Kā atvērt savu banku Krievijā: soli pa solim instrukcijas un nepieciešamie dokumenti

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Mūsdienu pasaulē ir pietiekami daudz bagātu cilvēku, kuri nezina, kur saprātīgi tērēt savu naudu. Kāds vienkārši dzīvo savam priekam, neko nedarot, bet ir tādi, kas iegulda savas finanses sava biznesa attīstībā. Viena no grūtākajām, bet ienesīgākajām jomām biznesā ir banku sektors. Lai sāktu tajā strādāt, papildus iespaidīgiem kapitālieguldījumiem nepieciešama liela pieredze finanšu pakalpojumu jomā un speciālu zināšanu pieejamība. Kā liecina prakse, atvērt kredītiestādi ir diezgan grūti, un vēl grūtāk to veiksmīgi vadīt. Saskaņā ar statistiku, daudzi uzņēmumi tiek slēgti dažus gadus pēc atvēršanas. Neskatoties uz to, veiksmīgi uzņēmēji turpina brīnīties, kā atvērt savu banku Krievijas Federācijā no nulles. Šajā rakstā sniegtie soli pa solim norādījumi jums to palīdzēs.

Kredītiestāžu klasifikācija

Tātad, jūs pats esat skaidri izlēmis, ka vēlaties darīt tieši todarbības veidu, kā arī jums ir liels sākuma kapitāls. Tomēr, pirms izdomājam, kā atvērt banku Krievijā no nulles, apskatīsim galvenos šāda veida biznesa formātus.

Šodienas darbības virzieni var būt šādi:

1. Tirgus bankas. Viņi specializējas attiecību nodibināšanā un uzturēšanā starp dažādām finanšu iestādēm. Galvenā aktīvu daļa šajā gadījumā veidojas no citu kredītiestāžu finanšu līdzekļiem. Peļņa ar šo uzņēmējdarbības veidu ir spekulatīvu darījumu veikšana, piemēram, ieguldījumi akcijās vai obligācijās.
2. Kredītu bankas. Kā jūs varētu nojaust pēc nosaukuma, tie nodrošina patēriņa naudas aizdevumus.
3. Norēķinu finanšu iestādes. Sniegt pakalpojumus bagātiem klientiem un pārvaldīt viņu līdzekļus.
4. Mazumtirdzniecības bankas. Lielākā grupa, kas apvieno nedaudz no katras iepriekš apspriestās organizācijas. To priekšrocība ir daudzpusība un daudzpusība.

Tādējādi, ja vēlaties izveidot savu banku, vispirms ir jāizlemj, kādā formātā tā darbosies. Kvalificēti finansisti ar lielu pieredzi finanšu sektorā uzskata, ka mazumtirdzniecības organizācijas ir labākais risinājums.

Juridiskā

Apskatīsim to tuvāk. Tāpat kā jebkura cita veida biznesa gadījumā, sākas finanšu pakalpojumu projekta īstenošanano reģistrācijas. Tas rada pilnīgi loģisku jautājumu par to, kādi dokumenti ir nepieciešami bankas atvēršanai. Uzreiz jāatzīmē, ka šādiem uzņēmumiem standarta forma ir atvērta vai slēgta akciju sabiedrība. Attiecībā uz visas Krievijas produktu klasifikatoru jums vajadzētu izvēlēties darbības veidu "Finanšu pakalpojumi, izņemot apdrošināšanu un pensijas".

Pēc visu juridisko formalitāšu nokārtošanas Jums būs jāiesniedz informācija par kredītiestādi un tās pilnu nosaukumu Jūsu dzīvesvietas reģiona Galvenajā teritoriālajā pārvaldē. Tas ir ļoti svarīgs solis, jo bez rakstiskas vienošanās nav jēgas iegūt licenci bankas pakalpojumu sniegšanai.

