Vai ir nepieciešama hipotēkas apdrošināšana (Sberbank)?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Mūsu valstī daudzi cilvēki vēlas iegādāties mājokli ar kredītu palīdzību. Protams, viņus interesē, vai Sberbank hipotēkai ir nepieciešama apdrošināšana? Vairāk par šo pakalpojumu lasiet rakstā.

Apdrošināšanas veidi

Sberbank ir 2 hipotēku apdrošināšanas veidi:

• dzīvība un veselība;
• īpašums.

Pirmais pakalpojuma veids netiek uzskatīts par obligātu, bet, atsakoties, kredīta likme palielinās. Sberbank hipotēkas apdrošināšana ir obligāta. Iegādājoties nekustamo īpašumu, klients to nodod ķīlā uz līguma darbības laiku. Tāpēc Sberbank nedarbosies atteikties no hipotēkas apdrošināšanas. Iegādātajam objektam tiek izsniegta apdrošināšana.

Dizains

Apdrošināšana tiek izsniegta, noslēdzot aizdevuma līgumu. Ja jums ir jāatjauno politika, varat to izdarīt Sberbank vietnē. Klienti var izmantot divus produktus:

1. "Aizsargāts aizņēmējs tiešsaistē".
2. "Hipotēku apdrošināšana tiešsaistē".

Pirmā polise kalpo kā aizsardzība pret veselības vai aprūpes zaudēšanas riskiemno dzīves. Un otrs ir paredzēts, lai aizsargātu pret zaudējumiem, nekustamā īpašuma bojājumiem, kas ir ķīla.

Aizsargāta aizņēmēja tiešsaistes programma

Lai pasūtītu šo pakalpojumu:

1. Dodieties uz Sberbank vietni;
2. Apmeklējiet sadaļu "Apdrošiniet sevi un īpašumu";
3. Jums jāatrod pakalpojums un tas jāpievieno.

Šī programma aptver 1. un 2. grupas invaliditātes un nāves riskus. Kompensācijas apmērs ir vienāds ar atmaksājamā aizdevuma summu. Polise ir spēkā 1 gadu.

Hipotēku apdrošināšanas tiešsaistes programma

Šīs programmas politika tiek atjaunota tīmekļa vietnē. Lai to izdarītu, jums jāatrod atbilstošā sadaļa un jāaktivizē pakalpojums. Tas sedz nodrošinājuma objekta riskus:

• sienas;
• starpsienas;
• windows;
• durvis;
• jumts.

Apdrošināšanas polise atlīdzina, ja:

• ugunsgrēks;
• gāzes sprādziens;
• zibens spēriens;
• dabas katastrofas;
• trešo personu nelikumīgas darbības.

Polise ir spēkā 1 gadu.

Apdrošināšanas kompānijas

Ja Sberbank tiek izsniegta hipotēkas apdrošināšana, tad, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, tiek garantēta pilnīga zaudējumu atlīdzināšana. Apdrošināšanas sabiedrības darbību veic Sberbank apdrošināšana.

Klienti var izvēlēties no 17 uzņēmumiem:

1. "VTB apdrošināšana";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Absolūtā apdrošināšana";
5. Rosgosstrakh.

Katra programma piedāvā savus nosacījumus, izvirza prasības klientiem. Līgums tiek sastādīts Sberbank, pēc kura pakalpojums sāk darboties. Apdrošināšanas gadījuma gadījumā katrs uzņēmums garantē zaudējumu atlīdzību.

Riska uzskaite

Apdrošināšanas gadījumi ietver:

• bojāt objektu;
• nozagt;
• ugunsgrēks, plūdi;
• gāzes sprādziens;
• dabas katastrofa.

Ja īpašums tiek pilnībā iznīcināts, notiek pilna aizdevuma atmaksa. Tiek atlīdzināti arī daļējie zaudējumi. Seguma summa tiek noteikta individuāli.

Nosacījumi

Apdrošināšanas nosacījumi atšķiras atkarībā no uzņēmuma. Banka nepieņem visas polises. Ir svarīgi, lai tas atbilstu visām aizdevēja prasībām. Sberbank sadarbojas ar uzņēmumiem, kas sedz parastos riskus. Tādējādi varat būt pārliecināti par naudas atmaksu.

Sberbank vietnē varat atrast apdrošināšanas sabiedrību sarakstu. Tajā pašā laikā kreditoram nevajadzētu uzlikt apdrošinātājiem, ar kuriem noslēgts līgums. Klients pats var izvēlēties uzņēmumu.

Polises izsniegšanas īpatnības

Pirms hipotēkas apdrošināšanas izsniegšanas Sberbank, jums jāpievērš uzmanība svarīgiem aspektiem:

• seguma summa – saskaņā ar standarta līgumu tiek pieņemta summa, kas līdzvērtīga kredītam ar pārmaksu;
• uzņēmuma prēmijas lielums Sberbank aizņēmējiemtiek piedāvāta vienota likme - 0,15% no mājokļa cenas;
• polises ilgums - parasti vienāds ar līguma darbības laiku;
• apgāšanās nosacījumi - daži uzņēmumi palielina procentu likmes pēc 1 dienas;
• priekšlaicīga atmaksa – parasti apdrošināšanas prēmijas tiek atmaksātas, ja kredīts tiek samaksāts priekšlaicīgi. Ja šīs informācijas nav līgumā, tad atgriešanas laikā var rasties grūtības.

