Uzņēmējdarbības kreditēšana: iespējas, dokumenti un ieteikumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Aizdevums ir nauda, ko banka piešķir fiziskai vai juridiskai personai uz noteiktu laiku. Darījumu apstiprina līgums, saskaņā ar kuru aizņēmējam ir jāatmaksā parāds. Daudziem kredīts ir vienīgais veids, kā tikt pie lielas summas. Uzņēmējiem ir nepieciešami arī līdzekļi, lai sāktu vai attīstītu savu biznesu.

Biznesa kreditēšana ir ērts serviss iekārtu un izejvielu iegādei. Naudas iegūšana nav tik vienkārša, kā varētu šķist. Lai noslēgtu darījumu, jums jāiepazīstas ar visām funkcijām. Galu galā, uzsākot savu biznesu, ir svarīgi būt pārliecinātiem par pozitīvu rezultātu.

Banku produkti

Uzņēmumu kreditēšanu atbalsta valsts. Kredītiestādēm tiek izsniegtas kvotas un norādījumi, kā nodrošināt naudu organizācijām. Ja uzņēmums pastāv ilgāk par sešiem mēnešiem, tad ir iespēja iegūt līdzekļus attīstībai.

Jo vairāk uzņēmums strādā, jo lielāka iespēja atvērt kredītlīniju un paplašināt komerciālo nišu. Ir gandrīz neiespējami to izdarīt patstāvīgi un nezaudēt kapitālu. Lai izdarītu visupareizi, uzņēmēji vēršas bankā, kur ir finanšu produkti visām darbības jomām.

Saņemiet līdzekļus maziem un vidējiem uzņēmumiem

Attīstoties savam biznesam, jums ir nepieciešama nauda, tāpēc mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšana ir nepieciešams pakalpojums. Bankas emitētā nauda tiek izmantota uzņēmuma apgrozījuma un investīciju uzlabošanai:

• iekārtu iegāde un remonts;
• apgrozījuma uzlabošana;
• atverot jaunu darbības jomu.

Ne visi iesācēji uzņēmēji izmanto personīgo naudu, tāpēc viņi izmanto aizņemtos līdzekļus. Tās ir nelielas summas, un tām nav nepieciešama atskaite. Ja uzņēmējs ņem kredītu bankā, viņš kļūst par viņa pastāvīgo klientu. Iespēja ievērojami palielināt peļņu dod biznesa kreditēšanu. Bankas piedāvā klientiem dažādus produktus ar līdzībām un atšķirībām.

Steidzams aizdevums

Uzņēmējiem šis tiek uzskatīts par ērtāko pakalpojumu. Līdzekļi tiek pārskaitīti uz organizācijas norēķinu kontu, kuram ir pienākums atdot līdzekļus ar procentiem noteiktajā termiņā. Parasti bankām nav nepieciešams apstiprinājums par paredzēto naudas izlietojumu, bet gan ķīla vai galvotāji.

Biznesa kreditēšana ļauj īsā laikā iegādāties nepieciešamo tehniku, transportu, uzlabot apgrozījumu. Kā nodrošinājums:

• nekustamais īpašums;
• transports;
• aprīkojums;
• produkts.

Kamēr līgums ir noslēgts, organizācijai ir iespēja mainīt ķīlu, taču tikai ar bankas piekrišanu. Ja kredīts tiek ņemts uz ilgu laiku, tad izrādīsies, ka ņems naudu par lielu summu. Un īstermiņā ir iespēja ietaupīt uz procentiem.

Īpaši nosacījumi

Uzņēmumu kreditēšanai ir dažas īpatnības. Līdzekļi tiek emitēti rubļos, dolāros un eiro. Kursu nosaka summa, termiņš un valūta. Pastāvīgajiem klientiem bankas samazina likmes. Īpašie nosacījumi ietver:

• dažām organizācijām ir sezonāls darba raksturs, tāpēc bankas tām nodrošina individuālus maksājumu grafikus;
• dažiem uzņēmējiem nav īpašumu, un tad bankas prasa galvotājus.

Lēmumu izsniegt aizdevumu dažreiz pieņem analītiķi, pamatojoties uz biznesa plānu. Ja viņš ir strādnieks, tad par naudas nodrošināšanu tiek atsaukta pozitīva.

Kredīta līnija

Vidējo uzņēmumu kreditēšana tiek veikta, izmantojot ķīlu. Banka nosaka aizdevuma termiņu, pēc kura naudas līdzekļi nonāk uzņēmuma kontā, taču ne pilnā apmērā, bet pēc vajadzības. Procenti tiek iekasēti tikai par tēriņiem. Šis kreditēšanas veids ir ērts nelielu preču daudzuma iegādei.

Kredīta līnijai ir 2 parametri:

• izņemšanas limits: līdzekļu apjoms līnijas darbības laikā, bet dažas bankas sāk procentus par neizmantoto naudu;
• parādu limits: klientam tiek nodrošināts ierobežotssumma, virs kuras nauda netiek izsniegta.

Uzņēmējdarbības kredītlīnijas priekšrocības:

• ātrs norēķins;
• limita palielināšana;
• līdzekļu izlietojums ilgstoši;
• Maksājiet procentus tikai par izmantotajiem līdzekļiem.

Overdrafts

Aizdevumu vidējiem uzņēmumiem var veikt, izmantojot overdraftu. Šis pakalpojums ir pieejams ar norēķinu kontu, un tam nav nepieciešama ķīla. Līdzekļi tiek nodrošināti ar diezgan izdevīgiem nosacījumiem. Banka analizē naudas kustību kontā. Rezultātā tiek noteikta summa, kas nepieciešamības gadījumā tiks izsniegta klientam. Kad konts tiek papildināts ar jauniem līdzekļiem, tie tiek slēgti.

