Kādā bankā labāk investēt? Pārskats par likmēm par noguldījumiem bankās

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Tiem, kuri vēlas izdevīgi ieguldīt savus līdzekļus, krāt un palielināt, vienmēr paliek jautājums: "Kādā bankā labāk investēt?". Finanšu pakalpojumu tirgū ir liels skaits organizāciju, kas ir gatavas piedāvāt izdevīgus nosacījumus un dažkārt ļoti augstas procentu likmes. Kas slēpjas aiz viņu vilinošajiem piedāvājumiem un kā pasargāt sevi no maldināšanas? Vairāk par to skatiet tālāk esošajā rakstā.

Kad garai vēsturei ir nozīme

Pirms ieguldāt naudu bankā ar procentiem, jums šis jautājums ir jāuztver nopietni. Neapšaubāmi, ikviens vēlas gūt maksimālu labumu no savas godīgi nopelnītās naudas, tāpēc, pirmkārt, pievērš uzmanību ienesīgumam. Tie, kuri ar noguldījumiem nav nodarbojušies pirmo reizi, zina, ka reklamētās paaugstinātās likmes neattiecas uz visiem un ir piemērotas tikai tiem, kam ir liela summa un kuri ir gatavi to atstāt bankas kontā uz ilgu laiku.

Ir ārkārtīgi svarīgi, lai pēc gada vai diviem banka nepazustu vai bankrotētu. Tāpēcvēsturei ir liela nozīme. Ilgstoša klātbūtne finanšu tirgū liecina par stabilitāti un uzticamību, gatavību piedāvāt klientam stabilus pakalpojumu sniegšanas noteikumus. Parasti šādām bankām ir plašs filiāļu tīkls un tās ir pieejamas to noguldītājiem. Tas nozīmē, ka klients varēs sazināties ar jebkuru biroju un saņemt kvalitatīvu un ātru apkalpošanu.

Reputācija ir kaut kas tāds, kas tiek iegūts gadu gaitā, un visas lielākās finanšu struktūras to novērtē. Tāpēc klientu viedoklis un atsauksmes tiek ņemtas vērā darbā un turpmākā servisa uzlabošanā. Izvēloties, kurā bankā investēt, mūsdienu klientam ir svarīgi zināt, ka viņa reitings un reputācija ir ļoti uzticama. Taču gadās arī tā, ka banka ar senu vēsturi zaudē licenci. Kā šajā gadījumā investors var sevi aizsargāt? Iepriekš noskaidrojiet, vai organizācija ir noguldījumu apdrošināšanas dalībniece, uzticamības un stabilitātes klasi. Datus par to var iegūt no pašas bankas, kā arī no reitingu aģentūru atsauksmēm.

Uzticamības novērtējums

Lai izlemtu, kurā bankā labāk ieguldīt naudu, pieredzējušiem investoriem ieteicams izpētīt neatkarīgu aģentūru vērtējumu, kas sniedz datus par konkrētas organizācijas uzticamību. Tās bankas, kas ir top 10, ir pelnījušas uzmanību. Tas liecina par augstu vērtējumu ne tikai no ekspertiem, bet arī no šo finanšu institūciju klientiem. Ir svarīgi saprast, ka, neskatoties uz banku augsto uzticamību, apdrošināšanai pakļauto noguldījumu apjoms nepārsniedz 1 miljonu 400 tūkstošus rubļu. Pat ja uz viena nosaukuma ir vairāki noguldījumi,tiek ņemta vērā to kopējā summa.

Uzticamības kritēriji ir arī rentabilitāte, Krievijas Federācijas Centrālās bankas sankciju neesamība un liels kredītportfelis. Šie punkti ir tikpat svarīgi kā daudzu gadu prakse un plašs filiāļu tīkls. Banku pakalpojumu pieejamība, kā arī iespēja izmantot un uzturēt savu kontu attālināti padara banku pievilcīgu mūsdienu klienta acīs.

