Krājnoguldījums: bankas, nosacījumi, procentu likme

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Daudzi cilvēki vēlētos iegūt burvju nūjiņu, kas palīdzētu palielināt ietaupījumus. Bet, diemžēl, tas ir no fantāzijas sadaļas. Pirms iemācāties nopelnīt bagātību, jums ir jāspēj vismaz saglabāt to, kas jums jau ir. Un mēs runāsim par vienu no pieejām šajā virzienā, proti, par krājnoguldījumiem bankās.

Vispārīga informācija

Jebkurš pilngadīgs pilsonis var atvērt depozītu specializētā finanšu un kredītiestādē. Pat tie, kas jaunāki par 18 gadiem, var iegūt savu kontu ar vecāku palīdzību. Tas ļauj ietaupīt un dažreiz pat palielināt pieejamos līdzekļus. Procentu likme, kā likums, nav ļoti augsta, bet vairāk vai mazāk aizsargā pret inflāciju. Ir liels skaits dažādu noguldījumu, bet mēs runāsim par vienu no senākajiem šīs dzimtas pārstāvjiem - par krājnoguldījumu.

Kas tas ir?

Uzkrājumi ir populārs veids, kā ietaupīt naudu. Kā likums, tas ir pārstāvji no šīģimenes var piedāvāt vislielākos procentus. Bet, diemžēl, saskaņā ar līguma noteikumiem visus uzkrātos procentus būs iespējams saņemt tikai pēc depozīta termiņa beigām. Tos arī nevar papildināt. To procentu likmes svārstās ievērojamā diapazonā. Pilnīgi iespējams sastapties ar situāciju, ka viena banka piedāvās 6%, bet iestāde tai blakus - 12%. Bet nesteidzieties izdarīt izvēli par labu otrajam. Var arī būt, ka viņam ir problēmas ar likviditāti. Un, ja banka pārsprāgst, tad maksimums, ko var atdot, ir depozīta pamatsumma. Šāda veida investīcijas piesaista daudzus cilvēkus, pateicoties to pieejamībai un vienkāršībai. Ja interesē iespēja izņemt naudu jebkurā izdevīgā brīdī, tad nepieciešami nevis uzkrājumi, bet termiņnoguldījumi.

Par lielo burtu lietojumu

Finanšu instrumentiem ir daudz pievilcīgu īpašību. Krājnoguldījums šajā gadījumā nav izņēmums. Tāpēc uzmanība jāpievērš tik pievilcīgam brīdim kā lielo burtu lietojums. Ko viņa pārstāv? Kapitalizācijas būtība ir tāda, ka pēc procentu uzkrāšanas reizi mēnesī tie sāk uzkrāties ne tikai no pamatsummas, bet arī no jau nopelnītās naudas. Apskatīsim nelielu piemēru. Teiksim, mums ir desmit tūkstoši rubļu. Mēs ejam uz banku un noguldām tos uz gadu ar 12%. Sanāk, ka pēc mēneša uzkrāsim vienu procentu no summas. Šajā gadījumā tas ir 100 rubļu. Galu galā cilvēks paņems 11,2 tūkstošus rubļu. Kas notiks ar lielo burtu lietojumu? Tātad ar tādiem pašiem nosacījumiem mēsmēs nopelnām 100 rubļus par pirmo mēnesi. Pievienojam sākotnējai summai. Un mums jau ir 10, 1 tūkst. Un tagad viņiem jau tiek iekasēti 12% gadā. Pirmajā gadījumā mēs otrajā mēnesī saņemtu 100 rubļus. Un ar kapitalizāciju jau būs 101. Un pamazām procentu summa augs, jo ilgāk - jo vairāk. Vai šeit ir kāds āķis, vai arī bez vilcināšanās ir jāizvēlas opcija ar lielo burtu? Diemžēl ir mīnuss. Tātad gadījumos ar kapitalizāciju bankas piedāvā zemākas procentu likmes. Teiksim, nevis 12, bet 11 vai pat 10. Tāpēc ir jāaprēķina ieguvumi no katra atsevišķa varianta, un tikai ar precīziem un ticamiem datiem jāpieņem lēmumi. Pretējā gadījumā, dzenoties pēc iluzoras peļņas, patiesībā jūs varat zaudēt.