Atbildot uz jautājumu, kā atvērt savu banku, daži vārdi jāsaka par pamatkapitālu. Lai iegūtu licenci, jūsu rīcībā ir jābūt vismaz 300 miljoniem rubļu brīvā apgrozībā. Kad jums ir rakstisks līgums, jums ir jāiesniedz informācija Krievijas Federācijas Centrālajai bankai. Viņš ir tas, kurš izlemj, vai atļaut vai aizliegt atvērt kredītiestādi. Ja jūsu projekts tiek apstiprināts, informācija par jauno uzņēmumu tiek nodota nodokļu inspekcijai, kas to ievadīs kredītu reģistrā. Kad tas notiks, jums būs tikai 1 mēnesis, lai iemaksātu līdzekļus pamatkapitāla kontā.

Kas attiecas uz nepieciešamo dokumentu paketi, tajā ietilpst:

1. Paziņojums.
2. Dibināšanas dokumentu saraksts.
3. Biznesa plānsbankas atvēršana.
4. Satversmes sapulces protokols.
5. Valdības nodevu maksājuma kvīts.
6. Valsts reģistrāciju apliecinoša dokumenta kopija.
7. Anketas darbiniekiem, kuri ieņem vadošus amatus.
8. Neatkarīga uzņēmuma atzinums par finanšu pārskatu atbilstību realitātei.
9. Dokumentu pakete, kas nepieciešama, lai iegūtu atzinumu par pamatnoteikumu ievērošanu, veicot skaidras naudas darījumus.
10. Dokuments, ko izdevis Federālais pretmonopola dienests.
11. Rakstiska piekrišana jaunas kredītiestādes atvēršanai.
12. Pilns visu dibinātāju saraksts.

Dokumentu pakete ir standarta neatkarīgi no tā, kādu bankas formātu atverat. Lai paātrinātu iestādes darbības uzsākšanas procesu, tās sagatavošanai ieteicams pievērsties ļoti nopietni, jo tas prasa daudz laika.

Iespējamais pakalpojumu saraksts

Jūs jau zināt, kādi dokumenti ir nepieciešami bankas atvēršanai, kā arī projekta īstenošanas kārtība. Tagad jums pašam jānosaka galvenais darbības virziens. Jebkuras finanšu organizācijas galvenais mērķis ir palielināt ienākumus.

Tā ieviešanai pastāv šādas metodes:

1. Klientu bāzes palielināšana.
2. Sniegto pakalpojumu klāsta paplašināšana.
3. Tirgus daļas pieaugums.

Konkurences līmenis banku sektorā ir ļoti augsts, tāpēc būs grūti paplašināt biznesu. Pamatojoties uz to, vienīgaisizeja ir nodrošināt pēc iespējas vairāk pakalpojumu.

Starp galvenajiem ir:

1. Padomi jebkuros finanšu jautājumos.
2. Naudas plūsmas pārvaldība.
3. Brokera pakalpojums.
4. Klientu ieguldījumu portfeļu pārvaldība.
5. Apdrošināšanas pakalpojumi.
6. Trasta, līzinga un faktoringa operāciju pabeigšana.

Noskaidrojot sev galvenos darba punktus, varat sākt meklēt atbildi uz jautājumu, kā atvērt savu banku. Soli pa solim sniegtie norādījumi, kurus mēs aplūkojam šajā rakstā, palīdzēs jums visu izdarīt ātri, pēc iespējas efektīvāk un bez liekām problēmām.

Meklēt telpas

Atbildot uz jautājumu, kā Krievijā no nulles atvērt savu banku, ir vērts atsevišķi runāt par optimālo īpašumu, kurā tā tiks bāzēta. Parasts birojs nav piemērots sekmīgai finanšu iestādes darbībai, jo tie ir atbildīgi par šādām funkcijām:

1. Klientu apkalpošana.
2. Skaidras naudas darījumi.
3. Liela naudas un materiālu krājumu glabāšana.

No tā izriet, ka telpām ir jāatbilst vairākiem kritērijiem, kas jāņem vērā objekta būvniecības un remontdarbu veikšanas stadijā. Ārējai un iekšējai apdarei jābūt veidotai korporatīvā stilā, un plānojums ir rūpīgi pārdomāts un sadalīts zonās. Turklāt ēku vajadzētu tehniski nostiprināt, kā arī aprīkot ar visu mūsdienu apsardzilīdzekļi un sistēmas, kas ir atbildīgas par augsta drošības līmeņa izveidi.