Likmju atkarība no termiņa

Pirms ieguldāt naudu bankā uz procentiem, jāizpēta likmes, kapitalizācijas pieejamības nosacījumi. Tie runā ne tikai par turpmāko ieguldīto līdzekļu atdevi, bet arī ļauj novērtēt bankas attīstības perspektīvas šajā virzienā. Pēc 2014. gada notikumiem lielās finanšu institūcijas baidās piedāvāt saviem klientiem augstas likmes vairāk nekā gadu. Tas ir saistīts ar relatīvo mobilitāti attiecībā uz izmaiņām gan pašā refinansēšanas likmē, gan bankas priekšlikumos.

Ja izpētāt labāko banku sarakstu, tostarp Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, tās visas piedāvā visaugstākos procentus uz laiku no 3 līdz 12 mēnešiem. Tajā pašā laikā ir svarīgi saprast, ka depozītam ar lielāko ienesīgumu izņemšanas un papildināšanas darbības netiks nodrošinātas. Īsāk sakot, jo mazāk darījumu kontā, jo lielāks procents. Šo noteikumu ievēro visas finanšu struktūras, kas piedāvā depozīta konta atvēršanu.

Pirms piekrītat atvērt kontu ilgāk par sešiem mēnešiem, jums ir jāizvērtēpriekšlaicīgas pārtraukšanas iespēja. Tā kā šajā gadījumā procenti tiek iekasēti vai nu, pamatojoties uz 2/3 no likmes, vai "pēc pieprasījuma" - 0,01%. Lai nepaliktu bez procentiem un papildus ienākumiem kopumā, ieteicams izvēlēties kontu ar zemāku likmi, bet ar iespēju daļēji izņemt vai uz īsāku periodu. Tādējādi konta īpašnieks varēs saņemt ienākumus, kaut arī nelielus, bet ienākumus.

Kā gūt lielākus ienākumus Sovcombank?

Reklāmai ir liela loma ienesīgākā bankas depozīta noteikšanā. Tas ir vienkāršs veids, kā noskaidrot, kādu maksimālo procentu likmi banka ir gatava piedāvāt. Parasti lieliem apstākļiem ir savas nianses. Piemēram, Sovcombank piedāvā 7,6% gadā no Automobilny depozīta. Vienlaikus ir nosacījums, ka daļa līdzekļu no konta jāiztērē transportlīdzekļa iegādei no auto tirgotāja, kas ir bankas partneris. Līdzekļu glabāšanas termiņš bankā ir 1 gads.

Sākotnēji likme ir fiksēta 6,6% apmērā, pēc sešiem mēnešiem, sākot ar septīto mēnesi, ja konta īpašnieks iesniedz dokumentus par automašīnas iegādi, likme palielinās par 1%. Minimālajai summai, kas jāiemaksā depozītā, jābūt 30 tūkstošiem rubļu. To var papildināt ar summām 1000 rubļu vai vairāk. Pirmos 6 mēnešus nav atļauts tērēt līdzekļus. Sākot ar 7. mēnesi, klientam ir pieejami debeta darījumi kontā, ja tajā ir minimālais atlikums 1 rublis.

Uzkrāto procentu maksājums tiek veikts norēķinu kontā, vienlaikus izpildot bankuHalvas kartes. Atverot kontu, papildus pasei būs nepieciešama TCP vai autovadītāja apliecība.

Tiešsaistes noguldījumi no Uralsib un Krievijas Hipotēku bankas

Tiem, kas ir bankas klienti, iestāde ir gatava piedāvāt visizdevīgākos pakalpojumu sniegšanas noteikumus. Ja viņam papildus visam ir atvērts kartes konts, tad depozītu būs ērtāk pārvaldīt, piemēram, izmantojot attālinātos pakalpojumus. Lielākā daļa klientu, kuri pirmo reizi saskaras ar depozīta atvēršanu, apzināti pieiet bankas izvēlei, kur noguldīt savus līdzekļus. Daļa iedzīvotāju paļaujas uz tuvinieku viedokli, kuri iepriekš ir nodarbojušies ar šo finanšu struktūru. Citi pēta lietotāju atsauksmes internetā vai Krievijas Federācijas Centrālās bankas reitingu, kas publicēti tīklā publiskajā domēnā.

