Sberbank aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem: nosacījumi, dokumenti, noteikumi. Kreditēšana individuālajiem uzņēmējiem Sberbank

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Daudzi zina par kreditēšanas programmām privātpersonām, bet ko bankas ir gatavas piedāvāt uzņēmējiem jau šodien? Iepriekš finanšu institūcijas nebija īpaši lojālas individuālajiem uzņēmējiem, bija gandrīz neiespējami iegūt līdzekļus uzņēmējdarbības veicināšanai. Pēdējos gados situācija ir nedaudz mainījusies, bankās sāka parādīties īpašas finansēšanas programmas, no kurām katrs uzņēmējs var izvēlēties sev piemērotāko. Šodien mēs runāsim par Sberbank aizdevumiem individuālajiem uzņēmējiem: nosacījumiem, programmām, procentu likmēm un daudz ko citu.

Kāpēc Sberbank?

Patiesībā nav īpašas atšķirības, kur ņemt kredītu, galvenā prasība ir, lai tas būtu visizdevīgākais. Sberbank piedāvā tikai diezgan pieņemamus nosacījumus. Turklāt šai bankai ir pienācīgs apgrozāmā kapitāla apjoms, kas palielina pieteikuma iesniedzēja iespējas saņemt apstiprinājumu.

Nu,Protams, stereotipus neviens nav atcēlis - Sberbank Krievijas pilsonim ir stabilitātes un lojalitātes garants valdības projektu īstenošanai mazo uzņēmumu attīstībai.

Kā saņemt aizdevumu individuālajam uzņēmējam biznesa atvēršanai Sberbank, kādas programmas pastāv?

Sberbank aizdevumu programmas individuālajiem uzņēmējiem

Šodien pazīstama banka piedāvā dažādas programmas, ņemot vērā klienta vēlmes un biznesa virzienu.

Ārsaizdevumi

Šo kredītu var izsniegt tikai tad, ja kā ķīla tiek sniegts nekustamais īpašums, tas var būt gan dzīvojamais, gan komerciālais. Aizdevuma mērķis ir tieši atkarīgs no ātrā kredīta veida, kas ir sadalīts divos veidos:

• Hipotēka. Finansējums paredzēts tikai dzīvojamā vai nedzīvojamā nekustamā īpašuma iegādei.
• Aizdevumi ar nodrošinājumu tiek izsniegti dažādiem mērķiem.

Aizdevums individuālajam uzņēmējam Sberbank var tikt izsniegts ar šādiem nosacījumiem:

• Aizdevuma termiņš līdz 10 gadiem.
• Kredīta procentu likme no 16,5%.
• Limits ir 7 miljoni rubļu.
• Aizdevums nodrošināts ar nekustamo īpašumu.
• Garantija fiziska. nepieciešamas personas.
• Atļauta aizdevuma priekšapmaksa.

Prasības aizņēmējiem:

• Vecuma ierobežojums - 23–60 gadi.
• Uzņēmējdarbības prasmes vismaz 12 gadus.
• Uzņēmējdarbības apgrozījums līdz 60 miljoniem rubļu.
• Ir obligāti jābūt norēķinu kontam.

Aizdevumi jebkuramvārti

Krievijas Sberbank izsniedz aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem trasta aizdevumu veidā šādiem projektiem:

• "Uzticēties".
• "Biznesa trests".
• "Biznesa projekts".

Sberbank aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem tiek izsniegti ar šādiem noteikumiem:

• Minimālā aizdevuma summa ir 30 tūkstoši.
• Maksimums 3 miljoni
• Kredīta periods - līdz 4 gadiem.
• Procentu likme ir 18,5%.
• Nodrošinājums - nav nepieciešams, bet noformējot to kā galvojumu, var samazināt kredīta procentus.
• Privātpersonu garantija ir viens no galvenajiem nosacījumiem.
• Novērtējumu banka veic stingri.