Ja jums nav ne jausmas, kā atvērt banku, prasības, kas jāievēro, var atrast tādu struktūru kā Krievijas Federācijas Centrālās bankas, Iekšlietu ministrijas, Ugunsdzēsības inspekcijas un Rospotrebnadzor. Katrai organizācijai ir savi kritēriji telpu piemērotības izvērtēšanai, kurās kredītiestāde atradīsies, tāpēc rūpīgi jāizpēta visa normatīvā dokumentācija.

Materiāli

Ja domājat, kā atvērt savu banku, jāapzinās, ka katru dienu nāksies strādāt ar ļoti lielām naudas summām. Tam būs nepieciešams specializēts aprīkojums un jaudīga materiāli tehniskā bāze. Ar to jūs varat ātri un precīzi saskaitīt skaidru naudu, sakārtot banknotes pēc nominālvērtības, kā arī pārbaudīt to autentiskumu. Tirgū ir pieejams plašs gan atsevišķu ierīču, gan daudzfunkcionālu ierīču klāsts. Turklāt neiztikt arī bez bankomātiem, kuriem jāatrodas dažādās pilsētas vietās.

Personāls

Iepriekš tika detalizēti aprakstīts, kā atvērt banku no nulles. Taču tā normālai un nepārtrauktai darbībai, kā arī kvalitatīvai klientu apkalpošanai ir jāizveido kvalificētu speciālistu komanda. Jebkuru finanšu pakalpojumu sniegšana ir ļoti atbildīga nodarbošanās, kas no darbiniekiem prasa maksimālu koncentrēšanos un atbildību. Tāpēc jums ir ļoti nopietni jādomā par pieņemšanu darbā unpersonāla apmācību, jo pat mazākā kļūda var radīt lielus finansiālus zaudējumus. Īpaša uzmanība jāpievērš darbinieku meklēšanai vadošiem amatiem, jo no viņiem ir atkarīga visas organizācijas efektivitāte.

Bankas organizatorisko struktūru nosaka tās statūti, kuros jāiekļauj detalizēta informācija par pārvaldes institūcijām. Augstākais līmenis ir akcionāri, kuri tiekas vismaz reizi gadā, lai atrisinātu svarīgākos jautājumus un noteiktu uzņēmuma tālākās attīstības politiku. Turklāt jums būs jāveido kvalificēts darbinieku personāls. Kā atvērt savu banku, lai tā strādātu efektīvi un konsekventi nestu lielu peļņu? Lai to izdarītu, jums ir jāveido šādas vienības:

• Kredītu un audita nodaļas. Pirmais ir jaunu produktu izstrāde, bet otrais uzrauga finanšu iestādes darbību.
• Plānošanas nodaļa. Biznesa plānošana, ekonomika, mārketings, sabiedriskās attiecības un uzņēmuma likviditāte.
• Depozitārija darbību vadība. Strādājiet ar klientiem, kuri vēlas atvērt bankas depozītu, vadīt vērtspapīru darījumus un emitēt naudu apgrozībā.
• Kredītu pārvaldība. Īstermiņa un ilgtermiņa naudas aizdevumu izsniegšana.
• Starptautisko operāciju vadīšana. Noguldījumu izvietošana ārvalstu valūtā.
• Grāmatvedība un operatīvā vadība. Veikto darījumu veikšana un uzskaiteizrakstīšanās.

