Kreditēšana juridiskām personām: veidi un nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ekonomikas attīstība ir tieši atkarīga no uzņēmējdarbības attīstības. Un tā nepārtrauktai attīstībai daudziem uzņēmumiem nav pietiekami daudz pašu līdzekļu. Šim nolūkam banku organizācijas piedāvā izmantot kreditēšanas pakalpojumus juridiskām personām. Un ar aizņemto līdzekļu palīdzību būs iespējams noorganizēt tehnikas iegādi, nekustamā īpašuma iegādi utt.

Funkciju iegūšana

Skaidrs, ka juridisko personu kreditēšanas nosacījumi ir apveltīti ar savām īpatnībām. Un šī pakalpojuma sniegšanas kārtība ir stingri reglamentēta. Tāpēc, ja uzņēmumam ir nepieciešama nauda, tad, lai to saņemtu, būs jāizpilda vairākas prasības.

Katrai finanšu iestādei ir savi kreditēšanas noteikumi, kas var būtiski atšķirties no līdzīga pakalpojuma sniegšanas iespējām citā bankā. Tāpēc pirmais solis, kas jāveic, ir izvēlēties banku juridisko personu kreditēšanai ar piemērotiem nosacījumiem. Izvēloties savam uzņēmumam labvēlīgus apstākļus, varat sākt vāktnepieciešamā dokumentu pakete.

Svarīgi nosacījumi

Pirmkārt, banku organizācija pārbauda topošā aizņēmēja kredītvēsturi, kurai acīmredzamu iemeslu dēļ ir jābūt pozitīvai. Skaidrs, ka neviena banka neuzņemsies risku izsniegt lielu kredītu personai, kurai saskaņā ar iepriekš noslēgtā līguma nosacījumiem ir bijuši nopietni maksājumu kavējumi vai tas vispār netika atmaksāts. Šim nolūkam tiek veikts uzņēmuma finansiālā stāvokļa novērtējums, pamatojoties uz uzrādītajiem grāmatvedības un finanšu pārskatiem, bankas izrakstu, kurā norādīti visa veida darījumi, kas ir notikuši kontā noteiktā laika periodā.

Nereti ir gadījumi, kad, lai piedāvātu piemērotāko variantu juridisko personu kreditēšanai, banku organizācija pieprasa, lai aizņēmējs pāriet tās apkalpošanā. Tāpēc visbiežāk pieteikšanās bankai pēc kredīta līdzekļiem kļūst par labāko piedāvājumu.

Banku kreditēšanai juridiskām personām ir jāievēro šādi standarta nosacījumi:

• Daudzu banku piedāvājums tiem, kam ir atvērts norēķinu konts, ir iespēja izmantot īstermiņa overdrafta kredītu. Šāds piedāvājums ietver regulāru konta papildināšanu ar aizņemtiem līdzekļiem, ko aizņēmējs novirzījis dažādiem mērķiem. Maksājums par šo aizdevumu tiks norakstīts no uzņēmuma konta automātiski pēc līdzekļu saņemšanas.
• Kredītlīnijas pabeigšana tiek uzskatīta par optimālo kreditēšanas produktu. Katram uzņēmumam atlasietindividuāli nosacījumi, tāpēc tie atsevišķi jāapspriež ar kredītdaļas speciālistu.

Banku organizācijas izsaka savu lojalitāti pastāvīgajiem klientiem, jo labi apzinās savu finansiālo reputāciju un darbības specifiku. Bankas piedāvā dažiem uzņēmumiem izmantot mērķprogrammas, kuru ietvaros aizņemtos līdzekļus var tērēt iekārtu iegādei, dārgu elementu iegādei, kas visbiežāk kalpo kā nodrošinājums.

Tāpat pēdējā laikā veiksmīgi izstrādāta citās bankās atvērtā kredītu refinansēšanas programma. Apstiprinājums tiks garantēts, ja līdzekļi tiks noguldīti laikā uz ilgu laiku. Citiem vārdiem sakot, ja jums ir visu nepieciešamo nosacījumu kopums, kas atbilst noteiktajiem banku noteikumiem, varat iziet fizisko un juridisko personu kreditēšanas procedūru.

