Subrogācija ir Subrogācijas jēdziens apdrošināšanā

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Viens no neatņemamiem un svarīgākajiem apdrošināšanas elementiem ir tā sauktā subrogācijas institūcija. Pārsteidzoši, neskatoties uz to, ka subrogācija nav jauna parādība, ko pazīst pat romiešu tiesības, mūsdienu sabiedrībā, tomēr ne katrs cilvēks saprot un spēj izskaidrot tās būtību. Lielākajai daļai tas paliek noslēpums aiz septiņām slēdzenēm. Nezināšana un dažkārt nevēlēšanās iepazīties ar pamata terminoloģiju, banāla vieglprātība galu galā var novest pie tā, ka apdrošinātājs, ar kuru noslēgts līgums, atsakās atlīdzināt zaudējumus, ko apdrošinātā īpašumam nodarījusi trešā persona. Turklāt diezgan bieži sastopami gadījumi, kad sava juridiskā analfabētisma dēļ labuma guvējs ir spiests patstāvīgi samaksāt par nodarīto kaitējumu. Tāpēc, lai pasargātu sevi no šādām nepatikšanām, ir jāzina apdrošināšanas pamati un jāspēj aizsargāt savas tiesības jebkurā situācijā.

Subrogācijas institūts: jēdziena interpretācija un juridiskā būtība

Termins "subrogācija" pirmo reizi parādījās Senajā Romā un cēlies no lat. vārdi subrogare / subrogatio, kas nozīmē “aizstāt, papildināt”. Saskaņā ar seniem avotiem, runa ir par tiesību cesiju (t.i., darījums, kas nozīmē, ka viena no pusēm nodod otrai tiesības prasīt no noteiktām trešajām personām noteiktu pienākumu izpildi). Vēlāk subrogācijas jēdzienu aizņēma Francijas, Anglijas, Vācijas, ASV un citu valstu nacionālās sistēmas. Apdrošināšanas tiesību tēvs ir anglis Mansfīlds, kurš apgalvo, ka subrogācija ir līdzeklis, kas neļauj apdrošinātajam bagātināties ar dubultiem maksājumiem: pirmo reizi uz apdrošinātāja rēķina, bet pēc tam - pateicoties atbildīgajai personai. radot īpašuma bojājumus.

ASV šīs tiesības ir atzītas kopš koloniālajiem laikiem un nenozīmēja neko vairāk kā labuma guvēja aizstāšanu ar apdrošināšanas sabiedrību darbībās, kas vērstas pret trešo pusi.

Krievijas Federācijā subrogāciju regulē Civilkodeksa 965. pants, kā arī KPZ 281. pants.

Subrogācija ir…

Izmantojot juridisko terminoloģiju, nespeciālistam ir diezgan grūti saprast šīs parādības būtību. To, kas tas ir, ir daudz vieglāk izskaidrot ar konkrētiem piemēriem.

Pieņemsim, ka esat pārgulējis un kavējat darbu. Izlecot no gultas, tu saģērbies, paķēri no naktsgaldiņa savas mašīnas atslēgas un metēji ārā no mājas. Manevrējot trasē rīta sastrēgumstundā starp simtiem citu transportlīdzekļu, jūs nokļūstat avārijā. Par laimi jums ir KASKO apdrošināšana, un apdrošināšanas kompānija ir segusi visas remonta izmaksas. Tomēr, analizējot negadījumu, tas tika noskaidrotstu nemaz neesi vainīgais, bet gan otras incidentā iesaistītās automašīnas vadītājs. Turklāt patiesajam negadījuma vaininiekam ir savs apdrošinātājs. Šajā gadījumā jūsu apdrošināšanas sabiedrībai ir tiesības pieprasīt vainīgā intereses pārstāvošajai sabiedrībai pilnībā atlīdzināt visas izmaksas.

Tādējādi subrogācija ir tiesības, ar kurām apdrošināšanas sabiedrība var prasīt, lai negadījumā vainojamā persona atlīdzina izmaksas, kas radušās saskaņā ar ar klientu noslēgtā līguma nosacījumiem. Galvenais noteikums ir tāds, ka, tiklīdz apdrošinātājs ir izpildījis savas līgumsaistības pret Jums, tam ir likumīgas un pamatotas tiesības pieprasīt no apdrošināšanas sabiedrības negadījuma vaininieka vai personīgi no viņa atlīdzināt visus zaudējumus.

Ko darīt, ja esat negadījuma vaininieks?

Ja jūs izprovocējāt avāriju, bet otrs ir tikai daļēji vainojams nodarītos bojājumos, jums būs jāatbild tikai par jūsu vainas dēļ automašīnai nodarītajiem bojājumiem. Cietušā apdrošinātājs, visticamāk, nepalaidīs garām iespēju izmantot subrogācijas tiesības un piedzīt no jums vai jūsu apdrošināšanas kompānijas visas viņam radušās izmaksas. Ja jūsu automašīna nebija apdrošināta, būtu prātīgi meklēt jurista palīdzību.

Ko nozīmē subrogācijas tiesības?