Prasības individuālajam uzņēmējam:

• Lai individuāls uzņēmējs saņemtu aizdevumu no Sberbank, viņa uzņēmuma apgrozījuma summa nedrīkst pārsniegt 60 miljonus.
• Organizācijas darbības ilgums ir vismaz 2 gadi.
• Vecuma ierobežojumi - no 23 līdz 60 gadiem.
• Reģistrācija Krievijas Federācijā.

Iepriekš minētie kritēriji nemērķa aizdevuma saņemšanai mazā uzņēmuma veidošanai attiecas tikai uz programmām Standard un Business Trust. "Biznesa projektā" ir dažas funkcijas:

• Aizdevuma apstākļi tiek apspriesti tieši ar finanšu iestādi individuāli, pieņemot lēmumu par kredīta izsniegšanu biznesa projektam.
• Papildus standarta aizdevumam uzņēmējs var pieteikties kredītlīnijai vaiinvestīciju portfeļa sadale līdz 200 milj.
• Kredīta periods tiek noteikts individuāli.
• Samazināta aizdevuma likme no 14,5%.
• Projektā jāiegulda aizņēmēja personīgie līdzekļi vismaz 10% apmērā.
• Ieķīlas īpašuma apdrošināšana.
• Uzņēmuma gada apgrozījums līdz 400 miljoniem rubļu.
• Vecuma ierobežojumi - no 23 līdz 70 gadiem.
• Uzņēmējdarbības prasmes vismaz gadu.

Aizdevumi apgrozāmā kapitāla finansēšanai

Sberbank nodrošina individuālajiem uzņēmējiem tiesības pieteikties aizdevumam izlietoto līdzekļu papildināšanai, kas nepieciešams straujās biznesa izaugsmes laikā, kad personīgie līdzekļi kļūst nepietiekami. Šajā gadījumā, protams, neiztikt bez aizņemtiem līdzekļiem!

Apgrozāmo līdzekļu papildināšanai tiek nodrošinātas šādas programmas: "Apgrozījums-Bizness" un "Overdrafts-Bizness".

"Apgrozījums-Bizness" tiek nodrošināts ar šādiem nosacījumiem:

• Atkarībā no aizņēmēja aizdevuma summa individuālajiem uzņēmējiem Sberbank var sasniegt pat 3 miljonus.
• Uzņēmuma gada finanšu apgrozījums ir līdz 400 miljoniem rubļu.
• Uzņēmējdarbības pieredze - no 3 mēnešiem.
• Līguma termiņš līdz 4 gadiem.
• Bet - no 14,5%.
• Šai programmai ir nepieciešams galvojums vai īpašuma ķīla.
• Ir iespēja pirms termiņa atmaksāt parādu.

Aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem Sberbank "Overdraft-Business" ir pieejami tikai uzņēmējiem ar aktīviem kontiemšajā iestādē. Tajos glabātā nauda ir aizdevuma atmaksas garantija.

Šīs programmas nosacījumi ir šādi:

• Maksimālā aizdevuma summa ir 17 miljoni rubļu.
• Ierobežots periods ir 1 gads.
• Aizdevuma likme - no 13%.
• Overdrafta maksa ir 1,2% no pieprasītās summas.
• Kredīta ķīla - garantija no fiziskā. sejas.
• Apdrošināšana nav obligāta.
• Uzņēmums darbojas vismaz 1 gadu.

Aizdevumi ražošanas līdzekļu iegādei

Sberbank aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem var saņemt īpaša aizdevuma veidā tādu ražošanas līdzekļu kā aprīkojuma, zemes, transportlīdzekļu, nekustamā īpašuma un citu iegādei. Šīs programmas prasības praktiski neizceļas uz šāda veida aizdevumu fona. Lai finansētu ražošanas līdzekļu iegādi, nepieciešams savākt noteiktu dokumentāciju, veikt sākotnējo iemaksu vismaz 20% apmērā un nekavējoties ieķīlāt iegādāto aprīkojumu.