Riski

Lai nezaudētu līdzekļus, nepieciešams adekvāti novērtēt situāciju. Tātad, ja banka balansē uz bankrota robežas, nav ieteicams tajā ieguldīt naudu. Tāpat jāpievērš uzmanība tikai tām iestādēm, kurām ir bankas licence un kuras ir noguldījumu garantiju fonda dalībnieces. Turklāt ir vēlams, lai depozīta lielums nepārsniegtu 1,4 miljonus rubļu. Kāpēc? Lieta tāda, ka tā ir garantētās atlīdzības summas robeža. Viss, kas pārsniedz šo summu, netiek garantēts, tāpēc bankrota gadījumā jūs nevarēsiet saņemt naudu. Jums nevajadzētu izslēgt bankas darbinieku krāpšanu, tāpēc jums vienmēr ir jāpieprasa līgums, kas jums rūpīgi jāizpēta.

Ko tagad piedāvā finanšu iestādes?

Ir dažādas iespējas, kurām tiek piedāvāts krājdepozīts. Piemēram, Sberbank par to piedāvā 2,3 procentus gadā. Piekrītu, nav daudz. Kāpēc ir tā, ka? Tas liecina par nebūtiskām inflācijas gaidām un zemu kredītnaudas pieprasījuma līmeni. Tāpēc šī iespēja ir piemērota tiem, kurus interesē saglabāšana. Šajā gadījumā derēs krājkonts. Starp citu, Sberbank aptuveni pirms gada saviem klientiem piedāvāja aptuveni 6% gadā. Kā redzat, procentu likme nepārtraukti krītas. Bet veiksim salīdzinājumu. Un apsveriet noguldījumus Belarusbank. Šeit situācija ir daudz labāka. Tā, piemēram, maksimālā procentu likme ir 10,2 gadā, kas gandrīz divas reizes pārsniedz vidējo uzkrājumu līmeni citiem noguldījumiem. Noguldījumi Belarusbank ļauj apsvērt klasisko uzkrājumu ieguldījumu shēmu. Tiesa, jāņem vērā, ka liela nozīme ir termiņam, uz kādu tiek noslēgts depozīts. Tātad minimālā likme ir trīs reizes mazāka par maksimālo.

Galamērķis

Kad ir nepieciešami krājnoguldījumi? Viņu pakalpojumi bieži tiek izmantoti, lai ietaupītu naudu lielam pirkumam. Iegūt popularitāti un krājnoguldījumu līdz pilngadībai. To uzskata par palīdzības un atbalsta instrumentu patstāvīgas dzīves sākumā. Kopumā ir diezgan daudz dažādu specifisku ieguldījumu. Ir īpaši piedāvājumi pensionāriem un vairākām citām kategorijām. Sakiet, ka viņi irtie ir radikāli atšķirīgi, tas nav iespējams. Taču var tikt nodrošināti noteikti bonusi, kas ir patīkami šīm iedzīvotāju kategorijām.

Modifikācijas un uzlabojumi

Sākotnēji krājnoguldījumi nozīmēja tikai naudas noguldīšanu un saņemšanu termiņa beigās. Taču pamazām priekšlikumi paplašinājās un uzlabojās. Tātad bieži vien termiņnoguldījumi un krājnoguldījumi dažās bankās nemaz neatšķiras. Relaksāciju piedāvā finanšu institūcijas papildināšanas un izņemšanas jautājumos. Bet diemžēl šī cena ir pakāpeniska likmes pazemināšanās. Tā, piemēram, labi zināmā Sberbank piedāvā noguldījumus šajā virzienā ļoti izdevīgā veidā pakalpojumu sniegšanas ziņā. Bet, kā minēts iepriekš, maksimālā no tā saņemto līdzekļu summa ir nelieli 2,3%. Un, ja būtu jāizvēlas, teiksim, 6% vai 2,3%, bet ar pakalpojumu, daudzi izvēlētos pirmo variantu. Patiešām, lai gan inflācija palēninās, ar tik mazu procentuālo daļu joprojām nepietiek, lai to segtu.

Secinājums

Kopumā krājdepozīts, tā procentu likme atstāj daudz ko vēlēties. Lai gan ir daudz dažādu individuālo aspektu. Tātad pasaulē diezgan populāri ir aplikt ar nodokli depozīta peļņu. Lai nekaitinātu klientus, bankas formāli piedāvā augstāku likmi, bet runā par zemāku, kurā jau tiek rēķināta maksa par labu valstij. Popularitāti gūst arī pieeja, kad procentu likme aug līdz ar kontā iemaksāto summu. Tātad, Sberbank vispirms par krājnoguldījumiempiedāvā tikai 1,5%. Un tikai pieaugot noguldītajai summai, likme pieaugs līdz 2,3%. Tāpēc ļoti rūpīgi jāizlasa slēdzamais līgums, it īpaši tas, kas rakstīts mazā drukā. Pat ja viņi steidzas, nekur nav jāsteidzas, jo katra cilvēka tiesības ir iepazīties ar visu dokumentāciju.