Bez tam obligātas ir arī saimnieciskās un administratīvās, grāmatvedības un juridiskās daļas, kā arī personāla apkalpošana. Tagad jums ir detalizēts priekšstats par to, kā atvērt savu banku Krievijā. Taču šeit katram uzņēmējam rodas jautājums, cik izmaksās projekta izstrāde un uzsākšana. Nepieciešamā sākotnējā ieguldījuma summa tiks apspriesta tālāk.

Sākumkapitāls

Apskatīsim šo aspektu sīkāk. Ja nolemjat atvērt banku, jums vajadzētu sākt izstrādāt biznesa plānu pat pirms reģistrēšanās un visu nepieciešamo atļauju saņemšanas. Tas ļaus reāli novērtēt nepieciešamos finanšu resursus un investīciju iespējamību. Kā minēts iepriekš, minimālais pamatkapitāls ir vismaz 300 miljoni rubļu. Turklāt vēl aptuveni divi simti tiks tērēti biroju organizēšanai, materiāli tehniskā aprīkojuma izveidei, apsardzes sistēmas attīstībai un personāla algošanai. Precīzu summu nosaukt ir ļoti grūti, jo tā ir atkarīga no uzņēmuma mēroga, tomēr orientējoši skaitļi ir šādi:

• juridiskā reģistrācija - 50 000 000 rubļu;
• statūtais kapitāls - 300000000 rubļu;
• telpu īre un remonts - 50 000 000 rubļu;
• iekārtu un biroja mēbeļu iegāde - 70 000 000 rubļu;
• mārketings - 500 000 rubļu;
• saistītās izmaksas - 30 000 000 rubļu.

Kopā izrādās 500,5 miljoni rubļu. Tā ir minimālā summa, bez kuras var runātatvērt banku vienkārši nav jēgas. Ja jums šo līdzekļu nav, tad varat domāt par papildu finansējuma avotu piesaisti vai krājaizdevu sabiedrības organizēšanu.

Laiks līdzsvaram

Atgūšana ir atkarīga no daudziem faktoriem, no kuriem galvenie ir finansiālā situācija pilsētā un valsts ekonomikas stāvoklis. Taču, pēc ekspertu domām, ar rūpīgu stratēģisko plānošanu un labu reklāmu bankas atvēršanā ieguldītie līdzekļi pilnībā atmaksājas vidēji 5-10 gados. Tik ilgs periods ir saistīts ar augsto konkurenci šajā nišā.

Vispārīgi padomi un ieteikumi

Lai zinātu, kā atvērt savu banku. Vai ir kādi veidi, kā padarīt to pēc iespējas efektīvāku? Lai konkurētu ar citām finanšu iestādēm, jums ir jārīkojas šādi:

1. Izveidojiet labi attīstītu infrastruktūru.
2. Izstrādājiet vairākus aizdevumu un noguldījumu produktus ar izdevīgām procentu likmēm.
3. Neprasiet maksu par servisu un ekstras.
4. Izveidojiet lielu skaitu kvalificētu speciālistu, lai pēc iespējas ātrāk apkalpotu klientus.
5. Izveidojiet ērtu un ļoti drošu tiešsaistes bankas pieredzi.
6. Uzstādiet pietiekami daudz bankomātu.

Papildus visam iepriekšminētajam jums pastāvīgi jāstrādā pie savas finanšu iestādes uzticamības, jo šī konkrētārādītājs visvairāk satrauc noguldītājus.

Secinājums

Neapšaubāmi, bankas atvēršana ir ļoti ilgs un sarežģīts process, kas prasa lielus finanšu ieguldījumus. Taču, kā liecina statistika, kredītiestādes konsekventi pelna neatkarīgi no sezonalitātes, ekonomikas stāvokļa un citiem faktoriem, tāpēc šī niša vienmēr ir bijusi un paliek pievilcīga investīcijām. Ja jūsu rīcībā ir vajadzīgā naudas summa, droši atveriet banku, un jūs to nenožēlosiet.