Apdrošināšanu vajadzētu noslēgt tikai tad, ja jums ir piemēroti visi tās nosacījumi. Lai izvēlētos īsto, vēlams iepazīties ar vairāku firmu noteikumiem.

Kas jums vajadzīgs?

Kas nepieciešams dzīvokļa apdrošināšanai Sberbank? Hipotēka ar šo pakalpojumu tiek izsniegta kopā. Polises saņemšanai nepieciešama pase, aizdevuma līgums, izziņa ar objekta vērtības novērtējumu. Pēc pēdējiem 2 dokumentiem tiek noteikta polises cena. Apdrošināšanas prēmiju ietekmē:

• īpašuma stāvoklis;
• apdrošināšanas līguma ilgums;
• risku skaits.

Izmaksas

Cik maksā hipotēkas apdrošināšana Sberbank? Cenu nosaka īpašuma stāvoklis un dzīvokļa vērtība. Uzņēmums veic individuālus aprēķinus visiem klientiem.

Ir divas iespējas, no kurām izvēlēties:

• polise pirkta par visu dzīvokļa cenu;
• polise iegādāta par summu, kas jāiemaksā bankā.

Vidējā likme ir 0,225% no aizdevuma summas. Piemēram, nekustamais īpašums maksā 3 miljonus rubļu,pirmais maksājums bija 1 miljons rubļu, un polise tiek nopirkta par parāda summu, tad hipotēkas apdrošināšana Sberbankā maksās 4500 rubļu. Citās iestādēs dokumenta izmaksas ir aptuveni vienādas.

Polises derīguma termiņš ir 1 gads. Kad tas beidzas, ir iespēja izmantot pagarinājumu vai izsniegt jaunu dokumentu citā uzņēmumā. To iegūst par gada maksu. Apdrošināšanai nav nekādu priekšrocību.

Atgriezties

Aizņēmējam ir tiesības atgriezt maksājumus, kas veikti pēc hipotēkas termiņa beigām. Šajā izdevumā ir dažas nianses:

• ja polise ir spēkā 11 mēnešus vai ilgāk, tad tiek atgriezta visa summa;
• ja kredīts tiek atmaksāts un polise ir spēkā vēl pusi no termiņa, klients saņem pusi no apdrošināšanas prēmijas;
• ja lielākā daļa polises termiņa ir pagājis, tad nav jēgas atdot līdzekļus.

Kā atgriezt Sberbank hipotēkas apdrošināšanu? Jāiesniedz pieteikums, pievienojot bankas izrakstu, kas apliecina parāda neesamību. Atmaksu var izsniegt arī ar dzīvības un veselības apdrošināšanu.

Dzīvības un veselības apdrošināšana

Dzīvības apdrošināšana ar hipotēku Sberbank nav obligāta prasība. Bet parasti darbinieki uzstāj uz pakalpojuma reģistrēšanu, lai samazinātu parādu nemaksāšanas riskus. Ja apdrošināšana netiek veikta, tad likme palielinās par 1%.

Dzīvības apdrošināšana ar hipotēku Sberbank ietver papildu finansiāla sloga uzlikšanu un vairāk nekā obligāto īpašuma apdrošināšanu. Bettā priekšrocību dēļ pakalpojums tiek uzskatīts par pieprasītu.

Kāpēc jums nepieciešama dzīvības un veselības apdrošināšana?

Polise garantē naudas līdzekļu atmaksu bankai veselības zaudēšanas un nāves gadījumā. Tā kā hipotēka tiek izsniegta uz ilgu laiku, Sberbank pasargā sevi no šādiem riskiem. Klientam polise uzskatāma par garantiju, ka negadījumu gadījumā viņa kredītsaistības netiks nodotas galvotājiem un tuviniekiem, jo parādu atmaksā apdrošināšanas kompānija.

Ja aizņēmējs īslaicīgi ir darba nespējīgs, arī viņa kredītu apmaksā uzņēmums. Ja atsakāties izsniegt šādu pakalpojumu, likme palielinās. Risku sarakstā var būt:

• nāve;
• invaliditāte;
• darba zaudējums.

Sberbank-Insurance darbojas saskaņā ar šādām programmām:

• standarta programma - 1,99%;
• veselība un darba zaudēšana - 2,9%;
• parametru pašizvēle - 2,5%.

Īpašuma apdrošināšana

Sberbank piedāvā īpašumtiesību apdrošināšanu, kas ietver īpašuma tiesību apdrošināšanu. Ja klientam, kurš maksā hipotēku par mājokli, tiek atņemtas tiesības uz to, tad apdrošinātājs uzņemas visas materiālās saistības, lai samaksātu parādu.

