Uzņēmējdarbības aizdevumi. Kreditēšana maziem un vidējiem uzņēmumiem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Lai atvērtu jaunu uzņēmumu, ir nepieciešami finanšu ieguldījumi. Daudzi uzņēmēji par to vēršas bankās. Viņi piedāvā dažādas programmas sava biznesa uzsākšanai. Reģistrācijas procedūra ir diezgan ilga, un tai ir jāsavāc daudz papīru. MVU aizdevumi būs labākā izvēle, ja jums nav savu finanšu ieguldījumu.

Saņemšanas noteikumi

Aizdevumu noformēšana daudzās organizācijās ir līdzīga. Aizdevumi maziem un vidējiem uzņēmumiem tiek nodrošināti ar šādiem nosacījumiem:

1. Uzņēmumam jābūt juridiski reģistrētam, lai tam būtu visi dokumenti.
2. Bankām ir jāiesniedz uzņēmuma biznesa plāns. Intervijā jums būs jārunā par savu biznesa attīstības vīziju.
3. Kredītiestāžu speciālisti veic savus aprēķinus par uzņēmuma stabilitāti, tāpēc jāsniedz nepieciešamā informācija, atskaites, prognozes.
4. Mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšana tiek nodrošināta ar īpašuma klātbūtni īpašumā.
5. Klienta uzticamības pārbaude. Ja aizdevums tiek izsniegts individuālajam uzņēmējam, aizņēmējs tiek pārbaudīts kā privātpersona. Kredītvēsturei jābūtpozitīvi.
6. Galvotāju un līdzaizņēmēju klātbūtne palielina aizdevuma pieteikuma apstiprināšanas iespēju.
7. Apdrošināšana daudzās bankās tiek uzskatīta par obligātu pakalpojumu.

Tikai ar šādiem nosacījumiem pastāv iespēja, ka pieteikums tiks apstiprināts. Kad tiek pieņemts pozitīvs lēmums, sākas standarta reģistrācijas procedūra.

Aizdevuma produktu veidi

Aizdevumi maziem un vidējiem uzņēmumiem ir sadalīti šādos veidos:

• mērķis;
• nav mērķēts.

Mērķa aizdevumi tiek izmantoti konkrētiem mērķiem, kas noteikti līgumā. Piemēram, būvmateriālu iegādei. Veicot maksājumu darījuma partnerim, izdevumi tiek apstiprināti ar dokumentu palīdzību. Tās var būt līgumu, nosūtīšanas dokumentu kopijas.

Nemērķtiecīgi aizdevumi tiek izsniegti jebkuram mērķim. Pēc to saņemšanas parādās pienākums veikt stabilu maksājumu apmaksu, un klientam nav jāatskaitās par izdevumiem. Procentu likmes nemērķtiecīgiem aizdevumiem parasti ir augstākas nekā mērķkredītiem.

Programmas

Katrai MVU kreditēšanas programmai ir savas dizaina iezīmes. Ar tiem var iepazīties bankas filiālē vai ar konsultanta palīdzību. Pašlaik tiek piedāvātas šādu banku programmas:

• Sberbank. Produkta nosaukums ir "Biznesa sākums". Ir iespēja saņemt kredītus bez ķīlas, taču nepieciešami galvotāji un pirmā iemaksa. Likme ir 17-18%, un summa ir no 100 tūkstošiem rubļu līdz 3miljoni Aizdevuma termiņš ir 6-36 mēneši.
• Rosbank. Līdz 40 miljoniem rubļu tiek izsniegti ne ilgāk kā 5 gadus. Likme ir 12-16,5%. Jums jāsamaksā vienreizēja nodeva un kā ķīla jāsniedz uzņēmuma īpašums.
• Transkapitalbank. Iestāde piedāvā organizēt dažādas biznesa programmas: attīstībai, mērķkreditēšanai, līzingam, faktoringam. Likmes sākas no 15%, un summa ir līdz 30 miljoniem rubļu.
• "VTB 24". Banka piedāvā darba kredītu, biznesa hipotēku, apgrozāmos līdzekļus. Likmes ir no 9%, un summa ir no 850 tūkstošiem rubļu. Aizdevuma termiņš ir līdz 120 mēnešiem.
• Alfa-Bank. Kredīti tiek izsniegti līdz 3 gadiem. Maksimums ir 6 miljoni rubļu ar 15%. Banka neprasa ķīlu. Lai izskatītu pieteikumu, jums ir jāmaksā 2% no aizdevuma izmaksām.

