Hipotēka individuālajiem uzņēmējiem Sberbank: nosacījumi, dokumenti, procentu likme

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Individuālo uzņēmēju skaits mūsu valstī ar katru gadu palielinās. Valdība izstrādā un ievieš stimulus un subsīdijas mazo un vidējo uzņēmumu atbalstam. Bet jebkura komercdarbība prasa materiālo resursu ieguldījumu. Tās paplašināšanai visbiežāk nepieciešams iegādāties nekustamo īpašumu. Uzņēmējam ne vienmēr rokās ir tik liela naudas summa, un viņš ir spiests pieteikties kredītam bankā. 2019. gadā PJSC Sberbank piedāvā vairākas hipotekāro kredītu programmas uzņēmējiem par ļoti pievilcīgām procentu likmēm. Apskatīsim visus šos piedāvājumus tuvāk, uzzināsim, kā iespējams saņemt kredītu, un kādi dokumenti tam būs nepieciešami.

Hipotēka individuālajiem uzņēmējiem Sberbank PJSC

Hipotēku bankā var saņemt gan fiziska, gan juridiska personaindividuālais uzņēmējs. Lai pasargātu sevi no neuzticama un maksātnespējīga klienta, Sberbank rūpīgāk izpēta uzņēmēja iesniegumu un dokumentus, kuram, savukārt, ir jāpierāda viņa maksātspēja. Tāpēc dokumentu sarakstā, lai saņemtu hipotēku individuālajam uzņēmējam Sberbank, obligāti ir iekļauti dokumenti, kas apstiprina finansiālo stāvokli.

Vispirms jāizlemj, kam tiks izsniegta hipotēka: privātpersonai vai individuālajam uzņēmējam. Izdošanas noteikumi un nosacījumi būs atkarīgi no tā.

PJS "Sberbank" no individuālajiem uzņēmējiem pieprasa, lai saimnieciskās darbības laiks būtu seši mēneši un viņam būtu apmierinoša kredītvēsture. Dažos gadījumos bankai ir tiesības pieprasīt galvojumu no uzņēmēja ģimenes locekļa vai trešās personas.

Faktori, kas veicina hipotēkas apstiprināšanu individuālajam uzņēmējam Sberbank

Šādi faktori ir:

• Ja uzņēmējs strādā pie vispārējas nodokļu sistēmas, pie šādiem nosacījumiem klients ir pievilcīgāks.
• Esošā pozitīva kredītvēsture Sberbank, un informācija tiek ņemta vērā ne tikai par hipotekāro kredītu, bet arī par jebkuriem aizdevumiem.
• Potenciālā aizņēmēja biznesam nav sezonālas atkarības.
• Uzņēmums no reģistrācijas brīža darbojas vismaz vienu gadu.
• Absolūti caurspīdīgi uzņēmēja ienākumi, ko apliecina attiecīgie papīri.

No iepriekš minētā varam secināt: lai apstiprinātu hipotekāro kredītu, individuālajam uzņēmējam ir jāapliecina sava finansiālā stabilitāte hipotekārā parāda savlaicīgai atmaksai un jāiesniedz pilna dokumentu pakete.

Hipotēku programmu nosacījumi individuālajiem uzņēmējiem

Sberbank piedāvā saviem klientiem-individuālajiem uzņēmējiem mājokļa iegādi gan savām vajadzībām, gan biznesa paplašināšanai. Bet hipotēkas nosacījumi individuālajiem uzņēmējiem Sberbank ir nedaudz stingrāki nekā parastajās hipotēkas programmās. Parasti atšķirība ir procentu likmē, kas ir par 1-2% augstāka, kā arī aizdevuma termiņā, kas tiek samazināts līdz 15-20 gadiem. Dažās programmās pirmās iemaksas summa tiek palielināta līdz 25%.

Dzīvojamā īpašuma iegāde

Hipotekārā kredīta ietvaros iegādātais dzīvojamais nekustamais īpašums ietver šādus objektus: dzīvojamā ēka, dzīvoklis (gan jaunbūvē, gan otrreizējā tirgū), mājokļu būvniecība, piepilsētas nekustamais īpašums, kā arī garāža un autostāvvieta.

