VTB 24, aizdevums individuālajiem uzņēmējiem: nosacījumi, procenti, programmas un apskati

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pašu līdzekļu trūkums ir viena no izplatītākajām mazo uzņēmumu problēmām. Īpaši sāpīgi tas skar individuālos uzņēmējus (IP). Un uzņēmuma piederība vienmēr ir lieli izdevumi. Daudzas Krievijas bankas piedāvā izeju no šīs situācijas. Labus piedāvājumus piedāvā VTB 24.

Aizdevuma saņemšanas specifika

Galvenā problēma ir izlemt par kreditēšanas mērķi. Ar privātpersonu viss ir skaidrs – aizdevuma pieprasīšanas vajadzības ir ļoti viegli noteikt, un ienākumu apmēru apstiprināt parasti nav grūti. Kā noteikt individuālā uzņēmēja ienākumu patieso vērtību? Vai arī tā saņemšanas regularitāte? Pieņemsim, ka grāmatvedība var sagatavot atskaites, bet nevar paredzēt nākotnes peļņu. Bieži vien tāpēc bankas atsakās IP.

Ja uzņēmējs nolemj ņemt kredītu sev, rīkojoties kā privātpersona, tad viņš liedz savai organizācijai iespēju veidot labu kredītvēsturi. Jā, un daudzas pievilcīgas programmas kreditēšanaiarī uzņēmumi kļūst nepieejami.

Atšķirībā no citām bankām, naudas aizdevums individuālajiem uzņēmējiem VTB 24 ir saistīts ar zināmu atvieglojumu. Piemēram, uzņēmējam nebūs jāizņem apgrozāmie līdzekļi, ja ir norēķini ar darījumu partneriem. Kavējumi ir iespējami arī nepārvaramas varas apstākļu gadījumā.

VTB 24: aizdevuma nosacījumi IP

Aizdevumu programmu rindā uzņēmējiem visbiežāk tiek izvirzītas šādas pamatprasības:

- aizņēmēja vecumam jābūt no 25 līdz 65 gadiem (uzņēmējām tas samazināts līdz 21);

- IP reģistrācija jāveic saskaņā ar visām Krievijas tiesību aktu normām;

- pirms pieteikšanās bankā uzņēmumam jādarbojas vismaz gadu;

- depozīta pieejamība (ne vienmēr ir nepieciešama).

Kommersant

Šis produkts pieder ātrajiem aizdevumiem. Līdz ar to banka lēmumu pieņem jau nākamajā dienā pēc pieteikuma iesniegšanas. Nepieciešamo dokumentu pakete ir minimāla:

- aizpildīta pieteikuma anketa (veidlapa tiek izsniegta uz vietas);

- uzņēmuma īpašnieka pase, kurš vēlas saņemt aizdevumu;

- dibināšanas dokumenti;

- nodokļu un grāmatvedības pārskati.

Procentu likme kredītam IP VTB 24 tiek aprēķināta, pamatojoties uz sniegto ķīlu (vai tā trūkumu). Tātad izrādās:

- 17% gadā, ja ir nodrošināts;

- 21% - bez ķīlas, bet labu kredītvēsturi;

- 24% visiem pārējiem.

Minimālā banka ir gatava emitēt vienu miljonurubļi, maksimums - četri līdz trim gadiem.

Šim kreditēšanas veidam tiek nodrošināta elastīga biznesa rentabilitātes apstiprināšanas sistēma. Turklāt kredītiestāde piedāvā apdrošināt uzņēmēja dzīvību un darba spējas.

Lai pieteiktos, nav nepieciešams personīgi doties uz VTB 24 bankas pārstāvniecību. Aizdevumu individuālajam uzņēmējam var noformēt arī aizdevēja oficiālajā mājaslapā.

Overdrafts

Šis ērtais aizdevuma produkts ir ļoti noderīgs, ja nepieciešams ātri norēķināties ar darījumu partneriem vai segt naudas trūkumus.

"Overdrafts" ļauj klientam izmantot atvērtu norēķinu kontu, lai pārskaitītu līdzekļus, lai samaksātu par klientu uzrādītajām prasībām, pat ja tie pārsniedz kontā pieejamo summu. Tas nozīmē, ka šī kredītprogramma ļauj jums izveidot debeta atlikumu jūsu tekošā kontā.

Turklāt "Overdrafts" ir daudzfunkcionāls aizdevums.

Spriežot pēc atsauksmēm, šim aizdevumam individuālajiem uzņēmējiem no VTB 24 ir vairākas nenoliedzamas priekšrocības. Visbiežāk netiek prasīta iemaksa, kā arī:

- bez komisijas maksas par aizdevuma izsniegšanu vai neizmantotu limitu;

- pārskaitījumi no trešo pušu bankām aizņem 90 dienas;

- nav obligāta tekošā konta atiestatīšana;

- procenti tiek iekasēti tikai par līdzekļu faktiskās izmantošanas periodu.

Overdrafta nosacījumi

Dokumentus aizdevumam individuālajam uzņēmējam VTB 24 nepieciešams sagatavot standarta, bet nosacījumišādi:

- aizdevuma termiņš 12-24 mēneši;

- minimālā izsniedzamā summa ir 850 000 rubļu;

- procentu likme noteikta 14,5% apmērā;

- aizdevuma termiņš nedrīkst pārsniegt 60 dienas.