Lai izlemtu, kurā bankā labāk ieguldīt naudu, iepriekš jāiepazīstas ar konta apkalpošanas noteikumiem. Piemēram, atverot kontu nevis filiālē, bet izmantojot attālinātos pakalpojumus, klients saņem paaugstinātu procentu. Tātad Uralsib bankā “Ienesīgajam” depozītam uz astoņpadsmit mēnešiem tiek piedāvāta likme 7,25% gadā. Lai atvērtu kontu, jums ir jābūt desmit tūkstošiem rubļu vai vairāk. Debeta darījumi, kā arī depozīta papildināšana nav atļauti. Jūs varat saņemt uzkrātos procentus par norēķinu vai depozīta kontu, karti. Ir vērts atzīmēt, ka klientiem, kuri plāno atvērt depozītu uz īsāku periodu, likmes būs sākot no 6,35% uz 91 dienu vai ilgāku laiku.

Krievijas Hipotēku banka piedāvā arī pievilcīgustiešsaistes depozītu likmes "Sezonas hīts" klientiem, kuri pieder pie augstas ienesīguma kategorijas. Nosacījumi līdzekļu izvietošanai - no 1 miljona rubļu uz 425 dienām. Ja depozīts tiek atvērts, pārskaitot līdzekļus no sava konta vai nākotnē papildināts bezskaidras naudas veidā no konta uz kontu, tad tiek nodrošināts bonuss 0,69% apmērā no pārskaitījuma summas. Līdzekļu izlietošana paredzēta vienreiz, ne vairāk kā 25% apmērā no depozīta summas, kas tika iemaksāta kontā atvēršanas brīdī.

Piedāvājumi pensionāriem un krājkases biedriem

Atsevišķa klientu kategorija ir personas, kuras saņem pensiju maksājumus vai tiek pārskaitītas uz nevalstisku pensiju fondu. Viņiem gandrīz nav aktuāls jautājums, kurā bankā ieguldīt naudu pensionāram, jo šādiem klientiem vienmēr ir kāds īpašs piedāvājums. Piemēram, Renaissance Credit piedāvā "Dubultā labuma" depozītu. Jūs varat kļūt par šīs programmas dalībnieku, atverot kontu septiņdesmit tūkstošu rubļu apjomā. Līdzekļu glabāšanas ilgums ir 181 diena. Konta procentu likme ir 7,5% gadā. Īpašs nosacījums ir, ka klientam jābūt pieslēgtam individuālā pensiju plāna programmai. Depozītu nav atļauts papildināt vai tērēt naudu.

Pensionāriem un Sberbank klientiem noguldījumi vienmēr tiek piedāvāti ar maksimālo likmi, neatkarīgi no pirmās iemaksas apmēra. Ietekmē procentu likmi un līdzekļu turēšanas ilgumu. Noguldītāju priekšrocība slēpjas faktā, ka kontsvar atvērt ar papildināšanas funkciju, un uz to neattieksies papildu iemaksu apmēra ierobežojumi. Piemēram, citiem klientiem tas slēpjas apstāklī, ka klients kontā var iemaksāt maksimālo summu, kas nepārsniedz sākotnējo iemaksu desmitkārtīgi. Ja šis nosacījums nav izpildīts, tad no pārsnieguma tiks iekasēta tikai ⅔ no procentu likmes.

Tā kā ne visi precīzi zina, kurās bankās ir droši ieguldīt, labāk uzticēties tai, kurai ir uzticama reputācija un naudas atdošanas garantija. Viena no tādām ir Krievijas Lauksaimniecības banka, kuras investīciju dzīvības apdrošināšanas programmai piesaistītie klienti var izmantot iespēju atvērt depozītu ar likmi no 6,9% līdz 7,3% gadā - "Uzticama nākotne". Ir vērts atzīmēt, ka naudas līdzekļu glabāšanas laiks bankas kontā ir no 180 līdz 395 dienām.

