KBM aprēķins: OSAGO atlaidi mēs nosakām paši

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

OSAGO polises cena ir atkarīga ne tikai no transportlīdzekļa jaudas, braukšanas pieredzes, vadītāja vecuma un dzīvesvietas, bet arī no tā, cik uzmanīgi viņš uzvedas uz ceļa. Auto īpašnieki, kuri neiekļūst avārijās (vismaz savas vainas dēļ), var paļauties uz OSAGO atlaidi līdz pat 50%. Bet tie, kas bieži ir vainīgi negadījumā, par apdrošināšanu maksās 2,5 reizes vairāk. Cik tieši būs atlaide vai piemaksa, ir atkarīgs no bonus-malus koeficienta (MBM). Tātad, kādi ir KBM aprēķināšanas noteikumi?

Atlaide vai sods?

KBM citādi tiek saukta par atlaidi braukšanai bez avārijām. Ja autovadītājs pēdējā gada laikā ne reizi nav bijis vaininieks avārijā, tas nozīmē, ka apdrošināšanas sabiedrībai nebija jātērē nauda par atlīdzību. Par to klientu var iedrošināt un nākamgad pārdot viņam apdrošināšanu ar atlaidi - nodrošināt bonusu.

Ja vadītājs iekļuva negadījumā, apdrošinātājam nācās izņemt maksājumus. Un, lai kompensētu savus izdevumus un vienlaikus mudinātu nelaimīgo autovadītāju būt uzmanīgākam uz ceļa, apdrošināšanas kompānija, pagarinotpolisi, paaugstinās OSAGO cenu - nodrošinās malus.

Kuri negadījumi tiek ņemti vērā?

Sākumā mēs atzīmējam, ka ne katrs negadījums ietekmē MSC aprēķinu. OSAGO ir atbildības apdrošināšana, nevis īpašuma apdrošināšana. Tāpēc aprēķinā tiek ņemti vērā tikai tie nelaimes gadījumi, kuros apdrošinātājam bija jāveic apdrošināšanas iemaksa par savu klientu.

Ja autovadītājs negadījumā nav vainojams vai incidents nav reģistrēts ceļu policijā, vai jautājums tika atrisināts saskaņā ar Eiropas protokolu, tad automašīnas īpašniekam tas nedraud. OSAGO izmaksas.

Bonus-malus izredžu tabula

Lai noteiktu koeficientu, tiek izmantota šāda tabula KBM aprēķināšanai.

Piemaksas un atlaides	Bonus-malus koeficients	Avota klase	Jauna klase
			0 bailes. maksājumi	1 bailes. izmaksa	2 bailes. maksājumi	3 bailes. maksājumi	4 vai vairāk apdrošināšanas izmaksu
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1.	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2.	3	1	M	M	M
100%	1	3.	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4.	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5.	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11.	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12.	13	6	3	1	M

Pirmās divas ailes norāda klasi apdrošināšanas sākumā un atbilstošo koeficientu. Pārējās tabulas kolonnas ļauj noteikt, kā klase un KBM mainīsies negadījumu klātbūtnē vai bez tās.

Sleju virsraksti parāda to gadījumu skaitu pagājušajā periodā, kad tika izmaksāta kompensācija. Attiecīgi pirmā aile ar skaitli 0 nozīmē, ka avārijas nav notikušas, bet piektā ar skaitli 4+ norāda, ka cilvēks negadījumā cietis vairāk nekā četras reizes. Cipari un burti tabulas pamattekstā parāda, kā mainās OSAGO klase atkarībā no negadījumu skaita uz ceļa tās vainas dēļ.

CBM aprēķins tiek veikts pēc šāda principa. No koeficienta vērtībastiek atņemts viens, un rezultāts tiek reizināts ar 100%. Kad persona iegādājas OSAGO pirmo reizi, viņš automātiski saņem 3. klasi ar KBM 1. Šāds autovadītājs maksā 100% no apdrošināšanas izmaksām - bez atlaidēm un piemaksām.