Sberbank reģistrācijas procedūra

Vispirms ir jāvēršas bankā, lai kreditētu mazos, vidējos uzņēmumus. Mūsu valstī daudzi cilvēki vēršas pie Sberbank. Pēc tam jums jāreģistrējas nodokļu maksātāju kā individuālajam uzņēmējam. Ir svarīgi iepazīties ar franšīzes programmām, kas ir Sberbank partneri. Jums ir jāizvēlas pareizā franšīze.

Saskaņā ar savu programmu ir jāizveido biznesa plāns: jāsastāda mārketinga plāns, jānosaka vieta birojam un jārisina citi jautājumi. Pēc tam ir jāsavāc dokumentācija aizdevuma saņemšanai: pase, TIN, IP sertifikāts, biznesa plāns. Viņi piesakās ar viņiem. Jāsagatavo līdzekļi (30% pirmajai iemaksai). Pēcpozitīvs lēmums, tiek sastādīts līgums. Sberbank parasti apstiprina pieteikumus, ja klients ir izvēlējies partnera franšīzi.

Līdzekļu darbs

Daudzi uzņēmēji vēršas MVU kreditēšanas fondā. Viņi darbojas kā galvotāji kredītu saņemšanai sava biznesa uzsākšanai. Uzņēmējam nepieciešams pieteikties aizdevumam bankā, paziņojot viņam par vēlmi atbalstīt valsts organizāciju.

Tad banka izskata pieteikumu, ņemot vērā visas detaļas. Ar pozitīvu lēmumu tiek sastādīts trīspusējs līgums. Bieži vien tiek ņemts neliels procents, lai atvieglotu kreditēšanu maziem un vidējiem uzņēmumiem. Daudzas bankas strādā saskaņā ar šo shēmu, bet ne visas.

Padomi aizņēmējiem

Slēdzot darījumu, jāizlasa līgums, lai nerastos turpmāki strīdi. Jums nekavējoties jāuzdod jautājumi speciālistam. Ja bizness ir ienesīgs, vēlams kredītu atmaksāt pirms termiņa, jo lielākā daļa procentu ir iekļauta pirmajos maksājumu mēnešos.

Aizņēmējiem jāņem vērā šādas nianses:

1. Šādi kredīti tiek izsniegti ar diezgan augstām procentu likmēm. Tāpēc, ja bez tiem iespējams iztikt, tad šādus naudas kredītus labāk neizsniegt. Bet, ja tas joprojām neizdodas, jums rūpīgi jāpieiet aizdevuma pieteikšanas procedūrai.
2. Lai bankas lēmums būtu pozitīvs, jāizveido unikāls biznesa plāns. No tā uzreiz būs skaidrs, vai ir nepieciešami līdzekļi,un kā tiks sadalīta peļņa.
3. Svarīga loma ir arī jebkura uzņēmuma īpašnieka biznesa reputācijai. Tāpēc ir nepieciešams nodrošināt grāmatvedības dokumentāciju, lai palielinātu iespējas saņemt aizdevumu. Visiem darbiem jābūt pareizi uzrakstītiem.
4. Bankai ir jāiesniedz biznesa plāns, kurā būs izklāstītas visas biznesa organizācijas detaļas. Ja viņš ir daudzsološs, tad pieteikumu parasti apstiprina.

Mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšana ir liels risks bankām. Ja uzņēmums bankrotē, finanšu iestāde var zaudēt līdzekļus. Tāpēc parasti tiek prasīta dokumentācija par īpašuma pieejamību, kā arī galvotājiem, līdzaizņēmējiem. Tikai pilnībā ievērojot prasības, iespējams apstiprināt kredītu uzņēmējdarbības attīstībai.