Banka "Tautas kredīts": problēmas. Banka "Tautas kredīts" tiek slēgta?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Banka "Tautas kredīts", kuras problēmas savu augstāko punktu sasniedza 2014. gadā, savu pastāvēšanu sāka 1993. gadā. Tās pirmais nosaukums "Sharq" tika mainīts uz "Tautas kredīts" jau 2000. gadā. Vēl 2008. gadā finanšu iestāde aktivizēja juridiskās formas maiņas procedūru. Sabiedrība ar ierobežotu atbildību 2009. gadā tika modernizēta par akciju sabiedrību. Jau 2010. gada decembrī Tautas kredītbanka, par kuru iepriekš bija ļoti pozitīvas atsauksmes, iegādājās 25% Hakasijas bankas akciju. Nedaudz vēlāk akciju skaits tika palielināts līdz 76%. Līdz 2011. gadam Hakasijas finanšu institūcijas licence tika pilnībā anulēta saistībā ar apvienošanos. Banku "Tautas kredīts", kurai sākās problēmas zemās likviditātes dēļ, kontrolēja Antonovu ģimene.

Izcila pagātne

Banka strādāja ar Centrālās bankas licenci un bija Maskavas partneris. Finanšu iestāde bija Krievijas Banku asociācijas un Noguldījumu apdrošināšanas struktūras biedre. Oficiāli reģistrēts pamatkapitālsuzņēmumiem bija 1,8 miljardi rubļu. Pamatkapitāla apjoms bija 4,2 miljardi dolāru. Institūtam bija starptautisko maksājumu sistēmu VISA Inc asociētā biedra nosaukums. un Mastercard WW. Iepriekš reitingu aģentūra vienmēr apstiprināja iestādes maksātspēju un klasificēja to A kategorijā atbilstoši valsts mērogam.

Tikai divus gadus pirms sāka parādīties ziņojumi par Narodny Kredit Bank slēgšanu, organizācija kļuva par Finanšu olimpa balvas ieguvēju. Reģionālā tīkla struktūrā ietilpa 9 galvenās filiāles un aptuveni 35 papildu biroji. Institūta vēsturē bija laiki, kad tas pat necīnījās par konkursu no valsts. Stingra kreditēšanas politika labākajos laikos ļāva sasniegt kolosālu likviditāti.

Kas pēdējā laikā notika ar banku

Finanšu iestāde pagājušajā gadā strādāja pēc Centrālās bankas norādījumiem, kas ierobežoja privātpersonu noguldījumu piesaisti. Šis pasūtījums tika saņemts 2013. gada jūlijā. Tāpat papildus ierobežojumiem Krievijas Federācijas Centrālā banka stingri ieteica aktivizēt visas rezerves, lai izpildītu saistības pret noguldītājiem. Uzmanība tika vērsta uz to, ka pati finanšu institūcija nekad nav piekopusi agresīvu noguldījumu piesaistes politiku. Šādi pasākumi tika veikti iestādes zemās likviditātes dēļ.

Pirmie signāli par problēmām

Pirmā neveiksme darbā bija saistīta ar to, ka banka "Tautas kredīts" sāka izsniegt noguldījumus ārpus noteikumiem. Kadnoguldītāji sāka nākt pēc saviem noguldījumiem, viņi tika informēti par institūta dienas limitu 25 tūkstošu rubļu apmērā. Cilvēki nevarēja saņemt visu savu ieguldījumu vienas dienas laikā. Man bija jāiet nedēļām. Tomēr, salīdzinot ar citām finanšu institūcijām, kuras vispār atteicās veikt maksājumus, bankrota priekšvakarā Tautas kredītbanka, kuras pārskatiem vienmēr bija pozitīva pieskaņa, gandrīz pilnībā izpildīja savas saistības. Neskatoties uz krīzes situāciju, zvanu centra darbinieki konsekventi atbildēja uz visiem jautājumiem un sniedza katram klientam izsmeļošu informāciju. Lai izvairītos no būtiskiem krahiem, bankas darbinieki pastāvīgi informēja klientus, ka daži maksājumi ir apturēti un lielākā daļa kontu netika apkalpoti.

Mēģinājumi labot situāciju

Mēģinot labot situāciju, Narodny Kredit Bank OJSC cenšas palielināt likviditāti, pazeminot kredītu procentu likmes. “Cilvēku” programma ir kļuvusi neticami pieejama. Nodrošinājuma vai galvotāja klātbūtnē aizdevumiem līdz vienam gadam procentu likme bija tikai 16% gadā. Ar aizdevuma termiņu no viena līdz trim gadiem procentu likme būtu 17% gadā. Ar aizdevuma termiņu, kas pārsniedz trīs gadus, likme tika noteikta 18% apmērā. Kredīti bija pieejami arī klientiem, kuriem nebija ne ķīlas, ne galvotāja. Taču šajā gadījumā procentu likme pieauga līdz 18%. Ar partnerības periodu no 1 līdz 3 gadiem procentu likme varētuir 19% gadā. Ja klients izlemtu ņemt kredītus uz piecu gadu termiņu, aizdevuma procenti varētu būt 20%. Piedāvājums bija spēkā visās filiālēs, arī tādā pilsētā kā Abakana. Banka "Tautas kredīts" neglāba pat tik izmisīgu lēmumu: likviditātes situācija nav mainījusies.