Prusi un mīnusi

Juridisko personu kreditēšanas neapstrīdama priekšrocība ir:

• Juridiskas personas iespēja saņemt patiešām lielu naudas summu un novirzīt to uzņēmējdarbības attīstībai.
• Esot tās bankas klients, kurā piesakāties kredītam, varat samazināt dokumentu kārtošanas laiku.
• Varat izmantot investīciju aizdevumus, lai modernizētu savu ražošanu vai paplašinātu to.
• Ne mazāka priekšrocība ir banku piedāvājums elastīgiem kreditēšanas nosacījumiem un ar individuālu atmaksas shēmu.
• Kā ķīla var būt ne tikaiuzņēmuma īpašums, bet arī uzņēmuma īpašnieka īpašums, ir arī iespēja izmantot apgrozībā esošās preces un pat debitoru parādus.

Juridisku personu aizdevumu saņemšanas trūkumi ietver:

• Lielas dokumentu paketes vākšana.
• Ja nebūs ķīlas vai garantijas, procentu likme tiks ievērojami paaugstināta.
• Ilgstoša apstrāde.
• Nodrošinājumam ir augsta vērtība.
• Jo lielāka aizdevuma summa vai atmaksas termiņš, jo dārgāki būs finanšu līdzekļi.

Kur pieteikties

Iespēja iziet juridisko personu kreditēšanas procedūru ir daudzās finanšu iestādēs. Un katrai šādai organizācijai ir savi unikālie kreditēšanas noteikumi un prasības aizņēmējam. Tāpēc jau no pirmajiem soļiem vēlams pieteikties vairākās bankās uzreiz. Līdz šim šādas finanšu un kredītu organizācijas ir pelnīti populāras aizdevumu izsniegšanā uzņēmumiem:

• "Alfa-bank" - piedāvā vairākas programmas uzņēmumu kreditēšanai.
• "Maskavas Banka" - iespējams izsniegt kredītlīniju, overdraftu, kā arī mērķkreditēšanu. Ir pieejamas komerciālās hipotēkas programmas un refinansēšanas programmas.
• Sberbank - tās piedāvājumos ietilpst ekspresaizdevumi, overdrafti, mērķkreditēšana. Saņemtos līdzekļus var izmantot transportlīdzekļu iegādei uzņēmumam vai nekustamā īpašuma iegādei. AutorsDažām aizdevumu programmām var būt nepieciešams nodrošinājums, bet dažām nav.
• Vostochny Express Bank - tās priekšlikumi ir noformēt overdraftu. Ar saņemto līdzekļu palīdzību var papildināt apgrozāmos līdzekļus. Uzņēmuma aizdevuma programmai nav nepieciešama ķīla.

Aizdevumu veidi

Bankas piedāvā dažāda veida kreditēšanu juridiskām personām. Katram veidam ir savas konstrukcijas, izpirkšanas un lietošanas iespējas. Izvēloties vienu vai otru aizdevuma produkta veidu, ir vērts saprast, kādiem mērķiem ir nepieciešami aizņemtie līdzekļi. Kādas produktu iespējas bankas var piedāvāt:

• Kredīta līnija - ar šāda kreditēšanas palīdzību tiek veikta regulāra apgrozāmo līdzekļu papildināšana. Šos līdzekļus var izmantot norēķinos ar piegādātājiem preču (pakalpojumu) apmaksai vai kārtējo izdevumu finansēšanai. Šāda veida aizdevumi var būt atjaunojami vai neatjaunojami. Procentu likme var būt fiksēta vai mainīga. Šādas rindas izpildei nav nepieciešams nodrošināt ķīlu, bet tomēr, sniedzot jebkādu vērtību, aizņēmējs saņem no bankas iespēju saņemt aizdevumu uz izdevīgākiem un optimālākiem nosacījumiem.
• Budžeta aizdevumi - šādu kredītu noformēšanai tiek nodrošināts valsts atbalsts. Piedāvā tiem uzņēmumiem, kuri ir parakstījuši valsts līgumus (garantijas).
• Steidzamie aizdevumi - operatīvai nepieciešamās naudas summas saņemšanai.
• Express aizdevumi - skatietdārgi kredīti, jo procenti par tiem tiešām ir lieli. To priekšrocība ir lielais līdzekļu izsniegšanas ātrums, lai samaksātu par precēm, sastāvdaļām vai izejmateriāliem.
• Overdrafts – šāda veida kreditēšanai priekšroku dod lielākā daļa lielo uzņēmumu. Šādas kreditēšanas ērtības ir regulāra konta papildināšana ar aizņemtiem līdzekļiem nepieciešamajā apmērā. Samaksa par šādu aizdevumu tiek veikta uz uzņēmuma rēķina, automātiski norakstot līdzekļus no konta.