Aizņēmējam, kurš iegādājās dzīvokli uz hipotēkas, īpašuma tiesības tiek atņemtas vairākos gadījumos:

• dokumentos ir kļūdas, kuru dēļ darījums tiek atzīts par nederīgu;
• atklāti jauni autortiesību īpašnieki, kuru intereses, sastādot līgumu, netika ņemtas vērā;
• persona, kuras vārdā darījums tika veikts, tika atzīta par juridiski nepieskaitāmu;
• tika izmantota krāpšana.

Īpašuma apdrošināšana ir vairāk piemērota tālākpārdošanai, jo jaunbūvējamie aizņēmēji kļūst par pirmajiem īpašniekiem. Pakalpojuma maksa ir 0,3–0,5%.

Dokumenti

Hipotēkas apdrošināšana Sberbank Maskavā un jebkurā citā pilsētā tiek izsniegta ar šādu dokumentu sarakstu:

• paziņojums;
• pase;
• aizdevuma līgums.

Dažreiz ir nepieciešams pārdošanas līgums.

Prusi un mīnusi

Apdrošināšanai ir šādas priekšrocības:

• atjaunošana, izmantojot vietni;
• nav jāapmeklē banka un apdrošināšanas kompānija, jo visas darbības apdrošinātājs veic patstāvīgi;
• polise tiek izsniegta elektroniski;
• polises cena ir atkarīga no parāda summas;
• izdevīgas likmes;
• uzticama informācijas pārraide;
• apdrošināšanas prēmijas atmaksas iespēja.

No mīnusiem izšķir šādus aspektus:

• ar hipotēku, nepieciešams noformēt servisu;
• lai gan dzīvības un veselības apdrošināšana netiek uzskatīta par obligātu, atteikuma gadījumā kredīta likme palielinās par 1%;
• polise ir derīga 1 gadu, pēc tam tā ir jāatjauno;
• dokumenta atjaunošana ar atlīdzības summu 1,5 miljoni rubļu tiešsaistē nedarbosies;
• papildu izmaksas.

Mājokļu kredīti

Hipotēkas apdrošināšana sedz visuSberbank piedāvātās programmas:

1. Hipotēka ar valsts atbalstu. Pirmā iemaksa ir vismaz 20%. Maksimālais termiņš ir 30 gadi. Pārmaksa tiek piešķirta individuāli, bet no 11,4%. Par kredīta izsniegšanu nav komisijas maksas, bet ir nekustamā īpašuma novērtēšanas izmaksas.
2. Pabeigta dzīvokļa iegāde. Šāds aizdevums tiek izsniegts, pērkot nekustamo īpašumu otrreizējā tirgū. Summa tiek izsniegta no 300 tūkstošiem rubļu ar likmi 12,5% un uz laiku, kas nepārsniedz 30 gadus. Pirmās iemaksas apmēru nosaka vairāki faktori, bet ne mazāk kā 15% no mājokļa izmaksām. Pirmo iemaksu maksā maternitātes kapitāls.
3. Mājokļa iegāde būvniecības stadijā. Aizdevuma nosacījumi šīs programmas ietvaros paredz līdzekļu nodrošināšanu mājokļa iegādei jaunās ēkās. Tā summa, tāpat kā ar gatavā objekta iegādi, ir vienāda ar 300 tūkstošiem rubļu. Minimālā likme ir 13%. Hipotēkas tiek izsniegtas līdz 30 gadiem. Pirmo iemaksu var veikt uz maternitātes kapitāla rēķina.
4. Individuāla mājas celtniecība. Aizdevums tiek izsniegts no 300 tūkstošiem rubļu ar 13,5%. Pirmā iemaksa ir vienāda ar 30% no mājokļa izmaksām. Aizdevums tiek izsniegts līdz 30 gadiem.
5. Hipotēka lauku mājas celtniecībai vai iegādei. Pirmā iemaksa ir 30% un aizdevuma termiņš ir 30 gadi. Summa - no 300 tūkstošiem rubļu.
6. Militārā hipotēka. Izdots militārpersonām. Summa ir ne vairāk kā 1 miljons 900 tūkstoši rubļu. Likme ir 12,5%.

Prasības ietver 21 gada atgriešanos, un atgriešanas brīdī maksimālajam termiņam ir jābūt 75 gadiem. Jābūt vismaz 6 mēnešu darba pieredzei. Jāaicina līdzaizņēmēji - līdz 3 privātpersonām.

Lai pieteiktos hipotēkai, nepieciešama pase, pieteikuma veidlapa, īpašumtiesības, tiesību reģistrācijas apliecība. Nepieciešams arī eksperta atzinums par objekta novērtējumu un vērtību, objekta kadastrālā un tehniskā pase. Kopā ar hipotēkas reģistrāciju tiek sastādīts apdrošināšanas līgums. Bet, ja mājas apdrošināšana ir obligāta, tad dzīvību un veselību izvēlas pēc kredītņēmēja vēlēšanās. Izmantojot šos pakalpojumus, palielinās materiālu izmaksas. Tāpēc rūpīgi jāapsver, vai būs materiālas iespējas samaksāt par šādiem pakalpojumiem.