Subrogācija apdrošināšanā - kas tas ir? Subrogācijas princips, kārtība un iekasēšana

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Apdrošināšanas subrogācija ir diezgan jauns jēdziens Krievijas tiesību aktos, kas aizgūts no ārvalstu tiesu prakses, jo īpaši no angļu un vācu valodas. Tāpēc, meklējot veidus, kā to pielietot, atsauces uz ārzemju pieredzi būs visai leģitīmas.

Īpašuma strīdu risināšanas metode

Subrogācija latīņu valodā (subrogācija) nozīmē aizstāšanu. Subrogācija apdrošināšanā ir juridiski pamatota prasījuma tiesību nodošana, faktiski tā ir viena no prasījuma tiesību cesijas paveidiem. Nozīmīgākai apdrošinātā materiālo interešu aizsardzībai tiek nodrošināta līgumsaistībās nostiprināta iespējamā kaitējuma atlīdzināšana. Lai atrisinātu īpašuma strīdu, apdrošinājuma ņēmēji (labuma guvēji) izvairās no diezgan nepatīkamām grūtībām atrast vainīgo.

Tomēr apdrošinātājam ir tiesības arī neizmaksāt apdrošināšanas atlīdzību labuma guvējam, ja nav materiāla apstiprinājumabojājumi, kas nodarīti dažādu dokumentu, ekspertu atzinumu uc veidā.

Regresijas jēdziens

Regress ir regresa tiesības, kurā personai, kura atlīdzinājusi citas personas nodarīto kaitējumu, ir tiesības prasīt vēršanos pie šīs personas. Piemēram, ja transporta uzņēmums kā transportlīdzekļa īpašnieks ir atlīdzinājis sava darbinieka nodarītos zaudējumus, tam juridiskajā jomā ir iespēja atlīdzināt savus izdevumus, tas ir, vērsties regresā.

Faktiski tas nozīmē, ka apdrošinātājs netiek uzskatīts par personu, kas atlīdzināja kaitējumu, jo viņš nedarbojas kā kaitējuma atlīdzināšanas attiecību subjekts, un apdrošināšanas atlīdzība ir kompensācijas akts. apdrošinātajam radušies zaudējumi, kas radušies viņa saukšanas pie atbildības procesā trešajai personai nodarītā kaitējuma dēļ. Tādējādi regresa procedūra rada atlīdzību par zaudējumiem apdrošinātajam, nevis cietušajam.

Apdrošināšanas atlīdzību līdzības

Būtu kļūda uzskatīt subrogāciju par vienu no regresīvo prasību paveidiem. Bet šiem jēdzieniem ir līdzīgas iezīmes, subrogāciju un regresu apdrošināšanā paredz līgumiskie akti un tiesību akti: regresīvā prasība ir noteikta federālā likuma par OSAGO 14. pantā, bet subrogācija - tikai Krievijas Federācijas Civilkodeksa 965. pantā. saistībā ar apdrošināšanas tiesiskajām attiecībām. Abas definīcijas ir prasījuma tiesību veidi, kas rodas tikai tad, ja pastāv cits pienākums. Turklāt galvenā saistība tiek izbeigta, to izpildot trešā persona. Tieši šī izpilde ir pamats šo apdrošināšanas gadījumu iestāšanās brīdim.

Subrogācija un regresa prasība apdrošināšanā, to atšķirības

Atšķirība starp regresiju un subrogāciju galvenokārt slēpjas dažādos darbības mehānismos. Ja apdrošināšanā subrogācija ir prasījuma tiesību nodošanas iespēja, tad regresa prasība jau ir jauns pienākums. Jāņem vērā, ka tie atšķiras ar dažādajiem tiesiskā regulējuma režīmiem, kā arī noilguma termiņiem.

Apdrošināšanas subrogācija attiecas uz visām privātpersonām, un regresa tiesības ir ierobežotas ar diezgan šauru personu loku. Turklāt, nododot subrogācijas prasījuma tiesības, kreditoram saskaņā ar likumu ir pienākums informēt apdrošinātāju par visu pieejamo informāciju un nodot dokumentus, kas ir būtiski, lai apdrošinātājs noteiktu šīs viņam pārgājušās prasījuma tiesības.

Subrogācijas princips

Apdrošināšanas subrogācijas pamatprincips ir nodošana apdrošinātājam, kas veicis maksājumu saskaņā ar līgumu, tiesības prasīt zaudējumu summas atlīdzību pret vainīgo personu nodarītajā kaitējumā.

Šo tiesisko attiecību regulēšanu veic apdrošinātājs, ievērojot noteiktos normatīvos un vietējos aktus. Tādējādi subrogācija apdrošināšanā ir īpašs ekonomiskās mijiedarbības veids, kura pamatā ir riska pārdale, kas saistīta ar materiālā kaitējuma nodarīšanu šajā procesā iesaistītajām pusēm. Un šāda veidadarbību veic specializētas organizācijas, kas uzkrāj apdrošināšanas prēmijas un veic apdrošināšanas maksājumus zaudējumu gadījumā saistībā ar apdrošinātajām mantiskajām interesēm. Saskaņā ar Art. 965 Krievijas Federācijas Civilkodekss, ja vien līgumā nav noteikts citādi, apdrošinātājs, kas izmaksājis atlīdzību, saņem tiesības pieprasīt šo konkrēto zaudējumu summu no personas, kas par to ir atbildīga.

