Vai hipotēkas apdrošināšana ir nepieciešama vai nav? Bankas prasības un vai šāda apdrošināšana ir nepieciešama

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ikviens vēlas ietaupīt pēc iespējas vairāk, pērkot nekustamo īpašumu uz kredīta. Šāda vēlme ir diezgan pamatota, jo šodien procentu likmes ir diezgan augstā līmenī. Turklāt nākas saskarties ar dažādām papildu izdevumu pozīcijām, kuru dēļ ļoti pieaug mājokļa izmaksas. Viens no tiem ir apdrošināšana. Dažas bankas atsakās izsniegt aizdevumu bez tā, bet citas piedāvā sliktākus nosacījumus. Tāpēc daudziem pilsoņiem rodas jautājums par to, vai hipotēkas apdrošināšana ir obligāta vai nē. Apskatīsim šo jautājumu sīkāk un uzzināsim, kāpēc šis pakalpojums ir vajadzīgs, vai to var atteikt un ar ko tas var būt saistīts.

Vispārīga informācija

Pirms runāt par to, vai hipotēkas apdrošināšana ir nepieciešama vai nav, jums ir jāsaprot tās mērķis. Tas ir ļoti svarīgi, jovairumam kredītņēmēju ir negatīva attieksme pret to, uzskatot, ka finanšu institūcijas mēģina uzspiest šo pakalpojumu, lai palielinātu savu peļņu. Daļēji tā ir taisnība, taču ir arī paša klienta intereses. Starp galvenajām hipotēkas apdrošināšanas priekšrocībām ir šādas:

• iespēja saņemt naudas atlīdzību nekustamā īpašuma bojājuma vai nozaudēšanas gadījumā;
• aizsardzība pret krāpniekiem, iespēja nomaksāt parādu un atdot jau samaksāto naudu uz AK rēķina;
• dzīvokļa saglabāšana maksātnespējas gadījumā invaliditātes vai nāves dēļ;
• iespēja iegūt izdevīgākus kredīta nosacījumus, iegādājoties papildu pakalpojumus.

Tomēr ir ne tikai plusi, bet arī mīnusi, kas arī būtu jāņem vērā. Starp galvenajiem ir šādi:

• mājokļu cenas pieaug;
• ne vienmēr ir iespējams pierādīt, ka konkrētais gadījums ietilpst apdrošināšanas kategorijā.

Tādēļ daudziem cilvēkiem rodas jautājums, vai hipotēkai ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Galu galā, ja konkrēto situāciju Lielbritānija atzīs par līgumā neparedzētu, tad nekādu kompensāciju nevarēsi saņemt, un tava nauda tiks izmesta vējā. Lai izvairītos no daudzām problēmām, rūpīgi jāizpēta visi kreditēšanas nosacījumi.

Vajadzīgs vai nē?

Obligāta hipotēkas apdrošināšana vai nē? Tas ir ļoti būtisks aspekts, pērkot nekustamo īpašumu uz kredīta, jo katra banka prasano kredītņēmējiem, lai viņi iegādātos vairāku veidu pakalpojumus vienlaikus, kas ir diezgan viegli apjukt. Fakts ir tāds, ka daži apdrošināšanas veidi ir neatņemama hipotēkas sastāvdaļa, savukārt no citiem var likumīgi atteikties. Tomēr šajā gadījumā jūs riskējat saskarties ar dažām problēmām, piemēram, augstākām procentu likmēm. Lai no tā izvairītos, jums ir labi jāpārzina visas nianses un smalkumi. Tas tiks apspriests sīkāk vēlāk.

Ko saka likums?

Lai pilnībā atklātu jautājumu par to, vai hipotēkas apdrošināšana ir nepieciešama vai nav, jums ir jāizpēta pamata juridiskie aspekti. Saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem ieķīlātais īpašums ir jāapdrošina pret visa veida riskiem. Ja kāda iemesla dēļ aizņēmējs pats par to nav parūpējies, tad aizdevējam tas jādara viņa vietā. Tomēr pēdējā gadījumā finanšu iestāde patur tiesības iekasēt no viņa visu summu pilnā apmērā.

Līdz ar to mājokļa apdrošināšana, iegādājoties to ar hipotēku, ir obligāta, un no tās nevar izvairīties. Šis jautājums tiek regulēts valsts līmenī, tāpēc no tā izvairīties neizdosies. Vienīgais, kas ir atkarīgs no jums, ir konkrētu pakalpojumu izvēle. Jums ir tiesības atteikt jebko, kas nav paredzēts likumā.