Šis aizdevuma veids ietver šādus projektus:

• "Uzņēmējdarbības aktīvs", no summas 150 tūkst., ar likmi 14,50%, uz laiku līdz 7 gadiem;
• "Biznesa Auto", aizdevums tiek izsniegts no 150 tūkst., ar likmi 14,50 un derīguma termiņš līdz 8 gadiem;
• "Biznesa nekustamais īpašums" ir spēkā līdz 10 gadiem, no summas 150 tūkst., ar likmi 14,0%;
• "Business Invest", minimālā summa 150 tūkst., līdz 10 gadiem, procentu likme -no 14, 40%.

Konkursa aizdevumi

Lai iesniegtu dalības pieteikumu, kā arī īstenotu uzvarēto konkursu, nepieciešamas iespaidīgas finanses. Krievijas Sberbank arī individuālie uzņēmēji var pieteikties aizdevumiem, lai piedalītos valsts mēroga konkursos un ne tikai.

Darbojošās programmas:

• "Līgums-uzņēmējdarbība".
• Garantija-Bizness.

Līguma-biznesa projekta iespējas un nosacījumi:

• Finansējuma iegūšana iekšzemes līgumiem un eksportam.
• Saņemiet līdz 80% no līguma summas aizdevuma vai neatjaunojamas kredītlīnijas veidā.
• Aizdevuma atmaksas grafiks tiek pielāgots uzvarētā konkursa peļņas modelim.
• Šī programma nodrošina Sberbank aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem uz laiku līdz 36 mēnešiem.
• Aizdevuma likme - 14%.
• Summa - no pusmiljona līdz 200 miljoniem.
• Kredīta ķīla - īpašuma ķīla / tiesības saskaņā ar līgumu / galvojums par fizisko. personas.
• Aizdevuma apkalpošanas maksa - no 1,5 līdz 70 procentiem no kopējās summas.
• Pieejams tikai Krievijas iedzīvotājiem.
• Uzņēmējdarbības pieredze - no 3 mēnešiem.

Uzņēmējdarbības garantijas programma

Šī Sberbank programma ir daudz sarežģītāka - tas nav standarta aizdevums, bet gan apdrošināšanas simbioze pret apdrošināšanas gadījuma iestāšanos. Vienkāršiem vārdiem sakot, uzņēmējs nav pārliecināts, ka, uzvarot konkursā, viņam pietiks ar savulīdzekļus līguma izpildei un naudas iztrūkuma nebūs. Piesakoties bankai pēc kredīta, viņš sevi apdrošina ar aizņemtiem līdzekļiem.

Ja nav apdrošināšanas gadījuma, uzņēmējam būs jāmaksā tikai komisijas maksa, un, ja jāizmanto aizņemtā nauda, tā būs jāatdod un jāsamaksā procenti.

Programmas "Uzņēmējdarbības garantija" noteikumi:

• Šajā programmā Sberbank izsoles aizdevumiem individuālajiem uzņēmējiem termiņš ir līdz 3 gadiem.
• Minimālā summa ir 50 tūkstoši rubļu.
• Komisijas maksa par līdzekļu izsniegšanu - no 2,5%.
• Procentu likme - no 11, 5.
• Drošība - galvojums vai ķīla.
• Apdrošināšana nav obligāta.

Līzings

Jūs jau zināt, ka Sberbank izsniedz naudas aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem, taču papildus varat saņemt aizdevumu ražošanas līdzekļu, piemēram, transportlīdzekļu, iegādei. Šo programmu sauc par līzingu.

Līzinga programmas:

• Automašīnas. Aizdevums tiek izsniegts līdz 24 miljoniem rubļu, termiņš no 1 gada, iemaksa 10%.
• Komerciālie un kravu pārvadājumi - no 1 gada, līdz 24 miljoniem rubļu, 15% maksa.
• Speciālais aprīkojums - no 2 gadiem, līdz 24 miljoniem rubļu, 25% maksa.