Noguldījumi Sberbankā

Tā kā lielākā daļa klientu vienā vai otrā veidā ir Sberbank klienti, ir viegli uzminēt, ka tā ir līdere noguldītāju skaita ziņā. Tiesa, tas nenāk par labu tiem, kuri vēlas gūt maksimālos ienākumus. Ir vērts atzīmēt, ka Sberbank noguldījumu likmes, pat ja konts tiek atvērts, izmantojot attālos pakalpojumus, nepārsniedz 4,45% gadā (depozītam "Saglabāt tiešsaistē"). Tajā pašā laikā ir jāizpilda nosacījums: lai saņemtu tik pievilcīgu piedāvājumu, jums ir jābūt 400 tūkstošu rubļu vai lielākai summai vai jābūt pensijas kredīta saņēmējam bankas kontā. Konts nav atļautspapildināt vai daļēji izņemt no tā līdzekļus. Depozīts ir jāuzglabā sešus līdz divpadsmit mēnešus.

Tiem, kas vēlas atvērt depozītu un piedalīties labdarībā, Sberbank jau ilgu laiku piedāvā depozītu Gift of Life. Procentu likme par to ir fiksēta - 4,15% gadā. Depozīts tiek atvērts ne ilgāk kā uz vienu gadu, minimālā summa konta atvēršanai ir 10 tūkstoši rubļu. Saskaņā ar noteikumiem papildināšana un daļēja izņemšana netiek nodrošināta. Reizi trijos mēnešos banka pārskaita līdzekļus tāda paša nosaukuma Podari Žižn fondam. Tās lielums ir 0,3% no depozīta summas.

Banka piedāvā arī citus līdzekļu noguldīšanas veidus, piemēram, "Noguldīt" un "Pārvaldīt", kas ļauj papildināt un daļēji izņemt ieguldītos līdzekļus. Tomēr, jo vairāk funkciju kontā, jo zemāka ir procentu likme. Tāpēc ienesīgākie banku noguldījumi ir tie, kas neietver nekādas operācijas kontā.

Tiek pieņemts, ka visi bankas konti ir pieejami atvēršanai trīs valūtās: rubļos, ASV dolāros un eiro. 2018. gada 1. jūnijā Krievijas Sberbank pārtrauca noguldījumu obligāciju izsniegšanu uzrādītājam, kas arī paredzēja palielinātu procentuālo daļu. Šo pasākumu noteica grozījumi Krievijas Federācijas Civilkodeksā.

Depozīti no VTB

VTB ir plašs noguldījumu klāsts, viens no universālākajiem un ienesīgākajiem piedāvājumiem ir “Krājkonts”. Sākotnējā maksājuma summa var būt jebkura. Jo ilgāks termiņš, jo augstāka likme. No viena mēneša - 4%, virs3 - 5%, no 6 mēnešiem. - 5, 5%, vairāk nekā vienu gadu - 7% gadā. Kontā ir paredzēta izņemšanas un papildināšanas iespēja, kapitalizācijas nav. Procenti tiek aprēķināti katru mēnesi.

Ja klientam ir iespēja atvērt kontu attālināti, izmantojot internetbanku un summa konta atvēršanai pārsniedz 30 000 rubļu, tad VTB saviem klientiem piedāvā Profitable Online. Līdzekļu izvietošanas termiņš ir no 91 līdz 1830 dienām, un maksimālie ienākumi tiek piedāvāti ar likmi līdz 6,4% gadā. Saskaņā ar depozīta atvēršanas nosacījumiem papildināšana un daļēja izņemšana nav atļauta.

Ja klientam ir summa, kas pārsniedz simts tūkstošus rubļu, viņš vēlas periodiski papildināt savu kontu, tad banka ir gatava piedāvāt viņam "Papildināmo" depozītu. Likme par to ir nedaudz zemāka, līdz 5,55% gadā. Ja klientam ir interese par to, vai ir iespējams ieguldīt naudu bankā un vienlaikus to daļēji papildināt un tērēt no tās naudu, tad VTB piedāvā depozītu “Ērts”.

