 ļauj izmantotmātes kapitāls. Viņi var samaksāt pirmo iemaksu.

Par priekšrocībām

Tātad, pietiekami daudz ir runāts par to, uz cik ilgu laiku viņi dod hipotēku un kas ir nepieciešams tās reģistrācijai. Dažus vārdus var pateikt par izdevīgākajiem mājokļa kredīta variantiem.

Labākais veids, kā ietaupīt naudu, ir iegādāties māju, kas tiek būvēta. Tas ir par 30% lētāks nekā gatavs. Ietaupījumi ir acīmredzami. Vislabāk ir apsvērt iespēju iegādāties dzīvokli mājā, kas ir vismaz trešdaļa apbūvēta - iespēja, ka tas tiks pabeigts un nodots ekspluatācijā pēc iespējas ātrāk, ir maksimāla. Vēl viens ieguvums ir tas, ka cilvēks saņems absolūti tīru, jaunu mājokli. Un tā kā jaunbūvju plānojums ir mūsdienīgs un optimāls, viņš varēs izvēlēties sev piemērotāko projektu.

Un hipotēku priekšrocība ir tā, ka daudzas bankas sadarbojas ar izstrādātājiem (un otrādi). Un tas nozīmē minimālu procentu un izdevīgus nosacījumus klientam.

Labākais laiks

Kopumā hipotēkas un aizdevumi nav izdevīgākais finansiālās problēmas risinājums, jo cilvēkam sevi ir jānoslogo ar parādiem. Bet, ja nav citas iespējas, ir tikai viena izeja - izvēlēties ērtākos un ekonomiskākos apstākļus.

Vizuāli visizdevīgākās šķiet hipotēkas uz maksimālo termiņu. Teiksim, cilvēks paņēma kredītu 2 000 000 un katru gadu uz 30 gadiem iedod bankai tikai ~ 20 500 rubļu, nevis ~ 45 600, no kuriem būtu jāatvadās, ja izsniegtu kredītu uz 5 gadiem. Bet tikai maksimālā perioda gadījumā tā pārmaksa būs aptuveni 5 400 000 rubļu!Ņemot vērā, ka viņš aizņēma tikai 2 000 000 r. Bet aizdevuma uz 5 gadiem gadījumā viņš pārmaksās tikai 665 000 rubļu. Tāpēc labāk simts reizes padomāt, pirms piekrītat šim vai citam nosacījumam.