Procentu likme

Aizdevuma pārmaksa ir tieši atkarīga no procentu likmes. Un šodien juridiskai personai piedāvātā vidējā procentu likme ir aptuveni 18%, un ķīlas došanas fakts nav svarīgs. Šo procentu likmi var samazināt šādos gadījumos:

• Aizņēmējs ir pastāvīgs klients.
• Nodrošinājuma sniegšana.
• Ilgas biznesa attiecības.

Prasības kredītņēmējiem

Piesakoties aizdevumam, katra banka izvirza savus nosacījumus juridisko personu kreditēšanai, bet attiecībā uz galvenajiem punktiem tie ir vienādi:

• Pieteikties var tikai uzņēmuma īpašnieks vai uzņēmējs. Ir iespēja piesaistīt galvotājus.
• Pretendentam jābūt vismaz 18 gadus vecam.
• Uzņēmuma finansiālās darbības analīzē ir jāuzrāda rentabilitāte vismaz vienu gadu.
• Teritoriālajam tuvumam starp uzņēmumu un banku nevajadzētu būtpārsniedz 150 km.
• Priekšnoteikums ir pozitīva kredītvēsture. Šo vienumu rūpīgi pārbauda bankas drošības dienests.
• Pat ja uzņēmums neatbilst visām bankas prasībām, to joprojām var apstiprināt līdzekļu saņemšanai. Taču tajā pašā laikā saskaņā ar līguma noteikumiem procentu likme būs pārspīlēta, un aizdevuma termiņš būs īss.

Reģistrācijas dokumenti

Kā minēts iepriekš, juridisko personu kreditēšana Krievijā prasīs no aizņēmēja daudz spēka un pacietības. Iesniegšanai bankā nepieciešamo dokumentu paketes sagatavošana aizņem daudz laika. Šajā posmā jums ir nepieciešams:

• Aizpildiet pieteikumu līdzekļu saņemšanai banku organizācijas formā.
• Sagatavojiet uzņēmuma galvenā grāmatveža un īpašnieka pasu kopijas.
• Reģistrācijas sertifikāts Federālajā nodokļu dienestā.
• Ar likumu noteiktā dokumentu pakete.
• Izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra.
• Nododot īpašumu kā ķīlu - iesniedziet dokumentus arī par to.
• Finanšu dokumentu pakete, lai apstiprinātu uzņēmuma efektivitāti un tā stabilo stāvokli.
• Līgumi ar dažādiem darījumu partneriem.

Maksimālā un minimālā aizdevuma summa

Katra banka uzrāda savus piedāvāto summu ierobežojumus. Minimālā aizdevuma izsniegšanas summa visbiežāk ir 300 000 rubļu, un maksimālā saņemamā summa var būt pat 150 miljoni rubļu. Noformēt aizdevumu uz lielu summunozīmē vērtīga nodrošinājuma nodošanu bankai ar nosacījumu piesaistīt galvotājus.

Atmaksas noteikumi

Aprēķinātā maksājumu kārtība var būt diferencēta vai mūža rente. Jebkurā gadījumā šī vai cita aprēķina forma tiek apspriesta ar pašu aizņēmēju aizdevuma līguma izpildes laikā. Parasti, kreditējot juridiskās personas, bankas sagatavo individuālu maksājumu grafiku.

Līguma noteikumos un pašā grafikā ir noteikts nākamā kredīta maksājuma atmaksas datums. Pastāv priekšlaicīgas atmaksas iespēja, savukārt banku organizācijai nav tiesību uz papildu komisijas maksu vai soda naudu. Kredītu līdzekļu piešķiršanas kārtību uzņēmumiem regulē Krievijas Federācijas Nodokļu kodekss, kā arī likumi: Federālais likums Nr.86, Federālais likums Nr.218.

Secinājums

Šis raksts parādīja, ka jebkurš uzņēmums var izmantot banku organizāciju pakalpojumus. Kreditēšanai juridiskām personām ir savas īpatnības. Vispirms ir jānosaka saņemšanas mērķis un pareizi jāizvēlas ne tikai kredītiestāde, bet arī bankas produkts, kura nosacījumi būs īpaši ērti un ērti. Saņemtos līdzekļus var izmantot dažādiem mērķiem vai tiem var būt noteikts izlietojums. Tāpēc, piesakoties, ir svarīgi ņemt vērā šo brīdi un izvēlēties universālo aizdevumu vai, tomēr, mērķa kredītu.