Vai tā ir derīga OSAGO KBM apdrošināšanai? Kas ir KBM apdrošināšanā?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Līdz ar prieku par auto pieder jauni pienākumi. Jo īpaši nepieciešamība apdrošināt transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesisko atbildību. Ikviens zina, ka nelaimes gadījumā zaudējumus atlīdzina uzņēmums, kas pārdeva polisi. Rodas jautājums, kā veidojas tā vērtība un no kā tā ir atkarīga.

Viena no galvenajām apdrošināšanas sastāvdaļām ir KBM. Ne tik sen bija informācija, ka tas tika atcelts Rosgosstrahhā. Vai tā ir? Mēs to apspriedīsim šajā rakstā.

KBM: termina atšifrēšana

KBM - kas slēpjas aiz norādītā saīsinājuma? Tas ir tā sauktais bonus-malus koeficients, kas ir atkarīgs no vadītāja pieredzes un ar viņu notikušo negadījumu skaita. Šis noteikums dažiem var šķist lieks. Taču tā mērķis ir mudināt autovadītājus braukt uzmanīgi. Galu galā bez avārijām un remontdarbiem neviens nevar samaksātnepieciešams. Un bez zaudējumiem apdrošināšanas kompānijas peļņa tikai pieaugs.

Lai labāk izprastu CBM nozīmi – ko nozīmē šis parametrs, vienkārši padomājiet par frāzi "bonus-malus". Tas ir, mēs runājam par sava veida atlīdzību, kas balstās uz braukšanu bez starpgadījumiem. OSAGO bonuss ir 5% par katru bezavārijas braukšanas gadu.

Bet, tālāk atšifrējot CBM jēdzienu, rodas jautājums: kas ir "malus"? Ja OSAGO polises īpašnieks ar savu automašīnu iekļūst avārijā, kuras vaininieks ir, tad atlaide tiek atcelta vai samazināta. Bet, ja negadījumā neesi vainīgs, tad nākamajā gadā apdrošināšanas izmaksas tas neietekmēs. Šis nosacījums turpināsies arī tad, kad negadījums reģistrēts bez ceļu policijas darbinieku piedalīšanās.

Iemesls, kāpēc izmaksas šajā gadījumā nemainās, ir ļoti vienkāršs – OSAGO ir civiltiesiskās atbildības apdrošināšana, nevis automašīnas apdrošināšana. Un, protams, to nes tikai vainīgā puse.

Vai, mainot uzņēmumu, mainās CBM?

OSAGO apdrošināšanā aprēķins nav viegls uzdevums. Tiek ņemta vērā pilna vadītāja apdrošināšanas vēsture. Apsveriet dažas izplatītas iespējas, kā uzzināt savas izredzes.

1. Darbojot vienā apdrošināšanas kompānijā, dati tiek glabāti iekšējā datu bāzē. Pēc tam, piesakoties jaunai polisei, aģents to izskata un paziņo galīgās izmaksas.
2. Ja automašīnas īpašnieks vēlas mainīt apdrošināšanas kompāniju, tad, lai saglabātu atlaides, jāiesniedz izziņa no uzņēmuma, kurāviņš bija apdrošinājis iepriekš.
3. Bet pat tad, ja sertifikāta nav, ir automatizēta PCA operatora datu bāze, kurā tiek glabāta informācija par visiem pilsoņiem, kuri saņēmuši polises. Tomēr vislabāk ir kontrolēt šo procesu personīgi, jo gadās, ka Lielbritānijas informācija nav ievadīta vai sistēmā radās kļūmes.
4. Dažu apdrošināšanas kompāniju oficiālajās vietnēs tiek nodrošināts īpašs pakalpojums, kas ļauj aprēķināt OSAGO apdrošināšanas CBM. Tas ir tiešsaistes kalkulatora pakalpojums. Tajā pašā laikā vadītājs tiek pārbaudīts Krievijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju savienības datubāzē.
5. Gadās arī, ka daži IC polisē nosaka CBM. Rūpīgi izpētiet to: vai pretī vadītāja vārdam vai ailē "īpašās atzīmes" ir koeficients. Tomēr, tā kā šai informācijai polisē nav jābūt atspoguļotai, tā tiek ievadīta reti.
6. Mēģiniet piezvanīt apdrošināšanas sabiedrībai pa numuru, kas norādīts uz apdrošināšanas polises zīmoga. Lūdziet pievienoties OSAGO nodaļai un sakiet, ka plānojat atjaunot līgumu, tāpēc vēlaties iepazīties ar savu klasi nākamajam gadam.

Kā to aprēķina?