Maksimālā summa šāda veida kreditēšanai var sasniegt līdz pat 50% no norēķinu kontā esošo līdzekļu apgrozījuma.

Pieteikumu aizdevumam individuālajam uzņēmējam VTB 24 var aizpildīt gan personīgi tuvākajā bankas pārstāvniecībā, gan tās oficiālajā mājaslapā.

Kredīts "Investīcijas"

Izstrādāts, lai palīdzētu jums paplašināt savu biznesu vai uzsākt jaunu biznesu, vai izveidot no nulles vai pabeigt kapitālo remontu.

Bankas izvirzītie nosacījumi ir šādi:

- minimālā komisijas maksa - 0,3%;

- bankas naudas izmantošanas termiņš līdz 10 gadiem;

- gada procentu likme - nepārsniedz 14,5%;

- minimālā aizdevuma summa ir 850 000 rubļu.

Atkārtojamais aizdevums

Paredzēts sezonas atlaižu saņemšanai (ar ievērojamiem iepirkumu apjomiem), ciklisko procesu finansēšanai ražošanā un apgrozāmo līdzekļu fonda papildināšanai.

Prasības ir šādas:

- gada likme - 15%;

- bankas naudas izmantošanas termiņš ir 2 gadi;

- sākuma summa - 850 000 rubļu;

- minimālā komisijas maksa - 0,3%.

Pirms ņemat kredītu no VTB 24 IE "Turnaround" vai "Investment" vajadzībām, jāzina, ka banka atļauj nesniegt ķīlu15 procenti vai mazāk no kopējiem aizņemtiem līdzekļiem.

Nodrošinājums var būt:

- transports;

- aprīkojums;

- nekustamais īpašums;

- preces apgrozībā;

- trešo pušu ķīla;

- mazā biznesa atbalsta fonda speciālistu galvojums.

Uzņēmuma hipotēka

Šis ir viens no populārākajiem bankas piedāvājumiem. Šādu kredītu individuālajam uzņēmējam VTB 24 var ņemt, lai iegādātos telpas birojam, noliktavai, darbnīcai, tirdzniecības vietai u.c.

Kredītiestāde izvirza šādus nosacījumus:

- aizdevuma termiņš - līdz 10 gadiem;

- maksimālā aizdevuma summa ir 4 000 000 rubļu;

- gada procentu likme – 14,5%.

Biznesa hipotēka tiek nodrošināta tikai ar pirmo iemaksu (vismaz 15%). Izņēmums var būt papildu ķīla (jo galvenā ķīla ir iegādātā manta). Turklāt banka sniedz klientam atvieglojumus: var pieprasīt pamatsummas atmaksas atlikšanu, bet ne ilgāk par sešiem mēnešiem.

Īpašie piedāvājumi

Tirdzniecības, ražošanas, pakalpojumu sniegšanas un pārvadājumu jomā strādājošiem komersantiem ir iespēja izmantot "Mērķa kredītu". Banka, piekrītot izsniegt šo kredītu, izvirza vairākus nosacījumus, no kuriem galvenais ir ķīla. Tas var būt aprīkojums vai īpašs aprīkojums, ko uzņēmējs iegādājies no bankas partneriem. Šajā gadījumā ir nepieciešams veikt iniciāļusmaksa: par aprīkojumu - 33%, par aprīkojumu vai transportu - 25%.

Citas prasības ietver:

- minimālā sākuma summa - 850 000 rubļu;

- gada likme - no 14,5%;

- aizdevuma termiņš - līdz pieciem gadiem;

- maksa par aizdevuma izsniegšanu - 0,03%.

Ja nepieciešams, banka nodrošina pamatsummas atmaksas atlikumu līdz sešiem mēnešiem.

Secinājums

Pirms sazināties ar banku, aizņēmējam jāsagatavo smagi argumenti, kas palīdzēs apliecināt viņa uzticamību un kredītspēju. Daži padomi uzņēmējiem:

1. Rūpējies par uzticamu galvotāju vai ķīlu. Šajā gadījumā jums ir jāatceras visi likvīdie aktīvi (komerciālais un personīgais nekustamais īpašums, aprīkojums, automašīnas utt.).
2. Tā kā banka obligāti pārbauda kredītvēsturi, tai ir jānodrošina pozitīvs statuss. Ja vēl nav vēstures, tad ņemam nelielu kredītu uz īsu laiku (tie parasti tiek izsniegti uz ļoti lojāliem nosacījumiem). Mēs to maksājam skaidri, ievērojot visas bankas noteiktās prasības. Ja kredītvēsture nav ļoti tīra, mēs to labojam, kā aprakstīts iepriekš.
3. Izveidojiet biznesa plānu, kurā skaidri izklāstīta biznesa attīstības stratēģija. Tajā papildus idejai, tās rentabilitātei un nepieciešamo investīciju aprēķinam obligāti jāanalizē konkurentu tirgus un jāparāda savas priekšrocības.

Pārstrukturējiet izmaksas ar maksimālu optimizāciju. Bankai tas vienmēr ir nopietns arguments.