Piedāvājumi no Rosselkhozbank

Tie, kuri ir pieraduši saskarties ar valsts iestādēm un vairāk uzticas tām, zina, kurā bankā labāk ieguldīt naudu. Par ļoti izdevīgiem tiek uzskatīts Rosselkhozbank akciju īpašums, kas pieder Federālajai Valsts īpašuma pārvaldīšanas aģentūrai. Daudziem viņa klientiem ir pensijas un algas konti, kas atbilst individuāliem pakalpojumu sniegšanas noteikumiem.

Ņemiet vērā, ka reklamētās augstākās procentu likmes vienmēr ietver termiņu vaipar pirmās iemaksas summu. Tāpēc būs svarīgi izpētīt banku noguldījumu likmju apskatu un izvēlēties sev piemērotus nosacījumus. Atsevišķā kategorijā nepieciešams iekļaut klientus, kuri ir gatavi ilgstoši ieguldīt ievērojamas naudas summas. Viņi var pretendēt uz īpašiem nosacījumiem. Tādējādi "Investīciju" depozīts paredz divus termiņus depozīta atvēršanai uz 180 un 395 dienām. Tajā pašā laikā, pat ja kabatā ir no 50 tūkstošiem rubļu, jūs varat noformēt kontu ar likmi 6,9% vai 7,3%. Visus uzkrātos procentus varat saņemt tikai termiņa beigās.

Šī banka piedāvā diezgan plašu noguldījumu klāstu, ko varat viegli izvēlēties atbilstoši savām vajadzībām un vēlmēm. Iespējams, šī ir viena no tām finanšu iestādēm, kur cenšas ņemt vērā katra klienta individuālās vajadzības.

Alfa Bank

Šai finanšu iestādei ir diezgan ierobežots noguldījumu saraksts (kopā ir trīs), ko tomēr var novērtēt klients, kurš nav pieradis izvēlēties no liela saraksta, bet vadoties pēc savām vajadzībām. Tāpēc, ja izlemjat, kurā bankā ir uzticamāk ieguldīt naudu, varat atbildēt, ka Alfa banka ir viena no tām. Noguldījumu rinda ir šāda: Pobeda+, Premier+, Potential+. No nosaukuma kļūst gandrīz skaidrs, kas tie ir.

Minimālā summa noguldījumu atvēršanai ir 10 tūkstoši rubļu. Tajā pašā laikā atvērums ir pieejams arī ārvalstu valūtā, taču ienesīguma procents tur ir salīdzinoši zemāks nekā rubļa kontiem. Jūs nevarat ietekmēt procentus.tikai izvēloties funkcijas kontā, bet arī pieslēdzot pakalpojumam tarifu. Ja tā nebūs, likmes būs minimālas, bet jo augstākas, jo lielāki ienākumi no depozīta.

Izvietošanas periods jebkuram no trim noguldījumu veidiem svārstās no 92 dienām līdz maksimāli trim gadiem. “Uzvara+” neparedz ne papildināšanu, ne izņemšanu, tāpēc likme šeit ir maksimālā, līdz 6,3% gadā. Atlikušie divi noguldījumi ("Premier+" un "Potential+") ļauj klientam izņemt daļu līdzekļu no konta un papildināt to.

Alfa Banka piedāvā krājkontu, ko var uzskatīt par depozīta analogu, kura maksimālā procentu likme ir līdz 7% gadā. Jaunajiem klientiem banka ir gatava piedāvāt likmi līdz 9% gadā (spēkā no 2018. gada 1. augusta). Ir nosacījums paaugstinātu procentu nodrošināšanai, tas attiecas uz pirmajiem trīs mēnešiem no atvēršanas datuma, tad likme ir fiksēta 5% gadā.

Tāpēc, pirms noteikt, kurās bankās ir izdevīgi ieguldīt naudu, ir jāizpēta visi pieejamie piedāvājumi un tikai tad jāatver konts. Turklāt lielākie spēlētāji banku tirgū piedāvā attālināto pakalpojumu, kas padara bankas pakalpojumus klientiem pieejamākus.