Uz kā tika pieņemts lēmums likvidēt licenci?

Lēmums par licences likvidāciju pieņemts, pamatojoties uz jaunās administrācijas ziņojumiem. Informācija liecināja, ka banka "Tautas kredīts" piedzīvo ne tuvu mazas problēmas likviditātes samazināšanās līdz 50% dēļ un tūlītējais likviditātes rādītājs bija aptuveni 15%. Finanšu iestāde nepieteicās valdības palīdzībai, jo tajā laikā notika sarunas ar investoriem, kuri plānoja iemaksāt 100 miljonus USD.

Beigu sākums

Pēc tam, kad NBU saņēma ziņas no Bank Narodny Kredit klientiem par neiespējamību pildīt savas saistības, finanšu iestādei tika iecelta pagaidu administrācija. Sākot ar 2014. gada 1. oktobri, pagaidu administrācija veica situācijas finanšu analīzi. Faktiski tika reģistrēts pilnīgs administrācijas personīgā kapitāla zaudējums. Tika nolemts, ka būves maksātspēju atjaunot nav iespējams, un jebkādām injekcijām no valsts nebūs jēgas. Pagaidu administrācijas situācijas novērtējuma rezultāti kļuva par spēcīgu iemeslu tādas finanšu institūcijas kā Tautas kredītbanka darbības pārtraukšanai. Licenci anulē tikai tad, kad iestāde pat ar valdības finansiālu atbalstu vairs nespēj gada laikā izpildīt visas saistības pret noguldītājiem un kreditoriem. Apstākļi bija precīzi saskaņā ar likumu.

Darbs gāja uz leju

Uzreiz pēc spožajiem likviditātes rādītājiem Narodny Kredit Bank sāka piedzīvot nebūt ne mazas problēmas, neskatoties uz konservatīvo aktivitāti, kas izpaudās mājokļu un komunālās saimniecības projektu apkalpošanā. Kredīti privātpersonām veidoja tikai 3% no kredītportfeļa, kas dominēja aktīvos ar 70%. Fizisko personu līdzekļi veidoja tikai 23% no saistībām. Līdzekļu atlikumi korporatīvo klientu kontos veidoja tikai 22% no kapitāla. Iekšzemes banku akcijas un parādzīmes veidoja tikai 19% no neto aktīviem. Starpbanku tirgū vairumā situāciju iestāde darbojās kā donors. Ar augstu aktīvu un saistību koncentrācijas pakāpi uzņēmuma darbībai bija zema rentabilitāte.

Statistikas noraidīšana

Pēc Nacionālās reitingu aģentūras statistikas, banka "Tautas kredīts", kurai zemās likviditātes dēļ tiek atņemta licence, 2010.gadā saņēmusi 20,9 miljonu rubļu tīro peļņu. Iepriekšējā gadā šis rādītājs bija ievērojami lielāks un sasniedza 107,2 miljonus rubļu. Šī situācija pazemināja banku reitingā līdz 149. pozīcijai un piesaistīja uzmanībuNoguldījumu apdrošināšanas aģentūras. Rādītāju samazināšanās tika novērota visās filiālēs un mazajās filiālēs, un Abakānas pilsēta nebija izņēmums. Banka "Tautas kredīts" sāka zaudēt savas pozīcijas, lai gan ārēji nekas neliecināja par nepatikšanām.

Stāsta racionāls noslēgums

Banka "Tautas kredīts" ir slēgta kāda iemesla dēļ. Papildus zemajai likviditātei pagaidu administrācijai izdevās noskaidrot, ka finanšu institūcijas aktīvu cena nav lielāka par 14,121 miljonu rubļu. Kas attiecas uz saistībām pret noguldītājiem un kreditoriem, tās ir aptuveni 16 854,8 miljoni rubļu. Šīs neatbilstības iemesls ir slēpts pirmstermiņa kredītu izsniegšanā, kuru apjoms sasniedza 10,2 miljardus rubļu. Turklāt fiksēts fakts par nelikvīdo vekseļu pirkšanu 1,8 miljardu rubļu apmērā no uzņēmumiem, kuru dokumentos norādītās adreses neatbilst realitātei. Notikusi finanšu iestādes mantas atsavināšana 0,2 miljardu rubļu apmērā. No regulatora saņemta informācija, ka vadība veic krimināli sodāmas darbības. Rezultāts šādām manipulācijām ir vairāk nekā acīmredzams, un pozitīvu notikumu attīstību nevajadzēja gaidīt. Neskatoties uz to, ka lielākā daļa noguldītāju daļēji atdeva savus uzkrājumus, joprojām ir diezgan liels skaits to, kuru zaudējumus apdrošināšanas aģentūra atlīdzinās noteikumos noteiktajā kārtībā.