Zaudējuma summa par subrogāciju

Zaudējums (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 15. panta 2. klauzula) nozīmē:

• Izdevumu summa, kas radusies šobrīd vai nākotnē, lai atjaunotu pārkāptās tiesības.
• Faktiskā kaitējuma summa, kas izteikta kā īpašuma zaudējums vai bojājums.
• Negūtās peļņas summa, tas ir, nesaņemtie ienākumi, ko cietušā persona būtu saņēmusi, ja viņa tiesības netiktu pārkāptas, ja apdrošināšanas civilā aprite būtu notikusi ierastajā kārtībā.

Tādējādi subrogācijas kompensējošais raksturs paredz materiālās atbildības atbilstību nodarītā kaitējuma apmēram.

Pretenzijas saņemšanas procedūra

Diezgan bieži apdrošināšanas kompānija nelaimes gadījuma izraisītājam nosūta vēstuli, kurā ir Civilkodeksa pantu saraksts un negadījuma apstākļi, kā arī kopsavilkuma teksts informē par nepieciešamību dzēst parādu par konkrēta summa.

Tomēr, ievērojot subrogācijas procedūru, nepieciešams pārbaudīt visu prasības dokumentu paketi konfliktsituācijas pirmstiesas risināšanai, kurā jāiekļaujšādi vienumi:

1. Dokumentiem, kas nosaka un apstiprina nodarīto bojājumu apmēru, jāsastāv no automašīnas apskates akta ar neatkarīgu ekspertīzi ar fotogrāfijām un remonta izmaksu aprēķina vai rēķina par veikto darbu apmaksu.
2. Dokumenti, kas apstiprina faktu, ka negadījumu izdarījusi vainīgā persona. Apliecinošs pierādījums ir ceļu policijas izziņa (veidlapa 748) un tiesas lēmums vai Valsts satiksmes inspekcijas lēmums.
3. Dokumenti vai to kopijas, kas apliecina vainīgā tiesības - valsts reģistrācijas apliecība, kā arī transportlīdzekļa apdrošināšana, čeki par tās samaksu un izziņa par apdrošināšanas gadījuma iestāšanās faktu.

Ja apdrošināšanas sabiedrība neiesniedz visus regresa tiesības attaisnojošos dokumentus, ir jāraksta atbilde uz prasību pret tiem. Šo vēstuli var nosūtīt pa pastu ar paziņojumu vai personīgi nodot sekretārei, pierakstot ienākošā dokumenta numuru.

Atsauksmes vēstules sastādīšana

Atsauksmes vēstule vai apskats tiek sastādīts ļoti rūpīgi, un nepieciešamības gadījumā to var pasūtīt pie auto ekspertiem. Nepieciešams pārbaudīt ceļu policijas izziņas atbilstību deklarētajiem bojājumiem remontdarbu veikšanai, pārbaudīt normālo stundu atbilstību notiekošajiem tehnoloģiskajiem darbiem automašīnas atjaunošanai.

Ja zaudējumu apmēru apdrošināšanas sabiedrība pamato nevis pamatojoties uz faktiski apmaksātiem remonta pakalpojumiem, bet gan saskaņā ar neatkarīgas ekspertīzes aprēķinu, tad apstrīd viņu sastādīto summutikai ekspertu firmai ir tiesības aprēķināt. Vienlaikus ar izskatīšanu vēlams nosūtīt apdrošināšanas sabiedrībai pavadvēstuli, kuras mērķis var būt atlīdzināmo zaudējumu apmēra samazināšana vai parāda restrukturizācija, un sastādīt tā atmaksas grafiku. Šī vēstule var arī palīdzēt izcelt jūsu tiesību motīvu nopietnību, kā arī pamatot jūsu prasību tiesā atlīdzināt tiesāšanās izdevumus.

Kolekcijas darbs

Subrogācijas piedziņu parasti veic dažādas juridiskās aģentūras, un tā ietver dažāda veida pakalpojumus:

• Vēsturisko datu pārskatīšana un apdrošināšanas līgumu kritiska analīze, lai noteiktu parāda summu un tā iekasēšanas iespējas.
• Dokumentu sagatavošana pirmstiesas zaudējumu atlīdzināšanai, kā arī tiesvedības sagatavošana.
• Tālruņa zvanu, e-pastu un dzīvesvietas apmeklējumu organizēšana personām, kuras ir parādnieces. Šajā gadījumā maksimālais uzsvars tiek likts uz pirmstiesas piedziņas īstenošanu.
• Klienta interešu aizsardzība tiesā, kā arī tiesu izpildītāju dienestā.
• Līdzekļu vākšana.
• Garantijas sniegšana vainīgajai personai, adekvāti novērtējot subrogācijas apmēru, regulējot likumā un nepārsniedzot apdrošināšanas maksājumus.

Subrogācija apdrošināšanā ir svarīga šī biznesa sastāvdaļa, kuras nepārtraukts un kvalitatīvs darbs ļauj samazināt atgriešanas perioduiemaksātie līdzekļi. Galu galā, tieši pateicoties viņai, apdrošināšanas sabiedrībai ir iespēja būtiski palielināt savas darbības efektivitāti.