Ar Sberbank hipotēku programmu vispārīgajiem nosacījumiem var iepazīties zemāk esošajā tabulā:

Hipotēku programma	Aizdevuma summa, rub.	Izdošanas datums	Pirmā iemaksa, %
Tiek būvniecības stadijā	no 300 000	līdz 30 gadiem	no 15
Pabeigts mājoklis
Atbalsts kredīts ģimenēm ar bērniem	līdz 8000, 0 tūkstoši	līdz 30gadi	no 20
Mājas celšana	no 300 000	no 25
Nemērķtiecīgs aizdevums ar nekustamo īpašumu	no 500 000 līdz 10 000, 0 tūkstoši	līdz 20 gadiem	-
Militārā hipotēka	līdz 2398k	apmaksāts no NIS personīgā konta
Garāža vai stāvvieta	noteikts individuāli	līdz 30 gadiem	no 25
Refinansēšana	no 300 000 līdz 7000, 0 tūkstoši		-

Piesakoties hipotēkas kredītam Sberbank, varat izmantot sociālā atbalsta pasākumus, piemēram, maternitātes kapitālu vai programmu Jaunā ģimene.

Komerciālā īpašuma iegāde

Sberbank komerciālā hipotēka individuālajiem uzņēmējiem tiek nodrošināta nedzīvojamo telpu iegādei. PAO ir izstrādājis vairākas programmas šādam pirkumam.

• "Business Invest" - šī programma ļauj uzņēmējam saņemto naudu ieguldīt nekustamajā īpašumā vai citā īpašumā, kas tiek būvēts, kā arī to var izmantot, lai refinansētu uzņēmēja parādu līzinga kompānijai vai citai bankai.
• "Biznesa nekustamais īpašums" ļauj iegādāties īpašumu par apsardzi komercdarbības vajadzībām.
• "Express Hipotēka" noSberbank for IP ir vispopulārākā programma Sberbank uzņēmēju vidū, jo tā ir paredzēta līdz 10 miljoniem rubļu, nav aizdevuma komisijas. Tas ļauj jums iegādāties nekustamo īpašumu par drošības naudu.



• "Trusts" - šajā programmā tiek izsniegts kredīts uzņēmējam bez nepieciešamības apstiprināt paredzēto izlietojumu, tas dod iespēju ne tikai iegādāties nekustamo īpašumu, bet arī veikt remontdarbus, iegādāties nepieciešamo iekārtas utt. Šādā gadījumā aizņēmējam tiek izsniegta kredītkarte uzņēmējdarbībai.
• Business Trust ir programmai Trust līdzīga programma, taču tā neizsniedz kredītkarti.
• “Express nodrošināts” ir tipiska programma uzņēmēju kreditēšanai, kas nodrošināti ar individuālajiem uzņēmējiem piederošu nekustamo īpašumu.

2019. gadā PJSC Sberbank piedāvā šādus nosacījumus:

Hipotēku programma	Summa, rub.	Termiņš	% likme	Īpaši nosacījumi
Ārshipotēka	no 300 000 līdz 10 000, 0 tūkstoši	līdz 15 gadiem	13, 9	Aizdevums tiek izsniegts tikai nekomerciālā nekustamā īpašuma iegādei.
"Biznesa trests"	no 500 000	līdz 36 mēnešiem	no 12, 0	Kā nodrošinājumu banka ņem: nekustamo īpašumu, vērtspapīrus, komerciālos un rūpnieciskosiekārtas. Obligātā trešās puses garantija.
"Ātrā drošības nauda"	līdz 5000, 0 tūkstoši	līdz 4 gadiem	no 15,5 līdz 17,5	Nav vajadzīgs pierādījums par paredzēto izmantošanu. Nodrošinājumam var atstāt kustamo un nekustamo īpašumu, aprīkojumu.
"Uzticēties"	līdz 3000, 0 tūkstoši	līdz 3 gadiem	no 15, 5	Depozīts nav nepieciešams, nepieciešama trešās puses garantija.
"Biznesa ieguldījums"	no 150 000 lauksaimniecības produkcijas ražotājiem; no 500 000 citiem	līdz 120 mēnešiem	no 11, 0	Fizisku vai juridisku personu galvojums, esošā īpašuma ķīla.
Biznesa nekustamais īpašums	no 500 000	līdz 120 mēnešiem	no 11, 0	Iegādātajam īpašumam jābūt nodrošinātam un apdrošinātam.

Individuāla programmas izvēle

Programmas izvēle kreditēšanai tiek apspriesta individuāli. Aizdevuma summa var būt atkarīga no uzņēmēja aktivitātēm un atrašanās vietas priekšmeta.

Ir vērts pievērst uzmanību faktam, ka hipotēkas likmes individuālajiem uzņēmējiem Sberbank sākas no 11% gadā, bet privātpersonām tās ir zemākas. Uzņēmēja atteikšanās gadījumā kredīta likme var palielināties vēl par 1%.apdrošināt savu dzīvību uz hipotēkas darījuma reģistrācijas laiku.