Ja BMF noteikts 0, 9 līmenī, tad iznāk: (0, 9 - 1)100%=-10%. Tas nozīmē, ka autovadītājam ir tiesības uz 10% atlaidi.

Ja koeficients ir 2,45, tad: (2,45 - 1) 100%=145%. Polises izmaksas pieaug par 145%, tas ir, automašīnas īpašnieks par apdrošināšanu maksā 2,45 reizes vairāk. Šis ir sods par negadījumu izraisīšanu uz ceļa.

Kā pēc tabulas noteikt koeficientu?

Pirms aprēķināt MBM, pareizāk sakot, atlaides vai piemaksas atbilstoši apdrošināšanas vēsturei, ir jānosaka vadītāja klase, lai zinātu, kuru koeficientu piemērot.

Pieņemsim, ka automašīnas īpašnieks nesen ir saņēmis licenci, iegādājies automašīnu un ieradās noformēt OSAGO. Viņam tiek piešķirta standarta 3. klase. Pagāja gads, un viņš ieradās atjaunot apdrošināšanu. Darbinieks apskata apdrošināšanas vēsturi un atklāj, ka pagājušajā gadā klients nav cietis nevienā negadījumā.

Tabulā redzams, ka, ja pēc gada apdrošināšanas perioda beigām nav noticis negadījums, vadītājs pāriet uz 4. klasi, un tās koeficients samazinās no 1 uz 0,95. Atjaunojot līgumu, automašīnas īpašnieks var samaksāt apdrošināšanai ar 5% atlaidi. Nākamajā reizē, piesakoties OSAGO, apdrošinātājs jau vadīsies pēc 4. klasei atbilstošās tabulas rindas.

Ja izrādīsies, ka šajā laikā notikusi viena avārija, kuras vainas dēļšoferis, viņa klase mainīsies no 3. uz 1. un MSC pieaugs no 1 uz 1.55. Par apdrošināšanu jaunajam gadam būs jāmaksā par 55% vairāk. Tālāk KBM aprēķins tiks veikts, pamatojoties uz 2. klasei atbilstošo līniju. Tikai pēc diviem gadiem cilvēks varēs atgriezties 3. klasē un sākt pelnīt atlaidi.

Ja vadītājs iekļūst M klasē, viņam būs nepieciešami veseli pieci gadi, lai atkal sasniegtu standarta 3. klasi.

Ja polisē iekļautas vairākas personas, tad atlaide vai piemaksa tiek noteikta pēc sliktākā no koeficientiem.

Kā uzzināt savas izredzes?

Ārkārtīgi reti apdrošināšanas polisē norādīts KBM. Tāpēc, lai noteiktu savu OSAGO klasi un attiecīgi atlaides vai piemaksas lielumu, būs jāsazinās ar apdrošinātāju, pašam jāaprēķina KBM, izmantojot tabulu vai jāizmanto PCA bāze.

Pieprasot braukšanas klasi, apdrošināšanas kompānijai ir pienākums piecu dienu laikā sniegt izziņu veidlapā Nr.4 ar visu nepieciešamo informāciju. Šis dokuments noderēs, ja automašīnas īpašnieks plāno mainīt apdrošinātāju.

PCA tīmekļa vietnē, lai uzzinātu koeficientu, jums jāiet uz sadaļu “OSAGO” un jānoklikšķina uz cilnes “Informācija apdrošinājuma ņēmējiem un cietušajiem”. Starp citiem informācijas pakalpojumiem jūs atradīsiet arī koeficienta noteikšanu. Lai iegūtu informāciju, atvērtajā veidlapā ievadiet savu pilnu vārdu un vadītāja apliecības numuru.

Tāpēc mēs uzzinājām, kas ir CBM, kāpēc tas ir vajadzīgs un kā to aprēķināt.