Bankas prasības

Kā liecina prakse, kredītorganizācijas ne vienmēr ņem vērā klientu intereses, tāpēc cenšas ar visu iespējamoveidus, kā uzspiest viņiem pēc iespējas vairāk pakalpojumu. Lai izvairītos no maldināšanas, katrai personai ir jāzina, kāda apdrošināšana ir nepieciešama hipotēkai. Uz šo jautājumu detalizēti atbildēsim nedaudz vēlāk, bet pagaidām noskaidrosim, ko bankas prasa no kredītņēmējiem. Visbiežāk, slēdzot līgumu, viņi piespiež iegādāties šādus apdrošināšanas veidus:

• bojājumi un mājokļa zaudēšana;
• īpašumtiesību zaudēšana krāpšanas dēļ;
• dzīve un veselība.

Bet jums nav jāiegādājas apdrošināšana, kas sedz visu iepriekš minēto. No kā var atteikties, to uzzināsi tālāk.

Kādi apdrošināšanas veidi ir nepieciešami hipotēkai

Slēdzot līgumu, aizdevuma darbinieks centīsies jums pārdot pēc iespējas vairāk saistīto pakalpojumu. Nevajag vainot par to vadītāju, jo tas ir viņu darbs. Bet jūs varat atteikties no visa, kas jums nav vajadzīgs un kas nav paredzēts likumā. Kāda apdrošināšana ir nepieciešama hipotēkai. Tikai divi – no mantas bojāšanas vai zaudēšanas, kā arī dzīvības un veselības. Neatkarīgi no tā, vai jums tas patīk vai nē, jums par tiem ir jāmaksā. Pirmais veids attiecas uz šādiem riskiem:

• kanalizācijas sistēmas un ūdensvadu bojājumi;
• ugunsgrēks;
• iebrucēju nelikumīgas darbības;
• dzīvokļa iznīcināšana teroristu uzbrukuma, dabas katastrofas, sadzīves gāzes sprādziena un tā tālāk rezultātā.

Arī obligātā hipotēkas dzīvības apdrošināšana. Drīzāk dažos gadījumos no tā var atteikties, taču likums patur tiesības bankāmpiespiest klientu iegādāties pakalpojumu. Tas ietver:

• I un II grupas invaliditātes iegūšana;
• fatal;
• Smagas slimības, kas ārstētas vairāk nekā trīsdesmit dienas.

Tomēr praksē ne viss ir tik vienkārši, kā gribētos. Lai saņemtu naudas atlīdzību, ir jāpierāda, ka incidents patiešām ietilpst apdrošināšanas kategorijā, un tas ļoti bieži rada problēmas. Tāpēc pirms sazināšanās ar Lielbritāniju labāk nekavējoties sagatavot dokumentus, kas ļaus aizstāvēt savas tiesības.

Cik bieži jums ir jāmaksā par apdrošināšanu?

Ņemot mājokli kredītā, jūs noslēdzat līgumu ar Apvienoto Karalisti. To var izvēlēties pats vai izmantot bankas piedāvāto iespēju. Līdz šim daudzām finanšu iestādēm ir savas apdrošināšanas nodaļas, tāpēc pakalpojumu sniegšanas noteikumi tajās var būt labvēlīgāki. Nesteidzieties un pieņemiet lēmumu pārsteidzīgi. Izpētiet visus pieejamos piedāvājumus un izvēlieties labāko.

Kas attiecas uz pašu apdrošināšanu, tad vairumā gadījumu tā ir jāatjauno katru gadu. Bet šeit viss ir atkarīgs no hipotekārās kreditēšanas nosacījumiem, kas noteikti līgumā. Polisi var izsniegt nevis uz vienu, bet uz vairākiem gadiem. Tajā pašā laikā aizņēmējam ir pienākums neapšaubāmi pildīt savas saistības, jo par izvairīšanos no tām ir paredzētas soda sankcijas.

Kas notiks, ja atteiksies no apdrošināšanas?

Ja mēs runājam par obligātajiem produktiem, kas paredzētitiesību akti, tad no pirkuma nevar izvairīties. Kas attiecas uz papildu pakalpojumiem, ir iespējams atteikties, taču tas ir pilns ar noteiktām sekām. Piemēram, daudzi cilvēki saskaras ar sekojošo:

• bankas atteikums izsniegt aizdevumu;
• augstākas aizdevumu likmes.

Turklāt, ja pazaudēsiet dzīvokli tāda iemesla dēļ, ko nesedz galvenā apdrošināšana, jūs nokļūsiet ļoti sarežģītā situācijā, jo jums nebūs kur dzīvot, un jums būs jāatmaksā parāds.

Vai es varu atteikties, piesakoties aizdevumam?