Agrāk KBM, veicot apdrošināšanu, bija piesaistīts konkrētai automašīnai. Tāpēc, pārdodot vienu automašīnu, visas prēmijas tika atiestatītas uz nulli. Šī metode bija acīmredzami neērta un neizdevīga. Tāpēc, kad tika konstatēti sistēmas trūkumi, tā tika mainīta, un KBM sāka saistīt ar cilvēku, nevis automašīnu.

Apdrošināšanas CBM rādītāji ir 15 klases, kuru vērtības svārstās no 2,45 līdz 0,5. Klients, kurš vērsās apdrošināšanas sabiedrībā g.pirmo reizi saņem trešo klasi un ir standarta maksa.

Katru gadu, kad nenotiek neviena autovadītāja izraisīta avārija, MSC samazinās. Tas ir, nākamgad ar 5% atlaidi klase būs jau 4.. Taču negadījuma gadījumā OSAGO īpašnieka vainas dēļ klase neizbēgami samazināsies, pieaugs apdrošināšanas izmaksas. Aprēķini tiek veikti pēc īpašas KBM tabulas.

Ja polisē ir vairāki draiveri, tad aprēķins tiek veikts pēc viena no tiem maksimālā CBM. Un, ja tā paredz auto izmantošanu bez ierobežojumiem, tad aprēķins tiek veikts pēc tā, cik veikti maksājumi par iepriekšējo polisi.

Nekas, izņemot patiesību

Izsniedzot OSAGO, aģents var jautāt, cik negadījumu ir bijis. Protams, automatizēta sistēma ir ļoti laba, taču IC, kā likums, dod priekšroku drošai darbībai.

Saskaņā ar OSAGO noteikumiem ir aizliegts sniegt nepatiesu informāciju. Ja tas tiks noskaidrots, obligātās apdrošināšanas līgums tiks atzīts par spēkā neesošu, un par to iztērētā nauda netiks atgriezta. Ne tas labākais liktenis sagaida tos, kuri pēc avārijas tiek pievilti. Tad līgums tiek lauzts caur tiesu, un maksājumi būs jāatlīdzina personīgi. Un tas vēl nav viss. Nākamajā reizē, kad vadītājs veiks apdrošināšanu, cena par to pieaugs uz pusi, tas ir, MSC pieaugs līdz 1,5 reizēm. Tāpēc labāk nekad nemaldināt Apvienoto Karalisti, parakstot OSAGO.

CBM=1

Gadās, ka CBM ir vienāds ar vienu. Tas notiek šādos gadījumos:

1. Kad ārzemniekiem piederošie transportlīdzekļi ir apdrošināti (tādas automašīnas parasti atrodas uz laiku Krievijā).
2. Apdrošinot piekabes.
3. Apdrošinot ārkārtīgi īsu laika periodu.

Apdrošināšanas pārmaksa

Dažkārt ne tikai negodīgi automašīnu īpašnieki cenšas apmānīt pretinieku, bet arī pašu Lielbritāniju. Tas ir nepamatots polises izmaksu pieaugums.

Visbiežāk tas ir vienkāršs klusums par KBM. Standarta aprēķinu var piedāvāt precīzam, bet apdrošināšanas jautājumos nepārzinošam autovadītājam.

Tas ir, izrādās, ka tas pats CBM apjoms, veicot apdrošināšanu pirmo reizi, gadu no gada paliek nemainīgs. Un tas var nopietni ietekmēt apdrošināšanas summu.

Cita izplatīta metode, ko izmanto aģenti, ir papildu apdrošināšanas pārdošana. Tādējādi izmaksas var arī ievērojami palielināties. Bieži vien vadība pieprasa darbiniekiem mēģināt pārdot klientiem apdrošināšanu, kas viņiem nav vajadzīga.

Protams, uz tādām lietām jāreaģē asi. Pirmkārt, pieprasiet, lai jūs izsniedzat polisi bez liekiem piedāvājumiem, un, ja tas nepalīdz, tad piedraudiet, ka sūdzēsities attiecīgajās iestādēs. Vairumā gadījumu tas darbojas pārliecinoši.

Gadās arī tā, ka, pārejot no cita uzņēmuma, apdrošinātāji klientam piešķir koeficientu viens.

Lūdzu, ņemiet vērā - ja pazaudēsit savu KBM, būs nepieciešams daudz laika, lai atgūtu, un līdz ar to pazudīs arī finanses.

Kāietaupīt naudu?