Iepriekš mēs mēģinājām saprast, kas ir subrogācija. Apdrošināšanā ir arī tāda lieta kā “subrogācijas tiesības”. Ko tas nozīmē? Šīs tiesības (apdrošinātāja subrogācija) rodas tikaipēc tam, kad uzņēmums ir izmaksājis apdrošināšanas atlīdzību. Līdz šim viņai šādu tiesību nav. Turklāt jāņem vērā, ka apdrošinātājs nevar pieprasīt summu, kas pārsniedz veiktā maksājuma summu. Tāpat jāatceras, ka tiesības pieprasīt tikai to, kas cietušajam (apdrošinātajam) piederēja viņam kaitējuma nodarīšanas brīdī, pāriet apdrošināšanas sabiedrībai. Citiem vārdiem sakot, tiek ņemts vērā īpašuma nolietojums. Piemēram, ja automašīnas vecums ir 10 gadi un remonta laikā vecās detaļas tika nomainītas pret jaunām, tad no negadījuma vainīgās personas var pieprasīt atlīdzināt izdevumus, nevis visas remonta izmaksas, bet tikai par izmaksām par detaļām, kuras kļuva nelietojamas un kuras avārijas rezultātā tika nomainītas.autoavārija. Tādējādi apdrošinātājs, kā arī cietušais var prasīt izmaksu atlīdzināšanu, tikai ņemot vērā apdrošinātā īpašuma nolietojumu.

Vai subrogācijas tiesības atšķiras no tiesībām izmantot subrogāciju?

Patiesi, jēdzieni "tiesības uz subrogāciju" un "tiesības īstenot subrogāciju" nav identiski. Tie atšķiras viens no otra tāpat kā dažādi apdrošināšanas veidi.

Fakts ir tāds, ka subrogācijas tiesību izmantošanas process sastāv no diviem galvenajiem posmiem. Pirmajā posmā apdrošinātājs veic pasākumus, kas vēlāk novedīs pie viņa subrogācijas tiesību rašanās. Lai to izdarītu, apdrošināšanas sabiedrībai tikai jāparedz attiecīgs līguma punkts.

Otrajā posmā irsubrogācijas tiesību praktiska realizācija, kas rodas tikai pēc atlīdzības izmaksas labuma guvējam. Līdz tam laikam šīs tiesības pieder apdrošinātajam. Tāpēc skaidri jānošķir tiesības uz subrogāciju, kas rodas no brīža, kad apdrošinātājs un labuma guvējs paraksta līgumu, no tiesībām izmantot subrogāciju, kas rodas tikai pēc pilnīgas zaudējumu atlīdzības samaksas.

Subrogācija un regresa tiesības

Krievijas likumdošanā papildus subrogācijas jēdzienam ir vēl viena pēc nozīmes līdzīga juridiskā struktūra, kas pazīstama kā regresīvā prasījuma tiesības, kas paredzētas OSAGO likuma 14. pantā. Šo divu jēdzienu līdzība ir šāda:

• Pirmkārt, subrogācija ir tiesības, kas veic audzinošu funkciju, kas sastāv no mantiskā kaitējuma nodarītāja civiltiesiskās atbildības uzlikšanas. To pašu var teikt par apdrošinātāja regresa prasību.
• Otrkārt, gan subrogācijā, gan regresā ir iesaistītas 3 puses - cietušais (apdrošinātais), kaitējuma nodarītājs, kā arī puse, kas atlīdzināja kaitējumu (apdrošinātājs).

Tomēr ir arī atšķirība starp subrogāciju un regresiju, kas slēpjas apstāklī, ka jauns pienākums nerodas subrogācijas laikā, bet gan otrādi regresijas laikā.

Vai subrogācijai ir noilgums?

Protams, un tas ir 3 gadi, sākot no brīža, kad tika nodarīts kaitējums. Likumu nezināšanas dēļ daudzi cilvēki nonāk diezgan jūtīgā situācijā un atlīdzinasabojāt divas reizes. Piemēram, uzreiz pēc negadījuma, kuru provocējāt, jūs vienojaties ar cietušo pusi, lai uz vietas atlīdzinātu viņai nodarītos zaudējumus. Tajā pašā laikā tev neienāca prātā prasīt naudas pārskaitījuma kvīti. Tomēr gudrajam upurim ar to, šķiet, ir par maz. Viņš dodas uz savu apdrošināšanas kompāniju, klusē par jūsu vienošanos un saņem apdrošināšanas maksājumu. Dabiski, ka pēc tam apdrošinātājs subrogācijas kārtībā iesūdz jūs tiesā. Ja tiesā neizdosies uzrādīt kvīti, tiesa pieņems lēmumu par labu apdrošināšanas sabiedrībai.

Bet paši apdrošinātāji ne vienmēr rīkojas godīgi un likumīgi. Zinot par noilgumu, viņi joprojām var mēģināt iesūdzēt jūs tiesā, cerot, ka jums nav ne jausmas par šo tiesību trīs gadu derīguma termiņu. Un tiešām, ja jūs par to nezināt, tiesa, visticamāk, jūs zaudēsit.

Par kādiem apdrošināšanas veidiem mēs varam runāt, kas nozīmē subrogāciju?

Sākotnēji jāuzsver, ka subrogācijas tiesības parādās tikai uz īpašuma apdrošināšanas līguma pamata. Tas neattiecas uz personas apdrošināšanu (cilvēka dzīvība, veselība).

Tātad, analizējot subrogācijas tēmu, jāatzīmē šādi galvenie apdrošināšanas veidi: OSAGO, KASKO, DSAGO.

Esi modrs! Ziniet savas tiesības un jūtieties brīvi tās aizstāvēt!