Kā minēts iepriekš, dzīvokļa hipotēkas apdrošināšana ir nepieciešama bojājuma vai nozaudēšanas gadījumā. Jebkuri papildu pakalpojumi var tikt atteikti, jo tie ir tikai brīvprātīgi, un finanšu organizāciju piespiedu uzspiešana tiek uzskatīta par rupju likuma pārkāpumu.

Atteikties var gan piesakoties hipotēkai, gan pēc tās. Bet šajā gadījumā banka pārrēķinās aizdevuma nosacījumus. Pirmajā gadījumā viss ir ļoti vienkārši. Jūs vienkārši informējiet vadītāju par savu nevēlēšanos, un viņš līgumā neiekļauj nekādus saistītos pakalpojumus. Ja pēc kredīta noformēšanas atsakāties no apdrošināšanas, jāiesniedz noteiktas formas pieteikums, pievienojot tam sekojošus dokumentus:

• polises kopija;
• vienošanās;
• bruto prēmiju ieņēmumi.

Tagad ir skaidrs, vai ir obligāti jāmaksā hipotēkas apdrošināšana, kā arī kā no tās likumīgi atteikties. Bet jums rūpīgi jādomājo neviens nevar zināt, kas ar viņu notiks rīt. Un nekustamā īpašuma iegāde uz kredīta rada lielu slogu ģimenes budžetam, tāpēc, ja darbā iegūsit invaliditāti vai smagi saslimsit, ar to būs diezgan grūti tikt galā.

Cik maksās apdrošināšana?

Visi SC piedāvā dažādus nosacījumus un cenas, tāpēc precīzu summu norādīt nav iespējams. Starp galvenajiem kritērijiem, kas ietekmē izmaksas, var izdalīt šādus:

• īpašuma vērtība;
• tehniskais stāvoklis;
• apdrošināšanas termiņš;
• iepriekšējie piedāvājumi.

Ja vēlaties ietaupīt naudu, labāk izvēlēties komplekso apdrošināšanu, nevis standarta programmu. Tas ietver pilnu pakalpojumu klāstu, tāpēc Apvienotā Karaliste nodrošina labu atlaidi. Ar tās palīdzību jūs varat ne tikai pasargāt sevi no visiem iespējamiem riskiem, bet arī gūt ievērojamus ieguvumus.

Hipotekārā kreditēšana no Sberbank

Šī banka ir neapšaubāma vietējā tirgus līdere. Kā liecina oficiālā statistika, tajā apkalpo vairāk nekā pusi Krievijas Federācijas pilsoņu. Kāda apdrošināšana ir nepieciešama hipotēkai Sberbank. Banka pieder valstij un uz to attiecas spēkā esošie tiesību akti. Tādēļ jums būs jāiegādājas standarta produkts, kas sedz īpašuma bojājumus vai zaudējumus ugunsgrēka vai dabas katastrofu dēļ. Tomēr, pēc ekspertu domām, labāk ir izmantot citu apdrošināšanas sabiedrību pakalpojumus, sākot no Sberbanklikmes ir pārāk augstas. Bet menedžeri centīsies jūs pārliecināt iegādāties pie viņiem polisi, lai jūs varētu mēģināt vienoties par izdevīgākiem aizdevuma nosacījumiem.

Bet šai bankai ir viens liels pluss. Piesakoties hipotēkai Sberbank, dzīvības apdrošināšana ne vienmēr ir nepieciešama. Neviens jūs nepiespiedīs to sastādīt vai iekļaut līgumā bez jūsu ziņas. Šajā ziņā viss ir ļoti godīgi un caurspīdīgi.

Kas notiks, ja neveicat ikgadējos maksājumus?

Ja nolemjat iegādāties mājokli uz kredīta, jums ir jāmaksā hipotēkas apdrošināšana. No tā nav iespējams izvairīties, un, ja jūs atsakāties pildīt savas saistības, jūs gaida noteiktas sekas. Tie var būt šādi:

• pastāvīgi zvani no bankas;
• kredītu procentu likmju paaugstināšana;
• naudas sodi;
• kolekcionāru uzmākšanās;
• izmēģinājums.

Līdz ar to sekas ir diezgan nopietnas, tāpēc labāk pildīt savas saistības pareizi. Tas palīdzēs izvairīties no daudzām problēmām nākotnē.

Secinājums

Beidzot ir vērts atzīmēt, ka no hipotēkas apdrošināšanas gūst labumu ne tikai bankas, bet arī kredītņēmēji. Tāpēc taupīt uz to nav vērts, it īpaši, ja īpašums tiek ņemts kredītā uz ilgu laiku. Bet izvēle, protams, ir jūsu.