Tātad, izdomāsim: kā to izdarīt, lai par polisi maksātu mazāk. Šeit ir svarīgi šādi aspekti:

• Teritoriālais koeficients. Mēs runājam par vadītāju, kura pastāvīgā reģistrācija ir provincē vai ciematā. Viņam apdrošināšanas izmaksas būs ievērojami zemākas nekā lielpilsētas iedzīvotājam. Daudzi pilsoņi, kuriem nomalē ir radinieki, reģistrē viņiem transportlīdzekļus un brauc ar automašīnu saskaņā ar vispārējo pilnvaru.
• Labāk polisē iekļaut konkrētas personas, kurām transportlīdzekli var uzticēt, nevis iegādāties apdrošināšanu ar atļauju braukt visiem. Pēdējā iespēja ir daudz dārgāka. Turklāt jums rūpīgi jāapsver, vai BMR mainīsies ar apdrošināšanu bez ierobežojumiem.
• Ja neplānojat braukt ziemā, tad labāk ir iegādāties polisi uz vairākiem mēnešiem - kad plānojat izmantot transportlīdzekli.

Pēdējās RSA izmaiņas

Kopš pagājušā gada decembra Krievijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju savienība ir ieviesusi jaunu kārtību KBM izmantošanai apdrošināšanā. Kādas ir šīs izmaiņas? Algoritms ir tāds, ka gadījumā, ja apdrošinājuma ņēmējs nepiekrīt koeficienta vērtībām, IC ir pienākums pārbaudīt vērtību AIS RSA. Ja rodas neatbilstības ar izmantoto apdrošinātāju, piemēro to, kas ir identificēts. Tad koeficients tiks ņemts vērā ne tikai pašreizējā politikā, bet arī visās turpmākajās. Apskatīsim tabulu.

Juridiskais pamats

Reglamentējošie dokumenti, kas regulē MSC sistēmu:

• CTP likums, 9., 15. pants.
• OSAGO noteikumi,20., 35. punkts.
• Valdības dekrēts 739.

Turklāt ir arī detalizēta "PCA metodiskā rokasgrāmata par apdrošināšanas organizāciju darbinieku apmācību Nr. 7".

Lieta Rosgosstrahā

Pirms vairākiem gadiem vienā no lielākajām apdrošināšanas kompānijām - Rosgosstrahh, kādu dienu viņi nolēma, ka, apdrošinājot OSAGO, KBM tika atcelts. Turklāt bija ērts brīdis negodīgiem apdrošinātājiem - citiem uzņēmumiem nebija pieejamas veidlapas, tāpēc vadītājiem Rosgosstrahā bija jāiegādājas polises ar nulles klasi.

Turklāt atsevišķos birojos tika uzlikta arī papildus apdrošināšana, kā arī tehniskās apskates iziešana pat derīgas diagnostikas kartes gadījumā.

Taisnību meklēja tie, kas iestājās par savām tiesībām: šajā gadījumā KBM klase. Vai ir nepieciešams tiesāties? Tiesai, kā zināms, ir nepieciešama bāze, kas sastāv no rakstveida pierādījumiem (jāiepriekš jāraksta uz visām instancēm, lai rakstiski saņemtu no tām oficiālu nostāju), kā arī liecinieki, audio, video ieraksti un tamlīdzīgi. Taču biežāk šādus jautājumus var atrisināt, nenododot lietu tiesā.

Protams, apdrošināšanas kompānijām nav īpaši izdevīgi maksāt atlaidi līdz 50% par bezavāriju. Tāpēc darbinieki ķeras pie dažādiem trikiem, lai to atiestatītu. Turklāt automašīnu īpašnieki var maksāt par savu analfabētismu. Galu galā daži pat nezina par KBM esamību.

Tādēļ, ja radās kļūda un jūsu KBM tika atiestatīts, ir jāveic šādas darbības, lai to atjaunotu:

• ja kopš kļūdasnoticis mazāk nekā gadu, nosūtiet PCA vēstuli ar lūgumu veikt pārbaudi;
• vēstulei jāpievieno autovadītāja apliecības un vecās polises kopijas ar pareizo KBM;
• ja atbildes nav ilgāk par dažiem mēnešiem, tad jāsazinās ar Krievijas Federācijas Centrālo banku, no kurienes tiks saņemts pareizais KBM ar pārrēķinu.

Secinājums

No raksta uzzinājām par KBM: ko nozīmē saīsinājums, kā tas tiek aprēķināts, kādas var būt problēmas ar tā dizainu un kā tās atrisināt. “Iepriekš brīdināts ir apbruņots” - nu, tas tā ir. Vai KBM šodien ir derīgs OSAGO apdrošināšanai? Noteikti. Esiet piesardzīgs, piesakoties apdrošināšanai, nepakļaujieties spiedienam un nesamierinieties ar jums nevajadzīgām papildu “opcijām”, un, ja tiek atklāts KBM aprēķina pārkāpums, apstrīd to un sasniedz pareizos rādītājus.