Mazā biznesa veicināšanas programma

Sberbank kredītus individuālajiem uzņēmējiem var izsniegt, pamatojoties uz valsts programmu "Par mazā biznesa veicināšanu", kopā ar ASMVU korporācija. Šajā gadījumā pieteikumu izskata korporācija, Sberbank izpilda tās gribu.

Programmas nosacījumi:

• Priekšrocīgā procentu likme - 10%.
• Maksimālā aizdevuma summa ir 1 miljards rubļu.
• Kredīta periods - līdz 3 gadiem.
• Aizdevuma nodrošināšana ir SME Corporation AS galvojums.
• Citi nosacījumi, kas attiecas uz katru aizņēmēju atsevišķi.

Dokumentu saraksts

Lai Sberbank darbinieki varētu sākt pieteikuma izskatīšanas procesu, ir nepieciešama pilna dokumentu pakete. Bankas filiālē jāiesniedz tikai oriģināli, fotokopijas darbinieki izgatavos uz vietas. Piesakoties Sberbank aizdevumam, individuālajiem uzņēmējiem būs nepieciešami šādi dokumenti:

• Anketa, kas aizpildīta saskaņā ar visiem Sberbank noteikumiem un noteikumiem.
• Pretendenta pase.
• Militārā komisariāta dokuments, kas apliecina, ka viņiem nav pretenziju pret aizņēmēju (šī apliecība ir nepieciešama, lai izslēgtu jebkādu iesaukšanas iespēju uz aizdevuma līguma darbības laiku).
• Individuālā uzņēmēja reģistrācijas apliecība un TIN.
• Fotokopija licences tiesībām veikt darbības.
• Nomas līgums vai īpašumtiesību sertifikāts uzņēmējdarbībā iesaistītajām telpām.
• Nodokļu paziņojums.
• Finanšu pārskati par pagājušo gadu.
• Nodokļu ieraksti, kas apliecina nodokļu nomaksu.
• Galvotāja personas dokumenti (pase, TIN, izziņas veidlapa2 iedzīvotāju ienākuma nodoklis).

Dažos gadījumos var būt nepieciešami dokumenti, kas apstiprina franšīzes garantiju.

Pieteikšanās finansējumam

Sberbank ir izveidojusi īpašu kredītkomiteju, kas izskata individuālo uzņēmēju kredīta pieteikumus. Šajā gadījumā kredītkarti veido inspektors un tikai pēc tam to nosūta analīzei komisijai.

Lai palielinātu iespējas pieņemt pozitīvu lēmumu par Sberbank aizdevuma izsniegšanu individuālajiem uzņēmējiem, ir jāievēro šādi nosacījumi:

• Perfekta kredītvēsture.
• Finansiālā stabilitāte.
• Pastāvīga un oficiāla galvotāja nodarbinātība.
• Ir savs nekustamais īpašums un cits īpašums.
• Uzticams galvotājs.
• Konkurētspējīgs biznesa plāns.

Iespējamie noraidīšanas iemesli

Diemžēl bieži gadās situācijas, kad Sberbank nolemj atteikt kreditēšanu. Tam var būt vairāki iemesli:

• Nepārliecinošs biznesa projekts.
• Nepietiekama funkcionējoša uzņēmuma likviditāte.

Jāatceras, ka individuālo uzņēmēju maksātspējas pārbaude tiek veikta īpaši skrupulozi, jo ir diezgan grūti novērtēt grāmatvedības uzskaites caurspīdīgumu.

Izpētot bankas programmas, var saprast, ka biznesa attīstībai ir pietiekami daudz iespēju, tikai vajagizvēlieties pareizo programmu un izpildiet visus nepieciešamos nosacījumus.