Līdzekļu darbs

Ir mazo uzņēmumu kreditēšanas palīdzības fonds, kas ievērojami atvieglo uzņēmēju situāciju. Organizācija darbojas kā galvotājs, palīdzot aizņēmējiem saņemt aizdevumu. Mazo uzņēmumu kreditēšanu veicina fondu un banku sadarbība.

Uzņēmējam nepieciešams pieteikties aizdevumam, norādot, ka viņam ir vēlme saņemt valsts organizācijas atbalstu. Banka izskata situāciju, ņemot vērā nepieciešamās detaļas. Pēc tam tiek sastādīts līgums, fondam nosūtīts pieteikums galvojuma saņemšanai. Ir dokumenta parakstīšana no trim pusēm. Mazo uzņēmumu aizdevumu fonds var iekasēt nelielu procentuālo daļu.

Kas jāzina, sazinoties ar banku?

Jāatceras, ka šāds kredīts tiek izsniegts ar augstām procentu likmēm. Tāpēc jums vajadzētu sazināties ar banku tikai nepieciešamības gadījumā. Ja jums joprojām ir nepieciešami līdzekļi, jums rūpīgi jāsastāda līgums. Lai lēmums būtu pozitīvs, ir nepieciešams iepriekš sastādīt biznesa plānu. Tas parāda, kam nepieciešama nauda un kā tiks uzkrāta peļņa.

Uzņēmēja reputācija ir svarīga. Jānodrošina grāmatvedības dokumentācija, kas palielinās iespēju saņemt naudu. Tas jāaizpilda pareizi, lai netiktu noraidīts. Vidēja uzņēmējdarbība rada lielāku uzticību bankai. Uzņēmuma līdzekļi, preces, īpašums var kalpot par ķīlu.

Kādi dokumenti ir nepieciešami?

Konta atvēršana juridiskām personām tiek veikta, pamatojoties uz iesniegtajiem dokumentiem:

• paziņojums;
• darbības hartas kopija;
• bilances kopija;
• dibināšanas līguma kopija;
• licences kopija.

Visiem oriģināliem jābūt apliecinātiem pie vadītājiem, bet kopijām - pie notāra. Var būt nepieciešami arī citi dokumenti.

Aizņēmēja novērtējums

Ir 2 kredītņēmēju novērtējuma veidi: objektīvs un subjektīvs. Pirmajā tiek ņemti vērā finanšu pārskati, bet otrajā - šādi aspekti:

• kontroles līmenis;
• nozares stāvoklis;
• tirgus situācija;
• finanšu pārskati.

Uzņēmumu kreditēšanai ir daudz risku. Banka nekad nav sadarbojusies ar dažām organizācijām, kas rada neuzticību. Katru gadu uzņēmumu skaits, kas izmantofinanšu pakalpojumi.

Kur doties?

Uzņēmumiem aizdevumus izsniedz VTB 24. Šo bankas produktu sauc par Kommersant. Uzņēmējiem ir iespēja saņemt līdz 1 miljonam rubļu uz laiku no 6 mēnešiem līdz 5 gadiem. Pārmaksa tiek iekasēta 21-29% apmērā un tiek noteikta atkarībā no parāda termiņa. VTB 24 piedāvā uzņēmējiem šādus pakalpojumus:

• "Overdrafts" - pārmaksa 11%, termiņš 1 gads.
• "Atkārtojamais kredīts" - izsniegts ar 10,9%, periods - 2 gadi.
• "Investīciju kredīts" - likme 11,1%, termiņš - 84 mēneši.

Alfa-Bank ir arī šīs programmas. Mazākā summa ir 3 miljoni rubļu, bet maksimālā - 5 miljoni. Atmaksas termiņš var būt no 6 mēnešiem līdz 3 gadiem. Alfa-Bank izsniedz kartes uzņēmumu īpašniekiem ar limitu 500 000 rubļu. UniCredit Bank nodrošina līdzekļus mazā un vidējā biznesa uzlabošanai. Summas svārstās no 500 tūkstošiem rubļu līdz 25 miljoniem. Parādu atmaksas laiks - no 6 mēnešiem līdz 2 gadiem. UralSib Bank izsniedz kredītus uzņēmējiem no 300 tūkstošiem rubļu līdz 10 miljoniem. Atmaksas termiņš ir 1 gads. Jūs varat sazināties ar Promsvyazbank, kur klienti tiek izsniegti no 5 miljoniem rubļu uz 10 gadiem. Šeit jums jāiemaksā pirmā iemaksa 20-40%. OTP-Bankai ir visizdevīgākais piedāvājums. Likme ir 9,5%. Jūs varat ņemt ne vairāk kā 40 miljonus rubļu. Krievijas Sberbank sniedz arī biznesa aizdevumus. Uzņēmēji var rēķināties ar līdz 200 miljoniem rubļu. Un likme ir 13,26%.

Lai izmantotu izdevīgu iespēju, vēlams iepazīties ar vairākiem piedāvājumiem un pēc tam izvēlēties piemērotāko. Vislabāk ir vērsties vairākās bankās, lai palielinātu iespējas saņemt līdzekļus. Ja ir vairāki saskaņojumi, tad ir izvēle. Šobrīd kreditēšana attīstās diezgan veiksmīgi. Gandrīz katra organizācija var izmantot līdzekļus. Ja parādus atmaksāsiet laikus, tad bankas saviem klientiem nodrošina izdevīgākus nosacījumus.