Kā aprēķināt atmaksu?

Lai veiktu hipotekārā kredīta priekšaprēķinu, varat izmantot tiešsaistes kalkulatoru, ar kuru varat iegūt šādu informāciju:

• kāda būs aizdevuma pēdējās pārmaksas summa;
• kādam jābūt minimālajam ienākumu līmenim;
• kāds būs ikmēneša maksājums.

Lai iegūtu šādu informāciju, jānorāda aizdevuma summa, termiņš, procentu likme, aizdevuma izsniegšanas datums un maksājumu veids. Rezultātā lietotājs saņem informāciju, ko var izpētīt, novērtēt savu maksātspēju.

Hipotēkas kredītam nepieciešamie dokumenti

Kad esat pieņēmis lēmumu par aizdevuma programmu Sberbank, jums ir jāsavāc sertifikāti. Individuālā uzņēmēja dokumentu saraksts hipotēkai Sberbank ir šāds:

• Krievijas Federācijas pilsoņa pase ar pastāvīgu reģistrāciju. Ja ir pagaidu sertifikāts, kas to apstiprina.
• Izraksts par IP valsts reģistrāciju.
• Dokumenti, kas apstiprina noteiktu darbību ieviešanu.
• Nodokļu atskaite: ONS ir jāsniedz deklarācija par pēdējo gadu, DOS - informācija par 2 gadiem, par iedzīvotāju ienākuma nodokli par iepriekšējo pārskata periodu.
• Dokumentācija par īpašumu, ko nodrošina banka: īpašumtiesības, pārdošanas līgums.

Papildinformācija

Pēc iesniegto dokumentu izskatīšanas bankas iestādei ir tiesībaspieprasīt, lai jūs sniegtu papildu informāciju par klienta finansiālo uzticamību. Tāpēc jābūt gatavam tam, ka jums tiks jautāts par jūsu ģimenes stāvokli, bērnu klātbūtni, viņi pieprasīs datus par jūsu laulātā ienākumiem u.c. Hipotekārās kreditēšanas pieteikumā jūs varat norādīt savus papildu ienākumus bez ienākumu pārbaude.

Ja pirms pieteikšanās hipotēkai individuālajam uzņēmējam Sberbank neesat izlēmis par iegādājamā īpašuma galīgo versiju, tad pēc apstiprinājuma saņemšanas jums ir pienākums sniegt bankai pilnu dokumentācijas paketi.

Saņemšanas kārtība

Aizdevuma saņemšanas process individuālajam uzņēmējam ir norādīts zemāk:

• Obligāta visu nosacījumu izpēte pašreizējā programmā; lai saņemtu hipotēku Sberbank, kalkulators palīdzēs izvēlēties izdevīgākos nosacījumus.
• Attiecīgo dokumentu un sertifikātu sagatavošana, ar derīguma termiņu ne ilgāku par 30 dienām no parakstīšanas dienas.
• Anketas aizpildīšana un aizdevuma pieteikuma iesniegšana.
• Sberbank analizē aizņēmēju un pieņem galīgo lēmumu.
• Telpu meklēšana, ko iegādāties.
• Ar pārdevēju tiek noslēgts pirkuma-pārdošanas priekšlīgums, kurā norādīta iegādes vieta ar aizņemto līdzekļu palīdzību, kā arī norēķinu kārtība un termiņi starp darījuma dalībniekiem.
• Noslēgts īpašuma apdrošināšanas līgums, un pēc vēlēšanās arī veselības apdrošināšana.
• Tiek parakstīts aizdevuma līgums un hipotēkas līgums.
• Pirmā iemaksa tiek veikta, jato nodrošina bankas izvēlētā programma.
• Darījums tiek valsts reģistrācijai Rosreestr un tiek izpildīts par labu Sberbank.
• Pārējie līdzekļi tiek pārskaitīti uz pārdevēja kontu.

Pēc darījuma pabeigšanas kredītņēmējam jāpilda noformētās saistības saskaņā ar ikmēneša hipotēkas maksājumu grafiku individuālajiem uzņēmējiem bankā.

Secinājumi

No iepriekš minētā varam secināt: ikviens maksātspējīgs individuālais uzņēmējs var saņemt hipotekāro kredītu no Sberbank PJSC jebkura veida nekustamā īpašuma iegādei. Un ar diezgan izdevīgiem nosacījumiem.